閩財(cái)金〔2020〕19號《福建省財(cái)政廳福建省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)〈省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法〉的通知》

《福建省財(cái)政廳福建省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)〈省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法〉的通知》







閩財(cái)金〔2020〕19號

省直有關(guān)單位，有關(guān)金融企業(yè)：

為貫徹落實(shí)《中共福建省委辦公廳 福建省人民政府辦公廳印發(fā)〈關(guān)于扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作落實(shí)“六保”任務(wù)的實(shí)施方案〉的通知》，整合設(shè)立規(guī)模10億元的省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池，支持符合條件企業(yè)融資，加強(qiáng)省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理，提高財(cái)政資金使用效益，我們會同有關(guān)部門制定了《省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。






 

福建省財(cái)政廳

福建省地方金融監(jiān)督管理局

2020年5月15日

省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法





第一章 總則

第一條 為落實(shí)《中共福建省委辦公廳福建省人民政府辦公廳印發(fā)〈關(guān)于扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作落實(shí)“六保”任務(wù)的實(shí)施方案〉的通知》精神，推動落實(shí)政策性優(yōu)惠貸款政策，有效緩解小微企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)和科技型企業(yè)等企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池（以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)資金池）是指省財(cái)政整合相關(guān)部門資金設(shè)立，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的資金。

第三條 風(fēng)險(xiǎn)資金池資金來源包括根據(jù)《福建省人民政府關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展七條措施的通知》（閩政〔2018〕19號）規(guī)定安排的專項(xiàng)補(bǔ)償資金;“助保貸”政策到期收回資金;從省級融資擔(dān)保專項(xiàng)資金中整合代償補(bǔ)償?shù)认嚓P(guān)資金;采用“省級+市縣+金融機(jī)構(gòu)”，政府性融資擔(dān)保方式參與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的其他資金。


 

第二章 資金支持范圍與條件

 

第四條 風(fēng)險(xiǎn)資金池支持范圍包括小微企業(yè)貸款、科技型企業(yè)貸款、外貿(mào)、商貿(mào)、三農(nóng)、線上經(jīng)濟(jì)企業(yè)貸款和其他政策性優(yōu)惠貸款。

第五條 小微企業(yè)指在福建省行政區(qū)域范圍內(nèi)（不含計(jì)劃單列市）依法設(shè)立、依法納稅、具有獨(dú)立法人資格的，按照《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計(jì)局 國家發(fā)展和改革委員會 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定的小型和微型企業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)資金池支持的小微企業(yè)貸款是指金融機(jī)構(gòu)通過“快服貸”產(chǎn)品向小微企業(yè)發(fā)放的新增貸款。

第六條 科技型企業(yè)包括省科技型企業(yè)、省科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)、國家及省高新技術(shù)企業(yè)、省創(chuàng)新企業(yè)等。風(fēng)險(xiǎn)資金池支持的科技型企業(yè)貸款是指各金融機(jī)構(gòu)按照《福建省科技廳福建省金融辦福建省經(jīng)信委福建省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）〉的通知》（閩科財(cái)〔2018〕16號）發(fā)放的貸款。

第七條 外貿(mào)、商貿(mào)、三農(nóng)、線上經(jīng)濟(jì)企業(yè)原則上具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件，無安全、質(zhì)量、環(huán)保、誠信等方面的重大問題，無不良信用記錄，由省商務(wù)廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、發(fā)改委等主管部門納入融資支持名單，采取名單制管理。風(fēng)險(xiǎn)資金池支持的外貿(mào)、商貿(mào)、三農(nóng)、線上經(jīng)濟(jì)企業(yè)貸款是指各金融機(jī)構(gòu)對名單內(nèi)中小微外貿(mào)、商貿(mào)、三農(nóng)、線上經(jīng)濟(jì)企業(yè)通過“快服貸”產(chǎn)品發(fā)放符合條件的新增貸款。

第八條 其他政策性優(yōu)惠貸款是指按照省委省政府相關(guān)要求，需要采取政策性優(yōu)惠貸款予以支持的行業(yè)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放符合條件并執(zhí)行優(yōu)惠利率政策的新增貸款。其中，各政策性銀行、大型銀行和郵儲銀行按不超過最近一次公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率，其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按不超過最近一次公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率加100個(gè)基點(diǎn)發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率。

第九條 納入風(fēng)險(xiǎn)資金池分擔(dān)范圍的企業(yè)以小微企業(yè)為主，單戶貸款規(guī)模原則上控制在1000萬元以內(nèi)。

 

第三章 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)

第十條 通過“快服貸”產(chǎn)品發(fā)放的小微企業(yè)和外貿(mào)、商貿(mào)、三農(nóng)、線上經(jīng)濟(jì)企業(yè)貸款中，符合《福建省財(cái)政廳福建省地方金融監(jiān)管局中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見》（閩財(cái)金〔2019〕20號）條件的，貸款損失按規(guī)定分擔(dān)比例進(jìn)行分險(xiǎn)。單戶1000萬元及以下貸款且代償熔斷率5%以內(nèi)的，省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例可提高至40%;符合國家融資擔(dān)保基金條件的，由省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對接國家融資擔(dān)?；鹕暾埛蛛U(xiǎn)。

其中：單戶500萬元及以下的貸款、代償熔斷率5%以內(nèi)的，風(fēng)險(xiǎn)資金池再分險(xiǎn)20%。

第十一條 通過“快服貸”產(chǎn)品發(fā)放的小微企業(yè)和外貿(mào)、商貿(mào)、三農(nóng)、線上經(jīng)濟(jì)企業(yè)貸款未納入政策性融資擔(dān)保范圍分險(xiǎn)的，發(fā)生貸款損失，風(fēng)險(xiǎn)資金池補(bǔ)償責(zé)任按不超過貸款本金損失的50%承擔(dān)。

第十二條 科技型中小微企業(yè)貸款采取銀政保模式，即銀行（保險(xiǎn)）機(jī)構(gòu)為投保貸款保證保險(xiǎn)的科技型中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行（保險(xiǎn)）機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)資金池按約定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。

單戶貸款原則上不超過500萬元。合作保險(xiǎn)公司提供貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對逾期的貸款本金承擔(dān)70%的賠償責(zé)任（以同期實(shí)收總保費(fèi)的300%或300萬孰高為賠付的上限）;合作銀行（保險(xiǎn)）機(jī)構(gòu)承擔(dān)逾期貸款本金30%的損失以及全部利息損失。

第十三條 科技型中小微企業(yè)貸款采取銀（保）政模式，即銀行（保險(xiǎn)）機(jī)構(gòu)為科技型小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行（保險(xiǎn)）機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)資金池按約定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。單戶貸款金額不超過2000萬元，續(xù)貸三年且成長較好的企業(yè)可將額度上限提高到5000萬元。

合作銀行（保險(xiǎn)）機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)，承擔(dān)逾期貸款本金50%的損失以及全部利息損失。風(fēng)險(xiǎn)資金池承擔(dān)貸款本金50%的補(bǔ)償責(zé)任。

第十四條 省政府確定的其他政策性優(yōu)惠貸款。根據(jù)相關(guān)政策要求，結(jié)合貸款產(chǎn)品、規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)等情況，確定風(fēng)險(xiǎn)資金池分擔(dān)比例。


 

第四章 資金申請與撥付

第十五條 通過“快服貸”產(chǎn)品發(fā)放的貸款，屬于融資擔(dān)保政策范圍的，發(fā)生的損失扣除金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分，由省再擔(dān)保和融資擔(dān)保公司先行代償。省再擔(dān)保公司審核后，按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道和程序要求，向有關(guān)方面申請撥付補(bǔ)償資金，屬于風(fēng)險(xiǎn)資金池負(fù)擔(dān)部分由省再擔(dān)保公司按程序申請。

第十六條 通過“快服貸”產(chǎn)品發(fā)放的貸款，但不屬于融資擔(dān)保政策范圍的，貸款發(fā)生損失時(shí)，由金融機(jī)構(gòu)向行業(yè)主管部門申請。省金融監(jiān)管局配合行業(yè)主管部門進(jìn)行審核，提出風(fēng)險(xiǎn)資金池分擔(dān)建議，報(bào)省財(cái)政廳審核確認(rèn)并撥付資金。

第十七條 未通過“快服貸”產(chǎn)品發(fā)放的政策性優(yōu)惠貸款，且符合現(xiàn)行分擔(dān)政策的，由相關(guān)銀行向主管部門提出申請。主管部門牽頭審核后，提出風(fēng)險(xiǎn)資金池分擔(dān)建議，報(bào)省財(cái)政廳審核確認(rèn)并撥付資金。
 

第五章 資金管理和監(jiān)督

第十八條 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)資金池預(yù)算約束，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)資金池預(yù)算管理。省金融監(jiān)管局及行業(yè)主管部門、省財(cái)政廳根據(jù)貸款規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策等因素合理測算，確定年度各類型貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)所需資金總額以資金池全部金額為限。

第十九條 單個(gè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)資金池支持范圍內(nèi)的貸款逾期率超過5%時(shí)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停新增業(yè)務(wù)辦理（即暫停客戶新增貸款發(fā)放），并向省金融監(jiān)管局等主管部門和省財(cái)政廳報(bào)告。后續(xù)如貸款逾期率恢復(fù)至5%以內(nèi)時(shí)，由金融機(jī)構(gòu)申請，經(jīng)省金融監(jiān)管局等主管部門和省財(cái)政廳同意后，方可重啟新增貸款發(fā)放。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)在申請風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí)，應(yīng)積極開展追收事宜。追回的款項(xiàng)在扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）后，由風(fēng)險(xiǎn)資金池、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和各金融機(jī)構(gòu)按約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分配。

第二十一條 行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)資金池資金管理使用情況的監(jiān)督檢查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)的數(shù)量和規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)對象存活率、代償率以及貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等情況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)年初風(fēng)險(xiǎn)池預(yù)算及貸款逾期率上限合理設(shè)置預(yù)警線，及時(shí)提示、預(yù)警，并自覺接受財(cái)政、監(jiān)察、審計(jì)等部門的檢查和社會的監(jiān)督。

第二十二條 省財(cái)政廳會同省金融監(jiān)管局等部門，根據(jù)工作開展情況，對風(fēng)險(xiǎn)資金池資金進(jìn)行績效評價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注政策效益、風(fēng)險(xiǎn)控制、相關(guān)部門單位履職情況等內(nèi)容，評價(jià)結(jié)果作為專項(xiàng)資金安排、調(diào)整、撤銷的重要依據(jù)。

第二十三條 政府部門、金融機(jī)構(gòu)、省再擔(dān)保和融資擔(dān)保公司及其工作人員依法依規(guī)開展工作，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)造成損失的，免予追責(zé)，相關(guān)工作人員有過錯(cuò)的除外。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)資金池資金實(shí)行管理責(zé)任追究制度，政府部門、金融機(jī)構(gòu)、省再擔(dān)保和融資擔(dān)保公司及其工作人員在專項(xiàng)資金審批、使用、管理、監(jiān)督、績效評價(jià)過程中，存在違反本辦法規(guī)定的行為，以及其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀(jì)行為的，依照《中華人民共和國預(yù)算法》《中華人民共和國公務(wù)員法》《中華人民共和國監(jiān)察法》等國家有關(guān)法律法規(guī)追究相應(yīng)責(zé)任。企業(yè)在申請貸款、使用貸款中，涉及違法違規(guī)的資金予以追回。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

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