銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委負(fù)責(zé)人就《能效信貸指引》答記者問(wèn)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人就《能效信貸指引》答記者問(wèn)

近日，銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《能效信貸指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）相關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

1.在實(shí)施綠色信貸政策過(guò)程中，為什么首先選擇了能效行業(yè)領(lǐng)域出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的信貸指引？

答：“十二五”是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，能源作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)之一，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全、國(guó)家安全至關(guān)重要。銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《指引》，主要是出于以下三個(gè)方面的考慮：

一是進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)家政策要求，積極支持節(jié)能減排。近年來(lái)，國(guó)務(wù)院先后出臺(tái)一系列加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的政策舉措，明確提出要大力發(fā)展綠色信貸，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的支持力度。2014年以來(lái)，在相關(guān)能源工作會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記、李克強(qiáng)總理再次強(qiáng)調(diào)能源“節(jié)約優(yōu)先”的基本政策。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)家節(jié)能環(huán)保政策要求，更好地發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)節(jié)能減排、推動(dòng)綠色發(fā)展中的作用，需要出臺(tái)一個(gè)更為細(xì)化、更具針對(duì)性的能效信貸指導(dǎo)政策。

二是指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抓住商業(yè)機(jī)遇，有效開(kāi)展能效信貸工作。國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見(jiàn)》預(yù)測(cè)，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達(dá)到4.5萬(wàn)億元，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)。據(jù)國(guó)家發(fā)改委預(yù)測(cè)，“十二五”期間節(jié)能減排重點(diǎn)工程總投資高達(dá)2.37萬(wàn)億元。截至2013年6月，國(guó)家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務(wù)公司總數(shù)已達(dá)3210家。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長(zhǎng)的融資需求，也對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)、進(jìn)行能效項(xiàng)目技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面提出了挑戰(zhàn)?！吨敢窂哪苄ы?xiàng)目特點(diǎn)、業(yè)務(wù)重點(diǎn)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)、流程管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，提出具有可操作性的指導(dǎo)意見(jiàn)。

三是進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平。從目前的情況看，在服務(wù)節(jié)能環(huán)保、文化創(chuàng)意、養(yǎng)老健康等方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確了相關(guān)信貸政策導(dǎo)向和信貸機(jī)制，但專(zhuān)業(yè)化水平有待提高。《指引》從行業(yè)領(lǐng)域出發(fā)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、針對(duì)性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新要求和風(fēng)險(xiǎn)管控要求，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平，進(jìn)一步督促商業(yè)銀行加大信貸模式創(chuàng)新和專(zhuān)業(yè)化人才的培養(yǎng)。

2、能效信貸具體包括哪些方式？

答：能效信貸的方式主要有兩種，第一種是用能單位能效項(xiàng)目信貸。節(jié)能項(xiàng)目由用能單位直接投資、運(yùn)作，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向用能單位提供信貸支持。第二種是合同能源管理信貸。節(jié)能項(xiàng)目為合同能源管理項(xiàng)目，由節(jié)能服務(wù)公司與用能單位以合同形式約定節(jié)能項(xiàng)目的節(jié)能目標(biāo)，節(jié)能服務(wù)公司為用能單位設(shè)計(jì)、投資和運(yùn)作節(jié)能項(xiàng)目，用能單位以節(jié)能效益支付的方式與節(jié)能服務(wù)公司分享合理利潤(rùn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向節(jié)能服務(wù)公司提供信貸支持。

3、能效信貸服務(wù)哪些重點(diǎn)領(lǐng)域，支持哪些重點(diǎn)項(xiàng)目？

答：根據(jù)“十二五”規(guī)劃三大重點(diǎn)節(jié)能領(lǐng)域，《指引》明確能效信貸的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域?yàn)楣I(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通節(jié)能，以及與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

《指引》根據(jù)能效項(xiàng)目重要特征，從技術(shù)類(lèi)型、涉及主體、市場(chǎng)潛力三個(gè)方面，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展能效信貸提供思路和切入點(diǎn)。此外，《指引》列舉符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的重點(diǎn)能效項(xiàng)目，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對(duì)重點(diǎn)能效項(xiàng)目的信貸支持力度。

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注哪些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

答：《指引》分別從貸款要素、盡職調(diào)查、節(jié)能技術(shù)和效益評(píng)估、質(zhì)押登記等方面出發(fā)，對(duì)能效信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出審查要求。

貸款要素方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平、借款人財(cái)務(wù)狀況以及自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理測(cè)算項(xiàng)目投資、融資需求，根據(jù)預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期合理確定貸款金額、貸款期限和還款計(jì)劃等要素。對(duì)于合同能源管理項(xiàng)目，還應(yīng)合理評(píng)估項(xiàng)目的節(jié)能收益，充分考慮節(jié)能效果的季節(jié)性差異、設(shè)備檢修、合同能源管理合同中規(guī)定的借款人應(yīng)分享的節(jié)能收益比例、期限和支付方式等因素。

盡職調(diào)查方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項(xiàng)目、節(jié)能服務(wù)合同等合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括用能單位財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、市場(chǎng)份額、節(jié)能效益支付能力、信用記錄及能源統(tǒng)計(jì)和管理制度；節(jié)能服務(wù)公司經(jīng)營(yíng)情況、項(xiàng)目設(shè)計(jì)運(yùn)營(yíng)能力、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、專(zhuān)業(yè)資質(zhì)以及享受政府優(yōu)惠政策資格情況；能效項(xiàng)目方案設(shè)計(jì)、建設(shè)期限、投資總額、資金效益測(cè)算、工程進(jìn)度、節(jié)能效益結(jié)算情況；節(jié)能服務(wù)合同中約定的項(xiàng)目操作模式、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)、期限及工期延誤責(zé)任、基準(zhǔn)能耗確定、節(jié)能量和節(jié)能效益的計(jì)算分配、違約情況處理等。

節(jié)能技術(shù)和效益評(píng)估方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和節(jié)能效益進(jìn)行評(píng)估，重點(diǎn)分析能效項(xiàng)目所屬產(chǎn)能是否屬于國(guó)家明確限期淘汰或限產(chǎn)類(lèi)型，項(xiàng)目的專(zhuān)項(xiàng)技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備是否處于示范應(yīng)用或創(chuàng)新應(yīng)用階段，尚未進(jìn)行大規(guī)模推廣；項(xiàng)目實(shí)施方是否具備實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)技術(shù)能力和同類(lèi)項(xiàng)目施工經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目是否存在竣工風(fēng)險(xiǎn)；預(yù)測(cè)、評(píng)估節(jié)能效益的方法是否審慎、科學(xué)、合理；用能單位及時(shí)支付節(jié)能收益的承諾是否有約束力，項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性能否有效實(shí)現(xiàn)。

質(zhì)押登記方面，對(duì)于合同能源管理信貸以借款人在節(jié)能服務(wù)合同項(xiàng)下的收款權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嚴(yán)格、規(guī)范辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)，并加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的后期跟蹤與維護(hù)。

5．與通常的風(fēng)險(xiǎn)防控措施相比，《指引》提出了哪些具有針對(duì)性的要求？

答：根據(jù)能效信貸項(xiàng)目的專(zhuān)業(yè)性和特殊性，《指引》重點(diǎn)從三個(gè)方面對(duì)能效信貸有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了針對(duì)性要求。

一是提出了能效項(xiàng)目、用能單位和節(jié)能服務(wù)公司的準(zhǔn)入要求。能效項(xiàng)目所屬產(chǎn)能應(yīng)符合國(guó)家區(qū)域規(guī)劃政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和行業(yè)準(zhǔn)入要求，具備技術(shù)可行性和經(jīng)濟(jì)可行性；用能單位應(yīng)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，財(cái)務(wù)和資信情況良好，具有可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，還款來(lái)源依靠能效項(xiàng)目產(chǎn)生的節(jié)能收益及其他合法還款來(lái)源；節(jié)能服務(wù)公司應(yīng)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)、掌握核心技術(shù)、具備合同能源管理專(zhuān)業(yè)人才和項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況良好。

二是提出了加強(qiáng)能效信貸授信合同管理的要求。當(dāng)觸發(fā)重大違約事件時(shí)，可通過(guò)約定相應(yīng)的救濟(jì)措施，包括追加擔(dān)保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

三是在貸后管理的現(xiàn)場(chǎng)核查和非現(xiàn)場(chǎng)管控中，提出了針對(duì)行業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)審查要求。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切關(guān)注國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排政策變化和節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)提高對(duì)授信企業(yè)和項(xiàng)目產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性影響，定期對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立信貸質(zhì)量監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。對(duì)于合同能源管理信貸，現(xiàn)場(chǎng)核查需考察用能單位的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、實(shí)際節(jié)能量的準(zhǔn)確性以及合同能源管理信貸還款來(lái)源的持續(xù)性和可靠性；非現(xiàn)場(chǎng)管控應(yīng)建立管理臺(tái)賬制度，逐筆登記和監(jiān)測(cè)項(xiàng)目節(jié)能量、節(jié)能收益分享、財(cái)政資金獎(jiǎng)勵(lì)、節(jié)能效益回款的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

6、《指引》提出哪些激勵(lì)和約束政策？

答：《指引》中對(duì)于能效信貸的激勵(lì)約束政策，可以分為以下四個(gè)方面：

一是鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行能效信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，擴(kuò)大能效信貸融資來(lái)源；創(chuàng)新?lián)７绞?，有效緩解?jié)能服務(wù)公司擔(dān)保不足、輕資產(chǎn)、融資難的問(wèn)題，同時(shí)確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

二是加強(qiáng)能力建設(shè)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)能效信貸能力建設(shè)，提高能效信貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，開(kāi)展培訓(xùn)，積累有關(guān)節(jié)能減排重點(diǎn)行業(yè)、節(jié)能環(huán)保技術(shù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，培養(yǎng)和引進(jìn)具有金融和節(jié)能環(huán)保專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力的復(fù)合型、專(zhuān)業(yè)型人才。

三是提供內(nèi)部激勵(lì)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立能效信貸推廣和創(chuàng)新機(jī)制，配備資源，實(shí)施差異化經(jīng)濟(jì)資本分配和內(nèi)部資金配套，加強(qiáng)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)加大能效信貸投放。

四是建立激勵(lì)約束機(jī)制。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展貸前能效篩查，對(duì)符合信貸條件，達(dá)到先進(jìn)能效標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)和項(xiàng)目融資需求優(yōu)先支持；對(duì)達(dá)不到國(guó)家能效標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)和項(xiàng)目融資需求，不予支持。

本文關(guān)鍵詞： 銀監(jiān)會(huì), 發(fā)改委, 負(fù)責(zé)人, 能效信貸指引, 答記者問(wèn)

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