銀監(jiān)發(fā)〔2016〕57號《中國銀監(jiān)會關于民營銀行監(jiān)管的指導意見》

中國銀監(jiān)會關于民營銀行監(jiān)管的指導意見

銀監(jiān)發(fā)〔2016〕57號

各銀監(jiān)局：

為落實《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2015〕49號）文件精神，做好民營銀行持續(xù)監(jiān)管工作，促進民營銀行依法合規(guī)經(jīng)營、科學穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)提出如下指導意見：

一、總體要求

堅持審慎監(jiān)管與創(chuàng)新發(fā)展并重的原則，加快轉變職能，明確監(jiān)管責任，形成規(guī)制統(tǒng)一、權責明晰、運轉協(xié)調、安全高效的民營銀行監(jiān)管體系，為民營銀行穩(wěn)健發(fā)展提供保障。堅持全程監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管相統(tǒng)一的原則，強化制度約束，加強監(jiān)管引領，做好溝通協(xié)調。堅持統(tǒng)一監(jiān)管和差異化監(jiān)管相結合的原則，督促民營銀行遵守商業(yè)銀行各項審慎監(jiān)管要求，根據(jù)民營銀行特點，實行差異化監(jiān)管安排。堅持試點經(jīng)驗和常態(tài)化設立相銜接的原則，有效落實民間資本發(fā)起設立民營銀行的五項原則。

二、明確發(fā)展戰(zhàn)略

（一）特色經(jīng)營。民營銀行應當確立科學發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展、錯位競爭。

（二）市場定位。民營銀行應當著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務，為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。

（三）創(chuàng)新模式。鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營模式，提高與細分市場金融需求的匹配度。

（四）技術運用。支持民營銀行利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等新一代信息技術，開展產(chǎn)品、服務、管理和技術創(chuàng)新，提供普惠金融服務，為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。

三、落實審慎經(jīng)營規(guī)則

（一）公司治理。民營銀行應當加強自我約束，完善公司治理和內控體系，建立符合發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理需要的公司治理架構，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，明晰職責和議事規(guī)則。提高董事會履職能力，董事會應當勤勉盡責、誠實守信，并承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任。

（二）資本管理。民營銀行應當加強資本管理，強化資本約束，建立可持續(xù)的資本補充機制，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求，充分抵御各類風險。

（三）風險管理。民營銀行應當加強風險管理，科學設定風險偏好，完善風險管理政策及程序，提高全面風險管理水平，有效防范各類風險。

（四）關聯(lián)交易管理。民營銀行應當加強關聯(lián)交易管理，嚴格控制關聯(lián)授信余額，嚴禁違規(guī)關聯(lián)交易。鼓勵民營銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關聯(lián)方不從本行獲得關聯(lián)授信。民營銀行董事會應當設立單獨的關聯(lián)交易控制委員會，負責關聯(lián)交易的管理、審查和批準。

（五）股權管理。民營銀行應當加強股權管理，規(guī)范股東持股行為，在條件成熟時將股權集中托管到符合資質的托管機構。鼓勵民營銀行在銀行章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權為自己或他人擔保（含股權質押）。

四、加強股東監(jiān)管

（一）股東資質管理。民營銀行股東應當按照有關監(jiān)管要求，出具入股資金來源聲明、實際控制人情況聲明以及股東（大）會或董事會書面承諾等。股東實際控制人應承諾其是中國境內公民且不持有其他國家或地區(qū)的國籍、永久居留權及類似身份，并承諾在持有民營銀行股份期間不謀求申請其他國家或地區(qū)的國籍、永久居留權及類似身份。

（二）承擔剩余風險。民營銀行應當在銀行章程或協(xié)議中載明，股東承擔剩余風險的制度安排，推動股東為銀行增信，落實股東在銀行處置過程中的責任。

（三）股東接受監(jiān)管。民營銀行應當在銀行章程或協(xié)議中載明，股東接受監(jiān)管的相關條款，包括但不限于股東報送信息和接受延伸監(jiān)管。民營銀行股東應當通過持股民營銀行及時向屬地銀監(jiān)局報送下列信息：經(jīng)審計的企業(yè)年度財務會計報告；企業(yè)注冊資本變更和分立合并事項；百分之五（含）以上股權變更、實際控制方變更和引進戰(zhàn)略投資者等情況；關聯(lián)方變更情況；重大訴訟、糾紛和重大風險隱患、重大經(jīng)營變化事項；銀監(jiān)會要求報送的其他信息。

（四）股東履約評估。民營銀行董事會應當至少每年對股東履行承諾事項情況和落實銀行章程或協(xié)議條款情況進行自我評估，并及時將評估報告（附法律意見書）報送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應當定期對民營銀行自我評估情況進行再評估，并以此作為采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

（五）股東信息披露。民營銀行應當將股東聲明、承諾事項及股東履約情況作為重大事項納入信息披露范圍，加強市場約束，提高透明度。

（六）嚴格監(jiān)管問責。銀監(jiān)會及其派出機構可以根據(jù)審慎監(jiān)管需要，依法對民營銀行股東采取相關監(jiān)管措施，包括但不限于要求股東及其法定代表人、實際控制人對有關情況作出說明，或提交有關文件、資料等。對民營銀行股東未履約或存在其他不當行為，導致民營銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會及其派出機構應當依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應監(jiān)管措施并將股東相關情況列入不良記錄管理。

五、完善監(jiān)管機制

（一）強化審慎監(jiān)管。銀監(jiān)會及其派出機構應當督促民營銀行嚴格遵守各項審慎監(jiān)管要求，健全風險監(jiān)測評估體系，加強對民營銀行重大風險的早期識別和預警，提高監(jiān)管的科學化、精細化水平。

（二）創(chuàng)新監(jiān)管方式。銀監(jiān)會及其派出機構應當加強監(jiān)管引領，創(chuàng)新監(jiān)管手段，貼近民營銀行發(fā)展的新情況、新要求，支持民營銀行以市場需求為導向，充分發(fā)揮市場化機制優(yōu)勢，在依法合規(guī)、風險可控基礎上，穩(wěn)步推進業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，提高可持續(xù)發(fā)展水平。對特色經(jīng)營和提供普惠金融服務成效顯著的，實行監(jiān)管正向激勵措施。

（三）落實屬地責任。銀監(jiān)會及其派出機構應當優(yōu)化監(jiān)管資源，明確工作分工，加強監(jiān)管聯(lián)動。屬地銀監(jiān)局應當切實履行屬地監(jiān)管責任，承擔民營銀行市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和風險處置等工作職責。民營銀行行政許可程序、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等比照城市商業(yè)銀行執(zhí)行。

（四）制定恢復和處置計劃。銀監(jiān)會及其派出機構應當督促民營銀行制定合法可行的恢復計劃并配合監(jiān)管部門制定處置計劃，明確職責分工、業(yè)務流程和工作要求，強化銀行恢復和處置過程中的股東責任，并按照有關監(jiān)管要求及時報送和修訂。

（五）完善風險處置機制。銀監(jiān)會及其派出機構應當加強與有關部門和地方各級政府之間的信息共享和溝通協(xié)作，共同建立并不斷完善民營銀行突發(fā)事件及市場退出等協(xié)調機制，明確各方責任，細化工作流程，及時有效防范和處置重大風險。

本指導意見所稱主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制民營銀行百分之五（含）以上股份或表決權，以及對民營銀行決策有重大影響的股東。
 

中國銀監(jiān)會

2016年12月30日

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