銀保監(jiān)辦便函〔2021〕26號(hào)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知






銀保監(jiān)辦便函〔2021〕26號(hào)

各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市地方金融監(jiān)管局，各大型銀行、股份制銀行，金融資產(chǎn)管理公司，地方資產(chǎn)管理公司，金融資產(chǎn)投資公司，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心：

為規(guī)范銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓行為，切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，銀保監(jiān)會(huì)已批復(fù)同意銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（以下簡(jiǎn)稱銀登中心）以試點(diǎn)方式進(jìn)一步拓寬不良貸款處置渠道和處置方式。經(jīng)與財(cái)政部協(xié)商一致，現(xiàn)就試點(diǎn)開(kāi)展單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

—、明確試點(diǎn)原則

試點(diǎn)工作應(yīng)遵循依法合規(guī)、市場(chǎng)自愿、公開(kāi)透明、穩(wěn)步推進(jìn)、真實(shí)潔凈轉(zhuǎn)讓原則。試點(diǎn)過(guò)程中，應(yīng)按照不良貸款轉(zhuǎn)讓法規(guī)和試點(diǎn)工作要求，嚴(yán)控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序開(kāi)展。

二、確定試點(diǎn)機(jī)構(gòu)

首批參與試點(diǎn)銀行包括：6家國(guó)有控股大型銀行和12家全國(guó)性股份制銀行（以下統(tǒng)稱銀行）。參與試點(diǎn)的不良貸款收購(gòu)機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司（以下統(tǒng)稱資產(chǎn)管理公司）、金融資產(chǎn)投資公司。其中，參加試點(diǎn)的地方資產(chǎn)管理公司應(yīng)經(jīng)營(yíng)管理狀況較好、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好，并由省級(jí)地方金融監(jiān)督管理局出具同意文件。試點(diǎn)范圍內(nèi)的銀行和收購(gòu)機(jī)構(gòu)按照自主自愿原則參與試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

三、參加試點(diǎn)的不良貸款類型

本次試點(diǎn)不良貸款包括：?jiǎn)螒魧?duì)公不良貸款、批量個(gè)人不良貸款。銀行可以向金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓單戶對(duì)公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款。地方資產(chǎn)管理公司可以受讓本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）區(qū)域內(nèi)的銀行單戶對(duì)公不良貸款，批量受讓個(gè)人不良貸款不受區(qū)域限制。參與試點(diǎn)的個(gè)人貸款范圍以已經(jīng)納入不良分類的個(gè)人消費(fèi)信用貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類信用貸款為主。

四、不參加試點(diǎn)的不良貸款類型

下列銀行不良貸款不參與本次轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作：

（一）債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的貸款，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的貸款，國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的貸款；

（二）精準(zhǔn)扶貧貸款、“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)各項(xiàng)貸款等政策性、導(dǎo)向性貸款；

（三）虛假個(gè)人貸款、債務(wù)關(guān)聯(lián)人涉及刑事案件或涉及銀行內(nèi)部案件的個(gè)人貸款、個(gè)人教育助學(xué)貸款、銀行員工及其親屬在本行的貸款；

（四）在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款；

（五）國(guó)家法律法規(guī)及有關(guān)部門(mén)限制轉(zhuǎn)讓的其他貸款。

個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)抵（質(zhì)）押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款等抵（質(zhì)）押物清晰的個(gè)人貸款，應(yīng)當(dāng)以銀行自行清收為主，原則上不納入對(duì)外批量轉(zhuǎn)讓范圍。

五、堅(jiān)持真實(shí)潔凈整體轉(zhuǎn)讓

銀行、資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)按照真實(shí)性、潔凈性和整體性原則開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)、完全轉(zhuǎn)移。嚴(yán)禁在轉(zhuǎn)讓合同之外簽訂抽屜協(xié)議或回購(gòu)條款等，杜絕虛假岀表、虛假轉(zhuǎn)讓、逃廢債務(wù)等行為，不得違規(guī)向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行利益輸送、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司受讓的單戶對(duì)公貸款，不得再次轉(zhuǎn)讓給原債務(wù)人及相關(guān)利益主體。

六、強(qiáng)化不良貸款轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)控制

銀行應(yīng)制定試點(diǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)定，明確轉(zhuǎn)讓方案，并履行相應(yīng)的決策程序，完善工作機(jī)制，明確職責(zé)分工，做好盡職調(diào)查和資產(chǎn)評(píng)估工作。按照市場(chǎng)化、法治化原則，對(duì)單戶對(duì)公不良貸款打折出售和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓進(jìn)行論證，充分考量回收價(jià)值，審慎選擇處置方式，并建立對(duì)試點(diǎn)工作的專項(xiàng)審計(jì)機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部約束，嚴(yán)格控制和防范轉(zhuǎn)讓過(guò)程中的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款后，應(yīng)及時(shí)通知債務(wù)人。

七、嚴(yán)格受讓個(gè)人貸款清收要求

資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立個(gè)人貸款的相應(yīng)催收制度、投訴處理制度，配備相應(yīng)機(jī)構(gòu)和人才隊(duì)伍。資產(chǎn)管理公司對(duì)批量收購(gòu)的個(gè)人貸款，只能采取自行清收、重組等手段自行處置，不得再次對(duì)外轉(zhuǎn)讓，禁止暴力催收不良貸款，嚴(yán)禁委托有暴力催收、涉黑犯罪等違法行為記錄的機(jī)構(gòu)開(kāi)展清收工作。

八、規(guī)范轉(zhuǎn)讓信息披露

轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當(dāng)通過(guò)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的平臺(tái)，對(duì)外發(fā)布包含資產(chǎn)基本信息、轉(zhuǎn)讓方式、交易對(duì)象要求、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式等信息的轉(zhuǎn)讓公告。在轉(zhuǎn)讓完成后，轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過(guò)上述渠道發(fā)布轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告，公告應(yīng)包括出讓方機(jī)構(gòu)、受讓方機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)讓時(shí)間等信息。公告信息應(yīng)當(dāng)在公告平臺(tái)永久保留。

九、做好征信記錄銜接

不良貸款轉(zhuǎn)讓后，仍屬于信貸業(yè)務(wù)范圍的，征信數(shù)據(jù)報(bào)送、異議處理等征信權(quán)責(zé)自不良貸款轉(zhuǎn)讓之日起，由原出讓方轉(zhuǎn)至受讓人履行。原出讓方仍需對(duì)轉(zhuǎn)讓前的征信工作負(fù)責(zé)。原出讓方、受讓人要做好工作銜接，保障信息主體合法的征信權(quán)益。受讓人需要原出讓方協(xié)助的，由雙方按照市場(chǎng)化原則在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中約定。

十、依法保護(hù)有關(guān)貸款主體信息

資產(chǎn)管理公司對(duì)批量收購(gòu)的個(gè)人貸款，應(yīng)依法依規(guī)獲取原貸款合同約定的債務(wù)人相關(guān)的個(gè)人信息，并按照原合同的約定使用個(gè)人信息。同時(shí)，應(yīng)釆取必要措施保護(hù)個(gè)人信息，防止發(fā)生個(gè)人信息泄露或非法使用的情形。

十一、積極發(fā)揮銀登中心試點(diǎn)平臺(tái)作用

銀登中心應(yīng)嚴(yán)格按照試點(diǎn)工作要求，制定不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則，具體承擔(dān)不良貸款資產(chǎn)登記、掛牌展示、轉(zhuǎn)讓服務(wù)、信息披露和市場(chǎng)監(jiān)測(cè)等工作，并及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送試點(diǎn)情況。對(duì)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，并積極配合監(jiān)管部門(mén)實(shí)施相關(guān)監(jiān)管措施，促進(jìn)不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)健康、有序開(kāi)展。

十二、依法加強(qiáng)監(jiān)管

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)試點(diǎn)過(guò)程中出現(xiàn)違法違規(guī)行為的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可停止其參與不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的資質(zhì)，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

十三、其他事項(xiàng)

金融資產(chǎn)投資公司、資產(chǎn)管理公司可以債轉(zhuǎn)股為目的受讓試點(diǎn)范圍內(nèi)及其他金融機(jī)構(gòu)的對(duì)公不良貸款，按照債轉(zhuǎn)股相關(guān)政策和監(jiān)管要求開(kāi)展工作。

金融企業(yè)開(kāi)展對(duì)公不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)及本通知未說(shuō)明的其他不良貸款轉(zhuǎn)讓要求，繼續(xù)按照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金〔2012〕6號(hào)）執(zhí)行。本通知暫定施行期限至2022年12月31日。


聯(lián)系人：王文均 66278375




 

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

2021年1月7日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://www.per-better.com/doc/117570.html

本文關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)辦便函, 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì), 辦公廳, 不良, 貸款, 轉(zhuǎn)讓, 試點(diǎn), 通知