銀辦發(fā)〔2015〕210號(hào)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（全文）

人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則

銀辦發(fā)〔2015〕210號(hào)
 

 

第一章 總則
 

第一條 為規(guī)范人民幣跨境支付系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)CIPS)業(yè)務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，明確參與者管理要求，保障CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和參與者合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)則。

第二條 本規(guī)則適用于CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)）、CIPS直接參與者和間接參與者。

第三條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的清算機(jī)構(gòu)。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第四條 CIPS為其參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)等提供資金清算結(jié)算服務(wù)?？缇橙嗣駧胖Ц稑I(yè)務(wù)包括人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算、跨境資本項(xiàng)目結(jié)算、跨境金融機(jī)構(gòu)與個(gè)人匯款支付結(jié)算等。

第五條 CIPS按照北京時(shí)間運(yùn)行，以中華人民共和國(guó)的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終結(jié)算日是中華人民共和國(guó)每年最后一個(gè)法定工作日。
 

第二章 參與者管理
 

第六條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)CIPS參與者實(shí)施分級(jí)管理。參與者包括直接參與者和間接參與者。

直接參與者是指在CIPS開(kāi)立賬戶(hù)、具有CIPS行號(hào)，直接通過(guò)CIPS辦理人民幣跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

間接參與者是指未在CIPS開(kāi)立賬戶(hù)，但具有CIPS行號(hào)，委托直接參與者通過(guò)CIPS辦理人民幣跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)銀行識(shí)別代碼（SWIFTBIC)編制規(guī)則，確定參與者CIPS行號(hào)。參與者已有SWIFTBIC的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)使用該代碼作為其CIPS行號(hào)。沒(méi)有SWIFTBIC的，應(yīng)當(dāng)向運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。

第七條 申請(qǐng)成為境內(nèi)直接參與者的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一）為中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

(二）具有法人資格或法人指定的機(jī)構(gòu)；

(三）具有辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)的資格；

(四）具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格；

(五）支持業(yè)務(wù)集中處理和直通處理；

(五）滿(mǎn)足信息安全性和系統(tǒng)可靠性要求；

(六）具有切實(shí)可行的防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方案；

(七）具有健全的業(yè)務(wù)及系統(tǒng)管理制度。

金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)成為系統(tǒng)直接參與者的應(yīng)當(dāng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理。

第八條 申請(qǐng)成為間接參與者的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

(二）具有法人資格或法人指定的機(jī)構(gòu)；

(三）支持該機(jī)構(gòu)在其境內(nèi)的業(yè)務(wù)集中處理；

(四）符合該機(jī)構(gòu)所在地人民幣業(yè)務(wù)的相關(guān)要求；

(五）具有健全的業(yè)務(wù)和系統(tǒng)管理制度。

第九條 同一司法管轄區(qū)域內(nèi)，同屬一個(gè)法人的機(jī)構(gòu)只能指定一家機(jī)構(gòu)申請(qǐng)直接參與者資格。

第十條 一個(gè)直接參與者可與多個(gè)間接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系，一個(gè)間接參與者可與多個(gè)直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

第十一條 直接參與者和間接參與者擬加入、退出系統(tǒng)或變更參與者信息的，應(yīng)當(dāng)向運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)。

間接參與者應(yīng)當(dāng)委托直接參與者提交申請(qǐng)材料。第十二條運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核直接參與者申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)資料。通過(guò)審核的，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)代為向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)大額支付系統(tǒng)的間接參與者資格。
 

第三章 賬戶(hù)管理
 

第十三條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在CIPS中為直接參與者開(kāi)立零余額賬戶(hù)。該賬戶(hù)不計(jì)息、不得透支，日終余額為零。

第十四條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一管理參與者的賬戶(hù)。一個(gè)直接參與者在CIPS只能開(kāi)立一個(gè)零余額賬戶(hù)。間接參與者在CIPS不開(kāi)立賬戶(hù)。

第十五條 中國(guó)人民銀行為CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算賬戶(hù)，反映所有CIPS直接參與者的共同權(quán)益。賬戶(hù)內(nèi)資金屬于所有CIPS直接參與者，依據(jù)直接參與者在CIPS中的賬戶(hù)余額享有權(quán)益。該賬戶(hù)不得透支，日終余額為零。

該賬戶(hù)內(nèi)資金不屬于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)自有財(cái)產(chǎn)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得自由支配。除通過(guò)CIPS發(fā)起指令外，CIPS直接參與者不得以其他任何形式單獨(dú)支配該賬戶(hù)資金。

第十六條 直接參與者應(yīng)當(dāng)通過(guò)注資、調(diào)增和調(diào)減等方式，對(duì)其CIPS賬戶(hù)進(jìn)行流動(dòng)性管理，確保賬戶(hù)余額充足。

注資是指直接參與者在營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備階段的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，通過(guò)大額支付系統(tǒng)向其CIPS賬戶(hù)注入運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要求的最低限額。

調(diào)增是指直接參與者在日間處理階段，通過(guò)大額支付系統(tǒng)向其CIPS賬戶(hù)增加流動(dòng)性。

調(diào)減是指直接參與者注資成功后，在日間處理階段通過(guò)CIPS向其在大額支付系統(tǒng)賬戶(hù)發(fā)起資金轉(zhuǎn)賬，以減少其CIPS賬戶(hù)余額。

第十七條 直接參與者應(yīng)當(dāng)在每個(gè)系統(tǒng)工作日的規(guī)定時(shí)間內(nèi)注資。

直接參與者進(jìn)入日間處理階段后未能達(dá)到注資最低限額的，不得辦理支付業(yè)務(wù)。

第十八條 進(jìn)入日間處理階段后，從業(yè)務(wù)截止前30分鐘起，直接參與者不得從大額支付系統(tǒng)向CIPS賬戶(hù)注入流動(dòng)性。

第十九條 直接參與者通過(guò)大額支付系統(tǒng)向其他直接參與者進(jìn)行注資或調(diào)增的，應(yīng)當(dāng)予以退回。

第二十條 直接參與者調(diào)減其CIPS賬戶(hù)余額的，調(diào)減后的賬戶(hù)余額不得低于注資最低限額。

直接參與者通過(guò)CIPS向其他參與者進(jìn)行調(diào)減的，應(yīng)當(dāng)予以拒絕。

第二十一條 直接參與者之間拆借資金應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行間同業(yè)拆借有關(guān)規(guī)定辦理。直接參與者拆出后的賬戶(hù)余額不得低于注資最低限額。
 

第四章 業(yè)務(wù)處理
 

第二十二條 直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其客戶(hù)指令或間接參與者的委托，通過(guò)CIPS辦理客戶(hù)匯款或金融機(jī)構(gòu)匯款等業(yè)務(wù)。直接參與者不得通過(guò)CIPS和大額支付系統(tǒng)辦理兩個(gè)系統(tǒng)之間的支付業(yè)務(wù)。

客戶(hù)匯款是指匯款人和收款人中至少一方不是金融機(jī)構(gòu)的匯款。

金融機(jī)構(gòu)匯款是指付款人和收款人均為銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的匯款。

第二十三條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)直接參與者的報(bào)文權(quán)限申請(qǐng)，確定直接參與者可以使用的報(bào)文類(lèi)型。

第二十四條 直接參與者應(yīng)當(dāng)在日間處理階段確保本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)處于登入狀態(tài)。

第二十五條 發(fā)起直接參與者或間接參與者辦理跨境支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫(xiě)業(yè)務(wù)種類(lèi)。

第二十六條 直接參與者應(yīng)當(dāng)向系統(tǒng)提交期望結(jié)算日期為當(dāng)前工作日的支付業(yè)務(wù)。對(duì)期望結(jié)算日期不為當(dāng)前工作日的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)予以拒絕。

第二十七條 直接參與者應(yīng)當(dāng)在日間處理階段及時(shí)向CIPS提交支付業(yè)務(wù)，不得拖延。

第二十八條 直接參與者應(yīng)當(dāng)通過(guò)CIPS發(fā)起查詢(xún)業(yè)務(wù)，直接參與者收到查詢(xún)請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查復(fù)。
 

第五章 結(jié)算機(jī)制
 

第二十九條 CIPS按照實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理支付業(yè)務(wù)。直接參與者賬戶(hù)余額足以支付的，CIPS予以實(shí)時(shí)處理；不足支付的，按照支付業(yè)務(wù)接收的先后順序進(jìn)行排隊(duì)處理。

第三十條 CIPS可以根據(jù)直接參與者發(fā)起的指令，撤銷(xiāo)處于排隊(duì)狀態(tài)的支付業(yè)務(wù)。

CIPS應(yīng)當(dāng)在日終處理階段對(duì)仍處于排隊(duì)狀態(tài)的支付業(yè)務(wù)作退回處理。

第三十一條 發(fā)起直接參與者應(yīng)當(dāng)以收到CIPS返回的支付處理確認(rèn)報(bào)文，作為記賬依據(jù)。接收直接參與者應(yīng)當(dāng)以收到CIPS轉(zhuǎn)發(fā)的支付報(bào)文，作為記賬依據(jù)。

第三十二條 CIPS在成功借記發(fā)起直接參與者賬戶(hù)并貸記接收直接參與者賬戶(hù)后，該支付業(yè)務(wù)不得撤銷(xiāo)。

第三十三條 CIPS在日終處理階段應(yīng)當(dāng)自動(dòng)將直接參與者的賬戶(hù)余額轉(zhuǎn)至其大額支付系統(tǒng)賬戶(hù)。全部轉(zhuǎn)賬完成后，所有直接參與者的CIPS賬戶(hù)余額和CIPS在大額支付系統(tǒng)的賬戶(hù)余額均應(yīng)當(dāng)為零。

第三十四條 CIPS與大額支付系統(tǒng)對(duì)賬相符后，應(yīng)當(dāng)向直接參與者發(fā)送支付業(yè)務(wù)匯總核對(duì)信息和資金調(diào)整核對(duì)信息。

直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)CIPS發(fā)送的對(duì)賬數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。
 

第六章 應(yīng)急處置
 

第三十五條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)建立健全系統(tǒng)故障處理和突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，確保系統(tǒng)不間斷、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性、數(shù)據(jù)的完整性、資金和信息的安全性。

第三十六條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)做好系統(tǒng)運(yùn)行異常信息和突發(fā)事件信息的收集、分析和報(bào)告，建立健全系統(tǒng)運(yùn)行異常和突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制。

第三十七條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)建立與CIPS相關(guān)的備份系統(tǒng)，定期開(kāi)展生產(chǎn)系統(tǒng)與備份系統(tǒng)的切換演練，確保備份系統(tǒng)在突發(fā)事件發(fā)生后能夠快速、高效地投入使用。

第三十八條 CIPS發(fā)生故障時(shí)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知各直接參與者和相關(guān)各方。直接參與者內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)與各直接參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)處理。

第三十九條 CIPS發(fā)生重大故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理中斷時(shí)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定一家直接參與者承接、協(xié)助日終處理。
 

第七章 附則
 

第四十條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)則制定操作指引，明確直接參與者和間接參與者通過(guò)CIPS處理跨境人民幣業(yè)務(wù)的具體要求和流程。

運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與直接參與者簽訂協(xié)議，約定相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。

操作指引和協(xié)議文本應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)送中國(guó)人民銀行。

第四十一條 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和發(fā)布CIPS報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)。

直接參與者應(yīng)當(dāng)按照運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)對(duì)其相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造。

第四十二條 直接參與者應(yīng)當(dāng)按運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)制定的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)按時(shí)足額繳納費(fèi)用。

第四十三條 本規(guī)則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條 本規(guī)則自發(fā)布之日起施行。

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