銀發(fā)〔2017〕1號(hào)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（試行）〉的通知》

《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（試行）〉的通知》









銀發(fā)〔2017〕1號(hào)

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行：

為落實(shí)法人監(jiān)管原則，有效實(shí)施法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管，合理配置資源，提高監(jiān)管效率，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)及反洗錢監(jiān)管規(guī)定，中國人民銀行制定了《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)開展法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)，原則上由地市中心支行及以上分支機(jī)構(gòu)組織。副省級(jí)城市中心支行及以上分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)反洗錢工作需要，指導(dǎo)縣（市）

支行對(duì)其轄區(qū)內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢分類評(píng)級(jí)。

二、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按年度對(duì)轄區(qū)內(nèi)全部法人金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢分類評(píng)級(jí)。轄區(qū)內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較多的，可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，分批次開展反洗錢分類評(píng)級(jí)，但最遲應(yīng)當(dāng)于2018年底前完成全部法人金融機(jī)構(gòu)的首次評(píng)級(jí)工作。

三、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)模較小的地方性法人金融機(jī)構(gòu)（包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等）開展反洗錢分類評(píng)級(jí)工作，可根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況，適當(dāng)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)、簡化評(píng)級(jí)流程。

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)開展分類評(píng)級(jí)、《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展審核等工作，涉及反洗錢內(nèi)容的，可以適當(dāng)援引或參考對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的反洗錢分類評(píng)級(jí)結(jié)果。





附件：法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（試行）

中國人民銀行

2017年1月3日

法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為有效實(shí)施法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管，合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)及反洗錢監(jiān)管規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人金融機(jī)構(gòu)。

第三條 反洗錢分類評(píng)級(jí)是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合日常監(jiān)管情況，按本辦法對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，確定相應(yīng)等級(jí)。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管分工對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢分類評(píng)級(jí)。

第四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)法人金融機(jī)構(gòu)的分類評(píng)級(jí)結(jié)果采取差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施。

第五條 法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)送的分類評(píng)級(jí)工作信息資料及證明材料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第二章 評(píng)級(jí)指標(biāo)及方法

第六條 評(píng)級(jí)指標(biāo)包括設(shè)計(jì)指標(biāo)、執(zhí)行指標(biāo)和檢驗(yàn)指標(biāo)。

（一）設(shè)計(jì)指標(biāo)：主要評(píng)價(jià)法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)、工作機(jī)制運(yùn)作等情況，包括制度完善程度、機(jī)制合理性、技術(shù)保障能力、人員配備與資質(zhì)情況等內(nèi)容。

（二）執(zhí)行指標(biāo)：主要評(píng)價(jià)法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)履行、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理措施、自主風(fēng)險(xiǎn)管控能力等情況，包括客戶身份識(shí)別、客戶資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施、宣傳培訓(xùn)、自主管理與審計(jì)等內(nèi)容。

（三）檢驗(yàn)指標(biāo)：主要評(píng)價(jià)法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控效果、接受及配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管等情況，包括配合行政調(diào)查、接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況、配合監(jiān)管工作情況、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果、有無重大違規(guī)事項(xiàng)、基層行評(píng)價(jià)、專業(yè)監(jiān)管部門評(píng)價(jià)等內(nèi)容。

第七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》（附1），在100分基準(zhǔn)分基礎(chǔ)上，對(duì)評(píng)級(jí)指標(biāo)逐項(xiàng)評(píng)價(jià)計(jì)分，確定法人金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)。

第八條 中國人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)為本的方法和法人監(jiān)管的原則，根據(jù)反洗錢、反恐怖融資工作需要，結(jié)合年度監(jiān)管重點(diǎn)，適時(shí)調(diào)整評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)。

第三章 評(píng)級(jí)結(jié)果及運(yùn)用

第九條 根據(jù)法人金融機(jī)構(gòu)的評(píng)分及本辦法規(guī)定的特定情形，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E共5類11級(jí)。

A類分?jǐn)?shù)區(qū)間：95≤AAA≤100，90≤AA﹤95，85≤A﹤90。

B類分?jǐn)?shù)區(qū)間：80≤BBB﹤85，75≤BB﹤80，70≤B﹤75。

C類分?jǐn)?shù)區(qū)間：65≤CCC﹤70，60≤CC﹤65，55≤C﹤60。

D類分?jǐn)?shù)區(qū)間：50≤D﹤55。

E類分?jǐn)?shù)區(qū)間：E﹤50。

第十條 法人金融機(jī)構(gòu)在評(píng)級(jí)期間違反反洗錢法律法規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，且未積極整改致使反洗錢合規(guī)狀況持續(xù)惡化的，直接評(píng)定為D類機(jī)構(gòu)。

第十一條 法人金融機(jī)構(gòu)在評(píng)級(jí)期間存在下列任一情形，直接評(píng)定為E類機(jī)構(gòu)：

（一）發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)事件或存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，造成惡劣社會(huì)影響的。

（二）違反保密規(guī)定，出現(xiàn)失密、泄密情況，導(dǎo)致嚴(yán)重后果的。

（三）不配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管、調(diào)查工作，拒絕提供信息資料的。

（四）提供信息資料存在重大事項(xiàng)隱瞞、重大信息遺漏、虛假陳述或誤導(dǎo)性陳述，情節(jié)嚴(yán)重的。

（五）存在其他重大問題，嚴(yán)重影響反洗錢監(jiān)管和調(diào)查工作的。

第十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)法人金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果，可以采取質(zhì)詢、約見談話、監(jiān)管走訪、現(xiàn)場檢查等有針對(duì)性的監(jiān)管措施。原則上對(duì)評(píng)級(jí)等級(jí)較低的機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管措施的頻率和強(qiáng)度應(yīng)當(dāng)高于評(píng)級(jí)等級(jí)較高的機(jī)構(gòu)。

（一）質(zhì)詢。A類、B類機(jī)構(gòu)可以采取電話或書面質(zhì)詢方式，C類及以下機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取書面質(zhì)詢方式。

（二）約見談話。A類、B類機(jī)構(gòu)可以僅約談單位反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人，C類及以下機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)約談單位主要負(fù)責(zé)人或主管反洗錢工作高級(jí)管理人員。

（三）監(jiān)管走訪。A類、B類機(jī)構(gòu)可以僅訪問單位反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人，C類及以下機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)訪問單位主要負(fù)責(zé)人或主管反洗錢工作高級(jí)管理人員。

（四）現(xiàn)場檢查。對(duì)A類機(jī)構(gòu)隨機(jī)抽查的比例應(yīng)當(dāng)?shù)陀贐類及以下機(jī)構(gòu)，對(duì)B類機(jī)構(gòu)隨機(jī)抽查的比例應(yīng)當(dāng)?shù)陀贑類及以下機(jī)構(gòu)，依此類推。在評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)法人金融機(jī)構(gòu)涉嫌違反反洗錢規(guī)定且情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)開展現(xiàn)場檢查。

第十三條 法人金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果只能用于中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢監(jiān)管，不得用于其他目的，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

法人金融機(jī)構(gòu)不得擅自將評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)外披露或用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

第十四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將評(píng)級(jí)結(jié)果和整改落實(shí)情況納入反洗錢監(jiān)管檔案管理，作為下一年度評(píng)級(jí)參考依據(jù)。

第四章 組織實(shí)施

第十五條 反洗錢分類評(píng)級(jí)按年度實(shí)施，原則上每年第一季度完成對(duì)上一年度的分類評(píng)級(jí)工作。評(píng)級(jí)結(jié)果反映截至評(píng)級(jí)年度末法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作情況。

評(píng)級(jí)期間為上一年度1月1日至12月31日。

第十六條 評(píng)級(jí)包括法人金融機(jī)構(gòu)自評(píng)、中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)初評(píng)、初評(píng)結(jié)果反饋與意見征求、中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)復(fù)評(píng)、復(fù)評(píng)結(jié)果告知五個(gè)階段。

第十七條 法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)照《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)自評(píng)表》（附2），嚴(yán)格按照填表說明，逐項(xiàng)自評(píng)計(jì)分，填寫自評(píng)理由，提供相關(guān)證明材料。

每年1月20日前，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將單位負(fù)責(zé)人或主管反洗錢工作高級(jí)管理人員簽字確認(rèn)的自評(píng)表及相關(guān)證明材料報(bào)送中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)對(duì)自評(píng)表及相關(guān)證明材料有疑問的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)的要求提供解釋說明或者補(bǔ)充材料。

第十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》，綜合下列因素，對(duì)評(píng)級(jí)指標(biāo)逐項(xiàng)評(píng)價(jià)、計(jì)分，得出初評(píng)分?jǐn)?shù)：

（一）監(jiān)管檔案和日常監(jiān)管情況。

（二）上一年度評(píng)級(jí)結(jié)果和整改落實(shí)情況。

（三）報(bào)送自評(píng)表和相關(guān)證明材料的及時(shí)性。

（四）自評(píng)表和相關(guān)證明材料的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確程度。

（五）其他相關(guān)情況。

第二十條 中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)完成初評(píng)后向法人金融機(jī)構(gòu)反饋指標(biāo)評(píng)價(jià)、計(jì)分情況和初評(píng)分?jǐn)?shù)。法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)指標(biāo)評(píng)價(jià)、計(jì)分情況或初評(píng)分?jǐn)?shù)有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到反饋之日起十個(gè)工作日內(nèi)，提出由單位反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)的陳述和申辯意見。逾期未提出陳述和申辯意見的，視為無異議。

第二十一條 法人金融機(jī)構(gòu)陳述和申辯意見成立的，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納，并對(duì)相應(yīng)指標(biāo)評(píng)價(jià)、計(jì)分情況和初評(píng)分?jǐn)?shù)進(jìn)行調(diào)整，確定評(píng)級(jí)結(jié)果。

第二十二條 中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)完成復(fù)評(píng)后將評(píng)級(jí)結(jié)果以適當(dāng)方式告知法人金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)評(píng)級(jí)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)具體情形決定是否對(duì)A類、B類機(jī)構(gòu)發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》，應(yīng)當(dāng)對(duì)C類及以下機(jī)構(gòu)發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取必要的整改措施。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)反洗錢監(jiān)管需要，按年度向有關(guān)部門通報(bào)評(píng)級(jí)結(jié)果。

第二十三條 法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)評(píng)級(jí)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，組織落實(shí)整改，并及時(shí)向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告整改情況。A類、B類機(jī)構(gòu)可以通過提交書面整改報(bào)告形式報(bào)告整改落實(shí)情況，C類及以下機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由單位主要負(fù)責(zé)人或主管反洗錢工作高級(jí)管理人員每半年向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告整改落實(shí)情況。

第五章 附 則

第二十四條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)非法人金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢分類評(píng)級(jí)工作，可以參照本辦法并根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作安排和當(dāng)?shù)鼐唧w情況調(diào)整評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，簡化評(píng)級(jí)流程。

第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事支付清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本辦法。

第二十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。本辦法實(shí)施前有關(guān)反洗錢評(píng)級(jí)規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的,以本辦法為準(zhǔn)。





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法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)自評(píng)表

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