銀支付〔2019〕55號《中國人民銀行支付結(jié)算司關于加強個人II、III類銀行結(jié)算賬戶風險防范有關事項的通知》

中國人民銀行支付結(jié)算司關于加強個人II、III類銀行結(jié)算賬戶風險防范有關事項的通知






銀支付〔2019〕55號

附件1：Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務可疑風險特征

一、開戶行為異常

（一）客戶使用同一身份（包括同一身份證號碼，或同一綁定賬戶，或同一手機號碼等情況）連續(xù)開立多個Ⅱ、Ⅲ類戶。

（二）不同客戶使用同一終端設備（包括同一設備ID、同一網(wǎng)絡地址等情況）、同一綁定賬戶或手機號碼開立多個Ⅱ、Ⅲ類戶。

（三）客戶使用的手機號碼屬于網(wǎng)絡銷售的虛擬運營商手機號碼。

（四）在一段時間內(nèi)，多個新增Ⅱ、Ⅲ類戶呈現(xiàn)出集中性特征，包括但不限于綁定賬戶開戶行集中在少數(shù)幾家銀行，開戶時間集中于凌晨等異常時間段，客戶集中在同一或相似年齡段，客戶集中在相近的網(wǎng)絡地址或地理位置，客戶身份證號碼集中在少數(shù)幾個地區(qū)，客戶身份證地址為相同或相近的地址且與身份證號段對應地區(qū)不一致，客戶手機號碼集中在少數(shù)幾個歸屬地區(qū)，客戶手機號碼呈現(xiàn)連號或集中在相同號段等。

（五）客戶申請開戶過程中的信息填寫、程序交互等操作速度過快，超出手動操作速度的合理范圍。

（六）銀行新增開戶頻率異常增高、數(shù)量激增，新增開戶時間間隔較短或呈現(xiàn)一定規(guī)律，新增開戶頻率和數(shù)量與本身業(yè)務規(guī)模、客戶群體特征等不符。

二、開戶后交易行為異常

（一）Ⅱ、Ⅲ類戶開立后，連續(xù)發(fā)生交易失敗情況，或短時間內(nèi)發(fā)生身份驗證、綁定或簽約等非資金變動類交易。

（二）Ⅱ、Ⅲ類戶開立后，在未發(fā)生過入金的情況下收到身份驗證請求。

（三）Ⅱ、Ⅲ類戶開立后，發(fā)生交易的終端設備ID、網(wǎng)絡地址、地理位置與申請開戶時有明顯差異。

（四）Ⅱ、Ⅲ類戶開立后，客戶立即或多次修改手機號碼、綁定賬戶。

（五）多個不同身份的Ⅱ、Ⅲ類戶在同一終端設備或網(wǎng)絡地址進行登錄或操作使用。

（六）多個不同身份的Ⅱ、Ⅲ類戶的身份驗證交易發(fā)起方集中于某一銀行，或身份驗證交易時間集中于凌晨等異常時間段。







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