銀發(fā)〔2017〕58號《中國人民銀行工業(yè)和信息化部銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會關于金融支持制造強國建設的指導意見》

中國人民銀行工業(yè)和信息化部銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會關于金融支持制造強國建設的指導意見

銀發(fā)〔2017〕58號

為貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，按照《中國制造2025》、《國務院關于深化制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的指導意見》等要求，進一步建立健全多元化金融服務體系，大力推動金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加強和改進對制造強國建設的金融支持和服務，現(xiàn)提出如下意見：

一、高度重視和持續(xù)改進對制造強國建設的金融支持和服務

（一）堅持問題導向，著力加強對制造業(yè)科技創(chuàng)新、轉型升級和科技型中小制造企業(yè)的金融支持。制造業(yè)是實體經(jīng)濟的主體，是科技創(chuàng)新的主戰(zhàn)場，是供給側結構性改革的主攻領域。當前，我國制造業(yè)仍存在大而不強，創(chuàng)新能力弱，關鍵核心技術與高端裝備對外依存度高等問題。金融部門應聚焦制造業(yè)發(fā)展的難點痛點，堅持區(qū)別對待、有扶有控原則，不斷優(yōu)化金融支持方向和結構，著力加強對制造業(yè)科技創(chuàng)新和技術改造升級的中長期金融支持，積極拓寬技術密集型和中小型制造業(yè)企業(yè)的多元化融資渠道，促進制造業(yè)結構調整、轉型升級、提質增效和由大變強。

（二）突出支持重點，改進和完善制造業(yè)重點領域和關鍵任務的金融服務。金融部門要緊緊圍繞《中國制造2025》重點任務和“1+X”規(guī)劃體系，改進和完善金融服務水平。探索為制造業(yè)創(chuàng)新中心等公共服務平臺提供創(chuàng)新型、多元化融資服務，支持關鍵共性技術研發(fā)和科技成果轉化應用。著力加強對核心基礎零部件等“四基”企業(yè)的融資支持，促進提升工業(yè)基礎水平。切實加強對企業(yè)技術改造中長期貸款支持，合理安排授信期限和還款方式，支持制造業(yè)兩化融合發(fā)展和智能化升級。大力發(fā)展綠色金融業(yè)務，促進制造業(yè)綠色發(fā)展。積極運用信貸、租賃、保險等多種金融手段，支持高端裝備領域突破發(fā)展和擴大應用。加強對工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重點項目的金融支持力度，支持制造業(yè)個性化定制和服務型制造。

二、積極發(fā)展和完善支持制造強國建設的多元化金融組織體系

（三）發(fā)揮各類銀行機構的差異化優(yōu)勢，形成金融服務協(xié)同效應。開發(fā)性、政策性金融機構要在重點領域和薄弱環(huán)節(jié)切實發(fā)揮引領作用，在業(yè)務范圍內以財務可持續(xù)為前提，加大對重大項目、重大技術推廣和重大裝備應用的融資支持。全國性商業(yè)銀行要積極發(fā)揮網(wǎng)絡渠道、業(yè)務功能協(xié)同等優(yōu)勢，為制造業(yè)企業(yè)提供綜合性金融服務，不斷改進和提升對中小型制造業(yè)企業(yè)金融服務的質量效率。地方法人金融機構要注重發(fā)揮管理半徑短、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢，立足當?shù)兀罩行?，積極開發(fā)針對中小型制造業(yè)企業(yè)的特色化、專業(yè)化金融產(chǎn)品和服務。

（四）完善銀行機構組織架構，提升金融服務專業(yè)化水平。鼓勵有條件的金融機構探索建立先進制造業(yè)融資事業(yè)部制，加強對信息技術、高端裝備、新材料、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略重點行業(yè)的專業(yè)化支持。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構在新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地等先進制造業(yè)聚集地區(qū)設立科技金融專營機構，在客戶準入、信貸審批、風險偏好、業(yè)績考核等方面實施差異化管理。積極推動小微企業(yè)專營機構建設，圍繞制造業(yè)中量大面廣的小微企業(yè)、民營企業(yè)，提供批量化、規(guī)模化、標準化的金融服務。要完善小微企業(yè)授信工作盡職免責管理制度，激勵基層機構和信貸人員支持中小微制造業(yè)企業(yè)發(fā)展。

（五）規(guī)范發(fā)展制造業(yè)企業(yè)集團財務公司。支持符合條件的制造業(yè)企業(yè)集團設立企業(yè)集團財務公司，充分發(fā)揮財務公司作為集團“資金歸集平臺、資金結算平臺、資金監(jiān)控平臺、融資營運平臺、金融服務平臺”的功能，有效提高企業(yè)集團內部資金運作效率和精細化管理水平。鼓勵具備條件的制造業(yè)企業(yè)集團財務公司在有效防控風險的前提下，通過開展成員單位產(chǎn)品的買方信貸、消費信貸和融資租賃服務，促進集團產(chǎn)品銷售。穩(wěn)步推進企業(yè)集團財務公司開展延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務試點工作，通過“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務和應收賬款保理業(yè)務，促進降低產(chǎn)業(yè)鏈整體融資成本，更好的支持集團主業(yè)發(fā)展。

（六）加快制造業(yè)領域融資租賃業(yè)務發(fā)展。積極支持符合條件的金融機構和制造業(yè)企業(yè)在制造業(yè)集聚地區(qū)，通過控股、參股等方式發(fā)起設立金融租賃公司，支持大型飛機、民用航天、先進軌道交通、海洋工程裝備和高技術船舶、智能電網(wǎng)成套設備等高端裝備重點領域擴大市場應用和提高國際競爭力。大力發(fā)展直接租賃、售后回租等業(yè)務，充分發(fā)揮融資租賃業(yè)務支持企業(yè)融資與融物的雙重功能，通過“以租代購”、分期償還等方式，支持制造業(yè)企業(yè)實施設備更新改造和智能升級。積極發(fā)揮融資租賃“以租代售”功能，支持制造業(yè)企業(yè)擴大銷售和出口。

三、創(chuàng)新發(fā)展符合制造業(yè)特點的信貸管理體制和金融產(chǎn)品體系

（七）優(yōu)化信貸管理體制。鼓勵金融機構圍繞制造業(yè)新型產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)新鏈，積極改進授信評價機制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。合理考量制造業(yè)企業(yè)技術、人才、市場前景等“軟信息”，將相關因素納入銀行客戶信用評級體系，挖掘企業(yè)潛在價值。鼓勵有條件的金融機構在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，結合企業(yè)“三表”、“三單”、“兩品”等非財務信息，運用信用貸款、知識產(chǎn)權質押貸款、股權質押貸款、應收賬款質押貸款和以品牌為基礎的商標專利權質押貸款等方式，積極滿足創(chuàng)新型制造業(yè)企業(yè)和生產(chǎn)性服務業(yè)的資金需求。

（八）大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品和服務。鼓勵金融機構依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展倉單質押貸款、應收賬款質押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、國際國內信用證等各種形式的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。充分發(fā)揮人民銀行應收賬款融資服務平臺的公共服務功能，降低銀企對接成本。鼓勵制造業(yè)核心企業(yè)、金融機構與人民銀行應收賬款融資服務平臺進行對接，開發(fā)全流程、高效率的線上應收賬款融資模式。研究推動制造業(yè)核心企業(yè)在銀行間市場注冊發(fā)行供應鏈融資票據(jù)。

（九）推動投貸聯(lián)動金融服務模式創(chuàng)新。穩(wěn)妥有序推進投貸聯(lián)動業(yè)務試點，鼓勵和指導試點銀行業(yè)金融機構以投貸聯(lián)動方式，為科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)提供持續(xù)資金支持，促進企業(yè)融資結構合理化，有效降低融資成本。建立銀行及其投資功能子公司、政府貸款風險補償基金、融資擔保公司、保險公司間的風險分擔和補償機制，有效降低銀行信貸風險。鼓勵銀行業(yè)金融機構與外部投資公司、各類基金開展合作，積極整合各自的資金、信息和管理優(yōu)勢，探索多樣化的投貸聯(lián)動業(yè)務，促進銀企信息交流共享，實現(xiàn)合作共贏。

（十）完善制造業(yè)兼并重組的融資服務。推動金融機構對兼并重組企業(yè)實行綜合授信。鼓勵金融機構完善并購貸款業(yè)務，在綜合考慮并購方的資信狀況、經(jīng)營管理能力、財務穩(wěn)健性、自籌資本金充足情況，以及并購標的的市場前景、未來盈利、并購協(xié)同效應等因素的基礎上，合理確定貸款期限和利率，支持企業(yè)通過兼并重組實現(xiàn)行業(yè)整合。允許符合條件的制造業(yè)企業(yè)通過發(fā)行優(yōu)先股、可轉換債券、并購債券等方式籌集兼并重組資金。鼓勵證券公司、資產(chǎn)管理公司、股權投資基金以及產(chǎn)業(yè)投資基金等參與企業(yè)兼并重組，擴大企業(yè)兼并重組資金來源。

（十一）切實擇優(yōu)助強，有效防控風險。銀行業(yè)金融機構要堅持獨立審貸、自主決策、自擔風險原則，擇優(yōu)支持有核心競爭力的產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)和企業(yè)，注重從源頭把控風險。要發(fā)揮銀行業(yè)同業(yè)溝通、協(xié)調、自律作用，通過聯(lián)合授信、銀團貸款等方式，形成融資協(xié)同效應，切實防止多頭授信、過度授信，避免一哄而上、重復建設形成新的過剩產(chǎn)能。支持制造業(yè)企業(yè)按照市場化、法制化原則實施債轉股，合理加大股權融資力度，加強企業(yè)自身債務杠桿約束，降低企業(yè)杠桿率。要穩(wěn)妥有序退出過剩產(chǎn)能領域，對冶金、建材、石化化工、船舶等行業(yè)中有市場、有效益、有技術、經(jīng)營規(guī)范的企業(yè)和技改項目，要支持其合理信貸需求。

四、大力發(fā)展多層次資本市場，加強對制造強國建設的資金支持

（十二）充分發(fā)揮股權融資作用。積極支持符合條件的優(yōu)質、成熟制造業(yè)企業(yè)在主板市場上市融資，促進重點領域制造業(yè)企業(yè)做優(yōu)做強。加快推進高技術制造業(yè)企業(yè)、先進制造業(yè)企業(yè)在中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)和區(qū)域性股權交易市場上市或掛牌融資，充實中長期資本實力。在上市融資企業(yè)儲備庫里，對創(chuàng)新能力強、成長性好的制造業(yè)企業(yè)重點扶持。支持制造業(yè)企業(yè)在境外上市融資，提升中國制造業(yè)企業(yè)的國際競爭力。鼓勵制造業(yè)企業(yè)通過資本市場并購重組，實現(xiàn)行業(yè)整合和布局調整優(yōu)化，支持中西部地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉移。

（十三）促進創(chuàng)業(yè)投資持續(xù)健康發(fā)展。進一步完善扶持創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展的政策體系，促進創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展，有效彌補創(chuàng)新型、成長型制造業(yè)企業(yè)的融資缺口。鼓勵種子基金等各類創(chuàng)業(yè)投資基金、天使投資人等創(chuàng)業(yè)投資主體加大對種子期、初創(chuàng)期創(chuàng)新型制造業(yè)企業(yè)的支持力度，通過提供企業(yè)管理、商業(yè)咨詢、財務顧問等多元化服務，支持技術創(chuàng)新完成從科技研發(fā)到商業(yè)推廣的成長歷程。鼓勵創(chuàng)業(yè)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金投向“四基”領域重點項目。發(fā)揮先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、國家新興產(chǎn)業(yè)投資引導基金等作用，鼓勵建立按市場化方式運作的各類高端裝備創(chuàng)新發(fā)展基金。

（十四）支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)行債券融資。充分發(fā)揮公司信用類債券部際協(xié)調機制作用，支持符合條件的制造業(yè)企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、永續(xù)票據(jù)、定向工具等直接融資工具，拓寬融資渠道，降低融資成本，調整債務結構。設計開發(fā)符合先進制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)特點的創(chuàng)新債券品種。支持高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)的園區(qū)運營機構發(fā)行雙創(chuàng)專項債務融資工具，用于建設和改造園區(qū)基礎設施，以及為入園入?yún)^(qū)制造業(yè)企業(yè)提供信用增信等服務。支持符合條件的優(yōu)質制造業(yè)企業(yè)在注冊發(fā)行分層分類管理體系下統(tǒng)一注冊、自主發(fā)行多品種債務融資工具，提升儲架發(fā)行便利。

（十五）支持制造業(yè)領域資產(chǎn)證券化。鼓勵金融機構將符合國家產(chǎn)業(yè)政策、兼顧收益性和導向性的制造業(yè)領域信貸資產(chǎn)作為證券化基礎資產(chǎn)，發(fā)行信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。鼓勵制造業(yè)企業(yè)通過銀行間市場發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)，以及通過交易所市場開展企業(yè)資產(chǎn)證券化，改善企業(yè)流動性狀況。大力推進高端技術裝備、智能制造裝備、節(jié)能及新能源裝備等制造業(yè)融資租賃債權資產(chǎn)證券化，拓寬制造業(yè)融資租賃機構資金來源，更好服務企業(yè)技術升級改造。在依法合規(guī)、風險可控的前提下，鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構穩(wěn)妥開展不良資產(chǎn)證券化試點，主動化解制造業(yè)過剩產(chǎn)能領域信貸風險。

五、發(fā)揮保險市場作用，助推制造業(yè)轉型升級

（十六）積極開發(fā)促進制造業(yè)發(fā)展的保險產(chǎn)品。進一步鼓勵保險公司發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、科技保險、專利保險、安全生產(chǎn)責任保險等保險業(yè)務，為制造業(yè)提供多方面的風險保障。鼓勵發(fā)展制造業(yè)貸款保證保險，支持輕資產(chǎn)科創(chuàng)型高技術企業(yè)發(fā)展壯大。大力發(fā)展產(chǎn)品質量責任保險，提高中國制造品牌信任度。深入推進首臺（套）重大技術裝備保險補償機制試點工作，推動重大技術裝備和關鍵零部件市場化應用。研究啟動重點新材料首批次保險補償機制試點工作。鼓勵地方政府結合本地實際，建立符合本地制造業(yè)發(fā)展導向的保費補貼和風險補償機制。

（十七）擴大保險資金對制造業(yè)領域投資。積極發(fā)揮保險長期資金優(yōu)勢，在符合保險資金運用安全性和收益性的前提下，通過債權、股權、基金、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為制造業(yè)轉型升級提供低成本穩(wěn)定資金來源。支持保險機構投資制造業(yè)企業(yè)發(fā)行的優(yōu)先股、并購債券等新型金融工具。鼓勵保險機構與銀行業(yè)金融機構共享信息、優(yōu)勢互補，合作開展制造業(yè)領域股債結合、投貸聯(lián)動等業(yè)務。鼓勵有條件的保險機構投資設立制造業(yè)保險資產(chǎn)管理機構。允許保險資金投資制造業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金等私募基金。擴大中國保險投資基金對制造業(yè)轉型升級項目的投入。

六、拓寬融資渠道，積極支持制造業(yè)企業(yè)“走出去”

（十八）拓寬制造業(yè)“走出去”的融資渠道。金融機構要根據(jù)企業(yè)“走出去”需要，進一步優(yōu)化完善海外機構布局，提高全球化金融服務能力。要積極運用銀團貸款、并購貸款、項目融資、出口信貸等多種方式，為制造業(yè)企業(yè)在境外開展業(yè)務活動提供多元化和個性化的金融服務。支持“走出去”企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權等權益為抵押獲得貸款，提高企業(yè)融資能力。支持制造業(yè)企業(yè)開展外匯資金池、跨境雙向人民幣資金池業(yè)務，支持制造業(yè)企業(yè)在全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策框架下進行跨境融資。支持符合條件的境內制造業(yè)企業(yè)利用境外市場發(fā)行股票、債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

（十九）完善對制造業(yè)企業(yè)“走出去”的支持政策。不斷優(yōu)化外匯管理，滿足制造業(yè)企業(yè)“走出去”過程中真實、合理的購匯需求。支持制造業(yè)企業(yè)在對外經(jīng)濟活動中使用人民幣計價結算，優(yōu)化對外人民幣貸款項目管理，鼓勵企業(yè)使用人民幣對外貸款和投資。推動設立人民幣海外合作基金，為制造業(yè)企業(yè)“走出去”項目提供成本適當?shù)娜嗣駧刨J款或投資。鼓勵進一步擴大短期出口信用保險規(guī)模，加大對中小微企業(yè)和新興市場開拓的保障力度。發(fā)揮好中長期出口信用保險的風險保障作用，實現(xiàn)大型成套設備出口融資應保盡保。

七、加強政策協(xié)調和組織保障

（二十）深入推動產(chǎn)業(yè)和金融合作。建立和完善工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀監(jiān)會信息共享和工作聯(lián)動機制，加強產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的溝通協(xié)調。建立產(chǎn)融信息對接合作平臺，促進產(chǎn)業(yè)政策信息、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息、金融產(chǎn)品信息交流共享。探索對制造業(yè)部分重點行業(yè)建立企業(yè)“白名單”制度，為金融機構落實差別化的信貸政策提供參考依據(jù)。開展產(chǎn)融合作城市試點，促進試點城市聚合產(chǎn)業(yè)資源、金融資源、政策資源，支持制造強國建設，鼓勵和引導產(chǎn)融合作試點城市探索產(chǎn)業(yè)與金融良性互動、實現(xiàn)互利共贏。

（二十一）加大貨幣信貸政策的支持力度。保持貨幣政策穩(wěn)健中性，綜合運用多種流動性管理工具，加強預調微調，保持流動性水平合理適度，引導貨幣信貸平穩(wěn)增長，營造良好的貨幣金融環(huán)境，為制造業(yè)企業(yè)加強技術創(chuàng)新、實現(xiàn)轉型升級創(chuàng)造有利的外部條件。充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的正向激勵作用，對支持制造業(yè)轉型升級工作成績突出的金融機構要優(yōu)先予以支持。進一步引導銀行業(yè)金融機構完善存貸款利率定價機制，增強自主理性定價能力，合理確定對制造業(yè)企業(yè)的貸款利率水平。

（二十二）優(yōu)化政策配套和協(xié)調配合。鼓勵地方政府通過設立產(chǎn)業(yè)引導基金、股權投資引導基金，按照政府引導、市場化運作、專業(yè)化管理的原則，加大對先進制造業(yè)的投資力度，撬動各類社會資本支持制造業(yè)轉型升級。積極探索多樣化的信貸風險分擔機制，通過設立風險補償基金、政府性擔保基金、應急轉貸基金等方式，支持金融機構加大制造業(yè)領域的信貸投入。進一步完善銀行與融資擔保機構的合作機制，建立合理的企業(yè)貸款風險分擔和利率協(xié)商機制。進一步加強社會信用體系建設，對惡意逃廢債行為要給予嚴厲打擊，維護金融機構合法權益。

（二十三）加強監(jiān)督引導和統(tǒng)計監(jiān)測。建立金融支持制造強國建設工作的部際協(xié)調機制，加強信息溝通和監(jiān)督引導。人民銀行分支機構、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會派出機構要根據(jù)當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展實際情況，適時研究制定配套金融政策措施，切實加強對金融機構的指導。要依托行業(yè)主管部門支持，研究建立支持制造強國建設的金融統(tǒng)計制度，進一步加強對高技術制造業(yè)、先進制造業(yè)融資情況的統(tǒng)計監(jiān)測分析。

請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）工業(yè)和信息化主管部門、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局等部門，將本意見聯(lián)合轉發(fā)至轄區(qū)內相關機構，并協(xié)調做好本意見的貫徹實施工作。

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