《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》全文（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2021年第4號(hào)）

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2021年第4號(hào)

《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》已于2020年11月19日經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2020年第14次委務(wù)會(huì)議通過(guò)?，F(xiàn)予公布，自2021年6月27日起施行。






 

主席 郭樹(shù)清

2021年5月11日

理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法

第一章  總 則

第一條  根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)，以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》等，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱理財(cái)業(yè)務(wù)是指理財(cái)公司接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

本辦法所稱理財(cái)公司是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行理財(cái)子公司，以及中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的其他主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱理財(cái)產(chǎn)品是指理財(cái)公司按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財(cái)產(chǎn)品。

本辦法所稱理財(cái)產(chǎn)品銷售包括面向投資者開(kāi)展的以下部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)：

（一）以展示、介紹、比較單只或多只理財(cái)產(chǎn)品部分或全部特征信息并直接或間接提供認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回服務(wù)等方式宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品；

（二）提供單只或多只理財(cái)產(chǎn)品投資建議；

（三）為投資者辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回；

（四）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。

從事以上部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)為理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)中從事以上部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)的人員為理財(cái)產(chǎn)品銷售人員。

第三條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)包括：

（一）銷售本公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)公司；

（二）接受理財(cái)公司委托銷售其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)，包括其他理財(cái)公司，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)。

第四條  從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、合作協(xié)議及理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定，誠(chéng)實(shí)守信，謹(jǐn)慎勤勉，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，打破剛性兌付，不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和投資者的合法權(quán)益。

理財(cái)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和合作協(xié)議的約定，合理劃分雙方權(quán)責(zé)，共同承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理責(zé)任。

第五條  理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金屬于理財(cái)產(chǎn)品投資者，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)、提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機(jī)構(gòu)不得將理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金歸入自有資產(chǎn)。禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)、提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機(jī)構(gòu)因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)、提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)以及銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，存放和管理理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金。

第六條  銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。


 

第二章  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)
 

第七條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)具備下列條件：

（一）財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定;

（二）具備與獨(dú)立開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)相適應(yīng)的自有渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道）、信息系統(tǒng)等設(shè)施和銷售流程自主管控能力；具備安全、高效的辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)（申）購(gòu)和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施和銷售系統(tǒng)；代理銷售機(jī)構(gòu)與理財(cái)公司實(shí)施信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，能夠滿足數(shù)據(jù)傳輸需要;

（三）具備安全可靠的理財(cái)產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)保障能力、管理機(jī)制和配套設(shè)施，能夠持續(xù)滿足理財(cái)產(chǎn)品銷售和交易行為記錄、保存、回溯檢查的需要；能夠持續(xù)滿足在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記以及銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等的數(shù)據(jù)需要;

（四）具備完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等信息安全管理體系和設(shè)施;

（五）具備完善的理財(cái)產(chǎn)品銷售投資者適當(dāng)性管理、投資者權(quán)益保護(hù)、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理等制度，以及滿足理財(cái)產(chǎn)品銷售管理需要的組織體系、操作流程和監(jiān)測(cè)機(jī)制;

（六）具備完善的理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金管理制度;

（七）具備完善的反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查內(nèi)部控制制度;

（八）主要監(jiān)管指標(biāo)符合金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定;

（九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條  未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)不得以理財(cái)名義或使用“理財(cái)”字樣開(kāi)展其他金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第九條  理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擬委托銷售的本公司理財(cái)產(chǎn)品建立適合性調(diào)查、評(píng)估和審批制度，審慎選擇代理銷售機(jī)構(gòu)，切實(shí)履行對(duì)代理銷售機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)代理銷售機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)情況至少每年開(kāi)展一次規(guī)范性評(píng)估。

理財(cái)公司開(kāi)展規(guī)范性評(píng)估，需要調(diào)閱理財(cái)產(chǎn)品銷售錄音錄像、交易記錄以及相關(guān)制度文件等資料的，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)以及合作協(xié)議約定，及時(shí)、準(zhǔn)確向理財(cái)公司提供理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)的數(shù)據(jù)、信息和資料等。

第十條  理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)代理銷售機(jī)構(gòu)的條件要求、專業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平等開(kāi)展盡職調(diào)查，實(shí)行專門的名單制管理，明確規(guī)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、責(zé)任與義務(wù)、存續(xù)期管理、利益沖突防范機(jī)制、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制等。代理銷售機(jī)構(gòu)的名單應(yīng)當(dāng)至少由理財(cái)公司高級(jí)管理層批準(zhǔn)并定期評(píng)估，并根據(jù)實(shí)際情況對(duì)名單及時(shí)調(diào)整。理財(cái)公司不得因其他機(jī)構(gòu)代理銷售而免除自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。

第十一條  代理銷售機(jī)構(gòu)總部和理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂代理銷售合作協(xié)議，至少包括以下內(nèi)容：

（一）理財(cái)公司對(duì)擬委托銷售理財(cái)產(chǎn)品和本公司制訂的宣傳銷售文本出具的合規(guī)性承諾；

（二）雙方在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)揭示、客戶信息傳遞及信息保密、投訴處理、應(yīng)急處置、業(yè)務(wù)中止及后續(xù)服務(wù)安排等方面的責(zé)任和義務(wù)；

（三）雙方業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)職責(zé)邊界和運(yùn)營(yíng)服務(wù)接口；

（四）理財(cái)產(chǎn)品投資者敏感信息等資料的保存權(quán)限、責(zé)任和方式；

（五）反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查義務(wù)履行及責(zé)任劃分；

（六）雙方就在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中違反投資者適當(dāng)性管理的行為，各自應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的法律責(zé)任；

（七）理財(cái)產(chǎn)品銷售信息交換及資金交收權(quán)利義務(wù)；

（八）代理銷售機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司暫?；蛑兄购献鞯挠|發(fā)條件及程序；

（九）代理銷售機(jī)構(gòu)承諾配合理財(cái)公司接受銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等，并完整、準(zhǔn)確、及時(shí)提供相關(guān)數(shù)據(jù)、信息和資料等；

（十）代理銷售機(jī)構(gòu)承諾依據(jù)本辦法規(guī)定接受理財(cái)公司對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)定期開(kāi)展的規(guī)范性評(píng)估，完整、準(zhǔn)確、及時(shí)向理財(cái)公司提供理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)資料。

第十二條  理財(cái)公司與代理銷售機(jī)構(gòu)合作，理財(cái)公司與代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個(gè)工作日內(nèi)，至少通過(guò)本公司、代理銷售機(jī)構(gòu)的官方渠道予以公告。理財(cái)公司與代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)分別向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售合作情況年度報(bào)告。

第十三條  代理銷售機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)展盡職調(diào)查，并承擔(dān)審批職責(zé)，納入本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一專門名單管理，不得僅以理財(cái)公司相關(guān)產(chǎn)品資料或其出具意見(jiàn)作為審批依據(jù)；通過(guò)分支機(jī)構(gòu)銷售的，應(yīng)當(dāng)以書面形式對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行明確授權(quán)，載明該分支機(jī)構(gòu)可銷售的理財(cái)產(chǎn)品范圍。

第十四條  代理銷售機(jī)構(gòu)不符合本辦法第七條規(guī)定條件的，或代理銷售機(jī)構(gòu)未按規(guī)定接受理財(cái)公司對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)定期規(guī)范性評(píng)估的，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)按照代理銷售合作協(xié)議約定暫停或中止與代理銷售機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，并在5個(gè)工作日內(nèi)至少通過(guò)本公司、代理銷售機(jī)構(gòu)的官方渠道予以公告。

理財(cái)公司發(fā)現(xiàn)代理銷售機(jī)構(gòu)存在本辦法第二十五條規(guī)定的禁止行為或認(rèn)定代理銷售機(jī)構(gòu)銷售行為嚴(yán)重?fù)p害投資者合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以糾正。代理銷售機(jī)構(gòu)未采取有效糾正措施的，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)按照代理銷售合作協(xié)議約定中止與代理銷售機(jī)構(gòu)的部分或全部業(yè)務(wù)合作，并在5個(gè)工作日內(nèi)至少通過(guò)本公司、代理銷售機(jī)構(gòu)的官方渠道予以公告。

代理銷售機(jī)構(gòu)不得因業(yè)務(wù)暫?；蛑兄苟趸p免本機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。代理銷售機(jī)構(gòu)不得將接受委托銷售的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接委托給其他機(jī)構(gòu)銷售，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。


 

第三章  風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

第十五條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備并有效執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)制度，制定與本機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的產(chǎn)品準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、投資者適當(dāng)性管理、業(yè)務(wù)操作、資金清算、客戶服務(wù)、信息披露、合作機(jī)構(gòu)管理、人員及行為管理、投訴和應(yīng)急處理、保密管理等制度，及時(shí)評(píng)估和完善相關(guān)制度，確保制度有效性。

第十六條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)董事會(huì)負(fù)責(zé)審核批準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品銷售重要策略、制度和程序；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品銷售策略、制度和程序，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)投資者權(quán)益保護(hù)與內(nèi)部控制制度，向董事會(huì)定期報(bào)告理財(cái)產(chǎn)品銷售總體情況、重大事項(xiàng)及潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

第十七條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門部門和人員負(fù)責(zé)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，并確保該部門和人員獨(dú)立、有效履行職責(zé)。該部門人員不得兼任經(jīng)營(yíng)管理等與崗位職責(zé)存在利益沖突的職務(wù)。

該部門應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售準(zhǔn)入、產(chǎn)品合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)和流程等銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度以及新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見(jiàn)。

該部門發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)存在與理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)的重大風(fēng)險(xiǎn)或違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)提出處理意見(jiàn)，并督促整改。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就重大風(fēng)險(xiǎn)或違法違規(guī)行為及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并視情況告知相關(guān)合作機(jī)構(gòu)。

第十八條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬向特定對(duì)象銷售的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施專門的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，充分了解擬銷售產(chǎn)品的投資方向、策略、風(fēng)險(xiǎn)以及投資者適當(dāng)性要求等，出具專項(xiàng)合規(guī)意見(jiàn)并留存?zhèn)洳椤?br />
第十九條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行統(tǒng)一管理，不得通過(guò)與他人合資、合作經(jīng)營(yíng)管理分支機(jī)構(gòu)，或?qū)⒎种C(jī)構(gòu)承包或者委托給他人等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。

第二十條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)范圍管控制度，審慎評(píng)估理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)與其依法開(kāi)展或擬開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，建立嚴(yán)格的利益沖突防范機(jī)制并確保有效實(shí)施。

第二十一條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，建立網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測(cè)和應(yīng)急響應(yīng)體系，保障網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全可靠、可持續(xù)服務(wù)。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取可靠的技術(shù)措施，確保客戶信息安全。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用科技手段，加強(qiáng)對(duì)偽冒網(wǎng)站、偽冒產(chǎn)品等監(jiān)測(cè)，有效防范各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，代理銷售機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)防聯(lián)控的反欺詐體系，共同承擔(dān)反欺詐的責(zé)任。

第二十二條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完整記錄和保存銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)信息，確保記錄信息全面、準(zhǔn)確和不可篡改，并持續(xù)滿足銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法實(shí)施信息采集、核查、取證等監(jiān)管行為的要求。記錄信息應(yīng)當(dāng)至少包括：投資者身份證明資料、宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及其他關(guān)鍵信息提示、交易記錄與確認(rèn)信息等。

第二十三條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資者理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)資料，保管年限不得低于20年。

第二十四條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人以及承擔(dān)本辦法第十七條規(guī)定職責(zé)的部門負(fù)責(zé)人離任的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審計(jì)。


 

第四章  理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

第二十五條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得有下列情形：

（一）誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品；

（二）虛假宣傳、片面或者不當(dāng)宣傳，夸大過(guò)往業(yè)績(jī)，預(yù)測(cè)理財(cái)產(chǎn)品的投資業(yè)績(jī)，或者出具、宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率；

（三）使用未說(shuō)明選擇原因、測(cè)算依據(jù)或計(jì)算方法的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，單獨(dú)或突出使用絕對(duì)數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)；

（四）將銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同；

（五）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中強(qiáng)制捆綁、搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品；

（六）提供抽獎(jiǎng)、回扣、饋贈(zèng)實(shí)物、代金權(quán)益及金融產(chǎn)品等銷售理財(cái)產(chǎn)品；

（七）違背投資者利益優(yōu)先原則，為謀取機(jī)構(gòu)或人員的利益，誘導(dǎo)投資者進(jìn)行短期、頻繁購(gòu)買和贖回操作；

（八）由銷售人員違規(guī)代替投資者簽署銷售業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買等操作，代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品；

（九）為理財(cái)產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；

（十）利用或者承諾利用理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換；

（十一）給予、收取或索要理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議約定以外的利益；

（十二）惡意詆毀、貶低其他理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)或者其他理財(cái)產(chǎn)品；

（十三）截留、挪用理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金；

（十四）違法違規(guī)提供理財(cái)產(chǎn)品投資者相關(guān)信息；

（十五）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展銷售業(yè)務(wù)，私自推介、銷售未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道提供未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)文件和資料；

（十六）未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時(shí)間發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，或者擅自變更理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行日期；

（十七）在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行登記并獲得登記編碼前，辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料；

（十八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

第二十六條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，面向投資者嚴(yán)格有效區(qū)分理財(cái)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)。

除非與非機(jī)構(gòu)投資者當(dāng)面書面約定，評(píng)級(jí)為四級(jí)以上理財(cái)產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)電子渠道向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄營(yíng)銷推介、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、投資者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述記錄行為的，應(yīng)當(dāng)征得投資者同意，否則不得向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。

第二十七條  理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本包括宣傳推介材料和銷售文件。

宣傳推介材料是指理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向投資者分發(fā)或者發(fā)布，使投資者可以獲得的文字、圖片、音頻、視頻以及其他形式的信息。

銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書、銷售（代理銷售）協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者權(quán)益須知等，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)清晰界定理財(cái)公司、代理銷售機(jī)構(gòu)以及投資者之間關(guān)于投資和銷售等權(quán)責(zé)關(guān)系；經(jīng)投資者簽字確認(rèn)的銷售文件，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)和投資者雙方均應(yīng)留存。

第二十八條  理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)本公司理財(cái)產(chǎn)品的全部宣傳推介材料內(nèi)容承擔(dān)管理責(zé)任。

未經(jīng)理財(cái)公司授權(quán)和審核同意，代理銷售機(jī)構(gòu)不得擅自設(shè)計(jì)、修改、增減任何理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料的文字、數(shù)據(jù)、公式、表格、示意圖等內(nèi)容信息要素，不得制作分發(fā)。

第二十九條  理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一編制本公司理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書和理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書。代理銷售機(jī)構(gòu)可以接受理財(cái)公司委托編制代理銷售協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者權(quán)益須知等銷售文件，并應(yīng)當(dāng)對(duì)其編制的銷售文件進(jìn)行合規(guī)性審核，使用前向理財(cái)公司備案。

理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)的基本信息和主要職責(zé)等。

第三十條  理財(cái)公司、代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置科學(xué)合理的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的方式和方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品評(píng)級(jí)，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的方式和方法，獨(dú)立、審慎地對(duì)代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售評(píng)級(jí)，并向理財(cái)公司及時(shí)、準(zhǔn)確提供本機(jī)構(gòu)銷售評(píng)級(jí)結(jié)果等信息。

銷售評(píng)級(jí)與理財(cái)公司產(chǎn)品評(píng)級(jí)結(jié)果不一致的，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用對(duì)應(yīng)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)級(jí)結(jié)果并予以披露。理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)在宣傳銷售文本等材料和理財(cái)產(chǎn)品登記信息中標(biāo)明“該產(chǎn)品通過(guò)代理銷售機(jī)構(gòu)渠道銷售的，理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)以代理銷售機(jī)構(gòu)最終披露的評(píng)級(jí)結(jié)果為準(zhǔn)”。

第三十一條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，制定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，建立將投資者和理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行匹配的方法。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括投資者年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益期望、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或不定期地在本機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估，確保投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的客觀性、及時(shí)性和有效性。

超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的非機(jī)構(gòu)投資者，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽字確認(rèn)。

理財(cái)公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果以及投資者與理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行匹配的方法，及時(shí)、準(zhǔn)確提供給理財(cái)公司。

第三十二條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等相關(guān)法律法規(guī)要求識(shí)別客戶身份。

代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合理財(cái)公司開(kāi)展反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等工作，并向理財(cái)公司提供投資者身份信息及法律法規(guī)規(guī)定的其他信息。

第三十三條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解面向特定對(duì)象銷售的理財(cái)產(chǎn)品的投資者信息，收集、核驗(yàn)投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行持續(xù)評(píng)估，并要求投資者承諾投資資金為自有資金。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善合格投資者盡職調(diào)查流程并履行投資者簽字確認(rèn)程序，包括但不限于：合格投資者確認(rèn)、投資者適當(dāng)性匹配、風(fēng)險(xiǎn)揭示、自有資金投資承諾。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)不得向不特定社會(huì)公眾銷售私募理財(cái)產(chǎn)品。

第三十四條  理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議生效后，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議、銷售協(xié)議的約定，辦理理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)（申）購(gòu)、贖回，不得擅自拒絕接受投資者的認(rèn)（申）購(gòu)、贖回申請(qǐng)。理財(cái)公司暫?；蛘唛_(kāi)放認(rèn)（申）購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定和投資協(xié)議、銷售協(xié)議約定說(shuō)明具體原因和依據(jù)。

第三十五條  投資者認(rèn)（申）購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品必須全額交付認(rèn)（申）購(gòu)款項(xiàng)，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外；投資者按規(guī)定提交認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)并全額交付款項(xiàng)的，認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)成立；認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)是否生效以理財(cái)公司發(fā)出的確認(rèn)信息為準(zhǔn)。

第三十六條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)投資者指定的銀行賬戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)（申）購(gòu)和贖回的款項(xiàng)收付，制作、留存款項(xiàng)收付的有效憑證。

理財(cái)公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每日向理財(cái)公司提供銷售明細(xì)和相關(guān)有效憑證信息。

第三十七條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議約定歸集、劃轉(zhuǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金安全、及時(shí)劃付，并將贖回、分紅及認(rèn)（申）購(gòu)不成功的相應(yīng)款項(xiàng)劃入投資者認(rèn)（申）購(gòu)時(shí)使用的銀行賬戶。

理財(cái)公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)至少每日與代理銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)賬，確保銷售結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細(xì)的一致性。

提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與理財(cái)公司的對(duì)賬機(jī)制，復(fù)核、審查理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的交易情況。

第三十八條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書、理財(cái)產(chǎn)品銷售（代理銷售）協(xié)議書等的約定收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)載明，不得對(duì)不同投資者適用不同費(fèi)率。

理財(cái)公司根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；投資者不接受的，應(yīng)當(dāng)允許投資者按照銷售協(xié)議的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

第三十九條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投資者持續(xù)信息服務(wù)，包括但不限于以下方面:

（一）及時(shí)向投資者告知認(rèn)（申）購(gòu)、贖回理財(cái)產(chǎn)品的確認(rèn)日期、確認(rèn)份額和金額等信息；

（二）定期向投資者提供其所持有的理財(cái)產(chǎn)品基本信息，及時(shí)向投資者告知對(duì)其決策有重大影響的信息。

理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)將上述信息提供給理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好信息傳遞工作，通過(guò)與投資者約定的方式向投資者提供前述信息。

第四十條  理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)本公司和代理銷售機(jī)構(gòu)官方渠道、行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道或與投資者約定的其他渠道披露全部在售及存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，并保證投資者能夠按照銷售協(xié)議約定的時(shí)間和方式及時(shí)獲取披露信息。

理財(cái)公司委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，雙方應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及合作協(xié)議約定，確認(rèn)信息披露義務(wù)人，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整進(jìn)行信息披露。

第四十一條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)銷售關(guān)聯(lián)方管理的面向特定對(duì)象銷售的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立健全關(guān)聯(lián)方產(chǎn)品銷售管理制度，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書的醒目位置向投資者披露關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)關(guān)系，揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系可能產(chǎn)生的不利影響和投資風(fēng)險(xiǎn)，并由投資者簽字確認(rèn)。

 

第五章  銷售人員管理

第四十二條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的上崗資格、持續(xù)培訓(xùn)、信息公示與查詢核實(shí)等制度，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，熟悉相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，充分了解理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理的主體責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員行為的持續(xù)監(jiān)督和排查，嚴(yán)格防范私自銷售。

第四十三條  理財(cái)產(chǎn)品銷售人員應(yīng)當(dāng)至少具備下列條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有高中以上文化程度；

（三）從事金融工作1年以上；

（四）具備良好的誠(chéng)信記錄及職業(yè)操守；

（五）熟悉理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)的法律法規(guī)；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

未經(jīng)理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行上崗資格認(rèn)定并簽訂勞動(dòng)合同，任何人員不得從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第四十四條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，通過(guò)內(nèi)外部培訓(xùn)、考核等方式，確保銷售人員熟悉理財(cái)產(chǎn)品銷售政策法規(guī)及理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)知識(shí)，具備與理財(cái)產(chǎn)品銷售相匹配的專業(yè)技能。

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)情況進(jìn)行記錄并存檔。每個(gè)銷售人員每年接受本機(jī)構(gòu)組織或認(rèn)可的培訓(xùn)時(shí)間不得少于20小時(shí)。

第四十五條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道顯著位置對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員信息進(jìn)行公示。

理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在向投資者宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行自我介紹并告知理財(cái)產(chǎn)品銷售人員信息查詢和核實(shí)渠道，尊重投資者意愿，不得在投資者不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。

 

第六章  投資者合法權(quán)益保護(hù)

第四十六條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投資者權(quán)益保護(hù)管理體系，嚴(yán)格實(shí)施事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督，持續(xù)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)各環(huán)節(jié)有效落實(shí)投資者權(quán)益保護(hù)。

第四十七條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)投資者身份信息的真實(shí)性進(jìn)行驗(yàn)證。結(jié)合非機(jī)構(gòu)投資者年齡、地區(qū)和行業(yè)背景，充分了解投資者基本信息、收入來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好等，嚴(yán)謹(jǐn)客觀實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，審慎使用評(píng)估結(jié)果。根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的理財(cái)產(chǎn)品銷售給合適的投資者。

第四十八條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求投資者真實(shí)提供信息，自主作出認(rèn)（申）購(gòu)和贖回等決定，獨(dú)立對(duì)銷售文件進(jìn)行簽字確認(rèn)，自主承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。投資者拒絕提供或者未按照要求提供信息的，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知投資者相應(yīng)的后果及責(zé)任，并可拒絕向其提供銷售服務(wù)。

第四十九條  理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含風(fēng)險(xiǎn)揭示書的專頁(yè)，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，并至少包含以下內(nèi)容：

（一）在醒目位置提示投資者，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”；

（二）提示投資者，“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”；

（三）提示投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況；

（四）本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購(gòu)買的投資者，并配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資結(jié)果；

（五）理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)結(jié)果提示投資者可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等；

（六）投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，由投資者填寫；

（七）投資者風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄和簽字欄，確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語(yǔ)句下預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄和簽字確認(rèn)。

第五十條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)收集、使用個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定，遵循正當(dāng)、必要的原則，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。未經(jīng)客戶專門授權(quán)，不得將客戶個(gè)人信息及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售信息提供其他第三方機(jī)構(gòu)和個(gè)人，法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第五十一條  理財(cái)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)投資者投訴處理機(jī)制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式。

理財(cái)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和協(xié)議約定，明確劃分雙方責(zé)任和義務(wù)，及時(shí)、妥善處理投資者投訴。

因電子渠道銷售業(yè)務(wù)產(chǎn)生投訴糾紛的，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在處理過(guò)程中提供投資者交易記錄和確認(rèn)信息等。因機(jī)構(gòu)自身原因不能提供交易記錄等歷史信息的，應(yīng)當(dāng)按照有利于投資者的原則處理投資者訴求。

第五十二條  理財(cái)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每半年開(kāi)展一次投資者投訴處理情況自查和投資者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)估，形成報(bào)告留存?zhèn)洳?。理?cái)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審議投資者投訴及權(quán)益保護(hù)工作情況，審視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并督促整改，持續(xù)完善內(nèi)控制度。


 

第七章  監(jiān)督管理與法律責(zé)任

第五十三條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，定期向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送與理財(cái)產(chǎn)品銷售有關(guān)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和相關(guān)報(bào)告等，并確保報(bào)送信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。

第五十四條  理財(cái)公司與代理銷售機(jī)構(gòu)合作，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)按照登記要求，向全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記，并提交如下材料：

（一）在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個(gè)工作日內(nèi)，提交與代理銷售機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議文本；對(duì)代理銷售機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查情況，包括信息系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理等內(nèi)控制度情況、合規(guī)風(fēng)控管理和投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制等；銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

（二）在確定委托代理銷售機(jī)構(gòu)所銷售理財(cái)產(chǎn)品后3個(gè)工作日內(nèi)，提交相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品名稱及全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記編碼目錄。

上述登記信息發(fā)生變更的，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理變更登記。理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

第五十五條  提供理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的交易情況及時(shí)向全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記和更新，確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

第五十六條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員信息并及時(shí)更新，確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

第五十七條  銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)及其相關(guān)數(shù)據(jù)信息和資料報(bào)送進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第五十八條  銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，定期對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行評(píng)估。

第五十九條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施。

第六十條  對(duì)于在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能采取有效整改措施的理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)，或者其行為嚴(yán)重危及理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行、損害投資者合法權(quán)益的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依照法律法規(guī)采取監(jiān)管措施。

第六十一條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，有下列情形之一的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)予以處罰：

（一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（二）未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或者信息披露的；

（三）誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品的；

（四）截留、挪用理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的；

（五）未按照本辦法要求建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和相關(guān)信息系統(tǒng)，或者風(fēng)險(xiǎn)管理制度落實(shí)不到位、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或者引發(fā)較大風(fēng)險(xiǎn)事件的；

（六）違法違規(guī)提供與理財(cái)產(chǎn)品持有人、理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作相關(guān)非公開(kāi)信息的；

（七）拒絕執(zhí)行本辦法第六十條規(guī)定的措施的；

（八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。

第六十二條  理財(cái)公司與不具備本辦法第七條規(guī)定條件的機(jī)構(gòu)合作開(kāi)辦理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，以及代理銷售機(jī)構(gòu)直接或間接委托其他機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)予以處罰。

理財(cái)公司未按照本辦法要求對(duì)代理銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)展規(guī)范性評(píng)估，有效履行管理職責(zé)的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)予以處罰。

第六十三條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，未按照規(guī)定向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告或者報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)予以處罰。

第六十四條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)除依照本辦法第六十一條至第六十三條規(guī)定處罰外，還可以依照法律法規(guī)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第六十五條  銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的自律組織可以依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對(duì)其成員從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

 

第八章  附則

第六十六條  理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》等有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售的規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。

其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)參照?qǐng)?zhí)行本辦法。

第六十七條  本辦法中“以上”均含本數(shù)。

第六十八條  本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第六十九條  本辦法自2021年6月27日起施行。本辦法施行前的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)不符合本辦法相關(guān)要求的，理財(cái)公司與代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起6個(gè)月內(nèi)完成整改。

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本文關(guān)鍵詞： 理財(cái), 公司, 理財(cái), 產(chǎn)品, 銷售, 管理, 暫行辦法, 全文, 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令, 2021年, 第4號(hào)