豫建金管〔2015〕31號(hào) 關(guān)于印發(fā)《河南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法（試行）》的通知

河南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法(試行)

 

 

 

 

第一章  總則
 

第一條  為加強(qiáng)住房公積金個(gè)人住房貸款管理,規(guī)范貸款行為,支持繳存職工解決住房問(wèn)題,防范貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《河南省住房公積金管理?xiàng)l例》以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》及其他相關(guān)政策規(guī)定,結(jié)合我省實(shí)際,制定本辦法。

第二條  本辦法適用于在本省行政區(qū)域內(nèi)住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)住房公積金貸款)的管理。

第三條  住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源,發(fā)放給住房公積金繳存職工定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房消費(fèi)貸款。住房公積金貸款實(shí)行存貸結(jié)合,先存后貸,整借零還,貸款擔(dān)保的原則。

第四條  住房公積金管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì))依照有關(guān)法律法規(guī)和政策,結(jié)合本地實(shí)際制定住房公積金貸款的具體實(shí)施方案。省轄市(含所屬行業(yè)分中心)、省直管縣(市)住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)住房公積金管理機(jī)構(gòu))的管理運(yùn)作,委托管委會(huì)指定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托銀行)辦理住房公積金貸款手續(xù)。

第五條  各地住房公積金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款管理工作,履行下列職責(zé):

(一)宣傳和貫徹執(zhí)行國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《河南省住房公積金管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)規(guī)定的住房公積金貸款政策,為繳存職工提供政策咨詢(xún),維護(hù)繳存職工依法應(yīng)享有的住房公積金貸款權(quán)利;

(二)編制并執(zhí)行住房公積金貸款計(jì)劃及執(zhí)行情況報(bào)告;

(三)負(fù)責(zé)住房公積金貸款的受理、審批、發(fā)放及回收等管理工作,并監(jiān)督貸款的用途;

(四)承辦管委會(huì)決定或授權(quán)辦理的其他住房公積金貸款事項(xiàng)。

第六條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)家住房信貸政策和住房保障政策規(guī)定,為購(gòu)買(mǎi)家庭首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工辦理住房公積金貸款,禁止向第三套及以上住房發(fā)放貸款。

第七條  住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
 

第二章  貸款對(duì)象、條件和種類(lèi)
 

第八條  具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工,購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí),可申請(qǐng)住房公積金貸款。

第九條  借款人申請(qǐng)住房公積金貸款,應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件:

(一)具有合法有效的身份證明;

(二)正常連續(xù)繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定的時(shí)限;

(三)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

(四)所購(gòu)自住住房,具有符合規(guī)定的房屋買(mǎi)賣(mài)合同或買(mǎi)賣(mài)協(xié)議;建造、翻建自住住房的,具有規(guī)劃、土地、建設(shè)等管理部門(mén)的批準(zhǔn)文件;大修自住住房的,具有相關(guān)管理部門(mén)的批準(zhǔn)文件;

(五)購(gòu)買(mǎi)自住住房,有規(guī)定比例的首期付款;

(六)本人及其配偶均無(wú)尚未結(jié)清的住房公積金貸款;

(七)同意按照住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保;

(八)住房公積金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第十條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展和住房公積金使用情況開(kāi)展住房公積金貸款業(yè)務(wù):

(一)普通商品住房貸款;

(二)二手商品住房貸款;

(三)建造、翻建、大修自住住房貸款;

(四)住房公積金異地貸款;

(五)住房公積金和商業(yè)銀行組合貸款;

(六)商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款;

(七)住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)性個(gè)人住房貸款;

(八)住房公積金同城互認(rèn)互貸;

(九)管委會(huì)確定的其他住房貸款業(yè)務(wù)。
 

第三章  貸款額度、期限和利率
 

第十一條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在管委會(huì)批準(zhǔn)的最高貸款額度內(nèi),結(jié)合申請(qǐng)人及其配偶的年齡、收入、月還款能力、信用狀況、最高貸款年限以及所購(gòu)建住房情況等綜合確定可貸額度。在保證借款人基本生活費(fèi)用的前提下,月還款額與月收入比上限控制在50%-60%。首付款比例不得低于國(guó)家規(guī)定的首付款比例要求。

第十二條  購(gòu)買(mǎi)普通商品住房以及建造、翻建、大修自住住房的,貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年,最長(zhǎng)貸款期限為30年。

第十三條  住房公積金貸款利率按照國(guó)家法定利率執(zhí)行。已發(fā)放的貸款,期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的,遇法定利率調(diào)整,不分段計(jì)息;期限在一年以上的,遇法定利率調(diào)整,當(dāng)年不執(zhí)行新利率,于次年1月1日起開(kāi)始執(zhí)行同檔次最新法定利率。已辦理貸款手續(xù)但未發(fā)放的貸款,貸款發(fā)放后直接執(zhí)行新的法定利率。

第十四條  遇國(guó)家法定利率調(diào)整,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)予以公告。
 

第四章  貸款程序、時(shí)限和申報(bào)材料
 

第十五條  住房公積金貸款按下列程序辦理:

(一)借款申請(qǐng)人向住房公積金管理機(jī)構(gòu)提交規(guī)定的申請(qǐng)材料;

(二)住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起,在10個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)貸款申請(qǐng)的審核,并做出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定。準(zhǔn)予貸款的,及時(shí)辦理抵押擔(dān)保等手續(xù);不準(zhǔn)予貸款的,書(shū)面通知申請(qǐng)人,并說(shuō)明理由;

(三)審核準(zhǔn)予貸款的手續(xù),住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在房屋他項(xiàng)權(quán)證或預(yù)抵押預(yù)告登記證收?qǐng)?zhí)之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。

第十六條  借款人申請(qǐng)住房公積金貸款,應(yīng)提交下列材料:

(一)具有法律效力的身份證件,如:戶(hù)口本、結(jié)婚證;

(二)購(gòu)買(mǎi)普通自住住房的,提供經(jīng)房管部門(mén)備案的購(gòu)房合同或協(xié)議、購(gòu)房發(fā)票或契稅完稅證明;建造、翻建自住住房的,提供規(guī)劃、土地、建設(shè)等部門(mén)出具的證明材料;大修自住住房的,提供房屋安全鑒定證明;

(三)住房公積金管理機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。
 

第五章  貸前管理
 

第十七條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂委托貸款協(xié)議,明確委托事項(xiàng)及雙方的權(quán)利和義務(wù)。

第十八條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立住房公積金貸款面簽制度,借款申請(qǐng)人委托他人辦理的,應(yīng)出具委托公證書(shū)。

第十九條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貸款的審核審批管理,建立初審、審核、審批的三級(jí)貸款審批制度。

第二十條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)借款合同的管理,規(guī)范借款合同主要條款,對(duì)借款合同填寫(xiě)的準(zhǔn)確性和完整性開(kāi)展日常性審查。

第二十一條  原則上應(yīng)采取所購(gòu)住房抵押擔(dān)保方式,各地可結(jié)合本地實(shí)際采取質(zhì)押、保證等其他擔(dān)保方式。取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目。
 

第六章  貸后管理
 

第二十二條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、貸款回收、擔(dān)保債權(quán)管理、借款合同變更、逾期貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等工作,確保貸款資金安全。

第二十三條  借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定償還貸款本息。貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的,實(shí)行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,實(shí)行按月分期歸還貸款本息,借款人可選擇等額本息或等額本金還貸方式。

第二十四條  借款人申請(qǐng)變更借款合同的,須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,經(jīng)住房公積金管理機(jī)構(gòu)同意后依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議生效前,原合同繼續(xù)有效。還款期內(nèi),借款人可按照借款合同約定,部分或全部提前償還貸款本息。

第二十五條  貸款期間發(fā)生下列情形之一的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)借款人、擔(dān)保人采取一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施,借款人應(yīng)承擔(dān)全部違約責(zé)任:

(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況,提供虛假證明材料的;

(二)擅自改變貸款用途或挪用貸款的;

(三)借款人未按合同約定的還款計(jì)劃連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息;或在合同到期后未歸還貸款本息的;

(四)借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力,若無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人、法定代理人,或其已繼承財(cái)產(chǎn)的法定繼承人、受遺贈(zèng)人、法定代理監(jiān)管人拒絕履行借款合同的;

(五)抵押人未經(jīng)住房公積金管理機(jī)構(gòu)書(shū)面同意,將抵押物拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與,或?qū)⒌盅何?、質(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的;

(六)保證人違反保證合同或喪失保證能力、抵押物被征收、損毀不能清償債權(quán)、質(zhì)押物價(jià)值明顯減少影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情況下,未按住房公積金管理機(jī)構(gòu)要求提供新的擔(dān)保措施的;

(七)違反借款合同規(guī)定的其他行為。

第二十六條  債權(quán)保護(hù)措施包括:

(一)限期糾正違約行為;

(二)按照合同約定提前追索保證人的連帶保證責(zé)任;

(三)按照合同約定提前處分抵押物或質(zhì)押物,清償貸款本息;

(四)按合同約定依法追償貸款本息;

(五)追究借款合同約定的其他違約責(zé)任。

第二十七條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立住房公積金逾期貸款催收機(jī)制,明確催收工作責(zé)任。借款人不能按合同約定期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的,可參照商業(yè)性貸款罰息計(jì)收標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收罰息,并在合同中載明。形成逾期貸款的,應(yīng)當(dāng)依照借款合同約定進(jìn)行處置。處置后形成貸款損失的,應(yīng)當(dāng)按照財(cái)政部《住房公積金呆賬核銷(xiāo)管理暫行辦法》的規(guī)定申報(bào)呆賬核銷(xiāo)。

第二十八條  借款人結(jié)清住房公積金貸款后,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理貸款清戶(hù)和抵押(或質(zhì)押)登記注銷(xiāo)手續(xù)。

第二十九條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好貸款檔案的歸檔、保管、利用、銷(xiāo)毀和移交等管理工作。

第三十條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)受托銀行日常住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)督,開(kāi)展受托銀行住房公積金貸款年度考評(píng)工作。
 

第七章  違規(guī)責(zé)任
 

第三十一條  借款人及其所在單位利用虛假材料騙取住房公積金貸款的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定終止合同、停止支付或提前回收全部貸款,并按以下規(guī)定予以處理:

(一)借款人提供虛假材料騙貸的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)將有關(guān)情況書(shū)面告知職工所在單位、其主管部門(mén)或當(dāng)?shù)乇O(jiān)察機(jī)關(guān),同時(shí)5年內(nèi)不受理其住房公積金貸款申請(qǐng);

(二)借款人所在單位出具虛假證明造成騙貸的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)提請(qǐng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)察機(jī)關(guān)或其主管部門(mén)依法依紀(jì)追究所在單位直接責(zé)任人員和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任;

(三)有關(guān)單位或個(gè)人涉嫌偽造印章、證件、合同、發(fā)票等造成騙貸的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)提請(qǐng)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)處理;

(四)住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)騙貸的借款人、單位和個(gè)人進(jìn)行登記備案,并通過(guò)住房公積金網(wǎng)站或當(dāng)?shù)孛襟w予以曝光。

第三十二條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)及其工作人員未按照有關(guān)法律法規(guī)履行職責(zé),造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的,按照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)人員的責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,提交司法機(jī)關(guān)依法追究其法律責(zé)任。
 

第八章  附則
 

第三十三條  住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本規(guī)定修訂本地區(qū)

住房公積金貸款管理辦法。

第三十四條  本辦法由河南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條  本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

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