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河南省高級人民法院關(guān)于進一步規(guī)范民間借貸案件審理的通知
豫高法〔2020〕81號
全省各中級人民法院、基層人民法院，鄭州鐵路運輸中級法院和基層法院:
為進一步規(guī)范民間借貸案件的審理，依法保護當(dāng)事人合法權(quán)益，遏制利用債權(quán)轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保人追償?shù)刃问窖谏w非法債權(quán)，從嚴打擊“套路貸”“虛假訴訟”“職業(yè)放貸”等違法犯罪行為，防范金融風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國民法總則》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》等相關(guān)法律和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實際，現(xiàn)就民間借貸案件審理中有關(guān)事項，通知如下：
一、受理案件時，要檢索與原告、被告關(guān)聯(lián)的借款合同，民間借貸、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、追償權(quán)、債權(quán)人代位權(quán)等糾紛案件，并將檢索結(jié)果通過案件流程系統(tǒng)隨案推送至案件承辦人。關(guān)聯(lián)案件數(shù)量較多成案件標(biāo)的較大的，在系統(tǒng)中作出標(biāo)注或提示。
二、在立案和審理時，要準(zhǔn)確確定案由。債權(quán)轉(zhuǎn)讓人與債權(quán)受讓人之間的糾紛為債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛。債權(quán)受讓人與原債務(wù)人之間的糾紛為民間借貸糾紛，不得將該類糾紛案由確定為債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛。
擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，向債務(wù)人追償?shù)陌讣?，案由?yīng)確定為追償權(quán)糾紛。
保險人依法代位行使被保險人向造成保險標(biāo)的損害負有賠償責(zé)任的第三方請求賠償?shù)募m紛，案由應(yīng)確定為保險人代位求償權(quán)糾紛，不得簡單確定為追償權(quán)糾紛。
三、審理涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的民間借貸和追償權(quán)糾紛等案件時，如被告對原借貸事實的真實性、合法性提出異議，要著重對該事項進行審查，視情追加原債權(quán)人為第三人參加訴訟，以查明相關(guān)事實。防止當(dāng)事人利用債權(quán)轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保人追償?shù)刃问?，掩蓋原借貸關(guān)系中的非法放貸行為。
四、審理涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的民間借貸和追償權(quán)糾紛等案件時，如存在批量案件、標(biāo)的額巨大等情形，要從以下方面從嚴審查：
（一）原債權(quán)人從事放貸活動是否經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
（二）出借資金的真實來源，是否存在全部或部分虛構(gòu)借款的情形，原告或原債權(quán)人能否提供實際交付借款的憑證，是否存在借款人收款后將借款轉(zhuǎn)回原債權(quán)人或其特定關(guān)系人，借款人還款的具體數(shù)額，是否存在向原債權(quán)人指定第三方還款的行為。
（三）原債權(quán)人是否存在以收取利息、咨詢費、服務(wù)費等名義預(yù)先扣除本金，原告或原債權(quán)人是否故意制造違約或單方認定違約，并以收取造違約金、罰息等名義變相收取高息。
（四）債權(quán)轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保人代償借款是否真實，是否有債權(quán)轉(zhuǎn)讓或代償?shù)母犊顟{證。
（五）原告與原債權(quán)人、擔(dān)保人等是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否存在使用暴力、脅迫等方式催債的情形。
（六）應(yīng)當(dāng)查明的其他有關(guān)事實。
五、借款人通過P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺、小額貸款公司，汽車銷售公司、典當(dāng)公司、融資租賃公司等平臺或機構(gòu)借款產(chǎn)生的糾紛，在審理過程中，除按本通知第四條的規(guī)定認真審查外，還應(yīng)區(qū)分具體情形，著重審查以下事實：
（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺：出借資金是否來源于真實的出借人，借款平臺是否有吸收公眾存款的行為。
（二）小額貸款公司：是否具有經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的放貸資質(zhì)，出借的資金來源是否符合相關(guān)監(jiān)管要求。
（三）汽車銷售公司：是否收取高額擔(dān)保費，是否約定高額違約金，是否存在強制收車的合同約定，是否存在強制收車，私自拍賣、變賣車輛的行為，是否實際控制借款人的還款賬戶。
（四）典當(dāng)公司和融資租賃公司：是否具備相關(guān)資質(zhì)，是否有吸收公眾存款的行為，是否以典當(dāng)或融資租賃合同形式從事民間借貸行為。
（五）保證保險公司：是否與出借人或借款平臺存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，保險公司收取的保險費與其他主體收取的利息等費用之和是否超出民間借貸法定利率上限。
六、要注意審查民間借貸糾紛背后隱藏的票據(jù)貼現(xiàn)行為，票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，法律法規(guī)禁止未取得貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人從事貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。在民間借貸糾紛案件審理中，發(fā)現(xiàn)合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以“貼現(xiàn)”為業(yè)的，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機關(guān)并提出司法建議。
七、對債權(quán)人之外的其他主體收取的服務(wù)費，咨詢費，中介費、擔(dān)保費、增信費、違約金等，應(yīng)根據(jù)債權(quán)人與其他主體之間的關(guān)聯(lián)程度、提供服務(wù)等情況，綜合確定借款人應(yīng)否支付或予以酌減。上述費用與債權(quán)人收取的利息、違約金、實現(xiàn)債權(quán)的其他費用等，總計不應(yīng)超過民間借貸法定利率上限。
八、要綜合采取多種手段，提高實際送達比例，對原告起訴時提供的被告聯(lián)系方式和送達地址要注意查證真實性，提高債務(wù)人出庭率，切實保障被告人的程序權(quán)利。
九、嚴格審查民間借貸是否涉嫌“套路貸”“虛假訴訟”“非法經(jīng)營”“非法集資”“涉黑涉惡”等刑事犯罪，存在犯罪嫌疑的，應(yīng)依法裁定駁回起訴，并及時將涉嫌犯罪的線索、材料移交公安機關(guān)。
十、在執(zhí)行中，發(fā)現(xiàn)民間借貸案件存在事實不清、適用法律不當(dāng)?shù)惹樾蔚?，?yīng)將案件移交審管部門組織評查。
特此通知。
河南省高級人民法院
2020年4月23日
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