鄭政辦〔2014〕33號(hào)《鄭州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)鄭州市金融支持小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)共保體實(shí)施細(xì)則的通知》

鄭州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)鄭州市金融支持小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)共保體實(shí)施細(xì)則的通知

鄭政辦〔2014〕33號(hào)
 

 

各縣 （市、區(qū)）人民政府，市人民政府各部門，各有關(guān)單位：

經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《鄭州市金融支持小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)共保體實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
 

 

二○一四年九月十五日
 

 

鄭州市金融支持小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)共保體實(shí)施細(xì)則
 

第一章  總  則
 

第一條 為持續(xù)深化規(guī)范提升我市金融支持小微企業(yè)工作，根據(jù)《鄭州市人民政府關(guān)于印發(fā)鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法的通知》（鄭政文〔2013〕191號(hào)）、《鄭州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)鄭州市小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)施細(xì)則等3個(gè)實(shí)施細(xì)則的通知》（鄭政辦文〔2013〕33號(hào)）文件的規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱貸款保證保險(xiǎn)，是指為滿足名錄庫(kù)內(nèi)各類小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的融資需求，由小微企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保以銀行為受益人的貸款保證保險(xiǎn)，銀行以此保險(xiǎn)作為主要擔(dān)保方式向小微企業(yè)發(fā)放貸款，在小微企業(yè)未按借款合同約定履行還貸義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)銀行貸款損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第三條 本細(xì)則所稱貸款保證保險(xiǎn)“共保體”，是指參加我市金融支持小微企業(yè)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司為分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高整體承保能力，由兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司本著風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的原則組成聯(lián)合體，就同一性質(zhì)、同一類型風(fēng)險(xiǎn)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任，各家保險(xiǎn)公司約定共保比例，按照共保比例收取保費(fèi)和承擔(dān)相應(yīng)損失賠償。市金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)新設(shè)立的貸款保證保險(xiǎn)“共保體”實(shí)行展業(yè)備案。

第四條 按照“先試點(diǎn)、再推廣、全覆蓋”的原則，積極穩(wěn)妥地開展我市小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)“共保體”試點(diǎn)工作，在“銀行+共保體”模式下推行小微企業(yè)“批量化”、“集群化”融資，既能夠落實(shí)金融支持小微企業(yè)“1+3”工作機(jī)制，讓利支持小微企業(yè)，有效破解小微企業(yè)“三難一貴”融資問題；又可促進(jìn)銀行和共保體之間、共保體內(nèi)部之間有效分擔(dān)、緩釋小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制與規(guī)模效益的雙贏。試點(diǎn)期間，選擇若干實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行和“共保體”合作開展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，初期以抵押貸款保證保險(xiǎn)為主，信用保證保險(xiǎn)為輔，待取得經(jīng)驗(yàn)后逐步放開類別并擴(kuò)大各方參與范圍。
 

第二章 試點(diǎn)資格
 

第五條 參與貸款保證保險(xiǎn)“共保體”的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列資格，其中主承保人原則上應(yīng)具有貸款保證保險(xiǎn)“共保體”或類似“共保體”的主承保經(jīng)歷。

（一）五年內(nèi)未出現(xiàn)違反誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則的行為；

（二）具備提供貸款保證保險(xiǎn)的服務(wù)能力或承辦同類業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，并設(shè)有專營(yíng)部門或指定專門機(jī)構(gòu)的在鄭保險(xiǎn)公司；

（三）取得總公司開展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的授權(quán)，并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案同意；

（四）同意并執(zhí)行鄭政文〔2013〕191號(hào)、鄭政辦文〔2013〕33號(hào)文件之規(guī)定；

（五）與試點(diǎn)銀行簽訂銀保合作備忘錄。

第六條 試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)具備以下資格：

（一）五年內(nèi)未出現(xiàn)違反誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則的行為；

（二）小微企業(yè)貸款增速高于全市貸款平均增速，小微企業(yè)貸款新增額占各項(xiàng)貸款新增額的比重高于上年同期水平；

（三）制定有符合小微企業(yè)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、激勵(lì)考核機(jī)制等，合理下放授信授權(quán)，簡(jiǎn)化審貸程序，確定合理貸款利率；

（四）同意并執(zhí)行鄭政文〔2013〕191號(hào)、鄭政辦文〔2013〕33號(hào)文件之規(guī)定；

（五）在為小微企業(yè)提供信貸服務(wù)過程中，未發(fā)生以下情況：

1.實(shí)行存貸掛鉤或者附加其它不合理貸款條件，如搭售保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品；

2.抽貸、壓貸或者變相提高信貸利率；

3.收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)或者變相收取其它不合理費(fèi)用等違規(guī)行為。

（六）與試點(diǎn)保險(xiǎn)公司簽訂銀保合作備忘錄。
 

第三章 貸款條件
 

第七條 名錄庫(kù)小微企業(yè)向試點(diǎn)銀行申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

（一）產(chǎn)品（服務(wù)）有市場(chǎng)、有效益，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無欠繳稅費(fèi)、逃廢債務(wù)等不良信用記錄或違法違規(guī)行為；

（二）依法提供企業(yè)近3年財(cái)務(wù)年報(bào)（成立不足3年的，提供成立以來的年報(bào)）及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（三）試點(diǎn)銀行和試點(diǎn)保險(xiǎn)公司要求的其他條件。

第八條 小微企業(yè)單筆單戶貸款金額一般不超過800萬元；貸款期限一般不超過一年。貸款資金主要用于滿足小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中合理的流動(dòng)資金或項(xiàng)目建設(shè)資金，不得以任何方式將貸款資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、股本權(quán)益性投資及轉(zhuǎn)借他人。

第九條 貸款利率由銀行和小微企業(yè)協(xié)商確定，原則上最高不超過人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮20%。

第十條 保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)小微企業(yè)的資信狀況、貸款利率、貸款期限、所屬行業(yè)等因素綜合確定，并報(bào)市金融辦備案。試點(diǎn)期間，年費(fèi)率一般不超過貸款本金的1.5%，經(jīng)辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款小微企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)與資信狀況實(shí)行差別費(fèi)率，如遇市場(chǎng)發(fā)生重大變化或監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，另行調(diào)整或從其規(guī)定。
 

第四章 貸款流程
 

第十一條 名錄庫(kù)小微企業(yè)向試點(diǎn)銀行提出貸款申請(qǐng)，并附送相關(guān)材料。銀行接到貸款申請(qǐng)后，及時(shí)審查并向小微企業(yè)提供相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢，并告知投保相關(guān)事宜。試點(diǎn)銀行受理貸款申請(qǐng)并在相關(guān)資料齊全情況下，審查批準(zhǔn)過程不超過8個(gè)工作日。

第十二條 小微企業(yè)貸款申請(qǐng)經(jīng)試點(diǎn)銀行批準(zhǔn)后，向“共保體”提出貸款保證保險(xiǎn)投保申請(qǐng)。經(jīng)“共保體”主承保方審查批準(zhǔn)后，小微企業(yè)交清保費(fèi)，“共保體”出具相應(yīng)險(xiǎn)種保險(xiǎn)單。“共保體”從接受投保單到出具保險(xiǎn)單過程原則上不超過8個(gè)工作日。

第十三條 小微企業(yè)持“共保體”出具的保險(xiǎn)單與銀行簽訂《借款合同》，銀行據(jù)此一般在2個(gè)工作日內(nèi)向小微企業(yè)發(fā)放貸款。發(fā)放貸款后，試點(diǎn)銀行和“共保體”應(yīng)當(dāng)依據(jù)《借款合同》約定，核實(shí)貸款用途的真實(shí)性并互相通報(bào)相關(guān)信息。對(duì)小微企業(yè)未按約定用途使用資金的，銀行有權(quán)采取宣布貸款提前到期、提前收回貸款等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第十四條 試點(diǎn)銀行和“共保體”按照各自的管理規(guī)定，對(duì)小微企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行跟蹤檢查，小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極配合，如實(shí)提供銀行和“共保體”所需的資料和信息。小微企業(yè)發(fā)生不能按期還本付息，銀行和“共保體”應(yīng)當(dāng)及時(shí)核實(shí)企業(yè)還貸能力，采取措施保全或追償，并通報(bào)市金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
 

第五章 政策扶持
 

第十五條 試點(diǎn)期間，參與試點(diǎn)的銀行和“共保體”為名錄庫(kù)內(nèi)小微企業(yè)貸款發(fā)生損失時(shí)，市政府以設(shè)立的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金進(jìn)行補(bǔ)償。試點(diǎn)銀行、“共保體”應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、貸款發(fā)放叫停機(jī)制，確保貸款逾期率控制在6%以內(nèi)。

第十六條 對(duì)小微企業(yè)未償還的貸款凈損失部分（僅限貸款本息損失，不包括因貸款逾期而產(chǎn)生的滯納金、罰息等），“共保體”和試點(diǎn)銀行按雙方風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤謸?dān)。小微企業(yè)欠息連續(xù)達(dá)3個(gè)月以上或貸款到期后1個(gè)月內(nèi)未償還本金，銀行追索未果的，試點(diǎn)銀行即可向“共保體”發(fā)出索賠通知書。“共保體”應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定，及時(shí)按照貸款本息扣除依法追回相關(guān)賠償部分后的凈損失，向銀行支付保險(xiǎn)賠款。

第十七條 對(duì)于“銀行+共保體”模式下的名錄庫(kù)內(nèi)小微企業(yè)貸款發(fā)生損失時(shí)，市政府根據(jù)銀行和“共保體”之間的貸款風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤龘?jù)實(shí)給予補(bǔ)貼。具體補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為：

銀行貸款逾期率2%（含）以下的補(bǔ)貼逾期未還本息的20%，銀行（或共保體）補(bǔ)貼額=貸款逾期未還本息的20%×銀行（或共保體）的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤?br />
銀行貸款逾期率2%—3%（含）的補(bǔ)貼逾期未還本息的10%，銀行（或共保體）補(bǔ)貼額=貸款逾期未還本息的10%×銀行（或共保體）的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤?br />
銀行貸款逾期率3%以上的，補(bǔ)貼逾期未還本息的5%，銀行（或共保體）補(bǔ)貼額=貸款逾期未還本息的5%×銀行（或共保體）的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤?br />
第十八條 試點(diǎn)期間，試點(diǎn)銀行按第十五條確定的逾期率控制比例以內(nèi)的貸款發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，“共保體”向試點(diǎn)銀行支付保險(xiǎn)賠款后，可于每年的10月15日前，對(duì)上一年度10月1日至當(dāng)年9月30日期間符合補(bǔ)償條件的貸款損失統(tǒng)計(jì)匯總，形成真實(shí)、完整、合法的補(bǔ)償申報(bào)材料報(bào)送市金融辦。經(jīng)市財(cái)政局、金融辦會(huì)同有關(guān)金融監(jiān)管部門審核確認(rèn)（或委托第三方進(jìn)行審核）后及時(shí)撥付政府應(yīng)分擔(dān)的部分資金。在政府補(bǔ)償資金撥付到位后發(fā)生的追償所得，“共保體”必須按政府當(dāng)時(shí)對(duì)出險(xiǎn)貸款的分擔(dān)比例、按原撥付渠道及時(shí)返還市財(cái)政。

第十九條 根據(jù)政府性資金管理的有關(guān)規(guī)定，試點(diǎn)銀行與“共保體”合作開展保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，在考核評(píng)價(jià)時(shí)視業(yè)務(wù)開展情況給予加分，按照貢獻(xiàn)度調(diào)整政府性資金存放。

第二十條 為引導(dǎo)名錄庫(kù)小微企業(yè)特別是創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型和成長(zhǎng)型小微企業(yè)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念，主動(dòng)參加“銀行+共保體”融資新模式，持續(xù)規(guī)范深化提升全市金融支持小微企業(yè)“1+3”機(jī)制，對(duì)參加“銀行+共保體”融資新模式的名錄庫(kù)小微企業(yè)給予貼息支持。名錄庫(kù)內(nèi)企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金貸款，且貸款額度在100萬元以上（含）、800萬元以下（含）的均在貼息之列。貼息利率原則上不高于同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的20%（含）。根據(jù)市財(cái)政年度預(yù)算安排的貼息資金額度，每戶企業(yè)的年貼息額最高不超過10萬元。

第二十一條 向名錄庫(kù)內(nèi)企業(yè)提供貸款的試點(diǎn)銀行應(yīng)在每年10月15日前，對(duì)上一年度10月1日至當(dāng)年9月30日期間發(fā)生的貸款利息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，提交貸款合同和利息清單等材料報(bào)市金融辦。市金融辦核對(duì)后委托第三方進(jìn)行審核，市財(cái)政局根據(jù)核定的利息實(shí)際發(fā)生額將貼息資金撥付至各試點(diǎn)銀行指定的專戶，銀行應(yīng)在收到財(cái)政貼息資金10個(gè)工作日內(nèi)撥付至貸款企業(yè)。

第二十二條 按照鄭政文〔2013〕191號(hào)文件要求，市金融辦會(huì)同市財(cái)政局參照鄭政辦文〔2013〕33號(hào)文件之規(guī)定，聯(lián)合印發(fā)針對(duì)貸款保證保險(xiǎn)“共保體”的激勵(lì)政策，建立貸款保證保險(xiǎn)“共保體”考評(píng)指標(biāo)體系，對(duì)參與“銀行+共保體”融資新模式綜合排名前3名的保險(xiǎn)公司給予10—30萬元獎(jiǎng)金，用于獎(jiǎng)勵(lì)各相關(guān)保險(xiǎn)公司高管、業(yè)務(wù)部門和基層一線負(fù)責(zé)人。鼓勵(lì)受獎(jiǎng)勵(lì)保險(xiǎn)公司，以不低于1：1比例自行配套獎(jiǎng)勵(lì)資金。

第二十三條 對(duì)于單個(gè)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司與試點(diǎn)銀行合作承保名錄庫(kù)內(nèi)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，參照本細(xì)則執(zhí)行。

第二十四條 參加試點(diǎn)的銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)本細(xì)則，結(jié)合自身實(shí)際，建立健全相關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范合同文本，加強(qiáng)在風(fēng)險(xiǎn)管控、信息共享、追索欠款等方面的密切合作。市金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，建立健全由人民銀行鄭州中心支行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局及市中級(jí)人民法院、公安局、金融辦、財(cái)政局等有關(guān)部門參加的打擊拖欠、逃廢金融債務(wù)行為“綠色通道”，構(gòu)建形成責(zé)任、有序、高效、順暢的小微企業(yè)失信懲戒機(jī)制。
 

第六章   附  則
 

第二十五條 本細(xì)則所指銀行新增貸款逾期率為銀行追索未果的名錄庫(kù)小微企業(yè)逾期貸款本息占考核期內(nèi)名錄庫(kù)小微企業(yè)新增貸款（含新發(fā)放貸款）的比例。

第二十六條 本細(xì)則自2014年9月15日起實(shí)施。

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本文關(guān)鍵詞： 鄭政辦〔2014〕33號(hào), 鄭州市, 金融支持, 小微企業(yè), 貸款, 保證, 保險(xiǎn), 共保體, 實(shí)施細(xì)則, 通知