銀管發(fā)〔2021〕71號(hào)《中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部關(guān)于組織開(kāi)展金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)工作的通知》

中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部關(guān)于組織開(kāi)展金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)工作的通知







銀管發(fā)〔2021〕71號(hào)

轄內(nèi)各中資商業(yè)銀行，非銀行支付機(jī)構(gòu)：

為貫徹黨的十九屆五中全會(huì)精神，落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于建立健全政務(wù)數(shù)據(jù)共享協(xié)調(diào)機(jī)制加快推進(jìn)數(shù)據(jù)有序共享的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕6號(hào)），充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。根據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于組織開(kāi)展金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)工作的通知》（銀辦發(fā)〔2021〕66號(hào)），現(xiàn)于北京地區(qū)組織開(kāi)展金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)工作，有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、工作目標(biāo)

探索運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、隱私計(jì)算等新一代信息技術(shù)，在安全合規(guī)的前提下，加快金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，推進(jìn)金融數(shù)據(jù)分級(jí)分類(lèi)、高效治理、安全共享，實(shí)現(xiàn)跨層級(jí)、跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合，增強(qiáng)金融惠民利企能力。

二、主要任務(wù)

（一）加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)。人民銀行直屬企事業(yè)單位、商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)全面落實(shí)《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》（JR/T0218-2021），綜合技術(shù)、業(yè)務(wù)、管理等屬性，通過(guò)模式識(shí)別、數(shù)據(jù)標(biāo)簽等手段對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分級(jí)分類(lèi)，明確不同數(shù)據(jù)的使用權(quán)限、適用范圍、應(yīng)用場(chǎng)景和風(fēng)控措施，建立數(shù)據(jù)共享和安全機(jī)制，提升數(shù)據(jù)高效化應(yīng)用、精細(xì)化管理水平。研究制定企業(yè)級(jí)元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)接口等規(guī)范，統(tǒng)一數(shù)據(jù)編碼規(guī)則，建設(shè)數(shù)據(jù)資源目錄，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全評(píng)估，建立數(shù)據(jù)全生命周期管理體系，運(yùn)用多源比對(duì)、關(guān)聯(lián)分析、快速校核等技術(shù)手段增強(qiáng)數(shù)據(jù)可信溯源和校核糾錯(cuò)能力，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、易用性和安全性。建設(shè)支持信息整合、建模處理、算法分析的企業(yè)級(jí)綜合型數(shù)據(jù)中臺(tái)，建立涵蓋需求開(kāi)發(fā)、質(zhì)量管控、共享應(yīng)用、運(yùn)營(yíng)維護(hù)全流程的數(shù)據(jù)閉環(huán)管理機(jī)制，打造科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的能力中樞，通過(guò)應(yīng)用程序接口（API）、軟件開(kāi)發(fā)工具包（SDK）等為不同業(yè)務(wù)條線(xiàn)提供專(zhuān)業(yè)化、敏捷化的數(shù)據(jù)能力支持，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)中臺(tái)、多向賦能”。

（二）促進(jìn)數(shù)據(jù)規(guī)范共享。充分發(fā)揮全國(guó)一體化政務(wù)服務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)共享樞紐作用，推動(dòng)人民銀行數(shù)據(jù)交換管理平臺(tái)接入國(guó)家數(shù)據(jù)共享交換平臺(tái)，運(yùn)用多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、聯(lián)盟鏈等技術(shù)實(shí)現(xiàn)多主體間數(shù)據(jù)規(guī)范共享，確保“數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”“數(shù)據(jù)不動(dòng)價(jià)值動(dòng)”，為金融服務(wù)提質(zhì)增效提供基礎(chǔ)能力支撐。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)安全規(guī)范接入人民銀行數(shù)據(jù)交換管理平臺(tái)，加快跨機(jī)構(gòu)、跨地域、跨行業(yè)數(shù)據(jù)資源互通共用，探索豐富多元的數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景落地。依托“長(zhǎng)三角征信鏈”，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)信息難篡改、可追溯等優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)涉企信用信息歸集、共享、公開(kāi)和應(yīng)用，助力長(zhǎng)三角一體化發(fā)展。

（三）強(qiáng)化數(shù)據(jù)融合應(yīng)用。人民銀行分支機(jī)構(gòu)及直屬企事業(yè)單位、商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等深挖金融數(shù)據(jù)內(nèi)在價(jià)值，加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、公安、人社、海關(guān)、生態(tài)環(huán)保、自然資源、水利、農(nóng)業(yè)、住建、電力等領(lǐng)域數(shù)據(jù)共享，探索更廣范圍、更深層次的融合應(yīng)用，利用數(shù)據(jù)和技術(shù)手段創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，賦能智慧金融、普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展，助力健全與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系。

1.智慧金融。實(shí)施“上云用數(shù)賦智”行動(dòng)，建立企業(yè)級(jí)智能化業(yè)務(wù)處理中心，充分運(yùn)用數(shù)字函證、電子證照、5G富消息等手段創(chuàng)新智慧金融產(chǎn)品，提供更貼心、更有溫度的金融服務(wù)。借助新一代信息技術(shù)提升金融非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理水平，打造“能聽(tīng)會(huì)說(shuō)”“能理解會(huì)思考”的移動(dòng)金融產(chǎn)品，助力構(gòu)建以用戶(hù)、場(chǎng)景為中心的金融服務(wù)體系。運(yùn)用機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）、開(kāi)發(fā)運(yùn)維一體化等方式構(gòu)建敏捷運(yùn)營(yíng)體系，開(kāi)展跨渠道服務(wù)整合，基于全局統(tǒng)一用戶(hù)視圖推動(dòng)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道數(shù)據(jù)互通，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)一點(diǎn)接入、信息實(shí)時(shí)共享、服務(wù)快速響應(yīng)。

2.普惠金融。結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)分析挖掘并快速定位普惠金融需求，完善小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的數(shù)字信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型，在保障資產(chǎn)透明、價(jià)值公允的前提下通過(guò)資產(chǎn)數(shù)字化解綁融資抵押，紓解企業(yè)融資難融資貴。推動(dòng)數(shù)字化服務(wù)普惠應(yīng)用，著力解決弱勢(shì)群體“數(shù)字鴻溝”問(wèn)題，制定切實(shí)可行的無(wú)障礙金融服務(wù)建設(shè)方案，推進(jìn)圖像識(shí)別、語(yǔ)音合成、虛擬現(xiàn)實(shí)（VR）、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)（AR）等新技術(shù)在無(wú)障礙服務(wù)領(lǐng)域的成果轉(zhuǎn)化和落地應(yīng)用，打造貼合不同人群需求的無(wú)障礙金融服務(wù)體系，持續(xù)提升群眾金融服務(wù)獲得感。

3.綠色金融。運(yùn)用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)優(yōu)化企業(yè)綠色評(píng)級(jí)模型，多維度提升利益相關(guān)方對(duì)有關(guān)企業(yè)環(huán)境氣候信息的可得性和精準(zhǔn)度，提高對(duì)綠色項(xiàng)目和綠色資產(chǎn)的數(shù)字識(shí)別能力。通過(guò)監(jiān)管科技手段對(duì)綠色投融資績(jī)效、環(huán)境效益、資產(chǎn)數(shù)據(jù)等進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、精準(zhǔn)計(jì)算，引導(dǎo)資金流向綠色領(lǐng)域，服務(wù)綠色金融改革創(chuàng)新。

4.農(nóng)村金融。加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體信息共享合作，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用引導(dǎo)資金、技術(shù)等現(xiàn)代生產(chǎn)要素向農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)集群和優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域集聚，助力增加新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體首貸、續(xù)貸、信用貸供給。利用衛(wèi)星遙感、電子圍欄、區(qū)塊鏈等技術(shù)強(qiáng)化農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、收購(gòu)、運(yùn)輸、存儲(chǔ)、交易等全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)資源的整合分析，推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和管理服務(wù)數(shù)字化改造，創(chuàng)新農(nóng)村供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，豐富和優(yōu)化支持農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的定制化、多元化金融產(chǎn)品。借助5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)推動(dòng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化升級(jí)，結(jié)合地方特色、本土場(chǎng)景挖掘細(xì)分市場(chǎng)的金融服務(wù)需求，推動(dòng)城鄉(xiāng)生產(chǎn)與消費(fèi)有效對(duì)接，擴(kuò)大農(nóng)村移動(dòng)金融服務(wù)覆蓋面，著力提高農(nóng)村金融服務(wù)的可得性和有效性。

（四）提升數(shù)字風(fēng)控水平。按照“共建、共享、共用”模式，建設(shè)金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，加強(qiáng)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息規(guī)范共享和系統(tǒng)互聯(lián)互通，掌握風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、分布和變化趨勢(shì)，提高基于高頻大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)預(yù)警水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)多渠道態(tài)勢(shì)感知、綜合性分析評(píng)估和差異化處置能力。人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、科技公司等運(yùn)用監(jiān)管科技手段探索建設(shè)監(jiān)管規(guī)則庫(kù)、監(jiān)管知識(shí)圖譜和數(shù)字監(jiān)管報(bào)告（DRR）平臺(tái)，采用自然語(yǔ)言處理、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)字化、智能化，提升金融監(jiān)管效能，降低合規(guī)成本。推進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力建設(shè)，構(gòu)建數(shù)字技術(shù)輔助風(fēng)控決策機(jī)制，運(yùn)用跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)豐富風(fēng)險(xiǎn)特征維度、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從人員密集型向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作數(shù)字化、智能化水平。

三、項(xiàng)目申報(bào)

試點(diǎn)工作為期2年。請(qǐng)有意向申報(bào)試點(diǎn)的單位按照北京金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目申報(bào)指南（見(jiàn)附件）要求，于2021年6月16日前提交項(xiàng)目申報(bào)材料，過(guò)時(shí)不再受理。人民銀行將對(duì)申報(bào)的試點(diǎn)項(xiàng)目開(kāi)展評(píng)估，評(píng)估通過(guò)后由申報(bào)單位具體實(shí)施。

四、相關(guān)要求

（一）強(qiáng)化組織。申報(bào)單位要高度重視，建立試點(diǎn)工作組織協(xié)調(diào)機(jī)制，做好項(xiàng)目申報(bào)及后續(xù)實(shí)施工作，及時(shí)研究解決試點(diǎn)過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題，確保金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)取得實(shí)效。

（二）做好數(shù)據(jù)保護(hù)。申報(bào)單位要秉持“安全合規(guī)、分級(jí)分類(lèi)、用戶(hù)授權(quán)、最小夠用”原則，建立全生命周期數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)制，把好安全關(guān)口，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。為切實(shí)保障用戶(hù)隱私信息和資金安全，本次試點(diǎn)不涉及對(duì)賬戶(hù)、資金交易明細(xì)等敏感數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用。

（三）加強(qiáng)溝通交流。申報(bào)單位要加強(qiáng)交流和成果共享，注重產(chǎn)學(xué)研用交流合作，積極開(kāi)展前沿探索和創(chuàng)新應(yīng)用。人民銀行將結(jié)合試點(diǎn)工作進(jìn)展，適時(shí)組織經(jīng)驗(yàn)交流，協(xié)同推進(jìn)金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)工作。

（四）做好經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。申報(bào)單位在試點(diǎn)工作中要總結(jié)提煉可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)做法，充分發(fā)揮金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)示范引領(lǐng)作用。人民銀行將組織推廣典型經(jīng)驗(yàn)做法，全面提升金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用水平。






 

中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部

2021年6月3日

附件：北京金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目申報(bào)指南【提取碼: 563c】【解壓縮密碼：http://www.per-better.com】

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