《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》（2021年修訂版全文）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第9號(hào)

單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

【2007年7月3日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第9號(hào)發(fā)布，經(jīng)2021年6月21日《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于清理規(guī)章規(guī)范性文件的決定》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2021年第7號(hào)）修訂】




 

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)民法典》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)適用本規(guī)定。

本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體以及其他組織。

第三條 本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱存款行）申請(qǐng)開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。

單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用。

單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實(shí)書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度，加強(qiáng)對(duì)開具《單位定期存款開戶證實(shí)書》和開立、使用單位定期存單的管理。

第四條 單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則。


 

第二章 單位定期存單的開立與確認(rèn)

第五條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：

（一）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書；

（二）存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書；

（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。

開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書。

第六條 貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開戶證實(shí)書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單和確認(rèn)書。

貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開戶證實(shí)書和委托書及時(shí)退還給借款人。

第七條 存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開戶證實(shí)書是否真實(shí)，存款人與本行是否存在真實(shí)的存款關(guān)系，以及開具單位定期存單的申請(qǐng)書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時(shí)預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時(shí)，存款行可以向存款人核實(shí)有關(guān)情況。

第八條 存款行經(jīng)過審查認(rèn)為開戶證實(shí)書證明的存款屬實(shí)的，應(yīng)保留開戶證實(shí)書及第三人同意由借款人使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書，并在收到貸款人的有關(guān)材料后３個(gè)工作日內(nèi)開具單位定期存單。

存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實(shí)存款情況不一致的單位定期存單。

第九條 存款行在開具單位定期存單的同時(shí)，應(yīng)對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實(shí)的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書。確認(rèn)書應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。

第十條 存款行對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括：

（一）單位定期存單所載開立機(jī)構(gòu)、戶名、賬號(hào)、存款數(shù)額、存單號(hào)碼、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確；

（二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致；

（三）需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)。

第十一條 存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)開戶證實(shí)書所載事項(xiàng)與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時(shí)告知貸款人，認(rèn)為有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案。

第十二條 經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的90%。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

第十三條 貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。

第十四條 貸款人對(duì)質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

 

第三章 質(zhì)押合同

第十五條 辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。

第十六條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào)；

（三）單位定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率；

（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；

（五）存款行是否對(duì)單位定期存單進(jìn)行了確認(rèn)；

（六）單位定期存單的保管責(zé)任；

（七）質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式；

（八）違約責(zé)任；

（九）爭(zhēng)議的解決方式；

（十）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

第十七條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。

第十八條 質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動(dòng)用質(zhì)押款項(xiàng)。

第十九條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

第二十條 存款行應(yīng)對(duì)其開具并經(jīng)過確認(rèn)的單位定期存單進(jìn)行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時(shí)，也應(yīng)及時(shí)登記注銷。


 

第四章 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

第二十一條 單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。

第二十二條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開戶證實(shí)書退還貸款人并由貸款人退還借款人。

第二十三條 有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：

（一）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；

（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；

（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。

第二十四條 有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時(shí)，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。

單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規(guī)定的款項(xiàng)的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償；償還第二十一條規(guī)定的款項(xiàng)后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。

第二十五條 質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。

貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時(shí)兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。

第二十六條 經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。

第二十七條 用于質(zhì)押的單位定期存單項(xiàng)下的款項(xiàng)在質(zhì)押期間被司法機(jī)關(guān)或法律規(guī)定的其他機(jī)關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強(qiáng)制措施的，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時(shí)優(yōu)先受償。

第二十八條 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請(qǐng)掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請(qǐng)補(bǔ)辦。

質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。

第二十九條 貸款人申請(qǐng)掛失時(shí)，應(yīng)向存款行提交掛失申請(qǐng)書，并提供貸款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。

掛失申請(qǐng)應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。

掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。

第三十條 出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時(shí)，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。


 

第五章 罰則

第三十一條 存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認(rèn)書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定對(duì)存款行及相關(guān)責(zé)任人予以處罰。

第三十二條 存款行不按本規(guī)定對(duì)質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)或貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單質(zhì)押的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以三萬元以下的罰款，并責(zé)令對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第三十三條 貸款人不按規(guī)定及時(shí)向存款行退回單位定期存單的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以三萬元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。


 

第六章 附則

第三十四條 個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本規(guī)定。

第三十五條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)的國(guó)際結(jié)算和融資活動(dòng)中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條 本規(guī)定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十七條 本規(guī)定自公布之日起施行。本規(guī)定公布施行前的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

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