余豐慧：不能讓P2P網(wǎng)貸野蠻發(fā)展毀了互聯(lián)網(wǎng)金融

核心觀點(diǎn)：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)專欄作者余豐慧認(rèn)為，今年，互聯(lián)網(wǎng)金融將是大發(fā)展之年，但千萬(wàn)不要忘記和忽視風(fēng)險(xiǎn)控制。金融的本質(zhì)是信用，金融管理的關(guān)鍵是管理風(fēng)險(xiǎn)。不要讓P2P網(wǎng)貸野蠻發(fā)展導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)泛濫毀了互聯(lián)網(wǎng)金融的前程，也毀了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的又一次機(jī)遇。

2013年，被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的元年。2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融在備受關(guān)注和廣泛爭(zhēng)議中得到了快速發(fā)展。

“余額寶風(fēng)波”使得去年上半年互聯(lián)網(wǎng)金融成為熱點(diǎn)事件。P2P的大發(fā)展，眾籌融資的登場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的激烈競(jìng)爭(zhēng)，特別是阿里和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行試點(diǎn)開(kāi)始籌備，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速進(jìn)入到公眾視野之中。而互聯(lián)網(wǎng)金融也吸引來(lái)了商業(yè)銀行，甚至四大國(guó)有銀行也開(kāi)始進(jìn)入到P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

今年，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)是怎樣的一個(gè)發(fā)展前景呢？

從高層政策層面來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的草根性和普惠性，特別是對(duì)于解決中小微企業(yè)融資難的頑癥起到了較大作用。日前，李克強(qiáng)總理視察深圳前海微眾銀行時(shí)要求“政府要為互聯(lián)網(wǎng)金融提供便利的環(huán)境和溫暖的春天。”他肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融在解決中小微企業(yè)融資難上的作用，并對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融倒推傳統(tǒng)金融的改革”寄予期望。

這個(gè)機(jī)會(huì)可能稍縱即逝，行業(yè)從業(yè)者一定要珍惜，迅速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和種類。

對(duì)今年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)銀行板塊來(lái)說(shuō)，騰訊微眾銀行已經(jīng)試營(yíng)業(yè)，螞蟻小微金融的網(wǎng)商銀行也開(kāi)業(yè)在即，但都尚處于試點(diǎn)試運(yùn)行階段。筆者猜測(cè)，今年最多可能會(huì)再允許一到兩家大型互聯(lián)網(wǎng)公司試水網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)第三方支付業(yè)務(wù)按照正常步伐發(fā)展即可，此項(xiàng)業(yè)務(wù)也比較成熟。網(wǎng)絡(luò)征信業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)幾家。大型銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)可能將進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域里。

變數(shù)最大的是P2P網(wǎng)貸和眾籌融資。P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管政策遲早要出臺(tái)，只是時(shí)間和監(jiān)管內(nèi)容嚴(yán)與寬的問(wèn)題。今年P(guān)2P網(wǎng)貸和眾籌融資仍是一個(gè)大發(fā)展時(shí)期。但一批P2P網(wǎng)貸或許將會(huì)“死掉”：一是被自己的高風(fēng)險(xiǎn)引爆后“炸死”，二是被市場(chǎng)化淘汰，主要是業(yè)務(wù)萎靡；三是可能被監(jiān)管政策“卡掉”。

必須注意，P2P網(wǎng)貸一定要將防范風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)放在第一位。眾籌融資一定要回歸本性，還其真實(shí)面目。投資者將會(huì)青睞于平臺(tái)安全性高、風(fēng)控嚴(yán)格的P2P網(wǎng)貸。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在本身不能做擔(dān)保的前提下，一定要尋求第三方融資性擔(dān)保模式，給平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展以出路。

今年，互聯(lián)網(wǎng)金融將是大發(fā)展之年，但千萬(wàn)不要忘記和忽視風(fēng)險(xiǎn)控制。金融的本質(zhì)是信用，金融管理的關(guān)鍵是管理風(fēng)險(xiǎn)。不要讓P2P網(wǎng)貸野蠻發(fā)展導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)泛濫毀了互聯(lián)網(wǎng)金融的前程，也毀了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的又一次機(jī)遇。

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