銀發(fā)〔2014〕178號(hào)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》

中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知

銀發(fā)〔2014〕178號(hào)

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶（以下簡(jiǎn)稱同業(yè)銀行結(jié)算賬戶）管理，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)格同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立管理

（一）本通知規(guī)范的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）為境內(nèi)其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶。

同業(yè)銀行結(jié)算賬戶按照用途分為結(jié)算性和投融資性兩類。結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶；投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶。

（二）同業(yè)銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）等銀行結(jié)算賬戶制度管理。除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立，有異地開立專用存款賬戶需要的，可以異地開立。

（三）存款銀行分支機(jī)構(gòu)在開戶銀行（其他銀行）開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)逐戶獲得本銀行一級(jí)法人的內(nèi)部書面授權(quán)。存款銀行一級(jí)法人應(yīng)當(dāng)以正式發(fā)文形式進(jìn)行授權(quán)，明確分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。存款銀行為全國性銀行，因分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多等特殊情況直接授權(quán)確有困難的，可以授權(quán)一級(jí)分行授權(quán)，但一級(jí)分行應(yīng)在同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶前將有關(guān)情況報(bào)告一級(jí)法人。

（四）投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶原則上應(yīng)當(dāng)由存款銀行一級(jí)法人和一級(jí)分行開立，二級(jí)分行確有開立需要的，應(yīng)當(dāng)由一級(jí)法人進(jìn)行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級(jí)分行授權(quán)。存款銀行支行及以下分支機(jī)構(gòu)不得開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，不得異地開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。
開戶銀行為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)為開戶銀行二級(jí)分行及以上營業(yè)機(jī)構(gòu)。支行及以下分支機(jī)構(gòu)不得作為投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行，也不得為異地（跨縣市）存款銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。

（五）存款銀行申請(qǐng)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶時(shí)，除按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關(guān)開戶證明文件外，還應(yīng)當(dāng)出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營范圍批準(zhǔn)文件；非一級(jí)法人開戶的，還應(yīng)當(dāng)出具一級(jí)法人（或者一級(jí)分行）授權(quán)書原件。開戶銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查，對(duì)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超越經(jīng)營范圍的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

（六）開戶銀行應(yīng)當(dāng)提高對(duì)同業(yè)開戶的審核要求，采取多種措施對(duì)開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實(shí)性進(jìn)行審核。

1.執(zhí)行同一銀行分支機(jī)構(gòu)首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）在開戶申請(qǐng)書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。

2.嚴(yán)格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必須采取雙人復(fù)核制度。

3.認(rèn)真審查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應(yīng)當(dāng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實(shí)，其他身份證件通過向公安機(jī)關(guān)查詢等方式進(jìn)一步核實(shí)。有條件的地區(qū)，通過工商、稅務(wù)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件和金融許可證的有效性。

4.至少采取下列2種方式對(duì)存款銀行開戶意愿的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)：一是通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)（查詢查復(fù)方法見附件1)；二是到存款銀行上門核實(shí)或者通過本銀行在異地的分支機(jī)構(gòu)上門核實(shí)。

5.對(duì)賬地址（聯(lián)系地址）應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營所在地或者工商注冊(cè)地的地址。

6.完整留存對(duì)開戶意愿和開戶證明文件真實(shí)性核實(shí)的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄。

（七）開戶銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)備案。

二、切實(shí)落實(shí)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶日常管理

（一）存款銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本通知規(guī)定和賬戶管理協(xié)議的約定使用同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，不得違規(guī)和超范圍使用同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。

（二）開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行開戶生效日制度，同業(yè)銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。

（三）開戶銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定與存款銀行及時(shí)對(duì)賬。存款銀行收到對(duì)賬單或者對(duì)賬信息后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)反饋。

（四）開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開展需要等特殊情況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應(yīng)當(dāng)停止賬戶支付；停止支付時(shí)間超過5年的，應(yīng)當(dāng)銷戶。

（五）開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行年檢制度。對(duì)于不符合開立條件的，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。

（六）開戶銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶使用情況的監(jiān)測(cè)，對(duì)賬戶使用存在可疑情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)聯(lián)系存款銀行進(jìn)行核實(shí)，并在2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

三、建立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶專項(xiàng)管理制度

各銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本通知要求制定本銀行及分支機(jī)構(gòu)在其他銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的專項(xiàng)管理制度，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的集中管理：

（一）建立健全同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立內(nèi)部授權(quán)制度。銀行一級(jí)法人要全面及時(shí)掌握本銀行所有分支機(jī)構(gòu)在其他銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶情況，確保所有賬戶符合本銀行管理規(guī)定并經(jīng)過有效的內(nèi)部授權(quán)或者審批流程；明確本銀行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理牽頭部門，細(xì)化分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶以及一級(jí)法人授權(quán)的流程；同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶審批和經(jīng)辦應(yīng)當(dāng)由相關(guān)管理部門共同辦理，杜絕一個(gè)部門或者一個(gè)人“一手清”；一級(jí)法人轉(zhuǎn)由一級(jí)分行授權(quán)開戶的，應(yīng)當(dāng)明確一級(jí)分行授權(quán)內(nèi)容和上報(bào)規(guī)定；對(duì)其他銀行通過大額支付系統(tǒng)發(fā)出的查詢開戶請(qǐng)求要及時(shí)回復(fù)。

（二）嚴(yán)格同業(yè)業(yè)務(wù)的分級(jí)辦理制度。嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)業(yè)務(wù)的分級(jí)辦理制度，從嚴(yán)掌握尺度，盡可能提高投融資性和異地同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶層級(jí)；規(guī)范同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷內(nèi)部管理，及時(shí)與開戶銀行對(duì)賬，及時(shí)撤銷不再使用的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶；一級(jí)法人定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)在其他銀行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行抽查；農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等縣級(jí)法人金融機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，其所屬省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社或者村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（三）加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的預(yù)警監(jiān)測(cè)。一級(jí)法人至少每季度通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)獲取分支機(jī)構(gòu)在其他銀行的開戶情況（或者由一級(jí)分行查詢?nèi)犻_戶情況向一級(jí)法人報(bào)告）；鼓勵(lì)銀行一級(jí)法人之間建立核對(duì)機(jī)制，每季度互相提供對(duì)方在本銀行開立和使用同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的情況。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的異常開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知開戶銀行予以撤銷，確屬冒名開立的，及時(shí)向開戶銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；對(duì)于分支機(jī)構(gòu)違規(guī)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)及其上級(jí)管理機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和相關(guān)人員進(jìn)行處理。

（四）強(qiáng)化銀行內(nèi)控管理。各銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及其復(fù)印件、影印件和行政公章、預(yù)留簽章的保管；加強(qiáng)員工教育，及時(shí)組織學(xué)習(xí)各類風(fēng)險(xiǎn)提示和相關(guān)違規(guī)違紀(jì)行為通報(bào)，嚴(yán)守操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)底線。

四、對(duì)存最同業(yè)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行清理核實(shí)

（一）各開戶銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)2014年5月31日前為其他銀行開立的存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶真實(shí)性進(jìn)行全面自查，逐戶與存款銀行進(jìn)行核實(shí)并核對(duì)賬戶使用情況（本通知印發(fā)之日前已按照一般存款賬戶開立的，不需變更為專用存款賬戶）。對(duì)于不符合開立要求的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)停止支付，并通知存款銀行銷戶；對(duì)于涉嫌偽造變?cè)扉_戶證明文件、印章開戶的，應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2006〕71號(hào)）的規(guī)定處理；對(duì)于存在違規(guī)使用情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)停止業(yè)務(wù)辦理。
2014年9月30日前，全國性銀行將自查報(bào)告報(bào)送至人民銀行總行；地方性銀行將自查報(bào)告報(bào)送至所在地人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)，深圳市地方性銀行將自查報(bào)告報(bào)送至人民銀行深圳市中心支行。

（二）各存款銀行應(yīng)當(dāng)全面梳理本銀行及分支機(jī)構(gòu)在其他銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的情況，填寫《人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)計(jì)表》（附件2)；積極配合開戶銀行做好存量賬戶核實(shí)工作；本通知印發(fā)之日前二級(jí)分行及以下分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)在其他銀行開立投融資性賬戶或者異地開戶的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審核評(píng)估其合理性，除特殊情況外，應(yīng)當(dāng)要求分支機(jī)構(gòu)辦理銷戶。
2014年9月30日前，全國性銀行將本銀行在其他銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的情況報(bào)送至人民銀行總行；地方性銀行將本銀行在其他銀行開立同亞銀行結(jié)算賬戶的情況報(bào)送至所在地人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)，深圳市地方性銀行將自查報(bào)告報(bào)送至人民銀行深圳市中心支行。2014年10月15日前人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行匯總轄區(qū)內(nèi)情況后書面報(bào)告人民銀行總行。

（三）人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行根據(jù)本通知要求將同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理納入執(zhí)法檢查工作。對(duì)未執(zhí)行銀行賬戶制度為不法分子開立冒名同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的銀行，嚴(yán)格依法進(jìn)行行政處罰。
請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行等銀行。
 
附件：

1.通過大額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù)同業(yè)開戶業(yè)務(wù)處理規(guī)定

2.人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)計(jì)表
 
 

中國人民銀行

2014年6月24日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://www.per-better.com/law/7302.html

本文關(guān)鍵詞： 銀發(fā)〔2014〕178號(hào), 中國人民銀行, 加強(qiáng), 銀行業(yè), 金融機(jī)構(gòu), 人民幣, 同業(yè)銀行, 結(jié)算賬戶, 管理, 通知