銀發(fā)〔2016〕106號(hào)《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)管理辦法》（全文）

非銀行支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)管理辦法

銀發(fā)〔2016〕106號(hào)

第一章  總  則

第一條 為有效實(shí)施非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）監(jiān)管，合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，制定本辦法。

第二條 支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)是指以支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、可持續(xù)發(fā)展能力為基礎(chǔ)，按照本辦法評(píng)價(jià)和確定支付機(jī)構(gòu)的類(lèi)別、級(jí)次。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果采取差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施。

第三條 支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)堅(jiān)持以下原則：

（一）全面與重點(diǎn)相結(jié)合。在全面分析支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、支付業(yè)務(wù)設(shè)施、反洗錢(qián)管理等情況基礎(chǔ)上，以風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)為導(dǎo)向，重點(diǎn)評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)的客戶(hù)備付金安全、業(yè)務(wù)合規(guī)情況。

（二）定量與定性相結(jié)合。綜合定量因素與定性因素對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合。以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管掌握的情況為基礎(chǔ)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查取得的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行評(píng)價(jià)。

（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)和自律評(píng)級(jí)相結(jié)合，綜合衡量支付機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)則的情況。

第四條 支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)工作由中國(guó)人民銀行組織實(shí)施。
 

第二章 評(píng)價(jià)指標(biāo)及方法
 

第五條 支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)包括監(jiān)管指標(biāo)和自律管理指標(biāo)。監(jiān)管指標(biāo)包括客戶(hù)備付金管理、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶(hù)權(quán)益保護(hù)、系統(tǒng)安全性、反洗錢(qián)措施、持續(xù)發(fā)展能力6項(xiàng)。

（一）客戶(hù)備付金管理。主要評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)存放使用客戶(hù)備付金，保障客戶(hù)備付金安全的情況。

（二）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防控。主要評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理體系建設(shè)、規(guī)范運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)防范與管理能力等情況。

（三）客戶(hù)權(quán)益保護(hù)。主要評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)實(shí)名制落實(shí)、客戶(hù)服務(wù)水平、處理客戶(hù)投訴、維護(hù)客戶(hù)權(quán)益等情況。

（四）系統(tǒng)安全性。主要評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施運(yùn)行的安全性、穩(wěn)定性及應(yīng)急處理能力和措施。

（五）反洗錢(qián)措施。主要評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作機(jī)制、履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況。

（六）持續(xù)發(fā)展能力。主要評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)的盈利能力、支付業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展前景。

自律管理指標(biāo)由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)制定并報(bào)中國(guó)人民銀行。

第六條 支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)按照（（非銀行支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)》（見(jiàn)附1），在100分基準(zhǔn)分基礎(chǔ)上，加上自律管理評(píng)價(jià)計(jì)分以及獎(jiǎng)懲項(xiàng)計(jì)分，確定支付機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)計(jì)分。

自律管理評(píng)價(jià)計(jì)分由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)接照自律管理指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)組織支付機(jī)構(gòu)實(shí)施。

中國(guó)人民銀行根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則，適時(shí)調(diào)整支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)監(jiān)管指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)。

第七條 支付機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境、扶貧開(kāi)發(fā)金融等普惠金融建設(shè)，取得顯著成效，可進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)加分，最高加5分。
 

第三章  評(píng)價(jià)結(jié)果及運(yùn)用

第八條 中國(guó)人民銀行根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)計(jì)分及相關(guān)特殊情形，將支付機(jī)構(gòu)分為A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E共5類(lèi)11級(jí)。

A類(lèi)機(jī)構(gòu)：六項(xiàng)基本評(píng)價(jià)指標(biāo)整體優(yōu)異。備付金管理規(guī)范；風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)，合規(guī)狀況好；客戶(hù)權(quán)益得到有效保護(hù)；技術(shù)安全穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理能力強(qiáng)；反洗錢(qián)義務(wù)履行到位；可持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)；主動(dòng)、積極配合行業(yè)自律管理。

B類(lèi)機(jī)構(gòu)：六項(xiàng)基本評(píng)價(jià)指標(biāo)整體表現(xiàn)良好，個(gè)別指標(biāo)表現(xiàn)一般。備付金管理較為規(guī)范；風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)，合規(guī)狀況較好；客戶(hù)權(quán)益得到一定保護(hù)；技術(shù)安全穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理能力較強(qiáng)；反洗錢(qián)義務(wù)履行較為到位；具有一定可持續(xù)發(fā)展能力；配合行業(yè)自律管理較為主動(dòng)、積極。

C類(lèi)機(jī)構(gòu)：六項(xiàng)基本評(píng)價(jià)指標(biāo)整體表現(xiàn)一般，部分指標(biāo)存在問(wèn)題。備付金管理基本規(guī)范；風(fēng)險(xiǎn)防控能力和合規(guī)狀況一般；客戶(hù)權(quán)益保護(hù)一般；技術(shù)安全穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理能力較弱；反洗錢(qián)義務(wù)履行一般；可持續(xù)發(fā)展能力一般；配合行業(yè)自律管理一般。

D類(lèi)機(jī)構(gòu)：潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。備付金管理存在較大問(wèn)題；業(yè)務(wù)合規(guī)、支付業(yè)務(wù)設(shè)施等方面存在較大缺陷；客戶(hù)權(quán)益無(wú)法得到有效保護(hù)；反洗錢(qián)義務(wù)履行不到位；未實(shí)質(zhì)性開(kāi)展業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)發(fā)展停滯；消極配合行業(yè)自律管理。

E類(lèi)機(jī)構(gòu)：風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)重。備付僉管理存在重大問(wèn)題；業(yè)務(wù)合規(guī)、支付業(yè)務(wù)設(shè)施、客戶(hù)權(quán)益保障、反洗錢(qián)等方面存在重大缺陷；不配合行業(yè)自律管理。

第九條 中國(guó)人民銀行根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況，以前年度評(píng)價(jià)結(jié)果及當(dāng)年評(píng)價(jià)計(jì)分情況等，確定A、B、C等3類(lèi)機(jī)構(gòu)具體級(jí)次。

第十條 支付機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)存在下列任一情形，但未造成重大惡劣影響的，視情直接評(píng)定為D級(jí)：

（一）已獲許可1年以上但全部支付業(yè)務(wù)從未實(shí)質(zhì)開(kāi)展，或連續(xù)停止展業(yè)2年以上。

（二）存在占用、挪用、借用客戶(hù)備付金行為。

（三）銀行卡收單業(yè)務(wù)等支付業(yè)務(wù)存在較大違法違規(guī)情況或經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，擾亂市場(chǎng)秩序、損害商戶(hù)合法權(quán)益，包括但不限于核心業(yè)務(wù)外包、為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易處理和資金結(jié)算通道等支付便利、以不正當(dāng)手段搶奪商戶(hù)、虛假商戶(hù)占比超過(guò)5%等。

（四）預(yù)付卡業(yè)務(wù)等支付業(yè)務(wù)的客戶(hù)備付金管理存在漏洞。

（五）發(fā)生客戶(hù)信息泄露或資金盜失等風(fēng)險(xiǎn)事件，造成不良社會(huì)影響。

（六）因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)，受到刑事處罰或者較重的行政處罰；或因業(yè)務(wù)違規(guī)一年內(nèi)受到3次（含）以上行政處罰。

（七）支付業(yè)務(wù)設(shè)施不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和信息安全要求。

（八）違反反洗錢(qián)法律法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重且未積極整改。

（九）累計(jì)虧損超過(guò)實(shí)繳貨幣資本的30%。

（十）超出核準(zhǔn)范圍開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。

（十一）發(fā)生經(jīng)核實(shí)的糾紛、投訴、舉報(bào)5次（含）以上，或發(fā)生較大負(fù)面輿情，且處理不當(dāng)，對(duì)客戶(hù)合法權(quán)益造成損害，或?qū)χЦ斗?wù)市場(chǎng)產(chǎn)生較大負(fù)面影響。

（十二）未按規(guī)定辦理主要出資人變更等重大事項(xiàng)，且性質(zhì)較為惡劣。

第十一條 支付機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)存在下列任一情形，直接評(píng)定為E類(lèi)機(jī)構(gòu)：

（一）出現(xiàn)第十條所列任一情形，性質(zhì)惡劣、涉及違法犯罪案件或已造成重大損失。

（二）被責(zé)令停業(yè)整頓、進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)處置階段。

（三）通過(guò)偽造、變?cè)?、隱匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或故意拒絕、阻礙監(jiān)督檢查。

（四）轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

（五）累計(jì)虧損超過(guò)實(shí)繳貨幣資本的50%。

（六）發(fā)生經(jīng)核實(shí)的糾紛、投訴、舉報(bào)IO次（含）以上，或發(fā)生重大負(fù)面輿情，且處理不當(dāng)，對(duì)客戶(hù)合法權(quán)益造成損害，或?qū)χЦ斗?wù)市場(chǎng)產(chǎn)生重大負(fù)面影響。

（七）發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)事件或多次暴露重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，造成惡劣社會(huì)影響。

第十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果，衡量支付機(jī)構(gòu)整體情況、風(fēng)險(xiǎn)程度，確定監(jiān)管重點(diǎn)，制定監(jiān)管計(jì)劃及措施。

（一）對(duì)A類(lèi)機(jī)構(gòu)，不采取特別的監(jiān)管措施。

（二）對(duì)B類(lèi)機(jī)構(gòu)，除日常監(jiān)管措施外，還應(yīng)采取以下措施：

1．限期整改所存在的問(wèn)題。

2．監(jiān)管談話(huà)，每年至少約談其董事長(zhǎng)或總經(jīng)理一次

3．每年視情對(duì)所存在的問(wèn)題開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查一次，至少涵蓋B類(lèi)B級(jí)機(jī)構(gòu)。

（三）對(duì)C類(lèi)機(jī)構(gòu)，除日常監(jiān)管措施外，還應(yīng)采取以下監(jiān)管措施：

1．限期整改所存在的問(wèn)題。

2．監(jiān)管談話(huà)，每半年至少約談其董事長(zhǎng)或總經(jīng)理一次。

3．風(fēng)險(xiǎn)提示。

4．每年視情開(kāi)展全面檢查一次，至少涵蓋C類(lèi)C級(jí)機(jī)構(gòu)。

（四）對(duì)D類(lèi)機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)C類(lèi)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可以責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)。

（五）對(duì)E類(lèi)機(jī)構(gòu)，除可呆取對(duì)D類(lèi)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，對(duì)限期未整改到位的，依法注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十三條 中國(guó)人民銀行根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)支付機(jī)構(gòu)采取下列政策支持或?qū)嵤┍O(jiān)管獎(jiǎng)懲。3

（一）確定其支付賬戶(hù)的功能、限額和實(shí)名制核驗(yàn)手段等管理要求。

（二）作為核準(zhǔn)其增加支付業(yè)務(wù)類(lèi)型或覆蓋范圍、拓寬客戶(hù)備付金存放形式、續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》的依據(jù)。

（三）作為是否為其申請(qǐng)上市（含首次公開(kāi)發(fā)行股票、掛牌公開(kāi)轉(zhuǎn)讓等）等事項(xiàng)出具意見(jiàn)、批復(fù)主要出資人變更等重要事項(xiàng)的參考。

（四）核定風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例，調(diào)整客戶(hù)備付金與資本實(shí)力的比例，確定備付金銀行集中存放比例。

（五）確定新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）的試點(diǎn)范圍、推廣進(jìn)度。

（六）其他手段和內(nèi)容。

第十四條 支付機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果僅限中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管使用，不對(duì)外披露。

支付機(jī)構(gòu)不得將評(píng)價(jià)結(jié)果用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。
 

第四章  組織實(shí)施
 

第十五條 支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)每年進(jìn)行一次，評(píng)價(jià)期為上一年度，涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以上一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表為準(zhǔn)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以報(bào)中國(guó)人民銀行的季度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

中國(guó)人民銀行可根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、監(jiān)管資源配置情況適當(dāng)調(diào)整評(píng)價(jià)頻率。

第十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年3月1日前將自評(píng)結(jié)果上報(bào)法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)于每年5月1日前將支付機(jī)構(gòu)自律評(píng)價(jià)計(jì)分結(jié)果報(bào)中國(guó)人民銀行。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管情況，采取檢查、外部征詢(xún)意見(jiàn)等必要手段，就支付機(jī)構(gòu)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行核實(shí)、確認(rèn)，并對(duì)支付機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)計(jì)分，于每年5月1日前將評(píng)價(jià)計(jì)分結(jié)果報(bào)中國(guó)人民銀行。

中國(guó)人民銀行組織審定，確定支付機(jī)構(gòu)的類(lèi)別、級(jí)次，于每年7月1日前書(shū)面通報(bào)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)。

第十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)事求是、全面完整開(kāi)展自評(píng)，經(jīng)公詞法定代表人和公司合規(guī)風(fēng)控負(fù)責(zé)人（總經(jīng)理或副總經(jīng)理等，下同）簽字確認(rèn)后，將自評(píng)報(bào)告、自評(píng)結(jié)果及自評(píng)依據(jù)材料報(bào)法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)自評(píng)結(jié)果作為中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)參考，但不作為評(píng)價(jià)依據(jù)。

第十八條 支付機(jī)構(gòu)的自評(píng)結(jié)果存在遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、虛報(bào)等情況的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)扣減5-15分，中國(guó)人民銀行至少下調(diào)1-3個(gè)評(píng)級(jí)。

支付機(jī)構(gòu)的自評(píng)結(jié)果存在重大事項(xiàng)隱瞞、重大信息虛假、遺漏或誤導(dǎo)性陳述的，或支付機(jī)構(gòu)不上報(bào)自評(píng)結(jié)果的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將評(píng)價(jià)結(jié)果直接認(rèn)定為D類(lèi)，情節(jié)嚴(yán)重的，認(rèn)定為E類(lèi)。

第十九條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)文件、約談、會(huì)議等方式，向支付機(jī)構(gòu)通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果及存在的主要問(wèn)題。支付機(jī)構(gòu)接到評(píng)價(jià)結(jié)果通知后，應(yīng)立即向公司決策層報(bào)告，并于15個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交經(jīng)公司法定代表人和公司合規(guī)風(fēng)控負(fù)責(zé)人簽字的整改方案。

支付機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果有異議的，應(yīng)于接到評(píng)價(jià)結(jié)果通知之日起10個(gè)工作日內(nèi)向有關(guān)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出經(jīng)法定代表人簽字的書(shū)面意見(jiàn)及證明材料；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，視情提請(qǐng)中國(guó)人民銀行作出調(diào)整。

第二十條 支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大不良變化或出現(xiàn)異帶，且足以導(dǎo)致機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)調(diào)整的，或連續(xù)多次出現(xiàn)D類(lèi)或E類(lèi)相關(guān)情形的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)隨時(shí)向下調(diào)整其分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，直至注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
 

第五章  附  則
 

第二十一條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://www.per-better.com/law/14847.html

本文關(guān)鍵詞： 銀發(fā), 非銀行, 支付機(jī)構(gòu), 分類(lèi), 評(píng)級(jí), 管理辦法, 全文