黑政辦發(fā)〔2016〕29號《黑龍江省人民政府辦公廳關于印發(fā)黑龍江省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案的通知》

《黑龍江省人民政府辦公廳關于印發(fā)黑龍江省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案的通知》










黑政辦發(fā)〔2016〕29號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各有關直屬單位：

《黑龍江省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合實際認真組織實施。

黑龍江省人民政府辦公廳

2016年3月30日

黑龍江省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案

為貫徹落實《國務院關于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點的指導意見》（國發(fā)〔2015〕45號），進一步推動全省農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，加大對“三農(nóng)”的金融支持力度，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和普惠金融加快發(fā)展，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地（指耕地）的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權（以下統(tǒng)稱“兩權”）抵押貸款試點工作，根據(jù)國家有關要求，結合我省實際，特制定本實施方案。

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，深入落實國家和省關于推進農(nóng)村金融改革的決策部署，按照所有權、承包權、經(jīng)營權三權分置和經(jīng)營權流轉(zhuǎn)有關要求，以落實農(nóng)村土地的用益物權、賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權利為出發(fā)點，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展大局，通過加快試點縣（市、區(qū)）農(nóng)村土地確權登記頒證進度，建立健全農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)平臺、抵押物價值評估體系、抵押貸款風險緩釋及補償機制，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境等舉措，推動以“兩權”為核心抵押物的農(nóng)村金融創(chuàng)新，提高縣域金融機構開辦“兩權”抵押貸款業(yè)務的積極性，增強農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資能力，增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中長期和規(guī)?；?jīng)營的資金投入，促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加快發(fā)展，釋放農(nóng)村活力，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收的目標。

（二）基本原則。

一是依法依規(guī)。開展“兩權”抵押貸款試點工作必須在相應的法律、法規(guī)、規(guī)章、政策允許的框架內(nèi)推進。要加強土地確權登記頒證、流轉(zhuǎn)交易、抵押物價值評估、抵押物處置等環(huán)節(jié)的制度建設，逐步實現(xiàn)規(guī)范化管理，堅決制止和糾正土地流轉(zhuǎn)、抵押融資等過程中的各種違法違規(guī)行為，確保既維護金融機構利益，又不損害農(nóng)民合法權益，更不改變土地性質(zhì)及用途，不制約農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)力的提升。

二是自主自愿?！皟蓹唷钡盅嘿J款由農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自愿申請，確保農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權抵押需經(jīng)承包農(nóng)戶同意，抵押僅限于流轉(zhuǎn)期內(nèi)的收益。金融機構在財務可持續(xù)基礎上，按照有關規(guī)定自主開展“兩權”抵押貸款業(yè)務。

三是穩(wěn)妥推進。在維護農(nóng)民合法權益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、金融機構、政府之間的關系，穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓試點工作。充分調(diào)動和激發(fā)各金融機構及各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參與“兩權”抵押貸款試點的積極性和創(chuàng)造性。

四是風險可控。堅守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。充分發(fā)揮省、市及試點縣三級地方政府的主導作用，注重土地政策、財稅政策、貨幣信貸政策、監(jiān)管政策等的協(xié)調(diào)配合，通過完善試點縣（市、區(qū)）確權登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺搭建、風險補償和抵押物處置機制等配套政策，防范、控制和化解風險，確保試點工作平穩(wěn)順利實施。

二、主要目標

力爭到2016年底前，全省更多的試點縣（市、區(qū)）完成農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、宅基地使用權和農(nóng)民住房所有權確權登記頒證工作，實現(xiàn)對通過流轉(zhuǎn)取得的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權頒證。各試點縣（市、區(qū)）全部建立和完善多級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村土地產(chǎn)權交易平臺，建立比較完善的“兩權”抵押、流轉(zhuǎn)、評估、抵押物處置、風險補償及緩釋等環(huán)節(jié)的融資配套政策與中介服務體系。形成比較完善的“兩權”抵押貸款管理機制。各金融機構創(chuàng)新一批以“兩權”為核心抵押物的涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，在抵押率、貸款利率、期限、額度、擔保、風險控制等方面實現(xiàn)創(chuàng)新突破，有效滿足農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務需求。

爭取到2016年末，全省各試點縣（市、區(qū)）“兩權”抵押貸款增量較上年增長50%，不附加其他擔保條件的“兩權”抵押貸款余額占比由目前的40%提高到50%；到2017年末，全省各試點縣（市、區(qū)）“兩權”抵押貸款增量較上年增長80%，不附加其他擔保條件的“兩權”抵押貸款余額占比由上年的50%提高到70%，基本滿足各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化融資需求，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。

三、主要任務

（一）加快推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、宅基地使用權和農(nóng)民住房所有權確權登記頒證及流轉(zhuǎn)交易平臺建設工作。

1．加快推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、宅基地使用權和農(nóng)民住房所有權確權、登記、頒證、建檔工作。指導“兩權”抵押貸款試點縣（市、區(qū)）按照中央有關政策要求，建立健全農(nóng)村土地承包經(jīng)營權登記簿、宅基地使用權及房屋所有權登記簿，規(guī)范發(fā)放農(nóng)村土地承包經(jīng)營權證書、宅基地使用權及房屋所有權證書，確保農(nóng)村土地承包經(jīng)營權和宅基地使用權及房屋所有權權屬清楚、合同規(guī)范、權證齊全、賬簿完備，探索對通過流轉(zhuǎn)取得的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權進行頒證，為試點工作創(chuàng)造良好的前置條件。

2．建立健全農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易平臺。依托農(nóng)業(yè)等主管部門和各類農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體，探索建立多級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務平臺和縣、鄉(xiāng)、村三級土地流轉(zhuǎn)服務組織，完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易市場，搭建集產(chǎn)權交易、金融服務、調(diào)查評估和抵押物處置等服務于一體的綜合服務平臺，健全“兩權”抵押、流轉(zhuǎn)、評估的專業(yè)化服務機制，支持以各種合法方式流轉(zhuǎn)的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權用于抵押融資。

（二）推進以“兩權”抵押為核心的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，加強農(nóng)村金融服務。創(chuàng)新“兩權”抵押貸款產(chǎn)品及信貸模式。吸取全國及我省前期開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務的成功經(jīng)驗，指導省內(nèi)相關金融機構結合“兩權”的權能屬性，制定“兩權”抵押貸款業(yè)務操作辦法，因地制宜，在抵押率、貸款利率、期限、額度、擔保方式等方面加大創(chuàng)新力度，簡化貸款管理流程，加強風險控制，扎實推進“兩權”抵押貸款業(yè)務。探索“兩權”抵押與農(nóng)業(yè)保險、政策性擔保及關聯(lián)企業(yè)（農(nóng)民合作社）擔保、農(nóng)民聯(lián)保相結合的多種信貸模式，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險保障和農(nóng)業(yè)擔保機構的融資增信功能，切實滿足農(nóng)戶尤其是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務的有效需求。引導各省級金融機構對試點縣（市、區(qū)）的分支機構下放創(chuàng)新權限，加大人員經(jīng)費配置等方面的傾斜力度，加大正向激勵考核權重，建立涉農(nóng)不良貸款盡職免責制度，適當提高涉農(nóng)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品不良貸款容忍度。

（三）建立完善“兩權”抵押貸款試點配套支持政策。

1．省級人民銀行、銀監(jiān)、財政、金融、農(nóng)委、國土資源、住建等部門要充分發(fā)揮各自職能出臺相關扶持政策。通過給予參與試點金融機構支農(nóng)再貸款及差別化存款準備金等貨幣政策工具優(yōu)惠政策，實施差異化監(jiān)管政策，合理確定資本充足率、貸款分類等方面的計算規(guī)則和激勵政策；指導試點地區(qū)通過制定“兩權”抵押貸款利息補貼政策、增量獎勵政策，建立并壯大政府支持的農(nóng)業(yè)擔保公司等措施，有效調(diào)動和增強金融機構開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務的積極性。

2．建立健全試點縣（市、區(qū)）“兩權”抵押貸款管理制度。各試點縣（市、區(qū)）根據(jù)國發(fā)〔2015〕45號文件及國家“兩權”抵押貸款試點工作指導小組《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點暫行辦法》《農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點暫行辦法》精神，與參與試點的金融機構進行深入調(diào)研，結合轄區(qū)實際，共同研究制定本地區(qū)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款試點實施方案（意見）或農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案（意見）和具體支持政策，為金融機構辦理抵押物抵押登記、科學合理確定“兩權”抵押物價值和抵押率安排落實相應的專業(yè)部門或機構，為各金融機構開展業(yè)務提供扎實的前置條件和風險防控措施。

（四）建立抵押物處置機制、風險緩釋及補償機制，做好風險保障。省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組相關成員單位結合各自職能，出臺相關支持政策，支持和指導各試點縣（市、區(qū)）建立和完善“兩權”抵押物處置、風險緩釋及補償機制。指導各試點縣（市、區(qū)）政府采取利息補貼、發(fā)展政府支持的擔保公司、利用土地產(chǎn)權交易平臺提供擔保、設立風險補償基金等方式建立試點縣（市、區(qū)）“兩權”抵押貸款風險緩釋及補償機制；出臺本轄區(qū)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款或農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款不良資產(chǎn)處置辦法，明確因借款人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的情形需要實現(xiàn)抵押權時，允許金融機構在保證農(nóng)戶土地承包權和基本住房權利前提下，依法采取多種方式處置抵押物，保護金融債權安全。

（五）進一步健全“兩權”抵押信貸風險分擔體系。

1．黑龍江保監(jiān)局要進一步完善農(nóng)業(yè)保險制度，在試點縣（市、區(qū)）大力推進農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民住房保險工作，進一步提高農(nóng)業(yè)保險深度和密度，充分發(fā)揮保險的風險保障作用。省級人民銀行、銀監(jiān)、保監(jiān)等部門要引導各銀行業(yè)金融機構及保險機構加強涉農(nóng)信貸與農(nóng)業(yè)保險合作，推動試點縣（市、區(qū)）擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，鼓勵保險公司開展“兩權”抵押貸款保險等創(chuàng)新業(yè)務，鼓勵銀行機構建立健全基于涉農(nóng)保險項下的授信制度，在同等條件下給予投保農(nóng)業(yè)保險的借款主體優(yōu)惠貸款利率、更高的貸款額度和業(yè)務流程簡化。

2．省財政廳、金融辦要會同有關部門指導各試點縣（市、區(qū)）發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)擔保機構或設立農(nóng)業(yè)擔保基金，充分發(fā)揮涉農(nóng)擔保機構的融資增信功能，探索發(fā)展信貸、擔保和保險合作的多種模式，并合理確定涉農(nóng)擔保業(yè)務費率。

（六）大力優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

1．加快試點縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用體系建設。試點縣（市、區(qū)）人民銀行要配合地方政府建立健全農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，多渠道整合社會信用信息，為農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)村企業(yè)等經(jīng)濟主體建立健全電子信用檔案。探索將“兩權”抵押貸款主體納入征信系統(tǒng)管理，建立健全對“兩權”抵押貸款主體的信用采集和評價制度，將貸款對象的個人及家庭主要成員的金融信用信息與農(nóng)業(yè)部門所掌握的農(nóng)戶生產(chǎn)信息實現(xiàn)及時互通共享，為金融機構開展貸前調(diào)查和評級授信工作提供信息支持。要建立健全信用評價應用機制，持續(xù)深入開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建和評選活動；引導金融機構加大對信用農(nóng)戶的貸款政策優(yōu)惠力度，提高信用農(nóng)戶的貸款額度，簡化貸款審批程序，激勵農(nóng)民增強信用意識，改善農(nóng)村信用環(huán)境。

2．各試點縣（市、區(qū)）公安和司法部門要采取有效措施，配合金融機構防范各類逃廢銀行債務行為，保證“兩權”（尤其是農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權）抵押貸款違約行為及糾紛在次年春耕前得到妥善處置，努力營造重承諾、守信用的社會氛圍。

四、實施步驟

（一）前期準備階段（2015年9月至2016年3月末）。

成立黑龍江省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組，組長由呂維峰副省長擔任，成員單位由人民銀行哈爾濱中心支行、省農(nóng)委、國土資源廳、住建廳、發(fā)改委、財政廳、地稅局、林業(yè)廳、省政府法制辦、省金融辦、黑龍江銀監(jiān)局、黑龍江保監(jiān)局組成。推進小組辦公室設在人民銀行哈爾濱中心支行，承擔日常工作。印發(fā)《黑龍江省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案》，并報國家“兩權”抵押貸款試點工作指導小組備案；召開全省“兩權”抵押貸款試點工作會議，全面啟動全省試點工作；省內(nèi)相關金融機構根據(jù)中國人民銀行和銀監(jiān)會等部委制定的相關文件規(guī)定，建立相應的信貸管理制度并制定實施細則；各試點縣（市、區(qū)）成立“兩權”抵押貸款試點工作小組，并制定具體試點方案、支持政策，報省政府審核通過后，報國家“兩權”抵押貸款試點工作指導小組備案。

（二）試點推進階段（2016年4月至12月末）。

各試點縣（市、區(qū)）正式開展試點工作，落實試點實施方案。在此期間，各試點縣（市、區(qū)）要不斷修正試點配套的平臺建設、扶持政策等基礎工作，及時總結經(jīng)驗和問題，不斷完善各操作環(huán)節(jié)；各金融機構要完善所創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務方式的管理制度、辦法；省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組要加強組織領導、協(xié)調(diào)溝通、監(jiān)測反饋，在認真評估篩選的基礎上，選擇3個至5個工作扎實、運作規(guī)范、成效突出的試點縣（市、區(qū)）作為重點支持對象，加大政策傾斜力度，打造示范典型。

（三）試點總結階段（2017年1月至6月末）。各試點縣（市、區(qū)）要對試點開展情況及時進行梳理、總結，形成總結報告經(jīng)試點縣（市、區(qū)）“兩權”抵押貸款試點工作小組審定后報省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組?？偨Y報告重點介紹試點工作取得的成效與存在的不足，試點過程中好的做法、遇到的困難以及化解思路或辦法。省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組要對各地區(qū)試點初步成果進行全面、深入的總結評估，提煉試點可推廣經(jīng)驗，分析試點中存在的問題，提出進一步完善的政策建議，形成全省試點工作報告報國家“兩權”抵押貸款試點工作指導小組。

（四）宣傳推廣階段（2017年7月至12月末）。加大對全省試點工作經(jīng)驗模式及成果的新聞宣傳力度，適時召開全省試點工作經(jīng)驗交流會議，推廣成熟的試點經(jīng)驗，通過更廣泛的實踐，進一步完善金融產(chǎn)品和服務方式，積極發(fā)揮支持“三農(nóng)”效用。

五、保障措施

（一）強化組織領導，確保試點工作有序推進。省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全省“兩權”抵押貸款試點工作，并指導有關縣（市、區(qū)）政府按照本方案開展試點工作。建立溝通協(xié)調(diào)機制，原則上每季度召開一次會議，或根據(jù)國家“兩權”抵押貸款試點工作指導小組、成員單位要求或工作需要臨時召開會議，由省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組辦公室負責召集，研究討論試點的重點政策、問題和任務等工作。試點縣（市、區(qū)）政府和“兩權”抵押貸款試點工作小組要切實貫徹落實國家和省有關精神和要求，精心籌備，認真組織實施，確保試點工作順利有序開展。

（二）強化責任意識，切實防范和化解風險。在試點過程中，試點縣（市、區(qū)）相關部門要加強服務意識，對涉及“兩權”抵押貸款的頒證、評估、抵押、貸款等相關服務，切實優(yōu)化工作流程，縮短辦理時間，依法減免有關費用。各金融機構要通過嚴格審核借款人資格、現(xiàn)場查看抵押物、開展貸后檢查、嚴格監(jiān)控借款人信貸資金運用情況等手段，切實防范和化解貸款違約風險。

（三）強化宣傳引導，營造試點良好氛圍。省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組及試點縣（市、區(qū)）負責試點工作宣傳造勢，深入開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，因地制宜組織形式多樣、豐富多彩的宣傳活動，通過報刊、廣播電視、街頭宣傳、網(wǎng)絡等多種媒介向金融機構和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體宣傳開展“兩權”抵押貸款試點的意義、內(nèi)容和配套扶持政策，促進相關各方提高認識，達成共識，營造良好的工作氛圍。

（四）強化動態(tài)監(jiān)測，及時準確掌握試點推進情況。要建立專項統(tǒng)計監(jiān)測制度。各試點縣（市、區(qū)）“兩權”抵押貸款試點工作小組辦公室要加強對試點工作進展情況的跟蹤監(jiān)測和信息反饋，按要求及時、準確上報統(tǒng)計數(shù)據(jù)，對試點進展情況、效果和問題進行監(jiān)測評估，按季撰寫試點情況監(jiān)測分析報告，并在季后20日內(nèi)將上季度報告報至省“兩權”抵押貸款試點工作推進小組辦公室。

附件：全省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點縣名單

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