川銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕9號《中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局等六部門關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》

中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局 中共四川省委網(wǎng)絡(luò)安全和信息化委員會辦公室 四川省教育廳 四川省公安廳 四川省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行成都分行





關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知





川銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕9號

各市（州）銀保監(jiān)分局，成都各區(qū)（市）縣監(jiān)管組，各市（州）網(wǎng)信辦、教育局、公安局、地方金融監(jiān)管部門，人民銀行成都分行營業(yè)管理部、各市（州）中心支行，四川各政策性銀行、大型銀行一級分行，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，各城市商業(yè)銀行，四川新網(wǎng)銀行，成都農(nóng)商銀行，成都各村鎮(zhèn)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司四川分公司，各信托公司、財(cái)務(wù)公司，四川錦程消費(fèi)金融公司，四川天府金融租賃公司，四川平武富民貸款公司、四川儀隴惠民貸款公司，四川省銀行業(yè)協(xié)會，四川省小額貸款公司協(xié)會，各高等學(xué)校：

為進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理，切實(shí)落實(shí)銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局等五部門《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕28號）等文件精神，現(xiàn)提出以下工作要求，請結(jié)合實(shí)際抓好貫徹落實(shí)。

一、規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理

（一）嚴(yán)格推動風(fēng)險(xiǎn)整治和存量整改

在全省范圍內(nèi)開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)整治工作。各市（州）地方金融監(jiān)管部門要將監(jiān)管范圍內(nèi)的小額貸款公司等納入整治范疇，要及時(shí)組織轄內(nèi)各小額貸款公司對存量大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款進(jìn)行排查，按照屬地管理原則制定風(fēng)險(xiǎn)整治和存量消化整體方案，重點(diǎn)關(guān)注小額貸款公司與科技公司合作開展的大學(xué)生消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)原則上不進(jìn)行展期、嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)的工作要求，推動各市（州）大學(xué)生消費(fèi)貸款存量消化。小額貸款公司不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。

各市（州）銀保監(jiān)分局要將大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)管納入重要工作事項(xiàng)，有針對性地制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)校園貸風(fēng)險(xiǎn)整治工作方案，及時(shí)組織轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對已發(fā)放的存量大學(xué)生貸款進(jìn)行排查，對相關(guān)信貸產(chǎn)品進(jìn)行逐一摸排，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管措施。要嚴(yán)格執(zhí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度報(bào)備報(bào)告和信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管各項(xiàng)制度，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)把合規(guī)關(guān)口，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求。對排查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)業(yè)務(wù)問題，要建立臺賬、限期督促整改。要繼續(xù)按有關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求，做好銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與小額貸款公司、融資擔(dān)保公司交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，并及時(shí)按照《中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小貸公司融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況統(tǒng)計(jì)監(jiān)測工作的通知》（川銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕142號）要求報(bào)告重大情況。

轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面開展大學(xué)生消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查整治，制定工作方案，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，并及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告工作情況。

對于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的，要嚴(yán)厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。各市（州）司法機(jī)關(guān)要及時(shí)受理、嚴(yán)格執(zhí)法，同時(shí)加大對非法放貸機(jī)構(gòu)的打擊力度。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行大學(xué)生消費(fèi)貸款各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定

各市（州）地方金融監(jiān)管部門要切實(shí)加強(qiáng)對轄內(nèi)小額貸款公司等非存款類放貸組織的監(jiān)管，采取網(wǎng)站監(jiān)測、資金監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析等各類手段，加大監(jiān)督檢查和排查力度。要督促小額貸款公司加強(qiáng)貸款客戶身份的實(shí)質(zhì)性核驗(yàn)，并完善內(nèi)部控制制度，妥善保存包括目標(biāo)客戶識別等在內(nèi)的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理檔案資料。要積極發(fā)揮地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警“天警”系統(tǒng)作用，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，及早處置隱患。

轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，結(jié)合大學(xué)生合理信貸需求，審慎開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和預(yù)警機(jī)制，并按規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)備報(bào)告。要嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，貸前要充分識別客戶，要將具備還款能力的第二還款來源（父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等）表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料作為放款先決條件，細(xì)化內(nèi)控制度。貸后要嚴(yán)格檢查貸款資金流向，不得以任何形式為第三方機(jī)構(gòu)發(fā)放大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款提供轉(zhuǎn)貸資金。要妥善處理逾期，規(guī)范催收管理，嚴(yán)格執(zhí)行大學(xué)生個人信息安全保護(hù)各項(xiàng)規(guī)定，不得向第三方機(jī)構(gòu)發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學(xué)生信息。消費(fèi)金融公司要按照監(jiān)管規(guī)定完善大學(xué)生消費(fèi)貸款各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，組織對存量業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查、制定整改方案并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告工作情況。除監(jiān)管另有規(guī)定外，禁止將大學(xué)生消費(fèi)貸款“三查”等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)外包或部分委托第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施。

未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

（三）有效滿足大學(xué)生合理信貸需求

轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持產(chǎn)品適當(dāng)性原則，嚴(yán)格執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》等監(jiān)管制度，堅(jiān)持審慎經(jīng)營原則，在內(nèi)控完善的前提下，按照小額、短期、用途真實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，規(guī)范開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，合理設(shè)置信貸額度和利率，為大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù)。各法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)定總額和增量限制，并及時(shí)向法人總部所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告相關(guān)業(yè)務(wù)管理情況。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求和總行關(guān)于規(guī)模、增量的控制要求。要切實(shí)加強(qiáng)營銷管理，不得針對大學(xué)生群體線上精準(zhǔn)營銷，在校園內(nèi)開展的線下營銷宣傳活動需事先按規(guī)定向營銷地銀保監(jiān)分局報(bào)備，并按照有關(guān)規(guī)定取得相關(guān)教育機(jī)構(gòu)同意。

各市（州）銀保監(jiān)分局要針對大學(xué)生金融營銷宣傳活動建立登記備案制度，建立監(jiān)管備案臺賬，并適時(shí)對相關(guān)活動進(jìn)行抽查，防止出現(xiàn)使用欺騙性、引人誤解或誘導(dǎo)性宣傳等不當(dāng)方式營銷大學(xué)生消費(fèi)貸款的問題。

各市（州）人民銀行分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)指導(dǎo)征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和人民銀行相關(guān)征信業(yè)務(wù)規(guī)則，依法合規(guī)報(bào)送信貸數(shù)據(jù)。同時(shí)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和人民銀行有關(guān)征信異議、投訴處理規(guī)則，關(guān)注涉及大學(xué)生的征信維權(quán)事項(xiàng)，依法依規(guī)穩(wěn)妥處理。

二、加強(qiáng)大學(xué)生消費(fèi)貸款規(guī)范發(fā)展正向引導(dǎo)

（四）嚴(yán)格落實(shí)行業(yè)監(jiān)管約束

四川省小額貸款公司協(xié)會要繼續(xù)加強(qiáng)對小額貸款公司的行業(yè)自律約束，傳達(dá)行業(yè)監(jiān)管政策，通過公告、自律公約等形式，規(guī)范小額貸款公司運(yùn)行，約束小額貸款公司大學(xué)生消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)管理和營銷行為，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定。

四川省銀行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款規(guī)范發(fā)展的行業(yè)約束，積極開展金融知識進(jìn)校園宣講活動。

（五）加強(qiáng)教育引導(dǎo)和幫扶工作力度

各高等學(xué)校要加強(qiáng)學(xué)生教育管理和救助幫扶工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，切實(shí)履行學(xué)校學(xué)生管理的主體責(zé)任，維護(hù)學(xué)生權(quán)益和校園穩(wěn)定。要會同相關(guān)部門大力開展面向在校學(xué)生的金融知識普及教育，將金融常識教育納入日常教育內(nèi)容。要結(jié)合學(xué)校教學(xué)體系和學(xué)生知識需求，有針對性地將誠信教育與金融（征信）知識普及相結(jié)合，持續(xù)打造和推廣校園誠信文化教育系列課程，在培養(yǎng)學(xué)生基礎(chǔ)金融素養(yǎng)的同時(shí)，將誠信文化教育效果向社會延伸，不斷拓展影響力。要采取多種方式普及金融知識，引導(dǎo)學(xué)生樹立科學(xué)理性的消費(fèi)觀念，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

各高等學(xué)校要完善學(xué)生幫扶救助工作機(jī)制，確保各項(xiàng)學(xué)生資助政策落實(shí)到位，切實(shí)保障家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)等保障性需求。要完善特殊困難救助機(jī)制，設(shè)立專項(xiàng)資助資金，對家庭出現(xiàn)重大變故的學(xué)生進(jìn)行緊急救助，解決學(xué)生的臨時(shí)性、緊急性資金需求。

（六）建立金融消費(fèi)者教育長效機(jī)制

各市（州）地方金融監(jiān)管部門要協(xié)助教育部門開展轄區(qū)內(nèi)金融知識進(jìn)校園活動，普及經(jīng)濟(jì)金融知識，提高學(xué)生群體金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識。要繼續(xù)積極開展“送培訓(xùn)下基層”活動，組織全省各地小額貸款行業(yè)協(xié)會等進(jìn)行合規(guī)宣講，營造良好的行業(yè)氛圍。

各市（州）銀保監(jiān)分局、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合工作職責(zé)制定金融知識進(jìn)校園宣講工作方案，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以多種方式積極開展和參與大學(xué)生金融教育工作，推動金融知識進(jìn)校園、進(jìn)課堂。鼓勵與教育主管部門、高校等廣泛開展合作，提升教育的社會效果。加強(qiáng)金融教育人才培養(yǎng)和制度保障，完善金融知識普及長效機(jī)制。

三、維護(hù)良好金融生態(tài)環(huán)境

（七）持續(xù)開展金融廣告治理

進(jìn)一步完善違法違規(guī)廣告監(jiān)測和處置機(jī)制。要做好傳統(tǒng)媒體、戶外、新型媒體金融廣告監(jiān)測，借助技術(shù)手段探索創(chuàng)新監(jiān)督方式。對違法金融廣告線索要組織做好甄別、移送和處置，從源頭和平臺兩個方面加強(qiáng)治理，凈化金融生態(tài)。各市（州）要加大消費(fèi)類貸款金融廣告整治力度。各市（州）地方金融監(jiān)管部門、銀保監(jiān)分局、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，嚴(yán)密監(jiān)測涉及本部門監(jiān)管范圍內(nèi)的違法違規(guī)金融廣告，及時(shí)協(xié)調(diào)相關(guān)部門處置。各級網(wǎng)信部門要會同市場監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)管理、地方金融監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管等部門，建立健全信息共享、會商通報(bào)、聯(lián)合執(zhí)法、案件督辦、信息公開等工作機(jī)制，協(xié)同開展違法金融網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容治理，及時(shí)處置違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告。

（八）做好輿情監(jiān)測引導(dǎo)

各市（州）地方金融監(jiān)管部門、銀保監(jiān)分局要按照本部門監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)負(fù)面輿情監(jiān)測。各級網(wǎng)信部門要會同地方金融監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管、公安、教育及其他主管部門建立大學(xué)生金融消費(fèi)領(lǐng)域重大網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情信息共享、會商通報(bào)和聯(lián)合處置機(jī)制，密切監(jiān)測并及時(shí)協(xié)調(diào)處置負(fù)面輿情。各市（州）網(wǎng)信辦、公安部門要配合做好規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理宣傳和輿情引導(dǎo)，指導(dǎo)相關(guān)單位對利用大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款惡意造謠、炒作等行為主動發(fā)聲，回應(yīng)社會關(guān)切。

四、加大違法犯罪行為查處力度

（九）嚴(yán)厲打擊針對大學(xué)生群體各類金融犯罪行為

各市（州）司法部門要會同地方金融監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)管理、教育、銀行業(yè)監(jiān)管等部門建立針對大學(xué)生群體的金融犯罪線索通報(bào)機(jī)制，及時(shí)掌握大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)整治化解工作中發(fā)現(xiàn)的各類違法犯罪線索，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)部門做好線索移送和應(yīng)急處置工作。

各市（州）公安部門要及時(shí)受理并查處風(fēng)險(xiǎn)整治化解工作中發(fā)現(xiàn)的其他犯罪線索，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中的各類違法犯罪活動的打擊力度，營造良好金融環(huán)境。








 

中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局

省委網(wǎng)信辦

四川省教育廳

四川省公安廳

四川省地方金融監(jiān)督管理局

中國人民銀行成都分行

2021年5月24日

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