以互聯(lián)網(wǎng)思維發(fā)展小微金融

　多年來，浦發(fā)銀行一直秉承“積小善，臻大成”的小微金融服務(wù)理念，致力于小微客戶創(chuàng)新服務(wù)，立志與小微客戶共成長。如何沖破小微企業(yè)信息不對稱的窘境所帶來的傳統(tǒng)思維制約成為重要課題，浦發(fā)銀行率先將思維轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

中央經(jīng)濟工作會議明確指出，經(jīng)濟新常態(tài)下，小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新是中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要方面之一。而同時“融資難、融資慢、融資貴”的難題仍然是套在諸多小微企業(yè)頭上的枷鎖。日前，浦發(fā)銀行在上海發(fā)布全新小微融資平臺——“網(wǎng)貸通”，運用互聯(lián)網(wǎng)思維，整合大數(shù)據(jù)，努力打破傳統(tǒng)小微信貸模式的窠臼，打造互聯(lián)網(wǎng)時代小微金融的全新模式。

全程審批5分鐘以內(nèi)

當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為載體的生活、制造、服務(wù)、貿(mào)易等新業(yè)態(tài)日益普及，移動互聯(lián)正向智能互聯(lián)轉(zhuǎn)變。這給浦發(fā)銀行發(fā)展小微金融創(chuàng)造了巨大空間。

從提交申請、各種資料到貸前審查再到審批授信，傳統(tǒng)信貸模式繁瑣的流程使得小微信貸審批周期的最短時限單位以“天”計算，而這一模式被浦發(fā)銀行“網(wǎng)貸通”平臺壓縮到了以“分鐘”計量。在發(fā)布會現(xiàn)場，一批來自銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付收單商戶率先通過這一平臺申請到了貸款，平均用時僅在5分鐘以內(nèi)。“網(wǎng)貸通”這一平臺產(chǎn)品也被企業(yè)主們稱為了“秒貸”。

據(jù)悉，“網(wǎng)貸通”平臺利用系統(tǒng)對接的方式，通過客戶在線授權(quán)實時獲取客戶相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，以申請人交易流水、個人征信等信息為依據(jù)，運用信用評分模型、決策系統(tǒng)等數(shù)據(jù)化分析手段，實現(xiàn)對申請人的綜合信用評價與差異化風(fēng)險定價?？蛻魪纳暾埖劫J款支用只需5分鐘，最高授信金額100萬元，7×24小時在線辦理，循環(huán)支用，隨用隨還，全程在線，體驗超凡。目前浦發(fā)銀行已與通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)兩大收單機構(gòu)合作，聯(lián)合推出“浦發(fā)銀行-通聯(lián)寶POS貸”、“浦發(fā)銀行——銀聯(lián)商務(wù)天天富POS貸”兩大“網(wǎng)貸通”子產(chǎn)品。

運用大數(shù)據(jù)創(chuàng)造新模式

多年來，浦發(fā)銀行一直秉承“積小善，臻大成”的小微金融服務(wù)理念，致力于小微客戶創(chuàng)新服務(wù)，立志與小微客戶共成長。如何沖破小微企業(yè)信息不對稱的窘境所帶來的傳統(tǒng)思維制約成為重要課題，浦發(fā)銀行率先將思維轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

據(jù)了解，浦發(fā)銀行與第三方收單機構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、電商企業(yè)等合作，推出小微“網(wǎng)貸通”平臺。該平臺通過大數(shù)據(jù)分析和運用，借助于互聯(lián)網(wǎng)、評分卡和SDS策略管理工具等新技術(shù)，該平臺首次實現(xiàn)了小微客戶融資“全流程在線、全自動化審批、全數(shù)據(jù)化管理”的服務(wù)模式，大大提高了貸款調(diào)查、審查審批和放款的效率，極大地提升了客戶體驗，同時運用循環(huán)貸款技術(shù)，隨借隨還，大幅降低了客戶融資成本，為解決小微客戶融資難、融資貴、融資慢等融資難題進行了有益的嘗試。

浦發(fā)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，“網(wǎng)貸通”平臺是繼去年浦發(fā)銀行提出打造“移動金融領(lǐng)先銀行”之后推出的又一顛覆性平臺，該業(yè)務(wù)充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)、平臺化、自動化的特點，利用信息平臺、外部征信、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)以及其他外部信息，對借款人進行綜合信用評價，由系統(tǒng)在線自動審批。該業(yè)務(wù)模式是對傳統(tǒng)小微信貸業(yè)務(wù)模式的重大創(chuàng)新，極大地滿足了小微客戶“短、小、頻、急”的融資需求，有效緩解了小微客戶“融資難、融資慢”的困境。自去年8月在部分分行試點推出以來，已累計為2000余戶小微客戶授信7億元、累計放款5億元，為這些小微客戶解了燃眉之急。

全心全意支持小微成長

中央經(jīng)濟工作會議指出，現(xiàn)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)供給能力大幅超出需求，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必須優(yōu)化升級，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯，生產(chǎn)小型化、智能化、專業(yè)化將成為產(chǎn)業(yè)組織新特征。生產(chǎn)要素的規(guī)模驅(qū)動力減弱，經(jīng)濟增長將更多依靠人力資本質(zhì)量和技術(shù)進步，必須讓創(chuàng)新成為驅(qū)動發(fā)展新引擎。國務(wù)院高層會議也多次指出：小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，浦發(fā)銀行以“新思維、心服務(wù)”的理念全力支持小微企業(yè)發(fā)展。2014 年整合了小微企業(yè)與個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)，專注于推進小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展，全面構(gòu)建了小微客戶分層分類產(chǎn)品和服務(wù)體系。尤其針對集群客戶，浦發(fā)銀行打造了以“銀元寶”、“銀鏈寶”、“銀商寶”、“電商通”和“網(wǎng)貸通”為核心的“三寶兩通”、“線上+線下”的業(yè)務(wù)模式，批量拓展小微客戶，基本實現(xiàn)從渠道拓客戶，從渠道獲資源。經(jīng)過持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展，浦發(fā)銀行服務(wù)小微客戶的能力和實力不斷提升。2014年，全行小微貸款規(guī)?？傮w保持平穩(wěn)增長，客戶數(shù)實現(xiàn)快速增長，資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)可控。

浦發(fā)銀行相關(guān)負責(zé)人透露，“網(wǎng)貸通”平臺將逐步搭載和更多針對小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，預(yù)計未來將成為浦發(fā)銀行服務(wù)小微、支持實體經(jīng)濟的重要平臺，同時也開啟了小微網(wǎng)絡(luò)信用貸款的新時代。

本文關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)思維, 小微金融

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