渝府發(fā)〔2018〕5號《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進普惠金融發(fā)展工作方案的通知》

《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進普惠金融發(fā)展工作方案的通知》










渝府發(fā)〔2018〕5號

重慶市人民政府關于

印發(fā)重慶市推進普惠金融發(fā)展

工作方案的通知

渝府發(fā)〔2018〕5號

各區(qū)縣（自治縣）人民政府，市政府有關部門，有關單位：

《重慶市推進普惠金融發(fā)展工作方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

重慶市人民政府

2018年3月8日

（此件公開發(fā)布）

重慶市推進普惠金融發(fā)展工作方案

為貫徹落實《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016―2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）和全國金融工作會議精神，結(jié)合我市實際，制定本方案。

一、工作目標

到2020年，建立與現(xiàn)代金融中心建設相適應的普惠金融服務和保障體系，重點為全市農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧、貧困區(qū)縣（自治縣，以下簡稱區(qū)縣）摘帽提供金融支撐，普惠金融發(fā)展水平居全國中上游水平。

提高金融服務覆蓋率。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，2018年實現(xiàn)全市行政村銀行基礎服務全覆蓋，2020年全市保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。

提高金融服務可得性。讓特殊群體獲取方便快捷、價格合理的金融服務。保持小微企業(yè)貸款增速高于全市貸款增速，保持涉農(nóng)貸款持續(xù)穩(wěn)定增長，實現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)戶愿保盡保。

提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率。金融服務投訴率明顯降低。

優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。持續(xù)完善小微金融服務機制，加強農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎設施建設，普惠金融教育和普惠金融消費者權(quán)益得到較好保障。

二、強化金融機構(gòu)普惠服務主體作用

（一）鼓勵政策性銀行加強普惠服務。鼓勵政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他持牌金融機構(gòu)合作，支持政策性銀行為基礎設施、特色農(nóng)林產(chǎn)業(yè)、易地扶貧搬遷等提供長期資金，支持農(nóng)發(fā)行市分行加大對糧食加工、農(nóng)業(yè)基建信貸投放；支持進出口銀行重慶分行加大農(nóng)產(chǎn)品出口信貸以及境外金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部）

（二）增強商業(yè)銀行在渝機構(gòu)支農(nóng)支小能力。商業(yè)銀行單列涉農(nóng)信貸計劃，推進社區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色網(wǎng)點建設。鼓勵中小商業(yè)銀行推進普惠專營機構(gòu)和小微企業(yè)專營支行、特色支行、社區(qū)支行建設，大型銀行督促分支機構(gòu)做實普惠金融事業(yè)部，農(nóng)行市分行、郵儲銀行重慶分行繼續(xù)深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部）

（三）發(fā)揮地方法人銀行普惠主力軍作用。地方法人銀行要切實發(fā)揮支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”主渠道作用。村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款占比力爭達到80%以上。鼓勵條件成熟的銀行進行小微企業(yè)信貸子公司改革。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部、市扶貧辦）

（四）發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢。引導保險機構(gòu)持續(xù)加大對農(nóng)村保險服務網(wǎng)點投入，發(fā)揮基層農(nóng)業(yè)服務組織等農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦方作用。逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險承保理賠信息在各級政府公共信息網(wǎng)站、鄉(xiāng)鎮(zhèn)公開。（責任單位：重慶保監(jiān)局、重慶銀監(jiān)局、市農(nóng)委、市林業(yè)局、市扶貧辦）

（五）深化證券期貨經(jīng)營機構(gòu)服務涉農(nóng)、小微企業(yè)功能。支持證券期貨經(jīng)營機構(gòu)與區(qū)縣政府合作，為當?shù)厣孓r(nóng)、小微企業(yè)提供上市掛牌、發(fā)行債券、套期保值等金融服務。（責任單位：重慶證監(jiān)局）

（六）發(fā)揮要素市場資源配置功能。支持涉農(nóng)要素市場發(fā)展，依托重慶農(nóng)村土地交易所建設全市農(nóng)村綜合型產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場，支持重慶股份轉(zhuǎn)讓中心創(chuàng)新適合中小微企業(yè)的融資產(chǎn)品。（責任單位：市金融辦、市國資委、市中小企業(yè)局、市國土房管局、市農(nóng)委）

（七）發(fā)揮引導基金和擔保公司作用。發(fā)揮市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)引導基金、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體創(chuàng)投基金作用，鼓勵和引導社會資金設立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)專項投資基金。發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的新型融資擔保公司。政府性融資擔保機構(gòu)力爭五年內(nèi)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比達到75%。（責任單位：市財政局、市金融辦、市農(nóng)委、重慶銀監(jiān)局、市國資委、市中小企業(yè)局）

（八）探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展。在條件較好的農(nóng)民合作社組建新型農(nóng)村合作金融組織，加強與業(yè)務開展相適應的資本約束。支持農(nóng)村小額信貸組織發(fā)展，試點組建為銀行等機構(gòu)發(fā)放貸款提供服務的合作非盈利性的村級金融服務組織。鼓勵開展互助合作保險。（責任單位：市金融辦、重慶銀監(jiān)局、重慶保監(jiān)局、人行重慶營管部、市農(nóng)委、市扶貧辦）

（九）引導新型機構(gòu)深度開展普惠服務。加強小額貸款公司、融資租賃和典當行等機構(gòu)監(jiān)管，穩(wěn)妥發(fā)展網(wǎng)絡貸款業(yè)務。促進互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展，穩(wěn)妥推進網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡股權(quán)融資、網(wǎng)絡金融產(chǎn)品銷售等具有普惠性質(zhì)的創(chuàng)新業(yè)務形態(tài)，加強信息披露，規(guī)范發(fā)展與自身信用及經(jīng)營能力相適應的業(yè)務種類及規(guī)模，督促依法合規(guī)經(jīng)營。（責任單位：市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局、市商務委、市工商局、市通信管理局）

三、完善普惠金融基礎設施體系

（一）健全普惠金融信用信息體系。依托全市各級信用信息平臺，推動公共信用信息與金融機構(gòu)、征信機構(gòu)等信用信息互動融合。鼓勵地方金融類機構(gòu)接入人民銀行征信系統(tǒng)。以創(chuàng)建信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融生態(tài)區(qū)縣為載體，逐步構(gòu)建全市農(nóng)村信用體系。（責任單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息委、市公安局、市工商局、市財政局）

（二）完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)服務機制。進一步加強農(nóng)村產(chǎn)權(quán)權(quán)屬登記及流轉(zhuǎn)管理、農(nóng)村資產(chǎn)和價格評估、以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的集中統(tǒng)一抵（質(zhì)）押登記服務、農(nóng)村資產(chǎn)流轉(zhuǎn)處置、風險分擔補償和金融機構(gòu)激勵建設。不斷拓寬可作為貸款抵押物的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)范圍，探索開展訂單、存貨、地上附著物及種植（養(yǎng)殖）物、涉農(nóng)保險保單等抵（質(zhì)）押貸款。（責任單位：市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶保監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市財政局、市農(nóng)委、市國土房管局、市林業(yè)局、市工商局）

（三）鼓勵大數(shù)據(jù)、云計算等新技術運用。提高“小微E貸通”銀企對接平臺的利用率。支持地方法人銀行成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構(gòu)。支持符合條件的新型金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展服務，支持具備較強數(shù)據(jù)收集及分析能力的企業(yè)設立或入股新型金融機構(gòu)。（責任單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局、市金融辦）

（四）推進支付環(huán)境建設。引導金融機構(gòu)進一步發(fā)展電子支付手段，鼓勵網(wǎng)絡支付機構(gòu)服務電子商務發(fā)展，實現(xiàn)“惠農(nóng)通”或鄉(xiāng)村POS終端等自助設備全市行政村全覆蓋。拓展“云閃付”等移動金融及金融IC卡應用。將符合條件的村鎮(zhèn)銀行等接入支付清算系統(tǒng)。（責任單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市金融辦）

四、強化普惠產(chǎn)品和服務

（一）做好普惠信貸服務。鼓勵信貸類機構(gòu)堅持精細化、差異化，改進小微信貸技術、流程、機制。鼓勵銀行機構(gòu)下放審批權(quán)限，創(chuàng)新與涉農(nóng)擔保公司、保險公司的合作形式，探索發(fā)展投貸聯(lián)動、線上融資，利用人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，推進動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務。實現(xiàn)扶貧小額信貸對符合條件的建檔立卡貧困戶全覆蓋。鼓勵金融機構(gòu)改進知識產(chǎn)權(quán)抵押、融資、理財、咨詢等綜合性金融服務，豐富就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)品。推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融服務模式，發(fā)展“公司+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”等信貸模式。開發(fā)適合醫(yī)療機構(gòu)的融資品種，探索與殘疾人保障及就業(yè)扶持政策結(jié)合的金融產(chǎn)品，試點推廣住房反向抵押貸款。（責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部、重慶保監(jiān)局、市農(nóng)委、市金融辦、市扶貧辦、市國土房管局、市林業(yè)局、市衛(wèi)生計生委）

（二）支持中小企業(yè)直接融資。支持利用銀行間債券市場、交易所債券市場直接融資，發(fā)行企業(yè)債、公司債、債務融資工具。鼓勵符合條件的中小企業(yè)、涉農(nóng)林企業(yè)進入重慶擬上市企業(yè)儲備庫，加快上市培育進程，推動貧困地區(qū)企業(yè)利用好上市掛牌“綠色通道”。支持股權(quán)投資基金為科技型中小企業(yè)提供資本支持，發(fā)展農(nóng)業(yè)專項股權(quán)投資基金投資涉農(nóng)林企業(yè)。發(fā)揮股權(quán)融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。（責任單位：重慶證監(jiān)局、人行重慶營管部、市發(fā)展改革委、市金融辦）

（三）拓寬農(nóng)村產(chǎn)權(quán)及使用權(quán)交易品種。發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場功能，加快建設農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資信息系統(tǒng)，開展“地票”、承包土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等依法可流轉(zhuǎn)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)等品種交易試點。（責任單位：市農(nóng)委、市發(fā)展改革委、市國土房管局、市金融辦）

（四）支持農(nóng)產(chǎn)品遠期定價服務。積極推動農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進入期貨市場開展套期保值業(yè)務。鼓勵創(chuàng)新期貨產(chǎn)品有關風險管理工具，支持開展涉農(nóng)產(chǎn)品遠期定價、遠期交易等創(chuàng)新型業(yè)務。（責任單位：重慶證監(jiān)局、市農(nóng)委、市金融辦）

（五）加快發(fā)展普惠保險。加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險、借款人意外傷害保險，完善小額貸款保證保險財政補償機制。發(fā)展設施農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品收益等保險，推廣“保險+期貨”試點。擴大商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋面，實現(xiàn)貧困戶大病醫(yī)療補充保險區(qū)縣全覆蓋，建卡貧困戶農(nóng)村扶貧小額保險全覆蓋。支持保險公司開展適合特殊群體的小額人身保險等業(yè)務。鼓勵保險公司投資符合條件的小微企業(yè)專項債券，引導保險資金參與民生工程建設。（責任單位：重慶保監(jiān)局、市人力社保局、市扶貧辦、市農(nóng)委、市殘聯(lián)、市金融辦、重慶銀監(jiān)局）

五、配套普惠金融政策體系

（一）加強貨幣政策引導。靈活運用貨幣政策工具，鼓勵和引導地方法人金融機構(gòu)加大小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸資源配置。加大再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，支持符合條件的地方法人金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券、“三農(nóng)”金融債券。（責任單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市金融辦）

（二）發(fā)揮監(jiān)管激勵機制作用。督促金融機構(gòu)制定和落實普惠考評機制，對小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款率高于當年該銀行貸款不良率目標2個百分點以內(nèi)（含）的，有關信貸人員可以盡職免責。落實分級分類監(jiān)管，引導小額貸款公司普惠金融服務。引導金融機構(gòu)實踐綠色金融理念。適度調(diào)整貧困地區(qū)新型機構(gòu)準入政策。（責任單位：市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局）

（三）發(fā)揮財稅政策作用。優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展專項資金使用結(jié)構(gòu)，完善和落實對縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵、涉農(nóng)專項貼息等政策，對涉農(nóng)保險、融資性擔保、農(nóng)村基礎金融服務給予財政支持。推動各區(qū)縣建立扶貧小額信貸風險補償機制，積極爭取和探索小額貸款公司對小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的財政扶持政策。（責任單位：市財政局、市金融辦、市地稅局、市國稅局、市農(nóng)委、市中小企業(yè)局、市扶貧辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶保監(jiān)局）

（四）完善風險分擔機制。推進“政銀擔”合作，加大財政支持，完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保風險分擔及補償機制。發(fā)揮再擔保公司作用，做大做強政府性融資擔保機構(gòu)。發(fā)揮政府轉(zhuǎn)貸資金作用，探索小額貸款公司貸款風險補償分擔機制。（責任單位：市財政局、市國資委、市中小企業(yè)局、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶保監(jiān)局、市金融辦）

（五）加強金融知識公眾教育。健全覆蓋全市主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）的金融知識宣傳陣地，督促金融機構(gòu)深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、村（社區(qū)）開展金融公眾教育，推動大中小學積極開展金融知識普及教育。開展金融知識掃盲工程，強化金融案件高發(fā)領域風險宣傳，加強金融消費信息披露和風險提示。（責任單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局、市金融辦、市教委）

（六）加大金融消費者權(quán)益保護力度。加強對理財產(chǎn)品、信用卡、代理保險等銷售行為的合規(guī)管理，發(fā)揮金融消費權(quán)益保護信息管理系統(tǒng)作用，完善金融消費者投訴分類處置工作，暢通消費爭議解決渠道，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益的行為。開展金融廣告治理，有效防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風險。切實落實監(jiān)督管理部門對非法集資的防范、監(jiān)測和預警等職責，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性風險、不引發(fā)系統(tǒng)性風險的底線。（責任單位：市公安局、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局、市金融辦、市工商局）

六、強化組織保障體系

（一）加強組織保障。市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局總牽頭，有關責任單位參與，建立推進普惠金融發(fā)展協(xié)調(diào)機制。各區(qū)縣政府、市政府有關部門及各金融機構(gòu)按照全市統(tǒng)一部署，協(xié)調(diào)配合，扎實推進。

（二）健全監(jiān)測評估。各區(qū)縣政府、市政府有關部門和單位要按職責設計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務質(zhì)量的統(tǒng)計指標體系，逐年分解任務。加快建立推進普惠金融發(fā)展監(jiān)測評估體系，實施動態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析。

（三）強化檢查督促。各區(qū)縣政府結(jié)合實際制定貫徹落實措施，市政府有關部門和單位做好全市普惠金融發(fā)展的檢查督促工作，及時將新情況、新問題上報市政府。

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