閩科財〔2018〕16號《福建省科技廳福建省金融辦福建省經(jīng)信委福建省財政廳關(guān)于印發(fā)〈福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）〉的通知》

《福建省科技廳福建省金融辦福建省經(jīng)信委福建省財政廳關(guān)于印發(fā)〈福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）〉的通知》







閩科財〔2018〕16號

相關(guān)政策：閩科資〔2020〕109號《福建省科技廳福建省金融辦福建省工業(yè)與信息化廳福建省財政廳關(guān)于福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）的補充通知》

各設(shè)區(qū)市科技局、金融辦、經(jīng)信委（局）、財政局，平潭綜合實驗區(qū)社會事業(yè)局、財政金融局、經(jīng)濟發(fā)展局，省直有關(guān)部門，各有關(guān)金融機構(gòu)：

為推動科技創(chuàng)新與現(xiàn)代金融協(xié)同發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，努力破解科技型中小微企業(yè)融資難問題，根據(jù)《福建省人民政府關(guān)于進一步推進創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展七條措施的通知》（閩政〔2018〕19號），我們制定了《福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）》，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。




附件：福建省科技型中 小微企業(yè)貸款方案（試行）



 

福建省科學(xué)技術(shù)廳

福建省金融工作辦公室 

福建省財政廳

福建省經(jīng)濟和信息化委員會

2018年10月26日

福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）

為深入貫徹落實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神，推動科技創(chuàng)新與現(xiàn)代金融協(xié)同發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，努力破解科技型中小微企業(yè)融資難問題，根據(jù)《福建省人民政府關(guān)于進一步推進創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展七條措施的通知》（閩政〔2018〕19號），提出如下方案：

一、總體思路

推動科技與金融結(jié)合，助力我省科技型中小微企業(yè)快速成長，按照“政府引導(dǎo)、風(fēng)險共擔(dān)、市場運作”的原則，設(shè)立省科技型中小微企業(yè)貸款專項補償資金（以下簡稱“科技貸補償金”），引導(dǎo)商業(yè)銀行及保險公司等金融機構(gòu)，為本方案下的科技型中小微企業(yè)提供融資支持并為企業(yè)提供適當(dāng)?shù)娜谫Y保費補助。對于科技型中小微企業(yè)貸款（以下簡稱“科技貸”）業(yè)務(wù)的風(fēng)險由科技貸補償金、企業(yè)、相關(guān)合作金融機構(gòu)等按一定比例共同承擔(dān)，同時，合作銀行機構(gòu)依據(jù)風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，優(yōu)先安排信貸額度，按照約定的科技貸補償金10-15倍比例進行信貸投放，并結(jié)合科技型中小微企業(yè)實際情況，提供相應(yīng)的綜合金融服務(wù)。

二、服務(wù)對象

本方案所稱科技型中小微企業(yè)是指在福建省行政區(qū)域范圍內(nèi)（不含單列市）依法設(shè)立、依法納稅、具有獨立法人資格的，符合《工業(yè)和信息化部國家統(tǒng)計局國家發(fā)展和改革委員會財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的科技型企業(yè)，包括省科技型企業(yè)、省科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)、國家及省高新技術(shù)企業(yè)、省創(chuàng)新型企業(yè)。本方案支持的科技型中小微企業(yè)原則上具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件，無安全、質(zhì)量、環(huán)保、誠信等方面的重大問題，無不良信用記錄，重點支持物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、石墨烯、新能源和生物醫(yī)藥等行業(yè)科技型中小微企業(yè)。

三、合作機構(gòu)

鼓勵商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)參與科技貸業(yè)務(wù)。凡符合以下基本條件的金融機構(gòu)均可申請參與：

（一）自愿接受本實施方案的規(guī)定，有意愿支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展；

（二）明確專門機構(gòu)和人員負(fù)責(zé)科技貸業(yè)務(wù)工作，積極開發(fā)各類科技金融產(chǎn)品；

（三）能夠提供優(yōu)惠的合作條件，建立科技型中小微企業(yè)貸款綠色通道，針對科技型中小微企業(yè)提供相匹配的金融服務(wù)，提高服務(wù)效率，降低融資成本。

有合作意向的金融機構(gòu)可以向省科技廳、金融辦提出申請，省科技廳、金融辦擇優(yōu)確定合作機構(gòu)。

四、合作內(nèi)容

本方案下的科技貸主要用于滿足科技型中小微企業(yè)生產(chǎn)過程中合理的流動資金需要，貸款期限一年以內(nèi)，可采取分期或者到期一次性償還本金、自助可循環(huán)等方式，鼓勵合作金融機構(gòu)為到期貸款提供無還本續(xù)貸服務(wù)；借款企業(yè)一般只需提供不高于貸款額度30%的合格抵（質(zhì)）押物，最高不高于貸款額度50%的合格抵（質(zhì)）押物；企業(yè)綜合融資成本（含保險費等）一般控制在年化8%以內(nèi)，最高不超過年化9%。對實力較強、成長性較好的續(xù)貸客戶，應(yīng)考慮適當(dāng)降低貸款成本。（如果國家對基準(zhǔn)利率進行調(diào)整，上述利率也將按比例作相應(yīng)調(diào)整。）

按合作方式，主要分為以下兩種模式：

（一）銀政保模式。銀政保模式是指銀行（保險）機構(gòu)為投保貸款保證保險的科技型中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行（保險）機構(gòu)、保險公司、科技貸補償金按約定承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的模式。單戶貸款金額原則上不超過500萬元。

1.合作保險公司提供貸款保證保險服務(wù)，保險費率不高于貸款金額的2.5%。針對發(fā)生逾期的貸款本金承擔(dān)70%的賠償責(zé)任，以同期實收總保費的300%或300萬孰高為賠付的上限。（即：當(dāng)同期實收總保費的300%≥300萬時，賠付上限為同期實收總保費的300%；當(dāng)同期實收總保費的300%＜300萬時，賠付上限為300萬）

2.當(dāng)保險公司賠付達到上限后，保險公司承擔(dān)的70%賠償責(zé)任不足部分由科技貸補償金承擔(dān)，以科技貸補償金全部金額為限。

3.發(fā)生風(fēng)險時，合作銀行（保險）機構(gòu)承擔(dān)逾期貸款本金30%的損失以及全部利息損失。

4.科技貸補償金按每筆貸款保險費的25%給予借款人保費補助。

（二）銀（保）政模式。銀（保）政模式是指銀行（保險）機構(gòu)為科技型中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行（保險）機構(gòu)、科技貸補償金按約定承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的模式。單戶貸款金額不超過2000萬元，續(xù)貸三年且成長較好的企業(yè)可將額度上限提高到5000萬元。

1.合作銀行（保險）機構(gòu)提供貸款服務(wù)，承擔(dān)逾期貸款本金50%的損失以及全部利息損失。

2.科技貸補償金承擔(dān)貸款本金50%的補償責(zé)任，以科技貸補償金全部金額為限。

五、運作流程

（一）申貸?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)可向合作金融機構(gòu)提出科技貸申請，并按要求附送相關(guān)材料。合作金融機構(gòu)在各自職權(quán)范圍內(nèi)共同審查，并向該企業(yè)提供相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢和相關(guān)信息。審查結(jié)果由首先受理的機構(gòu)第一時間通知該企業(yè)。銀（保）政模式下，由合作銀行（保險）機構(gòu)獨立開展審查工作。

（二）放貸。科技型中小微企業(yè)接到資格審查批準(zhǔn)通知后，應(yīng)先向合作金融機構(gòu)提供所需的申貸及支撐材料，待授信獲批后，合作金融機構(gòu)與其簽訂借款、保險合同（如有）并給予放貸。合作期間，從受理貸款申請到審批完成一般不超過15個工作日，合作銀行（保險）機構(gòu)與保險公司應(yīng)緊密合作，共同優(yōu)化操作流程，提高審貸、放貸效率。

（三）續(xù)貸。貸款期滿后，該科技型中小微企業(yè)可向合作金融機構(gòu)提出續(xù)貸申請，合作金融機構(gòu)應(yīng)按有關(guān)續(xù)貸政策簡化辦理手續(xù)。

（四）備案。合作金融機構(gòu)應(yīng)于每月第5個工作日前向省科技廳報備上一個月發(fā)放貸款的貸款合同及相關(guān)附屬合同，并報送上一個月貸款發(fā)放、回收及賠付等相關(guān)數(shù)據(jù)報表。逾期未報備的，視作不在科技貸補償金支持范圍。

六、風(fēng)險監(jiān)管

（一）合作金融機構(gòu)應(yīng)指定專門部門承擔(dān)科技貸實施工作，對業(yè)務(wù)實施全過程風(fēng)險管控，根據(jù)自身機構(gòu)要求做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理、逾期催收等環(huán)節(jié)的各項工作，全程嚴(yán)格把好業(yè)務(wù)管理質(zhì)量關(guān)?！?br />
（二）科技貸發(fā)放后，合作金融機構(gòu)應(yīng)按照各自的管理規(guī)定，加強對貸款企業(yè)日常經(jīng)營活動的跟蹤檢查，核實貸款用途的真實性和貸款企業(yè)的還貸能力，對貸款企業(yè)未按約定用途使用資金的，放貸機構(gòu)有權(quán)采取宣布貸款提前到期、提前收回貸款等風(fēng)險控制措施，對貸款企業(yè)經(jīng)營困難發(fā)生不能按期還本付息的，合作金融機構(gòu)有權(quán)采取相應(yīng)的保全措施或予以清收。

（三）在貸款期限內(nèi)，對貸款企業(yè)或企業(yè)法定代表人發(fā)放的各項科技類補助、獎勵資金應(yīng)通過該企業(yè)或企業(yè)法定代表人在貸款銀行開立的結(jié)算賬戶進行發(fā)放。若貸款企業(yè)無法按時還貸，可將其獲得的按有關(guān)規(guī)定可用于償還貸款的各類補助、獎勵資金優(yōu)先用于該企業(yè)或企業(yè)法定代表人在本方案下逾期貸款的償還。

（四）設(shè)置風(fēng)險警戒線，單個合作金融機構(gòu)銀政保、銀（保）政兩種模式中任一模式貸款逾期率超過5%時，該機構(gòu)應(yīng)暫停該模式新增業(yè)務(wù)辦理（即暫?？蛻粜略鲑J款發(fā)放）并向跨部門工作小組進行報告，后續(xù)若貸款逾期率恢復(fù)至5%以內(nèi)時經(jīng)合作金融機構(gòu)和跨部門工作小組商議同意后，可重啟該模式新增業(yè)務(wù)辦理。

（五）在貸款期限內(nèi)，貸款企業(yè)應(yīng)建立健全信息披露制度，定期向為其提供融資的合作金融機構(gòu)及跨部門工作小組提供財務(wù)情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、重大事項等信息。跨部門工作小組成員單位應(yīng)建立黑名單制度，積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門加大對惡意逃廢債企業(yè)的聯(lián)合懲戒。

（六）若受授信政策、財政預(yù)算等因素影響，本合作方案難以繼續(xù)有效執(zhí)行，跨部門工作小組與合作金融機構(gòu)可共同決議終止執(zhí)行本合作方案。決議生效后，已簽合同未履行完畢的存量授信繼續(xù)履行，不受合作方案終止的影響。對本方案下正常生產(chǎn)經(jīng)營、仍有資金需求的企業(yè)，合作金融機構(gòu)應(yīng)以不影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營為基本前提，在3年內(nèi)實現(xiàn)存量客戶的穩(wěn)步退出或替換原授信方案。

七、保費補助

（一）銀政保模式下，保證保險合同簽訂后，投保企業(yè)憑貸款保證保險保單復(fù)印件、保險費發(fā)票復(fù)印件等材料通過保險公司匯總向省科技廳申請科技貸保費補貼。

（二）省科技廳定期受理科技貸保費補貼申請，并向合作金融機構(gòu)核實后，按約定比例為申報企業(yè)提供保險保費補貼并定期整理保費補貼清單臺賬，通報跨部門工作小組相關(guān)成員單位。

（三）投保企業(yè)、承保保險機構(gòu)應(yīng)對申請材料的真實性負(fù)責(zé)，對弄虛作假、冒領(lǐng)騙取補貼資金的，一經(jīng)查實，省科技廳會同省財政廳收回補貼資金，并按照國家相關(guān)法律法規(guī)進行處理。

八、風(fēng)險補償

（一）貸款發(fā)生逾期后，合作金融機構(gòu)應(yīng)及時向省科技廳通報情況，并按有關(guān)規(guī)定組織催收。

（二）逾期超過1個月（含）未償還貸款本金或超過2個月（含）未償還貸款利息且合作金融機構(gòu)已宣布貸款提前到期的，啟動補償程序，各方按約定承擔(dān)補償責(zé)任。

（三）申請補償同時，合作金融機構(gòu)應(yīng)積極開展追收事宜。追回的款項在扣除實現(xiàn)債權(quán)相關(guān)費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費等）后，由科技貸補償金和各合作金融機構(gòu)按約定風(fēng)險分擔(dān)比例分配。

九、資金撥付

（一）根據(jù)省政府文件，2019年-2021年，省財政每年出資2億元設(shè)立科技貸補償金，其中省科技廳、經(jīng)信委每年各安排1億元，所需資金從省財政年初預(yù)算安排省科技廳、經(jīng)信委專項資金中單列編制。

（二）年度預(yù)算批復(fù)后，將省經(jīng)信委出資1億元預(yù)算指標(biāo)調(diào)整到省科技廳統(tǒng)一管理。

（三）科技貸補償金用于科技貸保費補助、風(fēng)險補償支出，實行專款專用，由省科技廳負(fù)責(zé)監(jiān)督并具體實施日常管理。

十、管理部門

省科技廳是科技貸工作的總牽頭部門以及科技貸補償金的主管部門，牽頭成立由省金融辦、財政廳、經(jīng)信委等部門組成的跨部門工作小組?？绮块T工作小組主要負(fù)責(zé)科技貸工作的制度建設(shè)、協(xié)調(diào)推動、保費補助、補償支出審定和實施效果評估等工作。省科技廳作為工作小組的組長單位，主要負(fù)責(zé)科技貸補償金的籌集和日常管理，研究確定合作金融機構(gòu)并簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議，開展企業(yè)需求調(diào)查，定期開展方案實施效果評估，擬定科技貸補償金的保費補助、補償支出方案報工作小組審定。省金融辦負(fù)責(zé)配合省科技廳做好方案制定、合作金融機構(gòu)前期篩選以及后期協(xié)調(diào)等工作。省財政廳負(fù)責(zé)配合省科技廳做好科技貸補償金籌集、制定績效方案、開展績效評價等工作。省經(jīng)信委負(fù)責(zé)配合省科技廳做好科技貸補償金籌集等工作。

十、附則

（一）本試行方案為期三年（2019年-2021年）。試行期間，對績效目標(biāo)實現(xiàn)程度和預(yù)算執(zhí)行進度實行“雙監(jiān)控”，發(fā)現(xiàn)問題要及時糾正，確?？冃繕?biāo)如期實現(xiàn)。在預(yù)算年度結(jié)束后，對預(yù)算執(zhí)行情況以及政策、項目實施效果開展績效評價，切實提高資金使用效益?？冃Э荚u方案由跨部門工作小組另行制定。

（二）本方案由省科技廳、金融辦負(fù)責(zé)解釋。

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://www.per-better.com/policy/123471.html

本文關(guān)鍵詞： 閩科財, 福建省科技廳, 福建省金融辦, 福建省經(jīng)信委, 福建省財政廳, 福建省, 科技型, 小微企業(yè), 貸款, 方案, 試行, 通知