豫政辦〔2015〕10號《河南省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)著力緩解企業(yè)融資成本高問題的意見》

河南省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)著力緩解企業(yè)融資成本高問題的意見

豫政辦〔2015〕10號

各省轄市、省直管縣(市)人民政府,省人民政府有關(guān)部門:

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2014〕39號)精神,切實(shí)解決企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問題,經(jīng)省政府同意,現(xiàn)就加強(qiáng)金融服務(wù)、著力緩解企業(yè)融資成本高問題提出以下意見,請認(rèn)真貫徹落實(shí)。

一、促進(jìn)有效信貸投放

認(rèn)真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,引導(dǎo)全省貨幣信貸總量合理適度增長,為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。一是優(yōu)化支農(nóng)再貸款、支小再貸款限額在全省各地間的分布,用好、用足全省限額。使用再貸款的金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量和小微企業(yè)貸款增量不低于其借用的再貸款增量,貸款利率應(yīng)低于其他同期限同檔次貸款加權(quán)平均利率。二是加大再貼現(xiàn)支持力度,大力推動開展"央行再貼直通車"業(yè)務(wù)。按照定向支持、自愿參與、專項(xiàng)規(guī)模、適度利潤、涉農(nóng)中小企業(yè)優(yōu)先原則,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大"三農(nóng)"、小微企業(yè)票據(jù)支持力度,降低企業(yè)融資成本。對涉農(nóng)和小微企業(yè)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn),對票面金額500萬以下的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率應(yīng)低于其同期同檔次貼現(xiàn)加權(quán)平均利率。三是認(rèn)真落實(shí)宏觀審慎政策,動態(tài)監(jiān)測地方法人金融機(jī)構(gòu)貸款增長情況,適時(shí)調(diào)整支持"三農(nóng)"和小微企業(yè)力度大、貸款需求旺盛的地方法人金融機(jī)構(gòu)的政策參數(shù)。四是落實(shí)定向降準(zhǔn)措施,定期對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施考核,按是否達(dá)標(biāo)動態(tài)調(diào)整其差別存款準(zhǔn)備金率。五是使用常備借貸便利工具,及時(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供流動性支持。(人行鄭州中心支行負(fù)責(zé))

二、抑制金融機(jī)構(gòu)籌資成本不合理上升

進(jìn)一步豐富銀行業(yè)融資渠道,加強(qiáng)銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理,積極支持符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債和"三農(nóng)"金融債,專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。積極支持鄭州銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單,增強(qiáng)主動負(fù)債能力,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,促進(jìn)公平競爭。進(jìn)一步完善地方法人金融機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu),通過提高內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)能力、優(yōu)化資金配置等措施,遏制變相高息攬儲等非理性競爭行為,規(guī)范市場定價(jià)競爭秩序。大力推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化,盤活存量,加快資金周轉(zhuǎn)速度。進(jìn)一步做好打擊和處置非法集資工作,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、排查、協(xié)調(diào)和化解處置,維護(hù)良好的金融市場秩序。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局負(fù)責(zé))

三、縮短企業(yè)融資鏈條

加強(qiáng)對銀行間市場成員參與貨幣市場交易的監(jiān)督管理,通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式,掌握我省市場成員機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等開展情況,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,引導(dǎo)資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),降低企業(yè)融資成本。督促商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款管理,緊緊圍繞我省三大國家戰(zhàn)略(糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū))規(guī)劃實(shí)施,積極滿足重點(diǎn)領(lǐng)域資金需求,有效保障全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。嚴(yán)密監(jiān)測貸款資金流向,防止貸款被違規(guī)挪用,確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。按照國務(wù)院部署,加強(qiáng)對影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面的管理,清理不必要的資金"通道"和"過橋"環(huán)節(jié),各類理財(cái)產(chǎn)品的資金來源或運(yùn)用原則上應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對接。切實(shí)整治層層加價(jià)行為,減少監(jiān)管套利,引導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局負(fù)責(zé))

四、清理整頓不合理金融服務(wù)收費(fèi)

督促商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》(中國銀監(jiān)會國家發(fā)展改革委令2014年第1號),堅(jiān)持按價(jià)格目標(biāo)規(guī)范收費(fèi),嚴(yán)格執(zhí)行中國銀監(jiān)會規(guī)定,商業(yè)銀行對應(yīng)履行的工作職責(zé)不得設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目。規(guī)范企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評估、登記、審計(jì)、保險(xiǎn)等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的收費(fèi)行為,清理小微企業(yè)融資涉及的各類收費(fèi),加強(qiáng)收費(fèi)監(jiān)督檢查,堅(jiān)決取締省以下各級政府、部門制定的行政事業(yè)性收費(fèi)項(xiàng)目,取消直接與貸款掛鉤且沒有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)項(xiàng)目,取消不符合規(guī)定和不合理收費(fèi)項(xiàng)目,降低過高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)禁自立項(xiàng)目、自立標(biāo)準(zhǔn)、超范圍和變相收費(fèi)、分解收費(fèi)。銀監(jiān)、價(jià)格主管部門要加強(qiáng)監(jiān)管,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況開展專項(xiàng)檢查,對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題,依法依規(guī)嚴(yán)格處罰。(河南銀監(jiān)局、省發(fā)展改革委、財(cái)政廳、工業(yè)和信息化委負(fù)責(zé))

五、提高貸款審批和發(fā)放效率

督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取提前續(xù)貸審批、循環(huán)貸款、年審制貸款、滾動融資等多項(xiàng)措施,優(yōu)化審貸程序,縮短審貸時(shí)間,減少企業(yè)高息"過橋"融資,降低企業(yè)融資成本。靈活采用按月、按季、按年等還款周期,等額本金、等額本息、到期一次還本付息,按月、按季、按年還息到期還本等多種模式,減輕企業(yè)資金壓力。加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,以產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、高新園區(qū)、協(xié)會等為載體,通過利用行業(yè)協(xié)會、互助資金、擔(dān)?；鸬冗M(jìn)行增信,降低企業(yè)貸款門檻和融資成本;大力推動應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款發(fā)放;不斷擴(kuò)大專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、倉單、訂單、產(chǎn)業(yè)鏈融資等新型信貸產(chǎn)品發(fā)放規(guī)模。深入推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,積極做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)、小微企業(yè)融資培育、保障性住房融資金融服務(wù)等工作,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)盤活存量,用好增量,加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。同時(shí),堅(jiān)持"區(qū)別對待、有保有控"的信貸政策,對產(chǎn)能過剩行業(yè)中有市場、有效益的企業(yè)不搞"一刀切"。堅(jiān)持區(qū)別對待,分類施策,對出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),及時(shí)采取措施切斷風(fēng)險(xiǎn)鏈,防范傳導(dǎo)性、群發(fā)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)嚴(yán)防惡意逃廢銀行債務(wù)行為。(人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省工業(yè)和信息化委負(fù)責(zé))

六、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善考核評價(jià)體系

引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化考核評價(jià)指標(biāo)和內(nèi)部考核機(jī)制,適當(dāng)降低存款、資產(chǎn)規(guī)模等總量指標(biāo)的權(quán)重,從制度源頭上遏制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款"沖時(shí)點(diǎn)"行為。進(jìn)一步完善《河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核激勵暫行辦法》,強(qiáng)化對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核激勵,對發(fā)放小微企業(yè)、"三農(nóng)"貸款較多的給予適當(dāng)加分。省級設(shè)立的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,對省級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,對省轄市、縣(市)設(shè)立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金給予獎勵。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省財(cái)政廳負(fù)責(zé))

七、加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)

繼續(xù)深化全省農(nóng)信社改革,堅(jiān)持"成熟一家、組建一家"的原則,積極推進(jìn)縣級農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,加快消化歷史包袱,積極優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo),完善法人治理結(jié)構(gòu),推動向現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變。加大村鎮(zhèn)銀行組建力度,積極引進(jìn)合格發(fā)起人,盡快實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋。鼓勵具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。推動地方法人銀行、裝備制造大型企業(yè)等組建金融租賃公司。爭取開展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。推動大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行積極在縣域和基層地區(qū)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。支持銀行通過社區(qū)支行、小微支行、手機(jī)銀行等提供多層次服務(wù),發(fā)展普惠金融。(省政府金融辦、河南銀監(jiān)局、人行鄭州中心支行負(fù)責(zé))

八、大力發(fā)展直接融資

統(tǒng)籌推進(jìn)企業(yè)上市培育工作,加快推動在中國證監(jiān)會接受審核的企業(yè)盡快通過發(fā)審會審核。分類組織境內(nèi)、境外企業(yè)上市培訓(xùn),大力培育農(nóng)業(yè)、金融、文化、旅游等行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市。支持企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌融資,在各省轄市、省直管縣(市)建立全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌后備企業(yè)庫,開展后備企業(yè)培訓(xùn),研究出臺有關(guān)扶持政策。擴(kuò)大債券融資規(guī)模,鼓勵各級政府建立債券增信擔(dān)保機(jī)制,支持企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債等。發(fā)揮省金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)獎補(bǔ)資金引導(dǎo)作用,對發(fā)行企業(yè)債、中小企業(yè)集合債、私募債等的中小企業(yè),按照實(shí)際發(fā)行金額給予一定比例的發(fā)行費(fèi)補(bǔ)貼。加快設(shè)立我省區(qū)域股權(quán)交易市場,爭取盡快開業(yè)運(yùn)行,為我省中小微企業(yè)提供債信融資、并購重組、股權(quán)融資的平臺。鼓勵社會資本申報(bào)國家新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投計(jì)劃,參股創(chuàng)業(yè)投資基金。推進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資擬投企業(yè)信息庫建設(shè)。推動有行業(yè)背景和專業(yè)特長的天使投資人、法人機(jī)構(gòu)及專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立天使投資基金。研究設(shè)立科技型小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金,吸引社會投資,為持有科技成果的科研機(jī)構(gòu)、高校和科研人員提供轉(zhuǎn)化資金支持,以及對處于初創(chuàng)期的科技型小微企業(yè)提供股權(quán)投資支持。進(jìn)一步完善我省股權(quán)投資引導(dǎo)基金管

理政策,放寬基金設(shè)立條件。鼓勵有條件的省轄市設(shè)立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。加強(qiáng)對為企業(yè)直接服務(wù)相關(guān)部門的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)。(省政府金融辦、省發(fā)展改革委、財(cái)政廳、工業(yè)和信息化委、人行鄭州中心支行、河南證監(jiān)局負(fù)責(zé))

九、積極發(fā)揮保險(xiǎn)、擔(dān)保的功能和作用

與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部開展對接,推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過項(xiàng)目投資、股權(quán)投資、債權(quán)投資等各種形式,為我省軌道交通、高速鐵路、干線公路等重大基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程建設(shè),以及新能源、新材料等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供長期穩(wěn)定資金支持。支持保險(xiǎn)資金參與我省產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等的發(fā)起設(shè)立。鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我省設(shè)立區(qū)域總部、研發(fā)中心、后援中心、災(zāi)備中心等。發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品,擴(kuò)大出口信用保單項(xiàng)下貿(mào)易融資規(guī)模,開展保單質(zhì)押貸款服務(wù),發(fā)揮保險(xiǎn)融資增信功能,幫助小微企業(yè)獲得外部融資。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償補(bǔ)償資金賬戶,對擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償給予補(bǔ)償,鼓勵和引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對中小微企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。(省政府金融辦、省財(cái)政廳、工業(yè)和信息化委、河南銀監(jiān)局、保監(jiān)局負(fù)責(zé))
 

河南省人民政府辦公廳

2015年1月30日

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