保監(jiān)財(cái)會(huì)〔2017〕259號(hào)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于2017年上半年償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)》

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于2017年上半年償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)

保監(jiān)財(cái)會(huì)〔2017〕259號(hào)

各保監(jiān)局，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司、中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、相互保險(xiǎn)公司：

2017年上半年，保監(jiān)會(huì)深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記系列重要講話精神、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，認(rèn)真落實(shí)“1+4”系列文件要求，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)償付能力監(jiān)管，強(qiáng)化中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系（簡(jiǎn)稱(chēng)償二代）的執(zhí)行和落地，保險(xiǎn)業(yè)償付能力狀況保持充足穩(wěn)定，行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)可控?，F(xiàn)將2017年上半年償付能力監(jiān)管工作情況通報(bào)如下：

圍繞“強(qiáng)監(jiān)管”，強(qiáng)化償付能力制度落地執(zhí)行。今年是償二代正式實(shí)施的第二年，保監(jiān)會(huì)繼續(xù)深入推動(dòng)償二代三個(gè)支柱全面落地，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的剛性約束。第一支柱方面，加強(qiáng)對(duì)償付能力報(bào)告的審核力度，要求公司嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)則，不得虛報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的公司，要求嚴(yán)肅整改；加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的狀況和變化趨勢(shì)進(jìn)行跟蹤預(yù)警，對(duì)問(wèn)題公司進(jìn)行重點(diǎn)盯防。第二支柱方面，不斷完善償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）機(jī)制，調(diào)整優(yōu)化評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)；完善償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估（簡(jiǎn)稱(chēng)SARMRA）機(jī)制，組織開(kāi)展2017年SARMRA評(píng)估工作，逐步推動(dòng)保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力。第三支柱方面，及時(shí)跟蹤核查保險(xiǎn)公司披露的償付能力信息，確保公司真實(shí)、完整、合規(guī)地披露相關(guān)信息，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)相關(guān)方的監(jiān)督約束作用。

圍繞“防風(fēng)險(xiǎn)”，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)處置。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)可控，對(duì)于存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的重點(diǎn)公司和重點(diǎn)領(lǐng)域，保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化監(jiān)管力度，采取多種措施，有效防控了各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。一是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任。保監(jiān)會(huì)于2017年4月印發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號(hào)，簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防控提出39條要求，要求全行業(yè)切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的前瞻性、有效性和針對(duì)性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。二是開(kāi)展保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防控工作的現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)。保監(jiān)會(huì)組織17家保監(jiān)局對(duì)41家保險(xiǎn)公司落實(shí)《通知》的情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任。三是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的公司及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，督促公司做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。如，開(kāi)展保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理評(píng)估，重點(diǎn)對(duì)公司治理架構(gòu)、內(nèi)部管控機(jī)制、股東股權(quán)合規(guī)性等進(jìn)行排查和分析，防范公司治理風(fēng)險(xiǎn)；開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查與專(zhuān)項(xiàng)整治，重點(diǎn)排查監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配、金融產(chǎn)品嵌套、通道業(yè)務(wù)等違規(guī)行為；對(duì)于存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患等問(wèn)題的公司，要求公司制訂切實(shí)可行的預(yù)案，有效防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。四是對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)公司和風(fēng)險(xiǎn)較大的公司采取有針對(duì)性監(jiān)管措施。針對(duì)償付能力風(fēng)險(xiǎn)較大的C類(lèi)和D類(lèi)公司，在維持現(xiàn)有監(jiān)管措施基礎(chǔ)上，共下發(fā)監(jiān)管提示函12家次，限制投資范圍1次，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的剛性約束。

圍繞“治亂象”，夯實(shí)償付能力數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。今年2季度，保監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了全行業(yè)的償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作，要求各公司在6月底前完成對(duì)資產(chǎn)不實(shí)、準(zhǔn)備金不實(shí)、資本不實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實(shí)和信息披露數(shù)據(jù)不實(shí)等“五不實(shí)”問(wèn)題的自查。保險(xiǎn)公司普遍針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了認(rèn)真整改，自查工作對(duì)公司進(jìn)一步完善償付能力報(bào)告編制流程，健全內(nèi)控制度體系起到了積極的推動(dòng)作用。

圍繞“補(bǔ)短板”，完善償二代監(jiān)管制度體系。一是研究啟動(dòng)償二代二期工程建設(shè)，擬訂了《償二代二期工程建設(shè)方案》（征求意見(jiàn)稿），計(jì)劃用三年左右的時(shí)間，圍繞完善監(jiān)管規(guī)則、健全運(yùn)行機(jī)制、加強(qiáng)監(jiān)管合作三大任務(wù)共26項(xiàng)具體工作，推動(dòng)償二代的進(jìn)一步完善和切實(shí)落地。二是研究修訂《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，明確償付能力監(jiān)管的制度框架，健全償付能力監(jiān)管機(jī)制，細(xì)化監(jiān)管措施，即將公開(kāi)征求意見(jiàn)。三是研究修訂《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，完善保險(xiǎn)保障基金籌集、使用的相關(guān)規(guī)定，探索建立保險(xiǎn)保障基金向保險(xiǎn)公司提供緊急流動(dòng)性支持等制度安排。四是持續(xù)推進(jìn)償二代國(guó)際化工作。與香港簽署開(kāi)展償付能力監(jiān)管等效互認(rèn)工作的框架協(xié)議；跟蹤和推動(dòng)行業(yè)參與全球保險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)（ICS）的測(cè)試，根據(jù)償二代建設(shè)和實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，反饋我國(guó)的意見(jiàn)和建議。五是啟動(dòng)償付能力監(jiān)管專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì)組建工作，向社會(huì)公開(kāi)遴選第一屆咨詢(xún)專(zhuān)家。

在保監(jiān)會(huì)“1+4”系列文件引導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐不斷加快，行業(yè)償付能力狀況保持充足穩(wěn)定，償付能力監(jiān)管工作取得了積極成效。一是行業(yè)償付能力充足穩(wěn)定。2季度末，全行業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達(dá)標(biāo)線。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率分別為253%、229%、324%，核心償付能力充足率分別為223%、216%、324%。二是行業(yè)轉(zhuǎn)型效果逐步顯現(xiàn)。部分結(jié)構(gòu)好、轉(zhuǎn)型早、轉(zhuǎn)型快的保險(xiǎn)公司盈利能力不斷提高，帶動(dòng)行業(yè)償付能力提升。2季度，壽險(xiǎn)業(yè)核心償付能力充足率自2016年以來(lái)實(shí)現(xiàn)首次上升；綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達(dá)到66家，較1季度增加27家，上升數(shù)量為2016年以來(lái)最多。三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果良好。除處于風(fēng)險(xiǎn)處置特殊時(shí)期的公司外，納入2017年2季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的166家保險(xiǎn)公司中，A類(lèi)和B類(lèi)公司占比98%，C類(lèi)公司和D類(lèi)公司分別僅有2家、3家，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

下一步，保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入貫徹全國(guó)金融工作會(huì)議精神，推動(dòng)落實(shí)“1+4”系列文件和償二代監(jiān)管制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。一是發(fā)布《償二代二期工程建設(shè)方案》，分步驟推動(dòng)相關(guān)工作。二是積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。積極穩(wěn)妥做好有關(guān)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。對(duì)償付能力指標(biāo)不達(dá)標(biāo)和其他風(fēng)險(xiǎn)較大的公司，繼續(xù)采取有針對(duì)的監(jiān)管措施，促使其償付能力改善。對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，通過(guò)加強(qiáng)現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)、強(qiáng)化資金運(yùn)用監(jiān)管等多種措施，切實(shí)化解存量風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，引導(dǎo)行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，切實(shí)回歸保障本源，降低新生風(fēng)險(xiǎn)。三是繼續(xù)督促公司做好《通知》的落實(shí)工作。通過(guò)整改落實(shí)、處理處罰等方式，不斷強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，切實(shí)引導(dǎo)公司將風(fēng)險(xiǎn)管控落實(shí)到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，把風(fēng)險(xiǎn)防控工作落到實(shí)處。四是加強(qiáng)償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性監(jiān)管力度。組織開(kāi)展保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)數(shù)據(jù)造假行為嚴(yán)查重處，切實(shí)提高行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量，夯實(shí)償付能力監(jiān)管基礎(chǔ)。




 

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2017年9月6日

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