內(nèi)政辦發(fā)〔2016〕7號《內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)金融消費者權(quán)益保護工作方案的通知》

內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)金融消費者權(quán)益保護工作方案的通知

內(nèi)政辦發(fā)〔2016〕7號

各盟行政公署、市人民政府，自治區(qū)各委、辦、廳、局,各大企業(yè)、事業(yè)單位：

經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融消費者權(quán)益保護工作方案》印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
 

2016年1月30日
 

內(nèi)蒙古自治區(qū)金融消費者權(quán)益保護工作方案
 

為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕81號）精神，切實做好我區(qū)金融消費者權(quán)益保護工作，結(jié)合自治區(qū)實際，制定本方案。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。

以黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神為指導(dǎo)，認(rèn)真落實國家、自治區(qū)有關(guān)決策部署和工作要求，建立健全金融消費者權(quán)益保護監(jiān)管機制和保障機制，培育公平競爭和誠信的市場環(huán)境，防范和化解金融風(fēng)險，促進全區(qū)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

（二）工作原則。

堅持市場化和法治化、審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管相結(jié)合、“誰審批、誰負(fù)責(zé)，誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)，誰指導(dǎo)、誰負(fù)責(zé)”的原則，進一步加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督管理，切實保護金融消費者合法權(quán)益。

（三）工作要求。

1.構(gòu)建“法律保護、監(jiān)管保護、自律保護、市場保護、自我保護”五位一體的金融消費者權(quán)益保護工作體系，形成統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、多方配合、協(xié)同推進的金融消費者保護格局。

2.加大監(jiān)督考核查處力度，對損害金融消費者權(quán)益的活動和行為做到監(jiān)測到位、預(yù)警及時、防范有力、處置得當(dāng)。

3.提升自治區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)、證券業(yè)機構(gòu)、保險業(yè)機構(gòu)以及其他從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）金融服務(wù)質(zhì)量，完善金融機構(gòu)內(nèi)控機制和信息披露制度，保護金融消費者的合法權(quán)益。

4. 加大金融知識普及宣傳力度，切實提高金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力和自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和維權(quán)意識，為保護金融消費者合法權(quán)益創(chuàng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

5.依法依規(guī)維護自治區(qū)金融市場秩序，防范和化解金融風(fēng)險，制定應(yīng)急處置預(yù)案，做好應(yīng)急處置工作，維護社會和諧穩(wěn)定。

二、主要措施

（一）完善地方金融消費者權(quán)益保護法規(guī)和規(guī)章制度。

金融管理部門要根據(jù)各自職能職責(zé)，制定有關(guān)加強金融消費者權(quán)益保護工作的實施細則，建立完善自治區(qū)金融消費者權(quán)益保護規(guī)章制度，推進金融消費者權(quán)益保護相關(guān)立法的基礎(chǔ)性工作，指導(dǎo)建立金融消費者權(quán)益保護行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督管理。

金融管理部門要根據(jù)監(jiān)管職責(zé)，制定金融消費者權(quán)益保護工作監(jiān)管辦法。健全機構(gòu)設(shè)置，強化責(zé)任落實和人員保障。創(chuàng)新監(jiān)管方式，從環(huán)境建設(shè)、義務(wù)履行、爭議處理、宣傳教育、信息反饋、監(jiān)督評價等方面對金融機構(gòu)進行全面評估和風(fēng)險排查。完善風(fēng)險提示和信息披露制度，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，對金融產(chǎn)品風(fēng)險進行識別、監(jiān)測和預(yù)警，建立立體化、社會化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)測預(yù)警體系。加大監(jiān)管力度，堅持專項檢查與個案檢查相結(jié)合，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益的行為，有效督辦、處理金融機構(gòu)存在的突出問題和投訴熱點。建立健全考核評價管理辦法和問責(zé)制度，將金融消費者權(quán)益保護工作納入金融機構(gòu)整體服務(wù)評價指標(biāo)體系。

（三）加強行業(yè)自律。

引導(dǎo)金融領(lǐng)域相關(guān)社會組織建立完善金融領(lǐng)域從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和資格認(rèn)證制度，開展金融消費者滿意度測評工作，對行業(yè)服務(wù)質(zhì)量進行分類評級并定期通報。金融領(lǐng)域相關(guān)社會組織要充分發(fā)揮行業(yè)自律職能和市場服務(wù)作用，大力開展金融知識普及宣講工作，協(xié)助做好金融消費者維權(quán)工作，提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平。

（四）強化金融機構(gòu)主體責(zé)任。

各金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將金融消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中統(tǒng)籌規(guī)范，遵循平等自愿、誠實守信原則，對金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險和專業(yè)復(fù)雜程度進行評估并實施分級動態(tài)管理，采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，保障金融消費者的財產(chǎn)安全。及時、真實、準(zhǔn)確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險。在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿、合法權(quán)利、人格尊嚴(yán)及民族風(fēng)俗習(xí)慣，切實履行金融消費者投訴處理主體責(zé)任，確保金融消費者信息安全，強化金融消費者教育，充分保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利。

（五）深入開展金融知識普及宣傳工作。

自治區(qū)相關(guān)部門要制定金融知識宣傳教育計劃，組織編寫金融知識普及教材，積極開展“金融知識普及月”、“3•15金融消費者權(quán)益日”、“金融知識進社區(qū)、進校園”等活動，充分利用各類新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)和公眾平臺，通過多種途徑、手段向社會廣泛普及宣傳金融知識。以“支農(nóng)惠農(nóng)”為主題，深入農(nóng)村牧區(qū)和少數(shù)民族聚居區(qū)，建立金融知識普及示范點，加強金融教育的廣度和深度。

（六）建立跨領(lǐng)域、跨部門協(xié)調(diào)處置機制。

各地區(qū)要切實履行組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)職責(zé)，建立健全聯(lián)動工作機制。各相關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)合作，形成溝通渠道順暢、信息資源共享、案件處理及時、督查督辦有力的工作體系。推進金融投訴受理統(tǒng)一平臺建設(shè)，建立金融消費者投訴數(shù)據(jù)庫，強化信息披露，定期公布金融機構(gòu)違法違規(guī)及投訴情況。加強金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制建設(shè)，建立跨領(lǐng)域的金融消費者教育、金融消費爭議處理和監(jiān)管執(zhí)法合作機制。建立和完善金融消費投訴處理機制，形成包括自行和解、外部調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的金融消費糾紛多元化解決機制，及時有效解決金融消費爭議，強化社會監(jiān)督和輿論監(jiān)督，形成有效監(jiān)管合力。

（七）加強社會信用體系建設(shè)。

推動自治區(qū)社會信用信息平臺建設(shè)，加強各部門、各單位信用信息整合應(yīng)用，建立守信激勵和失信懲戒機制，增強金融機構(gòu)、金融消費者契約精神和信用意識，有效防范金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險，保護誠實守信的金融消費者的合法權(quán)益。

（八）促進普惠金融發(fā)展。

通過建立、完善、運用鼓勵引導(dǎo)政策，擴大普惠金融覆蓋面，提高普惠金融滲透率，促進金融機構(gòu)重視金融消費者需求的多樣性與差異性。堅持適當(dāng)性原則，豐富、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，讓農(nóng)牧民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人、小微企業(yè)等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)，滿足不同群體生產(chǎn)、生活和投資理財?shù)榷嘣?、多層次金融需求?br />
三、職責(zé)分工

（一）自治區(qū)金融工作聯(lián)席會議職責(zé)。

貫徹落實國家有關(guān)加強金融消費者權(quán)益保護工作的方針政策及安排部署，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)全區(qū)金融消費者權(quán)益保護工作，組織協(xié)調(diào)解決跨市場、跨行業(yè)、跨區(qū)域的各類金融消費糾紛，防范和處置群體性等重大金融消費風(fēng)險，研究加強金融消費者權(quán)益保護工作的重大事項，協(xié)調(diào)各地區(qū)和自治區(qū)有關(guān)部門做好金融消費者權(quán)益保護的宣傳教育工作。

（二）自治區(qū)金融工作聯(lián)席會議辦公室職責(zé)。

負(fù)責(zé)全區(qū)消費者權(quán)益保護工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)，組織有關(guān)部門研究建立加強金融消費者權(quán)益保護有關(guān)工作機制和制度，開展金融消費糾紛的統(tǒng)計及上報工作，對金融消費者權(quán)益保護工作進行綜合考評。

（三）各盟行政公署、市人民政府職責(zé)。

研究部署本行政區(qū)域內(nèi)金融消費者權(quán)益保護工作，制定金融消費者權(quán)益保護工作具體實施方案，協(xié)調(diào)相關(guān)部門做好涉及金融消費者權(quán)益保護的重大突發(fā)案件應(yīng)急處置工作。

（四）自治區(qū)金融工作聯(lián)席會議成員單位職責(zé)。

1.自治區(qū)金融辦：在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司及自治區(qū)人民政府授權(quán)的其他地方性金融機構(gòu)的消費者權(quán)益保護工作。

2.人民銀行呼和浩特中心支行：在職責(zé)范圍內(nèi)擬定金融消費者權(quán)益保護的監(jiān)督管理制度并負(fù)責(zé)實施，組織受理、調(diào)查和調(diào)解金融消費投訴，開展監(jiān)督檢查并查處有關(guān)違法違規(guī)行為，協(xié)調(diào)處理跨市場、跨行業(yè)的金融產(chǎn)品與服務(wù)涉及的消費者保護問題。組織開展金融消費者宣傳教育，做好金融消費者權(quán)益保護評估、調(diào)查、研究工作。

3.內(nèi)蒙古銀監(jiān)局：在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)制定和完善自治區(qū)銀行業(yè)金融消費者權(quán)益保護實施細則，處理行業(yè)內(nèi)部金融消費者權(quán)益糾紛，加強信息共享，協(xié)調(diào)解決金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域的重大問題。

4.內(nèi)蒙古證監(jiān)局：在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)制定與完善自治區(qū)證券業(yè)金融消費者權(quán)益保護實施細則，處理行業(yè)內(nèi)部金融消費者權(quán)益糾紛，加強信息共享，協(xié)調(diào)解決金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域的重大問題。

5.內(nèi)蒙古保監(jiān)局：在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)制定與完善自治區(qū)保險業(yè)金融消費者權(quán)益保護實施細則，處理行業(yè)內(nèi)部金融消費者權(quán)益糾紛，加強信息共享，協(xié)調(diào)解決金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域的重大問題。

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