大公信用數(shù)據(jù)有限公司公布《網(wǎng)貸黑名單》引熱議 P2P風(fēng)險該如何厘清

2015年1月21日，大公信用數(shù)據(jù)有限公司公布了266個互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺黑名單和676個預(yù)警名單。名單公布后，引起了業(yè)內(nèi)的關(guān)注與熱議。隨后，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會發(fā)布了一份聲明，該聲明指出，“黑名單”或“預(yù)警名單”具有負(fù)向激勵作用，易于成為套利工具。尤其是在監(jiān)管措施尚未出臺的情況下，負(fù)面評價缺乏第三方監(jiān)督與監(jiān)管，客觀性、公正性難以保證，或?qū)弦?guī)、合法經(jīng)營的平臺造成嚴(yán)重傷害。

網(wǎng)貸黑名單 有多少家平臺上榜？

從大公信用數(shù)據(jù)有限公司（以下簡稱“大公數(shù)據(jù)”）公布的2014年度互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險地圖顯示，風(fēng)險排名最高的是廣東地區(qū)，其次是浙江、上海、山東、北京。網(wǎng)貸平臺黑名單方面，上榜的平臺共計266家。網(wǎng)貸平臺預(yù)警觀察名單，上榜的平臺有676家。上述名單的評定和篩選，歷時8個月。

根據(jù)《大公互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險黑名單管理辦法》顯示，大公互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險黑名單是大公數(shù)據(jù)作為獨立第三方，依據(jù)公開信息和收集整理的評級信息，對互聯(lián)網(wǎng)金融活動中有違法行為、嚴(yán)重失信行為或發(fā)生其它重大信用風(fēng)險事件的受評主體，按照本辦法進(jìn)行的一種信用風(fēng)險特別警示制度。大公數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析顯示，黑名單產(chǎn)生的原因主要有：經(jīng)營管理不善占25%；投資失敗占21%；信用平臺形成資金池占34%；金融欺詐20%。

此外，大公數(shù)據(jù)總裁王再祥表示，被列入預(yù)警名單的平臺和債項均不同程度存在以下問題：信息披露不真實、不全面，債務(wù)償還能力存在比較嚴(yán)重問題，經(jīng)營管理存在重大風(fēng)險嚴(yán)重影響存續(xù)能力，償債能力或信用風(fēng)險水平嚴(yán)重惡化可能發(fā)生短期債務(wù)違約或引發(fā)重大流動性風(fēng)險，存在虛假擔(dān)保等嚴(yán)重欺詐行為，發(fā)生其他重大信用風(fēng)險事件等。

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者獲悉，大公數(shù)據(jù)是大公國際信用評級集團(tuán)的子公司，主要從事以信用數(shù)據(jù)產(chǎn)品為主要內(nèi)容的服務(wù)。

可行性和準(zhǔn)確性值得商榷

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，上述名單發(fā)布后，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會隨后發(fā)布了關(guān)于“大公信用數(shù)據(jù)有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融黑名單及預(yù)警名單”的聲明。該聲明指出，協(xié)會作為北京市網(wǎng)貸行業(yè)的自律組織，歡迎有資質(zhì)、有能力、有授權(quán)的機(jī)構(gòu)通過專業(yè)性的工作提升行業(yè)透明度和規(guī)范度；同時，堅決反對任何非專業(yè)的“監(jiān)管套利”行為，并將建立負(fù)面清單，驅(qū)逐主觀動機(jī)不良、形成客觀不良事實結(jié)果的機(jī)構(gòu)。

協(xié)會調(diào)研發(fā)現(xiàn)，出于合規(guī)性考慮，大部分網(wǎng)貸平臺僅公布借款人的部分重要信息，外部機(jī)構(gòu)如需評價債務(wù)人的償債能力，需要在獲得債務(wù)人授權(quán)的前提下補(bǔ)充其它信息。“大公”主要依據(jù)平臺的信息披露度和披露規(guī)范度進(jìn)行相關(guān)評價，進(jìn)而設(shè)定網(wǎng)貸平臺“黑名單”和“預(yù)警名單”，其可行性和準(zhǔn)確性值得商榷。

聲明稱，必須指出的是，“黑名單”或“預(yù)警名單”具有負(fù)向激勵作用，易于成為套利工具。尤其是在監(jiān)管措施尚未出臺的情況下，負(fù)面評價缺乏第三方監(jiān)督與監(jiān)管，客觀性、公正性難以保證，或?qū)弦?guī)、合法經(jīng)營的平臺造成嚴(yán)重傷害。

此外，有業(yè)內(nèi)人士對此名單表示懷疑，有的人說“倒閉和跑路很久的也上了黑名單，信息滯后，人家都跑了，你還預(yù)警”。某網(wǎng)貸平臺CEO表示“這個名單不夠嚴(yán)謹(jǐn)和專業(yè)，平臺對評級比較敏感，如果拿不出科學(xué)的評級依據(jù)，很難獲得認(rèn)可。”

有一家“上榜”的網(wǎng)貸平臺指出此舉乃是鬧劇，這家平臺認(rèn)為“時間，將是最好的證明”。

P2P行業(yè)期待健康發(fā)展

網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2014年年末，中國網(wǎng)貸運營平臺達(dá)1575家；全年累計成交量2528億元人民幣，是2013年的2.39倍；網(wǎng)貸行業(yè)總體貸款余額1036億元人民幣，是2013年的3.87倍。在P2P網(wǎng)貸公司瘋狂生長的背后，卻是風(fēng)險事件頻繁傳出，其中，詐騙、跑路事件時有發(fā)生。數(shù)據(jù)顯示，2014年全國出現(xiàn)提現(xiàn)困難或倒閉的P2P平臺達(dá)275家，與2013年76家問題平臺相比大幅增加。

目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)仍處于無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“三無”地帶。中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫曾對P2P行業(yè)監(jiān)管首提“十項原則”，他強(qiáng)調(diào)，P2P機(jī)構(gòu)不是信用中介，只是信息中介，不承擔(dān)信用風(fēng)險；投資人和融資人要實名登記，資金流向要清楚，避免違反反洗錢法規(guī)等。

有報告分析指出，信用體系不健全、監(jiān)管主體不到位、組織結(jié)構(gòu)存缺陷、風(fēng)險管理簡單化、信息安全無保障等五大因素是目前制約P2P健康發(fā)展的主要問題。業(yè)內(nèi)人士稱，對于P2P行業(yè)發(fā)展，監(jiān)管只是一種輔助手段，風(fēng)險控制是行業(yè)發(fā)展的核心。在關(guān)系到平臺自身方面，譬如平臺資金實力、風(fēng)控能力、資金流透明度、平臺方信用度、投融資速度和問題處理的高效性等方面，這才是平臺行業(yè)長足發(fā)展的根本。

最新的消息顯示，P2P網(wǎng)貸行業(yè)也終于找到了“婆家”，銀監(jiān)會新設(shè)立了銀行業(yè)普惠金融工作部，負(fù)責(zé)推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作，這里面就包括網(wǎng)貸的監(jiān)管協(xié)調(diào)。對行業(yè)而言，監(jiān)管的到來，不少企業(yè)都表示歡迎。某平臺CEO認(rèn)為，監(jiān)管空白對平臺投資者不利，對行業(yè)也不利，熱錢看到這個行業(yè)有利可圖，不管資質(zhì)如何，都蜂擁而上，風(fēng)險容易累積。

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