銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕49號《中國銀保監(jiān)會商務部國家外匯管理局關(guān)于完善外貿(mào)金融服務的指導意見》

中國銀保監(jiān)會商務部國家外匯管理局關(guān)于完善外貿(mào)金融服務的指導意見





銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕49號

各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設兵團商務主管部門，國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，國家外匯管理局深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，出口信保公司，各財產(chǎn)保險公司，銀行業(yè)協(xié)會，保險業(yè)協(xié)會：

為引導銀行保險機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，進一步加強和改進外貿(mào)金融服務，補齊服務短板，提升服務質(zhì)效，現(xiàn)提出以下意見。

一、總體要求

（一）增強服務意識。銀行保險機構(gòu)應充分認識穩(wěn)外貿(mào)對服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、落實“一帶一路”倡議、實現(xiàn)我國與重點國家和地區(qū)雙邊貿(mào)易平衡增長的重要作用，深化改革、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、回歸本源、專注主業(yè)，將支持外貿(mào)發(fā)展作為服務實體經(jīng)濟的重要著力點，加強對有訂單、有市場、有信用企業(yè)的金融支持。

（二）突出服務重點。銀行保險機構(gòu)應認真貫徹落實國家外貿(mào)發(fā)展政策，繼續(xù)做好大宗商品、機電設備、勞動密集型產(chǎn)品、加工貿(mào)易等傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域金融服務，持續(xù)加大對服務貿(mào)易、跨境電子商務、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級和梯度轉(zhuǎn)移、國際產(chǎn)能和裝備制造合作、國際營銷和售后服務體系建設、企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全球布局、外貿(mào)品牌建設、中歐班列發(fā)展和鐵路運單（提單）應用、通關(guān)便利化、市場采購貿(mào)易方式、國家進口貿(mào)易促進創(chuàng)新示范區(qū)建設等新業(yè)態(tài)、新領(lǐng)域的服務力度，培育外貿(mào)競爭新優(yōu)勢。

（三）加強風險管理。銀行保險機構(gòu)應根據(jù)各類外貿(mào)金融業(yè)務特點，有效識別風險點，始終將貿(mào)易背景審核作為外貿(mào)金融業(yè)務風險管理的基礎，從源頭做好風險防范，有針對性地加強風險管理。

二、完善產(chǎn)品和服務

（四）完善金融綜合服務。鼓勵銀行保險機構(gòu)緊跟外貿(mào)發(fā)展趨勢，結(jié)合宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、結(jié)算方式變化、貿(mào)易流程特點、應收賬款可控程度、市場需求和自身展業(yè)能力，合理利用境內(nèi)外市場資源，積極開展外貿(mào)金融服務，提供支付結(jié)算、融資融信、財務規(guī)劃、風險管理、關(guān)稅保證保險、出口信用保險等外貿(mào)金融產(chǎn)品服務和外貿(mào)金融整體解決方案。鼓勵銀行推動內(nèi)外貿(mào)、本外幣、境內(nèi)外業(yè)務融合發(fā)展，滿足外貿(mào)企業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)組織需求。

（五）創(chuàng)新應收賬款融資。鼓勵銀行在審慎評估應收賬款真實性和穩(wěn)定性、有效把控應收賬款常態(tài)余額水平的前提下，開展外貿(mào)應收賬款融資及相關(guān)業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)授信、放款、還款的靈活安排，適應外貿(mào)“單多量小、周轉(zhuǎn)較快”的特點。鼓勵銀行在有效把控出口退稅賬戶變更情況等基礎上開展出口退稅賬戶相關(guān)融資，未退稅款可視同企業(yè)應收賬款一并進行質(zhì)押融資。鼓勵銀行在有效把控供應鏈信息流、物流、資金流和完善交易結(jié)構(gòu)的基礎上，圍繞核心企業(yè)開展面向上下游的境內(nèi)外供應鏈金融服務。

（六）積極開展保單融資。鼓勵銀行結(jié)合企業(yè)需求和自身風險管理要求，積極擴大出口信用保險保單融資規(guī)模。開展其他外貿(mào)金融服務時，銀行可結(jié)合企業(yè)持有的出口信用保險保單綜合考慮授信風險。鼓勵銀保雙方深化互信合作、信息共享、系統(tǒng)對接，圍繞更好發(fā)揮出口信用保險風險緩釋作用和融資功能開展產(chǎn)品服務創(chuàng)新。

（七）創(chuàng)新服務貿(mào)易融資。鼓勵銀行保險機構(gòu)充分把握服務貿(mào)易企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點，積極借鑒國際經(jīng)驗，在真實性審核的基礎上，提供服務貿(mào)易金融產(chǎn)品服務，持續(xù)加大對旅游、運輸、建筑等傳統(tǒng)服務貿(mào)易和通信、計算機與信息服務、咨詢、研發(fā)設計、知識產(chǎn)權(quán)、節(jié)能、檢驗檢測認證、環(huán)境、會展、文化創(chuàng)意、數(shù)字出版、動漫游戲等新興服務貿(mào)易的支持力度。

（八）積極開展小微外貿(mào)企業(yè)金融服務。鼓勵銀行保險機構(gòu)搭建并充分利用線上線下渠道深入了解小微外貿(mào)企業(yè)金融需求和生產(chǎn)經(jīng)營信息，開發(fā)特色產(chǎn)品服務。鼓勵銀行保險機構(gòu)對接經(jīng)營規(guī)范、信譽良好的外貿(mào)綜合服務平臺，借助其增信功能和在企業(yè)生產(chǎn)、交易、通關(guān)、退稅等方面的信息優(yōu)勢，為更多小微外貿(mào)企業(yè)提供金融服務。積極做好符合信貸條件的小微外貿(mào)企業(yè)續(xù)貸工作，確保不發(fā)生不合理的抽貸、斷貸。

（九）提供多樣化風險對沖產(chǎn)品。鼓勵符合條件的銀行深入了解客戶需求，提升做市商能力，創(chuàng)新風險對沖產(chǎn)品和服務，在依法合規(guī)的前提下通過人民幣外匯即期和衍生品、跨境人民幣結(jié)算、利率衍生品、大宗商品衍生品等助力外貿(mào)企業(yè)管理市場風險。

（十）規(guī)范發(fā)展外貿(mào)金融資產(chǎn)交易。鼓勵銀行在依法合規(guī)、風險可控的前提下開展外貿(mào)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，釋放出的信貸規(guī)模應優(yōu)先用于支持外貿(mào)發(fā)展。

三、加強貿(mào)易背景審核

（十一）深刻把握貿(mào)易背景審核實質(zhì)。銀行應充分認識外貿(mào)金融業(yè)務的自償性特征和貿(mào)易背景審核對實現(xiàn)自償性的重要保障作用，始終將貿(mào)易背景審核作為外貿(mào)金融業(yè)務風險管理的基礎，將貿(mào)易回款作為貿(mào)易融資業(yè)務的第一還款來源。

（十二）前移貿(mào)易背景審核關(guān)口。銀行應在客戶準入階段通過本行境外機構(gòu)、合作行及其境外機構(gòu)、其他境內(nèi)外非銀合作機構(gòu)等盡可能了解企業(yè)貿(mào)易記錄、買賣雙方履約記錄等情況，事先對企業(yè)資質(zhì)進行分析判斷，為確認企業(yè)當前貿(mào)易邏輯合理性、貿(mào)易內(nèi)容真實性等提供依據(jù)。

（十三）加強票據(jù)單證信息核對。銀行應充分利用海關(guān)、稅務、外匯、動產(chǎn)登記等平臺對貿(mào)易相關(guān)票據(jù)單證真實性和有效性進行確認。對于提單、倉單、鐵路運單（提單），銀行可通過國際海事局、信譽資質(zhì)較好的船運公司、倉儲公司、鐵路公司等對相關(guān)信息進行核驗。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)依法設立的交易所出具的合格交易憑證，可作為貿(mào)易真實性審核依據(jù)。鼓勵銀行結(jié)合自身實際，建立集約化貿(mào)易單證審核體系，定期對審單質(zhì)量進行檢查，對關(guān)鍵單證信息在全行范圍內(nèi)進行共享和校驗。

四、提升風險管理水平

（十四）加強全面風險管理。銀行保險機構(gòu)應加強外貿(mào)金融業(yè)務的全面風險管理，將風險管理有機融入貸前、貸中、貸后等各個環(huán)節(jié)，有針對性地加強信用風險、市場風險、操作風險、國別風險、合規(guī)風險管理。

（十五）科學評估和緩釋小微外貿(mào)企業(yè)風險。鼓勵銀行建立適合小微外貿(mào)企業(yè)的盡職調(diào)查方式，綜合考慮小微外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息及其貿(mào)易邏輯合理性，科學審慎評估小微外貿(mào)企業(yè)資信狀況。鼓勵銀行在完備的盡職調(diào)查基礎上，通過出口信用保險、融資擔保、風險補償基金等方式緩釋風險，適度降低傳統(tǒng)抵質(zhì)押手段比重。

（十六）加強保單融資風險管理。鼓勵保險公司發(fā)揮在資信調(diào)查、國別風險研究等方面的優(yōu)勢，積極向銀行提供客戶貿(mào)易背景和違約相關(guān)信息。保險公司應合理設定并向銀行充分說明出口信用保險保單除外責任，清晰界定各方責任，及時履行賠付責任。銀行應根據(jù)保單信用限額、最高賠償金額、索賠期限、適保范圍及除外責任等合理評估保單風險緩釋效力，不應為減少資本占用或因享有賠款權(quán)益而不合理地降低客戶準入標準和貿(mào)易背景審核標準。鼓勵銀行開展基于出口信用保險的銀擔合作并做好擔保機構(gòu)名單制管理。

（十七）完善風險分擔機制。鼓勵銀行通過銀團貸款、出口信用保險、融資擔保等方式分散外貿(mào)金融業(yè)務風險。銀行應切實履行自身在風險管理中的義務，不可因采取風險分擔措施而放松管理。

五、強化內(nèi)部管理

（十八）明確定位目標。銀行保險機構(gòu)應根據(jù)業(yè)務專長、客戶結(jié)構(gòu)、風險偏好等確定外貿(mào)金融業(yè)務在自身發(fā)展中的地位和作用，完善相應戰(zhàn)略規(guī)劃。鼓勵有條件的銀行將外貿(mào)金融業(yè)務打造為拓展客戶、改善收入結(jié)構(gòu)、提升國際化水平、推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要支撐。

（十九）加強內(nèi)部協(xié)同。鼓勵銀行加強前中后臺部門間業(yè)務配合和人員交流，形成推進外貿(mào)金融業(yè)務發(fā)展的合力。中后臺部門應加強對前臺業(yè)務的了解，對前臺部門在資金分配和定價、授信審批、風險管理、人員配置等方面的合理訴求給予支持。前臺部門應主動將中后臺部門在合規(guī)和風險管理等方面的要求融入日常業(yè)務操作。

（二十）完善績效考核。進行績效考核時，銀行應充分考慮外貿(mào)金融業(yè)務專業(yè)性強、流程復雜、周期短、資本占用少等特點，合理設定考核指標，著重突出激勵導向。

（二十一）落實盡職免責要求。銀行保險機構(gòu)應建立健全外貿(mào)金融業(yè)務的盡職免責和容錯糾錯機制，重點明確對分支機構(gòu)和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，設立內(nèi)部問責申訴通道。對已盡職但出現(xiàn)風險的外貿(mào)金融業(yè)務，可免除相關(guān)人員全部或部分責任。對企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易騙取融資或惡意投保，支持銀行保險機構(gòu)通過司法渠道依法進行追償。

（二十二）實施差異化管理。對管理水平較高、業(yè)務需求較為突出的分支機構(gòu)，銀行可在風險可控的前提下適度擴大授權(quán)，單設信貸規(guī)模，單獨匹配風險資產(chǎn)，推動外貿(mào)金融業(yè)務發(fā)展。

（二十三）完善內(nèi)部管理體制。鼓勵銀行保險機構(gòu)結(jié)合發(fā)展需要進行外貿(mào)金融管理體制改革，加大資源傾斜力度，營造良好發(fā)展環(huán)境。支持有條件的銀行設立專業(yè)部門、地區(qū)專業(yè)分支機構(gòu)，進一步提升專業(yè)化水平。

（二十四）完善跨境服務網(wǎng)絡。鼓勵符合條件的銀行保險機構(gòu)重點在成熟市場、潛力較大的新興市場、“一帶一路”沿線完善服務網(wǎng)絡，加強內(nèi)外聯(lián)動。鼓勵銀行保險機構(gòu)加強同境外同業(yè)機構(gòu)合作，提升跨境服務能力。鼓勵保險機構(gòu)加快建設和完善海外承保、理賠、救援等境外服務網(wǎng)絡。

（二十五）加強信息技術(shù)應用。鼓勵銀行保險機構(gòu)進一步加強業(yè)務系統(tǒng)建設，通過銀企直連、銀保直連，實現(xiàn)貿(mào)易信息快速交換和線上貿(mào)易背景審核。鼓勵銀行保險機構(gòu)整合線上線下服務資源，為客戶提供更多在線自助辦理業(yè)務的通道，提升服務效率。鼓勵銀行保險機構(gòu)加強外貿(mào)金融業(yè)務數(shù)據(jù)積累與分析，為風險識別、計量、監(jiān)測、管控及業(yè)務資源配置提供必要支撐。鼓勵銀行保險機構(gòu)積極探索大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)在外貿(mào)金融業(yè)務中的應用。

（二十六）加強團隊建設。銀行保險機構(gòu)應根據(jù)外貿(mào)金融業(yè)務發(fā)展需要配足專業(yè)人員。鼓勵銀行保險機構(gòu)大力培養(yǎng)熟悉貿(mào)易規(guī)則、產(chǎn)品設計、風險管理等的復合型外貿(mào)金融人才，做好人力儲備。

六、加強組織保障

（二十七）提升監(jiān)管服務水平。根據(jù)外貿(mào)金融業(yè)務實際發(fā)展需求，監(jiān)管部門應不斷完善管理，在有效管控風險的同時，支持銀行保險機構(gòu)業(yè)務發(fā)展。在制定審慎監(jiān)管規(guī)則、開展監(jiān)管工作時，監(jiān)管部門應適應單證影印件、電子合同、電子訂單、電子發(fā)票等電子數(shù)據(jù)運用的趨勢，允許銀行保險機構(gòu)以真實、合規(guī)的電子數(shù)據(jù)代替相應的紙質(zhì)文本，并對其外貿(mào)金融領(lǐng)域業(yè)務創(chuàng)新訴求及時予以回應。

（二十八）加強信息平臺建設。積極推進國際貿(mào)易“單一窗口”建設，統(tǒng)一地區(qū)間“單一窗口”建設標準并實現(xiàn)互聯(lián)互通，推動海關(guān)、稅務、邊檢、外匯等信息向“單一窗口”集中并為銀行保險機構(gòu)提供查詢接口，允許銀行保險機構(gòu)在經(jīng)客戶授權(quán)后查詢相關(guān)信息。

（二十九）發(fā)揮自律組織作用。銀行業(yè)和保險業(yè)自律組織應加強調(diào)研，深入了解銀行保險機構(gòu)外貿(mào)金融業(yè)務訴求，在推動完善法律法規(guī)、規(guī)范展業(yè)標準、運用金融科技建設貿(mào)易金融信息平臺等方面發(fā)揮積極作用。

其他保險公司和其他非銀行金融機構(gòu)開展外貿(mào)金融業(yè)務時可參照執(zhí)行。




 

中國銀保監(jiān)會

商務部

國家外匯管理局

2019年12月10日

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