銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕60號《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)〈金融租賃公司監(jiān)管評級辦法（試行）〉的通知》

《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)〈金融租賃公司監(jiān)管評級辦法（試行）〉的通知》







銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕60號

各銀保監(jiān)局：

《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法（試行）》已經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。





 

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2020年6月30日

金融租賃公司監(jiān)管評級辦法（試行）

第一章  總則

第一條  為全面評估金融租賃公司的經(jīng)營管理與風險狀況，合理配置監(jiān)管資源，加強分類監(jiān)管，促進金融租賃公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《金融租賃公司管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立且開業(yè)時間已滿一個完整會計年度以上的金融租賃公司法人機構(gòu)的監(jiān)管評級。

第三條  金融租賃公司監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對金融租賃公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程，是實施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

第四條  金融租賃公司的監(jiān)管評級工作由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)（包括銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局）按照本辦法組織實施。
 

第二章  評級要素和評級方法

第五條  金融租賃公司監(jiān)管評級要素包括資本管理、管理質(zhì)量、風險管理、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力等四方面內(nèi)容。金融租賃公司監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標組成。

第六條  金融租賃公司監(jiān)管評級主要包含以下內(nèi)容：

（一）評級要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評級要素的標準權(quán)重分配如下：資本管理（15%）、管理質(zhì)量（25%）、風險管理（35%）、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力（25%）。

（二）評級指標和評級要素得分。評級指標得分由監(jiān)管人員按照評分標準評估后結(jié)合專業(yè)判斷確定。評級要素得分為各評級指標得分加總。

（三）評級得分。評級得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

（四）監(jiān)管評級結(jié)果確定。根據(jù)分級標準，以評級得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

第七條  金融租賃公司的監(jiān)管評級級別和檔次分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級共5個級別7個檔次，級數(shù)越大表明評級越差，越需要監(jiān)管關(guān)注。

監(jiān)管評級得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中：80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級，其中：60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；40分（含）至50分為4級；40分以下為5級。

第八條  對于存在以下情形的金融租賃公司，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在評級得分對應(yīng)級別和檔次基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)措施：

（一）發(fā)生重大涉刑案件、存在財務(wù)造假、被給予行政處罰和被采取監(jiān)管強制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取下調(diào)措施，且監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)低于2級；

（二）無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)嚴重信用危機，嚴重影響債權(quán)人利益和金融秩序穩(wěn)定的，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為5級；

（三）監(jiān)管機構(gòu)認定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評級的情形，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。

 

第三章  評級操作規(guī)程

第九條  金融租賃公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應(yīng)于每年5月底前完成。

第十條  金融租賃公司監(jiān)管評級按照銀保監(jiān)會派出機構(gòu)初評、銀保監(jiān)會復核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果、檔案歸集的程序進行。

第十一條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)對轄內(nèi)金融租賃公司進行監(jiān)管評級初評。銀保監(jiān)會派出機構(gòu)在監(jiān)管評級時應(yīng)配置充足的監(jiān)管資源，確保評級工作順利開展。

第十二條  監(jiān)管評級初評應(yīng)當力求廣泛匯集各方面信息，全面反映金融租賃公司的公司治理、風險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告、公司有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計報告及其他重要外部信息等。信息收集由機構(gòu)監(jiān)管部門牽頭完成，并充分征求現(xiàn)場檢查、功能監(jiān)管等有關(guān)監(jiān)管部門的意見。

第十三條  監(jiān)管評級初評應(yīng)當對收集的信息進行仔細整理、篩選和分析，確定金融租賃公司的關(guān)鍵問題和主要風險以及需要進一步了解的評級信息。必要時，可到被評級金融租賃公司進行現(xiàn)場走訪，全面了解情況并收集相關(guān)信息。

第十四條  監(jiān)管評級初評對每一項評級要素的評價應(yīng)當分析深入、理由充分、判斷合理，準確反映金融租賃公司的實際狀況，并據(jù)此完成相關(guān)的評級工作底稿。

銀保監(jiān)局負責審定所轄金融租賃公司的監(jiān)管評級初評結(jié)果，并于每年4月底前將轄內(nèi)金融租賃公司的監(jiān)管評級初評結(jié)果以監(jiān)管評級報告形式報送銀保監(jiān)會。

第十五條  銀保監(jiān)會對銀保監(jiān)局報送的初評結(jié)果進行復核，并將監(jiān)管評級最終結(jié)果以書面形式反饋相應(yīng)銀保監(jiān)局。

第十六條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當將金融租賃公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書等方式通報給金融租賃公司，并提出整改要求。

第十七條  評級工作結(jié)束后，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)將評級信息、評級工作底稿、評級結(jié)果、評級結(jié)果反饋會談紀要等文件資料存檔。

第十八條  金融租賃公司監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部使用。必要時，監(jiān)管機構(gòu)可以采取適當方式向有關(guān)政府部門、境外監(jiān)管當局等通報金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果，但應(yīng)要求其不得向第三方披露或公開。金融租賃公司應(yīng)對監(jiān)管評級結(jié)果嚴格保密，不得將監(jiān)管評級結(jié)果對外披露，不得用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

 

第四章 分類監(jiān)管

第十九條  金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當作為監(jiān)管機構(gòu)衡量金融租賃公司經(jīng)營狀況、風險程度和風險管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)。金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果還應(yīng)當作為金融租賃公司市場準入?yún)⒖家蛩亍?br />
銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當結(jié)合金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析公司存在的風險、問題及其成因，制定每家金融租賃公司的綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，督促金融租賃公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

對監(jiān)管評級為1級的金融租賃公司，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，視情況進行現(xiàn)場檢查，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點等方面給予適當支持。

對監(jiān)管評級為2級的金融租賃公司，加強日常非現(xiàn)場監(jiān)管分析，通過走訪、會談和調(diào)研等方式掌握最新經(jīng)營狀況，并保持一定的現(xiàn)場檢查頻率，及時發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營管理中存在的風險和問題，督促其持續(xù)改善風險管理和內(nèi)部控制。

對監(jiān)管評級為3級的金融租賃公司，適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查頻率、深度，密切關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，必要時約談董事會和高級管理層，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理、積極化解風險，依法對業(yè)務(wù)活動等采取一定限制措施。

對監(jiān)管評級為4級的金融租賃公司，給予高度、持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，全面、及時掌握公司風險、問題情況和變化趨勢，列為現(xiàn)場檢查重點對象，制定有針對性的現(xiàn)場檢查計劃，增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平，可區(qū)別情形依法采取責令暫停部分業(yè)務(wù)，限制分配紅利和其他收入，責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利，責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利等措施。

對監(jiān)管評級為5級的金融租賃公司，及時制定和啟動應(yīng)急處置預案。對已經(jīng)無法采取措施進行救助的，可以依法啟動市場退出機制。

第二十條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)加強對金融租賃公司單項要素評級得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評級反映問題，視情況采取督促公司制定整改計劃、開展專項現(xiàn)場檢查等措施。

 

第五章  附則

第二十一條  銀保監(jiān)會可根據(jù)金融租賃公司的風險特征和監(jiān)管重點，于每年開展監(jiān)管評級工作前適當調(diào)整評級要素和評級方法。

第二十二條  對于在監(jiān)管評級工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)金融租賃公司重大風險或重大問題的，銀保監(jiān)局可向銀保監(jiān)會提出下調(diào)金融租賃公司監(jiān)管評級結(jié)果的建議，銀保監(jiān)會復核后采取相應(yīng)調(diào)整措施。

第二十三條  本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。

第二十四條  本辦法自印發(fā)之日起施行。

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