保監(jiān)壽險〔2016〕230號《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》

中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知

保監(jiān)壽險〔2016〕230號

各養(yǎng)老保險公司、建信養(yǎng)老金管理有限責任公司：

為進一步加強新形勢下的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范業(yè)務(wù)風險，保護消費者合法權(quán)益，推動養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號）、《中國保監(jiān)會關(guān)于強化〈養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法〉執(zhí)行有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)壽險〔2016〕99號）等相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司注冊資本不得低于5億元人民幣，且須始終維持不少于5億元人民幣的凈資產(chǎn)。

二、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品應(yīng)根據(jù)投資組合開放頻率和組合資產(chǎn)整體變現(xiàn)能力，在投資組合說明書中明確投資組合的開放頻率以及不動產(chǎn)類資產(chǎn)、其他金融資產(chǎn)等另類資產(chǎn)的投資比例。

（一）開放式投資組合開放頻率為30天以下的，另類資產(chǎn)的投資比例不得超過該投資組合資產(chǎn)的20%；

（二）開放式投資組合開放頻率為30天（含）以上180天以下的，另類資產(chǎn)的投資比例不得超過該投資組合資產(chǎn)的30%；

（三）開放式投資組合開放頻率為180天（含）以上360天以下的，另類資產(chǎn)的投資比例不得超過該投資組合資產(chǎn)的40%。

（四）其他開放頻率開放式投資組合另類資產(chǎn)的投資比例應(yīng)遵照保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號的規(guī)定執(zhí)行。

三、封閉式投資組合債券正回購的資金余額不得高于投資組合資產(chǎn)凈值的100%。

四、80%以上的投資組合資產(chǎn)投資于流動性資產(chǎn)的，為貨幣型投資組合。貨幣型投資組合債券正回購的資金余額不得高于投資組合資產(chǎn)凈值的35%，但發(fā)生巨額領(lǐng)取、連續(xù)3個交易日累計領(lǐng)取投資組合總份額20%以上或者連續(xù)5個交易日累計領(lǐng)取投資組合總份額30%以上，以及養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人之外的因素導致正回購比例不符合上述規(guī)定的除外。

五、巨額領(lǐng)取發(fā)生情形是指養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品開放式投資組合單個開放日凈領(lǐng)取申請超過上一日該投資組合總份額的10%。開放式投資組合建立初期，以及由于巨額領(lǐng)取或市場波動等因素引起產(chǎn)品規(guī)模變動致使投資組合不符合投資組合說明書規(guī)定的比例限制的，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)在30個工作日內(nèi)調(diào)整至規(guī)定范圍內(nèi)。

六、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品應(yīng)根據(jù)投資組合類型采用適當?shù)墓乐捣椒ㄟM行估值。對于采用攤余成本法估值的投資組合，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)建立內(nèi)部偏離度管控機制，即當采用攤余成本法計算的投資組合估值與投資組合公允價值產(chǎn)生較大差異時，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)及時修正組合估值至合理水平，有效控制組合異常波動風險。上述情形及處理方式應(yīng)當在產(chǎn)品管理合同或投資組合說明書中約定并向客戶履行相應(yīng)風險揭示義務(wù)。

七、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人不得為養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品客戶領(lǐng)取行為提供墊資。

八、開放式投資組合受托管理的個人委托人資金初始金額不得低于1000元人民幣。

九、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)管理合同約定收取管理費用，管理費用可以包括初始費、管理費、投資管理費、托管費、解約費、投資轉(zhuǎn)換費。管理費是指養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人為養(yǎng)老保障管理基金提供受托管理、賬戶管理、待遇支付以及向銷售機構(gòu)支付的服務(wù)費等費用。

十、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資組合的資產(chǎn)配置范圍包括流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)以及其他金融資產(chǎn)。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品可以投資于保監(jiān)會批準的股權(quán)投資計劃，但應(yīng)當遵循安全性、收益性和流動性原則，審慎投資，防范風險。

十一、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品參與股指期貨交易僅限于對沖或規(guī)避風險，不得用于投機目的。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品資金參與股指期貨，應(yīng)符合中國保監(jiān)會關(guān)于保險資金參與金融衍生產(chǎn)品交易以及保險資金參與股指期貨交易的相關(guān)規(guī)定。

十二、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人進行委托投資的，應(yīng)按照中國保監(jiān)會關(guān)于保險資金委托投資的規(guī)定以及針對各投資品種的相關(guān)規(guī)定，選擇符合資質(zhì)條件、具備相應(yīng)投資能力的投資管理人。

十三、接受養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人委托的投資管理人應(yīng)制定完善的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品基金受托投資管理制度，并對其負責投資管理的養(yǎng)老保障管理基金實行第三方托管制度。接受委托的投資管理人管理的養(yǎng)老保障管理基金及其運用形成的財產(chǎn)和收益，應(yīng)歸入養(yǎng)老保障管理資產(chǎn)，并獨立于任何為基金管理提供服務(wù)的自然人、法人或其他組織的固有財產(chǎn)及其管理的其他資產(chǎn)，相關(guān)機構(gòu)不得對受托投資的養(yǎng)老保障管理基金采取強制措施。

十四、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人及投資管理人投資保險資金運用范圍內(nèi)的各類資產(chǎn)，應(yīng)按照中國保監(jiān)會關(guān)于各類資產(chǎn)投資的相關(guān)規(guī)定開展具體投資行為。

十五、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理合同中有明確規(guī)定，或者取得委托人或受益人同意的，養(yǎng)老保障管理基金的資產(chǎn)類賬戶之間、或者與養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人自身及其管理的其他資產(chǎn)類賬戶之間，可以約定公平的市場價格相互交易，但應(yīng)按照保監(jiān)壽險〔2016〕99號相關(guān)規(guī)定履行信息披露義務(wù)。

十六、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人及投資管理人應(yīng)公平對待所管理的不同產(chǎn)品資產(chǎn)，避免利益沖突，嚴禁可能導致利益輸送、不公平交易的各種行為。

十七、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)按時向中國保監(jiān)會報送相關(guān)報表及報告，包括每月結(jié)束后10日內(nèi)報送上月統(tǒng)計表，每季結(jié)束后20日內(nèi)報送上季度統(tǒng)計表，每年2月28日之前報送上年度業(yè)務(wù)專題報告。

十八、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人應(yīng)當加強養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品銷售管理，在宣傳、銷售養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品時嚴格遵守保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號和保監(jiān)壽險〔2016〕99號文件等相關(guān)規(guī)定，向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得存在欺騙客戶、隱瞞與合同有關(guān)重要情況及中國保監(jiān)會禁止的其他違法違規(guī)行為。

十九、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人存在下列行為之一的，中國保監(jiān)會除了責令公司停止銷售養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、公開披露產(chǎn)品停售信息外，還將視情節(jié)輕重，禁止其自違規(guī)行為認定日起3個月至1年內(nèi)報備新的產(chǎn)品，并視情節(jié)輕重對其總經(jīng)理、總精算師、法律責任人、合規(guī)負責人等相關(guān)責任人進行約談、通報，依法予以警告、撤銷相關(guān)人員任職資格等:

（一）銷售未經(jīng)備案的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的；

（二）實際銷售的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品與該產(chǎn)品備案材料的主要內(nèi)容不一致的，管理費費率下調(diào)的情況除外；

（三）中國保監(jiān)會認定的其他行為。

二十、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人未按照規(guī)定報送養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)相關(guān)報告、報表的，中國保監(jiān)會將對其采取監(jiān)管談話或下發(fā)監(jiān)管函等措施。

二十一、本通知所稱養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品管理人是指開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司。

二十二、本通知自發(fā)布之日起實施。本通知發(fā)布后，已備案的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品須在2016年12月31日前調(diào)整至符合本通知要求，新報送備案的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品應(yīng)嚴格遵照本通知要求執(zhí)行。原有關(guān)于養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。

附件：養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)統(tǒng)計（略）
 

中國保監(jiān)會

2016年11月15日

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