《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》（全文）中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2020年第11號

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2020年第11號

《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》已于2019年12月19日經(jīng)中國銀保監(jiān)會2019年第13次委務(wù)會議通過。現(xiàn)予公布，自2021年1月1日起施行。




 

主席   郭樹清

2020年11月12日

保險代理人監(jiān)管規(guī)定
 

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險代理人的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險代理人是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人。

本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)是指依法設(shè)立的專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司及其分支機構(gòu)。

本規(guī)定所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指利用自身主業(yè)與保險的相關(guān)便利性，依法兼營保險代理業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

本規(guī)定所稱個人保險代理人是指與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。

本規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)從業(yè)人員是指在保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失勘查、理賠等業(yè)務(wù)的人員。

第三條 保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得相關(guān)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的許可證（以下簡稱許可證）。

第四條 保險代理人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第五條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險代理人履行監(jiān)管職責(zé)。

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 市場準(zhǔn)入

第一節(jié) 業(yè)務(wù)許可



第六條 除國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定外，保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

（一）有限責(zé)任公司；

（二）股份有限公司。

第七條 保險專業(yè)代理公司經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）注冊資本符合本規(guī)定第十條要求，且按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定托管；

（三）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合有關(guān)規(guī)定；

（四）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；

（五）公司名稱符合本規(guī)定要求；

（六）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（七）有符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；

（八）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（九）有符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)；

（十）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第八條 單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險專業(yè)代理公司的股東：

（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰的；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查的；

（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)的；

（五）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認定的其他不適合成為保險專業(yè)代理公司股東的情形。

第九條 保險公司的工作人員、個人保險代理人和保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員不得另行投資保險專業(yè)代理公司；保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員的近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定。

第十條 經(jīng)營區(qū)域不限于注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為5000萬元。

經(jīng)營區(qū)域為注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為2000萬元。

保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

第十一條 保險專業(yè)代理公司名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理”字樣。

保險專業(yè)代理公司的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與其他保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險專業(yè)代理公司除外。

保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范使用機構(gòu)簡稱，清晰標(biāo)識所屬行業(yè)細分類別，不得混淆保險代理公司與保險公司概念，在宣傳工作中應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)識“保險代理”字樣。

第十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有市場監(jiān)督管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，其主營業(yè)務(wù)依法須經(jīng)批準(zhǔn)的，應(yīng)取得相關(guān)部門的業(yè)務(wù)許可；

（二）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年內(nèi)無重大行政處罰記錄；

（三）有同主業(yè)相關(guān)的保險代理業(yè)務(wù)來源；

（四）有便民服務(wù)的營業(yè)場所或者銷售渠道；

（五）具備必要的軟硬件設(shè)施，保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計；

（六）有完善的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制；

（七）有符合本規(guī)定條件的保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人；

（八）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第十三條 保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)及其根據(jù)本規(guī)定第二十條指定的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別委派本機構(gòu)分管保險業(yè)務(wù)的負責(zé)人擔(dān)任保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人。

保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力。

第十四條 保險專業(yè)代理公司申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，及時按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的要求提交申請材料，并進行相關(guān)信息披露。

保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的要求提交申請材料，并進行相關(guān)信息披露。

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)（以下統(tǒng)稱保險監(jiān)督管理機構(gòu)）按照法定的職責(zé)和程序?qū)嵤┬姓S可。

第十五條 保險專業(yè)代理公司申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人股東的經(jīng)營、誠信記錄，以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險測試和提示。

保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)具體辦法由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另行規(guī)定。

第十六條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法作出批準(zhǔn)保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人取得許可證后，方可開展保險代理業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)及時在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。

第十七條 經(jīng)營區(qū)域不限于注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司可以在中華人民共和國境內(nèi)開展保險代理業(yè)務(wù)。

經(jīng)營區(qū)域不限于注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司在注冊登記地以外開展保險代理業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)時應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級分公司，指定其負責(zé)辦理行政許可申請、監(jiān)管報告和報表提交等相關(guān)事宜，并負責(zé)管理其他分支機構(gòu)。

保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。

第十八條 保險專業(yè)代理公司新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)最近1年內(nèi)未發(fā)生30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；

（四）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；

（五）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（六）新設(shè)分支機構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息管理系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施；

（七）新設(shè)分支機構(gòu)主要負責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；

（八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

保險專業(yè)代理公司因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第十九條 保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起15日內(nèi)，書面報告保險監(jiān)督管理機構(gòu)，在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，按照規(guī)定進行公開披露，并提交主要負責(zé)人的任職資格核準(zhǔn)申請材料或者報告材料。

第二十條 保險兼業(yè)代理分支機構(gòu)獲得法人機構(gòu)關(guān)于開展保險代理業(yè)務(wù)的授權(quán)后，可以開展保險代理業(yè)務(wù),并應(yīng)當(dāng)及時通過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告相關(guān)情況。

保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)授權(quán)注冊登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市或者計劃單列市的分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機構(gòu)負責(zé)該區(qū)域全部保險代理業(yè)務(wù)管理事宜。

第二十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，通過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告，并按照規(guī)定進行公開披露：

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所的；

（二）變更股東、注冊資本或者組織形式的；

（三）變更股東姓名或者名稱、出資額的；

（四）修改公司章程的；

（五）股權(quán)投資、設(shè)立境外保險類機構(gòu)及非營業(yè)性機構(gòu)的；

（六）分立、合并、解散，分支機構(gòu)終止保險代理業(yè)務(wù)活動的；

（七）變更省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人的；

（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查的；

（九）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他報告事項。

保險專業(yè)代理機構(gòu)發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)相關(guān)規(guī)定。

第二十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，通過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告，并按照規(guī)定進行公開披露：

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所的；

（二）變更保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人的；

（三）變更對分支機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)授權(quán)的；

（四）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他報告事項。

第二十三條 保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理許可證變更登記，交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并進行公告。



第二節(jié) 任職資格



第二十四條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員是指下列人員：

（一）保險專業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；

（二）省級分公司主要負責(zé)人；

（三）對公司經(jīng)營管理行使重要職權(quán)的其他人員。

保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。

第二十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟工作5年以上；

（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠實守信，品行良好。

從事金融工作10年以上的人員，學(xué)歷要求可以不受第一款第（一）項的限制。

保險專業(yè)代理機構(gòu)任用的省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備前兩款規(guī)定的條件。

第二十六條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險專業(yè)代理機構(gòu)的高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序，被判處刑罰執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（六）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（七）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；

（八）受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（九）正在接受司法機關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；

（十）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（十一）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

（十二）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與高級管理人員、省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人建立勞動關(guān)系，訂立書面勞動合同。

第二十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員、省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人至多兼任2家分支機構(gòu)的主要負責(zé)人。

保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人兼任其他經(jīng)營管理職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有必要的時間履行職務(wù)。

第二十九條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準(zhǔn)，保險專業(yè)代理公司的高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。

第三十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)向保險監(jiān)督管理機構(gòu)提出高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請的，應(yīng)當(dāng)如實填寫申請表、提交相關(guān)材料。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對保險專業(yè)代理機構(gòu)擬任高級管理人員進行考察或者談話。

第三十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)通過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認可的保險法規(guī)及相關(guān)知識測試。

第三十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員在同一保險專業(yè)代理機構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任其他職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險專業(yè)代理機構(gòu)調(diào)整、免除高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人職務(wù)，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，并按照規(guī)定進行公開披露。

第三十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人因涉嫌犯罪被起訴的，保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第三十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人有下列情形之一，保險專業(yè)代理機構(gòu)已經(jīng)任命的，應(yīng)當(dāng)免除其職務(wù)；經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的，其任職資格自動失效：

（一）獲得核準(zhǔn)任職資格后，保險專業(yè)代理機構(gòu)超過2個月未任命；

（二）從該保險專業(yè)代理機構(gòu)離職；

（三）受到國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)禁止進入保險業(yè)的行政處罰；

（四）出現(xiàn)《中華人民共和國公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形。

第三十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一，可以指定臨時負責(zé)人，但臨時負責(zé)人任職時間最長不得超過3個月，并且不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時負責(zé)人：

（一）原負責(zé)人辭職或者被撤職；

（二）原負責(zé)人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責(zé)；

（三）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他特殊情況。

臨時負責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)哪芰Γ?yīng)當(dāng)符合本規(guī)定第二十五條、第二十六條的相關(guān)要求。

保險專業(yè)代理機構(gòu)任命臨時負責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。



第三節(jié) 從業(yè)人員



第三十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)委托品行良好的個人保險代理人。保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險代理機構(gòu)從業(yè)人員。

保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員招錄工作的管理，制定規(guī)范統(tǒng)一的招錄政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程。

有下列情形之一的，保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得聘任或者委托：

（一）因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序,被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年的；

（二）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)，期限未滿的；

（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的；

（四）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

第三十七條 個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。

保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構(gòu)組織培訓(xùn)。

保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整的個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。

第三十八條 保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記。

個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員只限于通過一家機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記。

個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員變更所屬機構(gòu)的，新所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其進行執(zhí)業(yè)登記，原所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)及時注銷執(zhí)業(yè)登記。

第三十九條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對個人保險代理人實施分類管理，加快建立獨立個人保險代理人制度。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第四十條 保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)將許可證、營業(yè)執(zhí)照置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件、分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定放置許可證或者許可證復(fù)印件。

保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼業(yè)代理機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務(wù)：

（一）代理銷售保險產(chǎn)品；

（二）代理收取保險費；

（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；

（四）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他相關(guān)業(yè)務(wù)。

第四十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)可以經(jīng)營本規(guī)定第四十一條規(guī)定的第（一）、（二）項業(yè)務(wù)及國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

保險公司兼營保險代理業(yè)務(wù)的，除同一保險集團內(nèi)各保險子公司之間開展保險代理業(yè)務(wù)外，一家財產(chǎn)保險公司在一個會計年度內(nèi)只能代理一家人身保險公司業(yè)務(wù)，一家人身保險公司在一個會計年度內(nèi)只能代理一家財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)。

第四十三條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；保險專業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

除國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定外，保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得在主業(yè)營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點。

第四十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員、個人保險代理人不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。

保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員、個人保險代理人銷售符合條件的非保險金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。

第四十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，依照職責(zé)明晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度；明確管控責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)體系，注重自我約束，加強內(nèi)部追責(zé)，確保穩(wěn)健運營。

第四十六條 個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)。

保險公司兼營保險代理業(yè)務(wù)的，其個人保險代理人可以根據(jù)授權(quán)，代為辦理其他保險公司的保險業(yè)務(wù)。個人保險代理人所屬保險公司應(yīng)當(dāng)及時變更執(zhí)業(yè)登記，增加記載授權(quán)范圍等事項。法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第四十七條 保險代理人通過互聯(lián)網(wǎng)、電話經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第四十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。

第四十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當(dāng)開立獨立的代收保險費賬戶進行結(jié)算。

保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨立的傭金收取賬戶。

保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)開立、使用其他與經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)有關(guān)銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。

第五十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案。

保險專業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式，投保日期，保險期間等；

（二）保險費代收和交付被代理保險公司的情況；

（三）保險代理傭金金額和收取情況；

（四）為保險合同簽訂提供代理服務(wù)的保險代理機構(gòu)從業(yè)人員姓名、領(lǐng)取報酬金額、領(lǐng)取報酬賬戶等；

（五）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括前款第（一）至（三）項內(nèi)容，并應(yīng)當(dāng)列明為保險合同簽訂提供代理服務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員姓名及其執(zhí)業(yè)登記編號。

保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整。

第五十一條 保險代理人應(yīng)當(dāng)加強信息化建設(shè)，通過業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)等途徑及時向保險公司提供真實、完整的投保信息，并應(yīng)當(dāng)與保險公司依法約定對投保信息保密、合理使用等事項。

第五十二條 保險代理人應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險公司。

第五十三條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險公司簽訂書面委托代理合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù),并明確解付保費、支付傭金的時限和違約賠償責(zé)任等事項。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)規(guī)定。

保險代理人根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險公司名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。

個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)依法承擔(dān)法律責(zé)任。

第五十四條 除國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定外，保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作并出示客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括以下事項：

（一）保險專業(yè)代理機構(gòu)或者保險兼業(yè)代理機構(gòu)及被代理保險公司的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；

（二）保險專業(yè)代理機構(gòu)的高級管理人員與被代理保險公司或者其他保險中介機構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（三）投訴渠道及糾紛解決方式。

第五十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對被代理保險公司提供的宣傳資料進行記錄存檔。

保險代理人不得擅自修改被代理保險公司提供的宣傳資料。

第五十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

第五十七條 保險代理人為政策性保險業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，傭金收取不得違反國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。

第五十八條 保險代理人應(yīng)當(dāng)向投保人全面披露保險產(chǎn)品相關(guān)信息，并明確說明保險合同中保險責(zé)任、責(zé)任減輕或者免除、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。

第五十九條 保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費交付到國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定賬戶。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對監(jiān)管費另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第六十條 保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金。

保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送保險監(jiān)督管理機構(gòu)，并在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金。

第六十一條 保險專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險，該保險應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。

保險專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元；一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣1000萬元，且不得低于保險專業(yè)代理公司上年度的主營業(yè)務(wù)收入。

第六十二條 保險專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按照注冊資本的5％繳存。保險專業(yè)代理公司增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)按比例增加保證金數(shù)額。

保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)足額繳存保證金。保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲到商業(yè)銀行，或者以國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他形式繳存。

第六十三條 保險專業(yè)代理公司有下列情形之一的，可以動用保證金：

（一）注冊資本減少；

（二）許可證被注銷；

（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險；

（四）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自動用保證金之日起5日內(nèi)書面報告保險監(jiān)督管理機構(gòu)。

第六十四條 保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后聘請會計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務(wù)狀況進行審計，并在每一會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)向保險監(jiān)督管理機構(gòu)報送相關(guān)審計報告。

保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定向保險監(jiān)督管理機構(gòu)提交專項外部審計報告。

第六十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送報告、報表、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)報送的報告、報表、文件和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。

第六十六條 保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第六十七條 保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時登記個人信息及授權(quán)范圍等事項以及接受處罰、聘任或者委托關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準(zhǔn)確、完整。

第六十八條 保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員行為的管理責(zé)任，維護人員規(guī)范有序流動，強化日常管理、監(jiān)測、追責(zé)，防范其超越授權(quán)范圍或者從事違法違規(guī)活動。

第六十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)制定個人保險代理人管理制度。明確界定負責(zé)團隊組織管理的人員（以下簡稱團隊主管）的職責(zé)，將個人保險代理人銷售行為合規(guī)性與團隊主管的考核、獎懲掛鉤。個人保險代理人發(fā)生違法違規(guī)行為的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定對團隊主管追責(zé)。

第七十條 保險代理人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（十）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

第七十一條 個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員不得聘用或者委托其他人員從事保險代理業(yè)務(wù)。

第七十二條 保險代理人及保險代理機構(gòu)從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得索取、收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執(zhí)行保險代理業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。

第七十三條 保險代理人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。

第七十四條 保險代理人不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。

第七十五條 保險代理人不得將保險傭金從代收的保險費中直接扣除。

第七十六條 保險代理人及保險代理機構(gòu)從業(yè)人員不得違反規(guī)定代替投保人簽訂保險合同。

第七十七條 保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)以及保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。

第七十八條 保險代理人自愿加入保險中介行業(yè)自律組織。

保險中介行業(yè)自律組織依法制定保險代理人自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險代理人實行自律管理。

保險中介行業(yè)自律組織依法制定章程，按照規(guī)定向批準(zhǔn)其成立的登記管理機關(guān)申請審核，并報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。


 

第四章 市場退出

第七十九條 保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)退出保險代理市場,應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)及其他相關(guān)規(guī)定。保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)有下列情形之一的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的；

（二）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；

（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件；許可證無法交回的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)在公告中予以說明。

被注銷許可證的保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)終止其保險代理業(yè)務(wù)活動。

第八十條 保險專業(yè)代理公司許可證注銷后，公司繼續(xù)存續(xù)的，不得從事保險代理業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。

保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)被保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法吊銷許可證的，3年之內(nèi)不得再次申請許可證；因其他原因被依法注銷許可證的，1年之內(nèi)不得再次申請許可證。

第八十一條 有下列情形之一的，保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)及時注銷個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：

（一）個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員受到禁止進入保險業(yè)的行政處罰；

（二）個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)；

（三）保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)；

（四）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

第八十二條 保險代理人終止保險代理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得損害投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益。

第五章 監(jiān)督檢查

第八十三條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)按照屬地原則負責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險代理人的監(jiān)管。

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重對轄區(qū)內(nèi)保險代理人的行為監(jiān)管，依法進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，并實施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施。

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)在依法對轄區(qū)內(nèi)保險代理人實施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施時，應(yīng)當(dāng)同時依法對該行為涉及的保險公司實施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施。

第八十四條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險專業(yè)代理機構(gòu)的高級管理人員、省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人或者保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

第八十五條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要，可以委派監(jiān)管人員列席保險專業(yè)代理公司的股東會或者股東大會、董事會。

第八十六條 保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)的分支機構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管要求，對分支機構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷或者解除保險代理業(yè)務(wù)授權(quán)等措施。

第八十七條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險專業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，主要包括下列內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)許可及相關(guān)事項是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報告義務(wù)；

（二）資本金是否真實、足額；

（三）保證金是否符合規(guī)定；

（四）職業(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法；

（六）財務(wù)狀況是否真實；

（七）向保險監(jiān)督管理機構(gòu)提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

（八）內(nèi)控制度是否符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

（九）任用高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人是否符合規(guī)定；

（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；

（十一）對外公告是否及時、真實；

（十二）業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)是否符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

（十三）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，主要包括前款規(guī)定除第（二）項、第（九）項以外的內(nèi)容。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險公司是否有效履行對其個人保險代理人的管控職責(zé)進行現(xiàn)場檢查。

第八十八條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。

第八十九條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；保險監(jiān)督管理機構(gòu)委托上述中介機構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

第六章 法律責(zé)任

第九十條 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。

第九十一條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請相關(guān)保險代理業(yè)務(wù)許可或者申請其他行政許可的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第九十二條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得保險代理業(yè)務(wù)許可或者其他行政許可的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以撤銷，并依法給予行政處罰；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第九十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)聘任不具有任職資格的人員的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

保險專業(yè)代理機構(gòu)未按規(guī)定聘任省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人或者未按規(guī)定任命臨時負責(zé)人的,由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按規(guī)定指定保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,給予警告,并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第九十四條 保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按規(guī)定委托或者聘任個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員,或者未按規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對保險專業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格；對保險兼業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)在許可證使用過程中，有下列情形之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定放置許可證的；

（二）未按規(guī)定辦理許可證變更登記的；

（三）未按規(guī)定交回許可證的；

（四）未按規(guī)定進行公告的。

第九十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對保險專業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格；對保險兼業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險的；

（二）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。

第九十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)未按本規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)或者保險兼業(yè)代理分支機構(gòu)未按本規(guī)定獲得法人機構(gòu)授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險代理業(yè)務(wù)活動的；

（二）與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來的。

第一百條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第四十三條的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第一百零一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第五十一條、第五十四條的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第一百零二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)有本規(guī)定第七十條所列情形之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對保險專業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格；對保險兼業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第一百零三條 個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員聘用或者委托其他人員從事保險代理業(yè)務(wù)的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第一百零四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第七十二條的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第一百零五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第七十三條、第七十七條的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第一百零六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按本規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照本規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對保險專業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格；對保險兼業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第一百零七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對保險專業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格；對保險兼業(yè)代理機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的。

第一百零八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定托管注冊資本的；

（二）未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案的；

（三）未按規(guī)定使用銀行賬戶的；

（四）未按規(guī)定進行信息披露的；

（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費的；

（六）違反規(guī)定代替投保人簽訂保險合同的；

（七）違反規(guī)定動用保證金的；

（八）違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的；

（九）從代收保險費中直接扣除保險傭金的。

第一百零九條 個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員違反本規(guī)定，依照《保險法》或者其他法律、行政法規(guī)應(yīng)當(dāng)予以處罰的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第一百一十條 保險公司違反本規(guī)定，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對保險公司給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第一百一十一條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第一百一十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的高級管理人員或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第一百一十三條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定批準(zhǔn)代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的；

（二）違反規(guī)定核準(zhǔn)高級管理人員任職資格的；

（三）違反規(guī)定對保險代理人進行現(xiàn)場檢查的；

（四）違反規(guī)定對保險代理人實施行政處罰的；

（五）違反規(guī)定干預(yù)保險代理市場傭金水平的；

（六）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。


 

第七章 附 則

第一百一十四條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)指保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。

本規(guī)定所稱保險中介機構(gòu)是指保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

第一百一十五條 經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的外資保險專業(yè)代理機構(gòu)適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

采取公司以外的組織形式的保險專業(yè)代理機構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第一百一十六條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險代理公司繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另行規(guī)定。

第一百一十七條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

第一百一十八條 本規(guī)定中有關(guān)“5日”“10日”“15日”“20日”的規(guī)定是指工作日，不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱“以上”“以下”均含本數(shù)。

第一百一十九條 本規(guī)定自2021年1月1日起施行，原中國保監(jiān)會2009年9月25日發(fā)布的《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第5號）、2013年1月6日發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第2號）、2013年4月27日發(fā)布的《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第7號）、2000年8月4日發(fā)布的《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕144號）同時廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 保險, 代理人, 監(jiān)管, 規(guī)定, 全文, 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令, 2020年, 第11號