法發(fā)〔2017〕22號(hào)《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》

最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)





法發(fā)〔2017〕22號(hào)

依據(jù)2021年3月24日發(fā)布的：法發(fā)〔2021〕12號(hào)《最高人民法院關(guān)于對(duì)部分規(guī)范性文件予以修改或廢止的通知》修訂，本文為修訂后的版本。

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：

現(xiàn)將《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。




 

最高人民法院

2017年8月4日

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)

金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。為充分發(fā)揮人民法院金融審判職能作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)。

一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書(shū)記在全國(guó)金融工作會(huì)議上的重要講話精神

習(xí)近平總書(shū)記在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上發(fā)表的重要講話，科學(xué)回答了我國(guó)金融改革發(fā)展穩(wěn)定中的重大理論和實(shí)踐問(wèn)題，具有很強(qiáng)的思想性、指導(dǎo)性、實(shí)踐性，為做好新形勢(shì)下金融工作提供了根本遵循，為人民法院金融審判工作指明了方向。全國(guó)各級(jí)人民法院要深入學(xué)習(xí)貫徹會(huì)議精神，切實(shí)把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到以習(xí)近平同志為核心的黨中央對(duì)金融工作的形勢(shì)分析判斷和決策部署上來(lái)，牢牢堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，積極穩(wěn)妥開(kāi)展金融審判工作，切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

二、以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，引導(dǎo)和規(guī)范金融交易

1.遵循金融規(guī)律，依法審理金融案件。以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為價(jià)值本源，依法審理各類(lèi)金融案件。對(duì)于能夠?qū)嶋H降低交易成本，實(shí)現(xiàn)普惠金融，合法合規(guī)的金融交易模式依法予以保護(hù)。對(duì)以金融創(chuàng)新為名掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利的金融違規(guī)行為，要以其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系確定其效力和各方的權(quán)利義務(wù)。對(duì)于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2.嚴(yán)格依法規(guī)制高利貸，有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。金融借款合同的借款人以貸款人同時(shí)主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用過(guò)高，顯著背離實(shí)際損失為由，請(qǐng)求對(duì)總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分予以調(diào)減的，應(yīng)予支持，以有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。規(guī)范和引導(dǎo)民間融資秩序，依法否定民間借貸糾紛案件中預(yù)扣本金或者利息、變相高息等規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限的合同條款效力。

3.依法認(rèn)定新類(lèi)型擔(dān)保的法律效力，拓寬中小微企業(yè)的融資擔(dān)保方式。豐富和拓展中小微企業(yè)的融資擔(dān)保方式，除符合合同法第五十二條規(guī)定的合同無(wú)效情形外，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定新類(lèi)型擔(dān)保合同有效;符合物權(quán)法有關(guān)擔(dān)保物權(quán)的規(guī)定的，還應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定其物權(quán)效力，以增強(qiáng)中小微企業(yè)融資能力，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

4.規(guī)范和促進(jìn)直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資方式，拓寬金融對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道。依法保護(hù)融資租賃、保理等金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的融資模式，支持和保障金融資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)名為融資租賃合同、保理合同，實(shí)為借款合同的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際構(gòu)成的借款合同關(guān)系確定各方的權(quán)利義務(wù)，防范當(dāng)事人以預(yù)扣租金、保證金等方式變相抬高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

5.優(yōu)化多層次資本市場(chǎng)體系的法治環(huán)境，滿(mǎn)足多樣化金融需求。依法審理證券、期貨民商事糾紛案件，規(guī)范資本市場(chǎng)投融資秩序，引導(dǎo)把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。

6.準(zhǔn)確適用保險(xiǎn)法，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障的功能。妥善審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，依法保障各方當(dāng)事人利益。充分發(fā)揮保險(xiǎn)制度的核心功能，管理和分散實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的自然災(zāi)害、意外事故、法律責(zé)任以及信用等風(fēng)險(xiǎn)。依法規(guī)范保險(xiǎn)合同糾紛當(dāng)事人、保險(xiǎn)中介等各類(lèi)市場(chǎng)主體行為，防范不同主體的道德風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建保險(xiǎn)誠(chéng)信法治體系。

7.依法審理互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛案件，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。依法認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融所涉具體法律關(guān)系，據(jù)此確定各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。準(zhǔn)確界定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)借貸合同當(dāng)事人之間的居間合同關(guān)系。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與出借人以居間費(fèi)用形式規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。依法嚴(yán)厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融或者以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)行的違法犯罪行為，規(guī)范和保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

8.加強(qiáng)新類(lèi)型金融案件的研究和應(yīng)對(duì)，統(tǒng)一裁判尺度。高度關(guān)注涉及私募股權(quán)投資、委托理財(cái)、資產(chǎn)管理等新類(lèi)型金融交易的案件，嚴(yán)格按照合同法、公司法、合伙企業(yè)法、信托法等法律規(guī)范，確定各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。發(fā)布指導(dǎo)性案例，通過(guò)類(lèi)案指導(dǎo)，統(tǒng)一裁判尺度。

9.依法規(guī)制國(guó)有企業(yè)的貸款通道業(yè)務(wù)，防范無(wú)金融資質(zhì)的國(guó)有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)。無(wú)金融資質(zhì)的國(guó)有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十四條的規(guī)定，依法否定其放貸行為的法律效力，并通過(guò)向相應(yīng)的主管部門(mén)提出司法建議等方式，遏制國(guó)有企業(yè)的貸款通道業(yè)務(wù)，引導(dǎo)其回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

10.依法打擊資金掮客和資金融通中的違法犯罪行為，有效規(guī)范金融秩序。對(duì)于民間借貸中涉及商業(yè)銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸、利益輸送，或者金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款，以及公司、企業(yè)在申請(qǐng)貸款過(guò)程中虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取貸款、實(shí)施貸款詐騙構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

三，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn).切實(shí)維護(hù)金融安全

11.依法處置“僵尸企業(yè)”推動(dòng)經(jīng)濟(jì)去杠桿。加強(qiáng)破產(chǎn)審判工作和體制機(jī)制建設(shè)，充分發(fā)揮破產(chǎn)程序在依法處置“僵尸企業(yè)”中的制度功能。對(duì)于已不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和營(yíng)運(yùn)價(jià)值的“僵尸企業(yè)”，及時(shí)進(jìn)行破產(chǎn)清算，有序退出市場(chǎng)，切實(shí)減少無(wú)效供給、化解過(guò)剩產(chǎn)能、釋放生產(chǎn)要素、降低企業(yè)杠桿率，為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供有力的司法服務(wù)和保障。

12.充分發(fā)揮破產(chǎn)重整制度的拯救功能，促進(jìn)有價(jià)值的危困企業(yè)再生。健全完善破產(chǎn)企業(yè)識(shí)別機(jī)制，對(duì)于雖然喪失清償能力，但仍能適應(yīng)市場(chǎng)需要、具有營(yíng)運(yùn)價(jià)值的企業(yè)，要綜合運(yùn)用破產(chǎn)重整、和解制度手段進(jìn)行拯救，優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)企業(yè)再生。破產(chǎn)重整程序要堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向，更加重視重整中的營(yíng)業(yè)整合和資產(chǎn)重組，嚴(yán)格依法審慎適用重整計(jì)劃強(qiáng)制批準(zhǔn)權(quán)。

13.積極預(yù)防破產(chǎn)案件引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。依法審慎處理可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)、影響社會(huì)穩(wěn)定的破產(chǎn)案件，特別是涉及相互、連環(huán)擔(dān)保以及民間融資、非法集資的企業(yè)破產(chǎn)案件，避免引發(fā)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和群體性事件。進(jìn)一步完善上市公司、金融機(jī)構(gòu)等特定主體的破產(chǎn)制度設(shè)計(jì)，預(yù)防個(gè)案引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格審查破產(chǎn)程序中的惡意逃廢債務(wù)行為。依法適用關(guān)聯(lián)企業(yè)合并破產(chǎn)、行使破產(chǎn)撤銷(xiāo)權(quán)和取回權(quán)等手段，查找和追回債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。對(duì)于隱匿、故意銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)賬冊(cè)、會(huì)計(jì)憑證，拒不執(zhí)行法院判決、裁定等犯罪行為，依法追究刑事責(zé)任。

14.依法保護(hù)金融債權(quán)，提升金融債權(quán)實(shí)現(xiàn)效率。依法打擊逃廢金融債權(quán)的行為，明確責(zé)任主體和責(zé)任范圍，切實(shí)保護(hù)金融債權(quán)。根據(jù)具體金融借款合同糾紛案件的特點(diǎn)，分別適用普通程序、簡(jiǎn)易程序、特別程序、督促程序等不同程序，提高審判效率。有效發(fā)揮具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書(shū)的作用，降低金融債權(quán)實(shí)現(xiàn)成本。

15.依法審理票據(jù)糾紛案件，妥善化解票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真研究應(yīng)對(duì)因違法票據(jù)融資行為可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確適用票據(jù)法審理票據(jù)糾紛案件，有效防范和遏制票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)安全穩(wěn)定發(fā)展。

16.依法審理金融不良債權(quán)案件，保障金融不良債權(quán)依法處置。加強(qiáng)研究新形勢(shì)下金融不良債權(quán)處置過(guò)程中出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)金融不良債權(quán)處置的市場(chǎng)化、法治化進(jìn)程。

17.持續(xù)保持對(duì)非法集資犯罪打擊的高壓態(tài)勢(shì)，有效維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。依法公正高效審理非法集資案件，嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪行為。針對(duì)非法集資犯罪案件參與人數(shù)多、涉案金額大、波及面廣、行業(yè)和區(qū)域相對(duì)集中的特點(diǎn)，加強(qiáng)與職能機(jī)關(guān)、地方政府的信息溝通和協(xié)調(diào)配合，提升處置效果，切實(shí)保障被害人的合法權(quán)益，有效維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

18.依法保障房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，防范房地產(chǎn)市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。高度重視房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)金融債權(quán)的影響，依法妥善審理相關(guān)案件，有效防范房地產(chǎn)市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融穩(wěn)定和金融安全的傳導(dǎo)與沖擊。統(tǒng)一借名買(mǎi)房等規(guī)避?chē)?guó)家房產(chǎn)限購(gòu)政策的合同效力的裁判標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)房產(chǎn)交易回歸居住屬性。

19.依法嚴(yán)厲懲治證券犯罪行為，維護(hù)資本市場(chǎng)秩序。依法審理欺詐發(fā)行股票、債券案件，違規(guī)披露、不披露重要信息案件，內(nèi)幕交易案件，利用未公開(kāi)信息交易案件和操縱證券、期貨市場(chǎng)案件，防范和化解資本市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資本市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。

20.加強(qiáng)投資者民事權(quán)益的司法保護(hù)，維護(hù)投資者的財(cái)產(chǎn)安全。依法審理證券市場(chǎng)虛假陳述、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)的民事案件，保障證券投資者的合法權(quán)益。支持證券投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)以訴訟代表人的身份接受投資者委托提起訴訟或者提供專(zhuān)門(mén)法律服務(wù)，拓展投資者維權(quán)方式。探索建立證券侵權(quán)民事訴訟領(lǐng)域的律師調(diào)查令制度，提高投資者的舉證能力。依法充分運(yùn)用專(zhuān)家證人、專(zhuān)家陪審員制度，擴(kuò)充證券案件審理的知識(shí)容量和審理深度，提高證券案件審判的專(zhuān)業(yè)性和公信力。引導(dǎo)金融產(chǎn)品提供者及服務(wù)提供者切實(shí)履行投資者適當(dāng)性審查義務(wù)、信息披露義務(wù)和最大損失揭示義務(wù)，依法維護(hù)投資者的正當(dāng)權(quán)益。

21.規(guī)范整治地方交易場(chǎng)所的違法交易行為，防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)地方交易場(chǎng)所未經(jīng)許可或者超越經(jīng)菅許可范圍開(kāi)展的違法違規(guī)交易行為，要嚴(yán)格依照相關(guān)法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，否定其法律效力，明確交易場(chǎng)所的民事責(zé)任。切實(shí)加強(qiáng)涉地方交易場(chǎng)所案件的行政處置工作與司法審判工作的銜接，有效防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

22.依法審理涉地方政府債務(wù)糾紛案件，防范地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。依法認(rèn)定政府違法提供擔(dān)保的法律責(zé)任，規(guī)范政府行為。依法認(rèn)定地方政府利用平臺(tái)公司融資、政府和社會(huì)資本合作(PPP)、投資基金、購(gòu)買(mǎi)服務(wù)等方式變相舉債作出的行政行為或者簽訂的行政協(xié)議的性質(zhì)、效力和責(zé)任，明確裁判規(guī)則，劃出責(zé)任邊界，有效防范地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的集聚。

23.依法審理涉外投資案件，加強(qiáng)外部金融風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)對(duì)。加強(qiáng)對(duì)“一帶一路”戰(zhàn)略下跨境投資的金融安全與金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的研究應(yīng)對(duì)，準(zhǔn)確認(rèn)定規(guī)避?chē)?guó)家外匯管制政策的跨境投資行為的法律效力。

四、依法服務(wù)和保障金融改革，建立和完善適應(yīng)金融審判工作需要的新機(jī)制

24.支持金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履職，監(jiān)督和促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法行政。緊密配合金融改革和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)整的要求，維護(hù)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行監(jiān)管職責(zé)。依法審理涉及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行行政許可和審批、作出行政處罰和處理、公開(kāi)政府信息及不履行法定職責(zé)等方面的各類(lèi)行政案件，積極推動(dòng)、監(jiān)督和支持金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法行政。

25.加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，推動(dòng)完善金融法治體系。探索建立人民法院與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通機(jī)制，定期通報(bào)涉及金融風(fēng)險(xiǎn)防范與金融安全的重要案件情況，強(qiáng)化金融監(jiān)管和金融審判的銜接配合，推動(dòng)形成統(tǒng)一完善的金融法治體系。

26.有效引入外部資源，探索完善金融案件的多元化糾紛解決機(jī)制。推廣證券期貨行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)的訴訟與調(diào)解對(duì)接機(jī)制的成功經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)合相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，防范和化解金融糾紛。進(jìn)一步暢通當(dāng)事人的訴求表達(dá)和權(quán)利救濟(jì)渠道，通過(guò)立案前委派調(diào)解、立案后委托調(diào)解等方式，促進(jìn)金融糾紛依法、公正、高效解決，有效維護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。

27.建立金融審判信息平臺(tái)，不斷提升金融審判的信息化水平。結(jié)合“智慧法院”建設(shè)，探索建立金融審判信息平臺(tái)，研究建立以金融機(jī)構(gòu)為當(dāng)事人的民商事案件信息管理系統(tǒng)，實(shí)時(shí)反映金融機(jī)構(gòu)涉訴信息。建立重大金融案件的信息專(zhuān)報(bào)制度，及時(shí)研宄應(yīng)對(duì)措施，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)和擴(kuò)大。充分挖掘運(yùn)用司法大數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)金融案件的審判管理和分析研判，定期形成金融審判大數(shù)據(jù)分析報(bào)告，研宄解決具有普遍性、趨勢(shì)性的法律問(wèn)題，為區(qū)域性、行業(yè)性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范預(yù)警和重大決策提供信息支持。

五、加強(qiáng)司法能力建設(shè)，不斷提升金融審判的專(zhuān)業(yè)化水平

28.根據(jù)金融機(jī)構(gòu)分布和金融案件數(shù)量情況，在金融案件相對(duì)集中的地區(qū)選擇部分法院探索實(shí)行金融案件的集中管轄。在其他金融案件較多的中級(jí)人民法院，可以根據(jù)案件情況設(shè)立專(zhuān)業(yè)化的金融審判團(tuán)隊(duì)或者金融審判合議庭。

29.加強(qiáng)金融審判隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，為金融審判提供人才保障。充實(shí)各級(jí)人民法院的金融審判隊(duì)伍，完善與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流掛職、聯(lián)合開(kāi)展業(yè)務(wù)交流等金融審判專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)機(jī)制，有針對(duì)性地開(kāi)展金融審判專(zhuān)題培訓(xùn)，努力造就一支既懂法律、又懂金融的高素質(zhì)金融審判隊(duì)伍，不斷提升金融審判的專(zhuān)業(yè)化水平。

30.加強(qiáng)金融司法研宄，推動(dòng)金融法治理論與金融審判實(shí)踐的深度融合。加強(qiáng)與學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、高等院校的合作，圍繞金融審判實(shí)務(wù)問(wèn)題，深入開(kāi)展金融審判的理論研究，為金融審判提供智力支持。

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