《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》證監(jiān)會令〔2022〕3號（2022年版全文）

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕3號








保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

第一條 為建立健全保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場監(jiān)管職責分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作效率，依據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險公司管理規(guī)定》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構通過收集保險公司和保險行業(yè)的公司治理、償付能力、經(jīng)營管理以及業(yè)務、財務數(shù)據(jù)等各類信息，持續(xù)監(jiān)測分析保險公司業(yè)務運營、提供風險保障和服務實體經(jīng)濟情況，對保險公司和保險行業(yè)的整體風險狀況進行評估，并采取針對性監(jiān)管措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

非現(xiàn)場監(jiān)管是保險監(jiān)管的重要手段，監(jiān)管機構要充分發(fā)揮其在提升監(jiān)管效能方面的核心作用。

第三條 本辦法所稱監(jiān)管機構是指銀保監(jiān)會及其派出機構。

本辦法所稱保險公司包括保險公司法人機構及其分支機構。其中保險公司法人機構是指經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。保險公司分支機構是指保險公司法人機構依法設立的省級（含直轄市、計劃單列市）分公司和地市級中心支公司，不包括支公司、營業(yè)部、營銷服務部和各類專屬機構。

第四條 監(jiān)管機構對保險公司開展非現(xiàn)場監(jiān)管，應遵循以下原則：

（一）全面風險監(jiān)管原則。開展非現(xiàn)場監(jiān)管應以風險為核心，全面識別、監(jiān)測和評估保險公司的風險狀況，及時進行風險預警，并采取相應的監(jiān)管措施，推動保險公司持續(xù)健康發(fā)展。

（二）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則。機構監(jiān)管部門和其他相關監(jiān)管部門應當建立非現(xiàn)場監(jiān)管聯(lián)動工作機制，加強信息共享和工作協(xié)調(diào)，充分整合監(jiān)管力量。

（三）分類監(jiān)管原則。開展非現(xiàn)場監(jiān)管應根據(jù)保險公司的業(yè)務類型、經(jīng)營模式、風險狀況、系統(tǒng)重要性程度等因素，合理配置監(jiān)管資源，分類施策，及時審慎采取監(jiān)管措施。

（四）監(jiān)管標準統(tǒng)一原則。開展非現(xiàn)場監(jiān)管應設定統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管目標，建立統(tǒng)一的工作流程和工作標準，指導監(jiān)管人員有序高效地履行非現(xiàn)場監(jiān)管職責。

第二章 職責分工和工作要求

第五條 機構監(jiān)管部門負責研究制定非現(xiàn)場監(jiān)管的制度規(guī)定、工作流程和工作標準；對直接監(jiān)管的保險公司法人機構和保險行業(yè)的系統(tǒng)性風險開展非現(xiàn)場監(jiān)管，并指導派出機構開展非現(xiàn)場監(jiān)管。

第六條 其他相關監(jiān)管部門要加強與機構監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，為構建完善非現(xiàn)場監(jiān)管制度體系，開展非現(xiàn)場監(jiān)管提供數(shù)據(jù)資料、政策解讀等相關支持。

第七條 派出機構負責對屬地保險公司法人機構、轄內(nèi)保險公司分支機構以及保險行業(yè)的區(qū)域性風險開展非現(xiàn)場監(jiān)管。

第八條 機構監(jiān)管部門和其他相關監(jiān)管部門與派出機構之間應當建立非現(xiàn)場監(jiān)管聯(lián)動工作機制，加強橫向和縱向的監(jiān)管聯(lián)動，積極推動實現(xiàn)監(jiān)管信息的有效共享。

第九條 非現(xiàn)場監(jiān)管應當與行政審批、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權益保護等重點監(jiān)管領域?qū)崿F(xiàn)合作互補，共同構建高效、穩(wěn)健的保險監(jiān)管體系，為監(jiān)管政策的制定實施提供有力支持。

第十條 非現(xiàn)場監(jiān)管的工作流程分為信息收集和整理、日常監(jiān)測和監(jiān)管評估、評估結果運用、信息歸檔等四個階段。

第十一條 監(jiān)管機構應當根據(jù)監(jiān)管人員配置情況和履職回避要求，明確專人負責單家保險公司的非現(xiàn)場監(jiān)管工作，確保非現(xiàn)場監(jiān)管分工到位、職責到人，定期對非現(xiàn)場監(jiān)管人員進行培訓、輪崗。

第三章 信息收集和整理

第十二條 監(jiān)管機構應根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的需要，從監(jiān)管機構、保險公司、行業(yè)組織、行業(yè)信息基礎設施等方面收集反映保險公司經(jīng)營管理情況和風險狀況的各類信息。

第十三條 監(jiān)管機構應充分利用各類保險監(jiān)管信息系統(tǒng)采集的報表和報告，整理形成可用于非現(xiàn)場監(jiān)管的信息。

監(jiān)管機構應定期收集日常監(jiān)管工作中形成的現(xiàn)場檢查、行政處罰、調(diào)研、信訪舉報投訴、行政審批、涉刑案件等方面信息，整理后用于非現(xiàn)場監(jiān)管。

第十四條 監(jiān)管機構應充分利用保險公司已報送的各類信息；對于非現(xiàn)場監(jiān)管需要保險公司補充報送的信息，可以通過致函問詢、約見訪談、走訪等方式從保險公司補充收集。

監(jiān)管機構認為必要時可要求保險公司提供經(jīng)會計師事務所、律師事務所、稅務師事務所、精算咨詢機構、信用評級機構和資產(chǎn)評估機構等中介服務機構審計或鑒證的相關資料。

第十五條 監(jiān)管機構應加強與保險業(yè)協(xié)會、保險學會、保險資管業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織，以及保險保障基金公司、銀保信公司、中保投資公司和上海保交所等行業(yè)機構的溝通協(xié)作，充分利用其工作成果，整理形成可用于非現(xiàn)場監(jiān)管的信息。

監(jiān)管機構應充分利用保單登記平臺等行業(yè)信息基礎設施，為非現(xiàn)場監(jiān)管提供大數(shù)據(jù)分析支持。

第十六條 監(jiān)管機構應當不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息收集和整理流程，加強各保險監(jiān)管信息系統(tǒng)整合，提高信息收集、整理和分析效率。

第十七條 監(jiān)管機構應督促保險公司貫徹落實監(jiān)管要求，切實加強信息報送管理，確保報送信息的真實、準確、及時和完整；對于未按照非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求報送信息的，可視情節(jié)嚴重程度，依法對保險公司及責任人實施行政處罰。

第四章 日常監(jiān)測和監(jiān)管評估

第十八條 監(jiān)管機構應當根據(jù)保險公司的業(yè)務類型、經(jīng)營模式識別各業(yè)務領域和經(jīng)營環(huán)節(jié)的風險點，編制建立風險監(jiān)測指標體系，用于對保險公司經(jīng)營發(fā)展情況進行日常動態(tài)監(jiān)測和風險預警。

第十九條 監(jiān)管機構應堅持定性分析與定量分析相結合的方法，通過綜合分析收集的各類信息，結合風險監(jiān)測指標預警情況，對保險公司的潛在風險進行有效識別，并確定特定業(yè)務領域、經(jīng)營環(huán)節(jié)以及整體風險的非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果。

第二十條 監(jiān)管機構原則上每年至少對保險公司法人機構和分支機構的整體風險狀況進行一次非現(xiàn)場監(jiān)管評估。

監(jiān)管機構應綜合考慮監(jiān)管資源的配置情況、保險行業(yè)發(fā)展情況、保險公司經(jīng)營特點和系統(tǒng)重要性程度等因素，確定合適的風險監(jiān)測頻次，對特定業(yè)務領域和經(jīng)營環(huán)節(jié)進行專項非現(xiàn)場監(jiān)管評估。

第二十一條 監(jiān)管機構開展非現(xiàn)場監(jiān)管評估，其內(nèi)容包括但不限于：

（一）保險公司基本情況、評估期內(nèi)業(yè)務發(fā)展情況及重大事項；

（二）本次非現(xiàn)場監(jiān)管評估發(fā)現(xiàn)的主要問題、風險和評估結果，以及變化趨勢；

（三）關于監(jiān)管措施和監(jiān)管意見的建議；

（四）非現(xiàn)場監(jiān)管人員認為應當提示或討論的問題和事項；

（五）針對上次非現(xiàn)場監(jiān)管評估發(fā)現(xiàn)的問題和風險，公司貫徹落實監(jiān)管要求、實施整改和處置風險的情況。

第二十二條 監(jiān)管機構應在單體保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎上，關注宏觀經(jīng)濟和金融體系對保險行業(yè)的影響，以及保險行業(yè)內(nèi)部同質(zhì)風險的產(chǎn)生和傳遞，開展系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場監(jiān)管。

第二十三條 機構監(jiān)管部門應建立非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果的共享機制。機構監(jiān)管部門和派出機構應根據(jù)各自的監(jiān)管職責，及時在監(jiān)管機構內(nèi)部通報非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果、擬采取的監(jiān)管措施等信息。

第二十四條 機構監(jiān)管部門根據(jù)保險公司的業(yè)務范圍和機構層級，制定適用于財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引，明確風險監(jiān)測指標的定義和非現(xiàn)場監(jiān)管評估的方法，并根據(jù)保險行業(yè)和金融市場的變化發(fā)展等情況及時進行修訂。

第五章 評估結果運用

第二十五條 監(jiān)管機構應依據(jù)有關法律法規(guī)，針對風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估發(fā)現(xiàn)的問題和風險，及時采取相應的監(jiān)管措施；并根據(jù)風險監(jiān)管的需要，要求保險公司開展壓力測試、制定應急處置預案，指導和督促保險公司及其股東有效防范化解風險隱患。

第二十六條 監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)保險公司違反法律法規(guī)或有關監(jiān)管規(guī)定的，應當責令限期改正，并依法采取監(jiān)管措施和實施行政處罰。

第二十七條 監(jiān)管機構可以通過監(jiān)管談話、監(jiān)管通報，以及下發(fā)風險提示函、監(jiān)管意見書等形式向保險公司反饋非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果，并提出監(jiān)管要求。

監(jiān)管機構可以視情況選擇非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果和監(jiān)管要求的部分或全部內(nèi)容向社會公布，發(fā)揮公眾和輿論的監(jiān)督約束作用，推動保險公司及時認真整改。

第二十八條 監(jiān)管機構根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果，對需要開展現(xiàn)場檢查的重點機構、重點業(yè)務、重點風險領域和主要風險點向現(xiàn)場檢查部門提出立項建議；在項目立項后提供非現(xiàn)場監(jiān)管的相關數(shù)據(jù)資料，及時跟蹤檢查進展和結果，并與非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果進行比對。

第二十九條 監(jiān)管機構在開展市場準入、產(chǎn)品審批等行政審批工作時，應將非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果作為重要考慮因素。

第三十條 監(jiān)管機構在開展非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，分析認為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方面存在需要關注的事項的，應當及時在監(jiān)管機構內(nèi)部通報相關情況。

第六章 信息歸檔

第三十一條 監(jiān)管機構應將非現(xiàn)場監(jiān)管過程中收集的信息資料、形成的工作材料以及風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估報告等及時歸檔管理。

第三十二條 監(jiān)管機構應加強非現(xiàn)場監(jiān)管的信息檔案管理，明確檔案保管、查詢和保密的相關權限。

第三十三條 從事非現(xiàn)場監(jiān)管的工作人員對非現(xiàn)場監(jiān)管信息負有保密義務，未經(jīng)必要決策程序，不得擅自對外披露。非現(xiàn)場監(jiān)管信息主要包括：

（一）保險公司根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管要求報送的數(shù)據(jù)和信息資料；

（二）開展非現(xiàn)場監(jiān)管所使用的各類監(jiān)管工作信息；

（三）開展非現(xiàn)場監(jiān)管形成的風險監(jiān)測指標數(shù)值、監(jiān)管評估結果和相關報告等；

（四）其他不宜對外披露的信息。

第七章 附則

第三十四條 監(jiān)管機構應開展非現(xiàn)場監(jiān)管后評價，對非現(xiàn)場監(jiān)管組織開展情況和監(jiān)管效果進行客觀評價，發(fā)現(xiàn)問題，分析原因，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管制度規(guī)定和工作流程。監(jiān)管后評價的具體規(guī)則另行制定。

第三十五條 財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引由相應的機構監(jiān)管部門另行制定下發(fā)。

第三十六條 本辦法所稱機構監(jiān)管部門是指銀保監(jiān)會負責各類保險公司監(jiān)管工作的內(nèi)設部門。其他相關監(jiān)管部門是指銀保監(jiān)會負責保險公司現(xiàn)場檢查、償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、保險資金運用監(jiān)管、消費者權益保護、重大風險事件與案件處置、法規(guī)、統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測等的內(nèi)設部門。

第三十七條 相互保險組織、政策性保險公司、保險集團（控股）公司和保險資產(chǎn)管理公司的非現(xiàn)場監(jiān)管參照適用本辦法。

第三十八條 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋和修訂。

第三十九條 本辦法自2022年3月1日起施行。

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