銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕12號《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題的通知》

中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題的通知






銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕12號

各銀保監(jiān)局（內(nèi)蒙古、湖南、海南、陜西、青海、寧夏、大連除外）：

近年來，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風險緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務等問題。為進一步引導金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)就加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題通知如下：

一、推動金融租賃公司轉(zhuǎn)型發(fā)展

引導金融租賃公司立足主責主業(yè)，主動對接新發(fā)展格局需要，在先進制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興領域等方面尋找業(yè)務切入點，不斷提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。準確把握市場定位和功能定位，摒棄“類信貸”經(jīng)營理念，突出“融物”特色功能，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務實現(xiàn)差異互補。優(yōu)化業(yè)務模式和結(jié)構(gòu)，強化租賃物管理，重視租賃物風險緩釋作用，做精做細租賃物細分市場，逐步提升直接租賃業(yè)務在融資租賃業(yè)務中的占比。加強專業(yè)化人才隊伍建設，補齊專業(yè)化能力短板。

二、加強構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管

作為租賃物的構(gòu)筑物，須滿足所有權(quán)完整且可轉(zhuǎn)移（出賣人出售前依法享有對構(gòu)筑物的占有、使用、收益和處分權(quán)利，且不存在權(quán)利瑕疵）、可處置（金融租賃公司可取回、變現(xiàn)）、非公益性、具備經(jīng)濟價值（能準確估值、能為承租人帶來經(jīng)營性收入并償還租金）的要求。嚴禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞，非設備類在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務以及被處置后可能影響公共服務正常供應的構(gòu)筑物作為租賃物。

三、引導分步壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務

在2021年業(yè)務管控基礎上，進一步開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務三年（2022-2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構(gòu)筑物租賃業(yè)務。其中，2022年壓降目標為：單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務余額的25%（即2022年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務余額不高于2021年末的75%）。對未完成2021年管控目標的公司，應限制其新開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務，且在25%壓降比例基礎上適度提高壓降要求，并采取監(jiān)管評級扣分等措施。對完成壓降比例目標的公司，要持續(xù)監(jiān)測業(yè)務風險及合規(guī)性，防控向非構(gòu)筑物租賃業(yè)務轉(zhuǎn)型過程中的新問題、新風險。

四、開展融資租賃業(yè)務合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查

各銀保監(jiān)局應按照銀保監(jiān)會2022年現(xiàn)場檢查計劃及有關部署開展融資租賃業(yè)務合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查，嚴肅查處新增地方政府隱性債務、違規(guī)參與置換隱性債務、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買等違法違規(guī)行為，著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開展業(yè)務，防止租賃業(yè)務異化為“類信貸”工具。

五、全面落實屬地監(jiān)管職責

各銀保監(jiān)局要高度重視加強融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管對金融租賃公司堅守本源發(fā)展、有效防控風險的重要意義，認真履行屬地監(jiān)管職責，堅持問題導向，細化各項工作措施，務求取得實效。要督導轄內(nèi)金融租賃公司科學制定構(gòu)筑物租賃業(yè)務壓降年度工作計劃，持續(xù)跟進壓降工作進展，并于每季度后10個工作日內(nèi)將轄內(nèi)金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務壓降工作情況專題報送銀保監(jiān)會非銀部。對不作為、不積極或通過虛假騰挪、瞞報等形式規(guī)避壓降要求以及新增不符合適格性要求構(gòu)筑物租賃業(yè)務的公司，要采取有效監(jiān)管措施，確保按計劃完成壓降目標。在壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務的同時，繼續(xù)嚴控房地產(chǎn)租賃業(yè)務，防止“蹺蹺板”效應。深入開展融資租賃業(yè)務合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查，加強組織領導，明確工作責任，全面排查問題線索，緊扣突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，堅持問題整改和問題查處兩手抓，促進金融租賃公司提升合規(guī)意識、穩(wěn)健經(jīng)營。





 

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2022年2月11日

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