P2P“墊首付” 融資成本遠(yuǎn)高于貸款

上周五，廣州一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)稱將針對(duì)目前房地產(chǎn)行業(yè)提高去化率及回流現(xiàn)金的需求，攜手多家開(kāi)發(fā)商首次推出廣州P2P行業(yè)“房e貸”產(chǎn)品，給予首付款最高五成的貸款。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于房地產(chǎn)銷售逐步回暖、銀行放貸寬松等原因，目前房企采用“墊首付”方式促銷的動(dòng)力有所減緩，房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士直言，房企直接打折對(duì)銷售量的提升更加明顯。

年化利率達(dá)10%

根據(jù)房貸相關(guān)規(guī)定，購(gòu)買首套住宅，個(gè)人至少要付三成首付，而購(gòu)買公寓、商鋪、寫字樓等商業(yè)地產(chǎn)，至少要付五成首付。如果運(yùn)用了上述產(chǎn)品，可以使得首付比例再降一半。

網(wǎng)貸平臺(tái)廣州e貸總裁方頌對(duì)記者介紹，目前項(xiàng)目期限設(shè)定為6個(gè)月至2年。購(gòu)房者通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行首付款綜合融資成本為年化10%。但支付這筆融資成本的未必是購(gòu)房者，融資利率可由購(gòu)房者、開(kāi)發(fā)商或者開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房者協(xié)商設(shè)定。

記者了解到，現(xiàn)在首套住宅貸款利率普遍都可以做到9.5折，部分銀行房貸可以做到9.3折。按照現(xiàn)行貸款利率6.15%來(lái)計(jì)算，首套房貸款利率打9.5折大概在5.84%左右。

記者隨后了解到，的確有美林湖等多個(gè)樓盤與廣州e貸簽署了相關(guān)協(xié)議。一位美林基業(yè)內(nèi)部人士對(duì)記者表示，根據(jù)其目前的合作構(gòu)想，僅會(huì)承擔(dān)一部分的融資成本，購(gòu)房者自己同樣要承擔(dān)一部分融資成本及貸款手續(xù)費(fèi)用。

其他平臺(tái)或跟進(jìn)“搶食”

“房貸屬于優(yōu)質(zhì)貸款，廣州的P2P中想嘗試開(kāi)發(fā)類似產(chǎn)品的平臺(tái)挺多，未來(lái)應(yīng)該還會(huì)有平臺(tái)涉足。”廣東南方金融創(chuàng)新研究院高級(jí)研究員羅志祥表示。

墊首付的做法變相放大了購(gòu)房者的資金杠桿，如何風(fēng)控以保證投資者的利益？方頌介紹，該產(chǎn)品并非需要樓盤作為抵押，開(kāi)發(fā)商也并非為此背書(shū)，而是采用信用貸的方式，“按揭貸款本身就是銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)很低”。

同時(shí)，方頌表示，為防范風(fēng)險(xiǎn)，雖然產(chǎn)品本身的合作是和開(kāi)發(fā)商簽約，但借款主體是購(gòu)房人，“這能很好地防控類似佳兆業(yè)這種黑天鵝事件。”

地產(chǎn)業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)：

“墊首付”不如打折

在房地產(chǎn)圈內(nèi)，墊付首付已經(jīng)不是一個(gè)新生事物。但隨著樓市的逐步回暖和銀行對(duì)房貸的逐步寬松，目前墊首付的促銷手段有所減少。

方圓地產(chǎn)首席分析師鄧浩志對(duì)記者表示，從此前幾個(gè)月來(lái)看，真正使用“墊首付”的產(chǎn)品去購(gòu)房的購(gòu)房人并不太多，“可能1%都不到”。

中原地產(chǎn)項(xiàng)目部總經(jīng)理黃韜也坦言，目前買家的承受能力已經(jīng)提高了，一方面，各種墊首付產(chǎn)品的利息成本也很高；另一方面，墊首付的產(chǎn)品需要購(gòu)房者在一年到兩年的時(shí)間內(nèi)集中還款，導(dǎo)致購(gòu)房者的資金壓力也很大，因此該類型產(chǎn)品對(duì)購(gòu)房者而言并非是特別有吸引力的工具。黃韜認(rèn)為，“對(duì)于購(gòu)房者而言，他們最關(guān)注的還是樓價(jià)本身。”

本文關(guān)鍵詞： P2P, 墊首付, 融資成本, 高于貸款

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