廣東銀發(fā)〔2024〕5號(hào) 關(guān)于印發(fā)《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》的通知

中國(guó)人民銀行廣東省分行 中國(guó)人民銀行深圳市分行 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局




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廣東銀發(fā)〔2024〕5號(hào)

為穩(wěn)妥有序推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，支持大灣區(qū)建設(shè)，促進(jìn)內(nèi)地與港澳經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》等法律法規(guī)，聯(lián)合修訂了《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（見(jiàn)附件）。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門(mén)、肇慶市分行聯(lián)合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局當(dāng)?shù)胤志謱⒈就ㄖD(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行。

執(zhí)行過(guò)程中如遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向上級(jí)單位和所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

特此通知。



 

中國(guó)人民銀行廣東省分行

中國(guó)人民銀行深圳市分行

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局

2024年1月24日





 

粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則





第一章 總則
 

第一條 根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》等法律法規(guī)，為貫徹落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》《金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》和《中國(guó)人民銀行香港金融管理局澳門(mén)金融管理局關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的聯(lián)合公告》有關(guān)要求，規(guī)范“跨境理財(cái)通”大灣區(qū)內(nèi)地業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)工作，制定本細(xì)則。

第二條 “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“投資產(chǎn)品”）。“跨境理財(cái)通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯入資金購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品;“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買(mǎi)港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。

本細(xì)則所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和證券公司。本細(xì)則所稱(chēng)“港澳投資者”是指符合“北向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)條件的港澳地區(qū)居民個(gè)人，“內(nèi)地投資者”是指符合“南向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)條件的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民個(gè)人。

第三條 本細(xì)則所稱(chēng)“內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)”包括“內(nèi)地銷(xiāo)售銀行”和“內(nèi)地銷(xiāo)售證券公司”。“內(nèi)地銷(xiāo)售銀行”是指銷(xiāo)售“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);“內(nèi)地銷(xiāo)售證券公司”是指銷(xiāo)售“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地證券公司。

本細(xì)則所稱(chēng)“港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)”包括“港澳銷(xiāo)售銀行”和“港澳銷(xiāo)售證券公司”。“港澳銷(xiāo)售銀行”是指銷(xiāo)售“南向通”投資產(chǎn)品的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);“港澳銷(xiāo)售證券公司”是指銷(xiāo)售“南向通”投資產(chǎn)品的合資格香港持牌法團(tuán)和澳門(mén)證券公司。

本細(xì)則所稱(chēng)“內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)”包括“內(nèi)地合作銀行”和“內(nèi)地合作證券公司”。“內(nèi)地合作銀行”是指與港澳銷(xiāo)售銀行合作開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)、為內(nèi)地投資者開(kāi)立“南向通”匯款賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);“內(nèi)地合作證券公司”是指與港澳銷(xiāo)售證券公司合作開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)、為內(nèi)地投資者開(kāi)立“南向通”資金賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地證券公司。

本細(xì)則所稱(chēng)“港澳合作機(jī)構(gòu)”包括“港澳合作銀行”和“港澳合作證券公司”。“港澳合作銀行”是指與內(nèi)地銷(xiāo)售銀行合作開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)、為港澳投資者開(kāi)立“北向通”匯款賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);“港澳合作證券公司”是指與內(nèi)地銷(xiāo)售證券公司合作開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)、為港澳投資者開(kāi)立“北向通”資金賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的合資格香港持牌法團(tuán)和澳門(mén)證券公司。

第四條 “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)按照“業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地”原則管理，遵守粵港澳三地賬戶(hù)、資金、投資產(chǎn)品銷(xiāo)售與管理的相關(guān)法律法規(guī)。

第五條 中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局，根據(jù)中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、香港金融管理局、香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)、澳門(mén)金融管理局簽訂的監(jiān)管合作備忘錄，建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡(luò)協(xié)商機(jī)制，共同開(kāi)展“跨境理財(cái)通”大灣區(qū)內(nèi)地業(yè)務(wù)試點(diǎn)監(jiān)管工作，督促建立公平交易秩序，保護(hù)投資者權(quán)益。

第六條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅義務(wù)。

第七條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)與經(jīng)港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定納入試點(diǎn)范圍的港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和港澳合作機(jī)構(gòu)通過(guò)協(xié)商開(kāi)展合作，簽署“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確各方責(zé)任義務(wù)，共同遵守內(nèi)地金融管理部門(mén)及港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則等相關(guān)規(guī)定，并就銷(xiāo)售人員管理、產(chǎn)品信息及銷(xiāo)售要求培訓(xùn)、數(shù)據(jù)信息共享及定期核對(duì)、落實(shí)反洗錢(qián)和反恐怖融資各項(xiàng)工作要求等達(dá)成共識(shí)，為投資者提供“北向通”和“南向通”金融服務(wù)。內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)（內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)）可同時(shí)與多家港澳合作機(jī)構(gòu)（港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)）合作開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)。

第八條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)投資者金融知識(shí)教育，在開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)時(shí)宣傳“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”理念。

第九條 內(nèi)地投資者和港澳投資者應(yīng)使用自有資金購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品，不得募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資。

第十條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶(hù)”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”展業(yè)三原則，切實(shí)做好業(yè)務(wù)真實(shí)性審核。

第十一條 “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）辦理。

開(kāi)展“北向通”（“南向通”）業(yè)務(wù)的內(nèi)地銷(xiāo)售證券公司（內(nèi)地合作證券公司），須在至多1家已完成報(bào)備的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)地銀行開(kāi)立“北向通”投資專(zhuān)用賬戶(hù)（“南向通”匯款專(zhuān)用賬戶(hù)），通過(guò)該內(nèi)地銀行為港澳投資者（內(nèi)地投資者）投資資金匯集后辦理資金跨境匯劃。

 

第二章 展業(yè)規(guī)范

第十二條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)滿(mǎn)足以下條件：

（一）在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊(cè)法人金融機(jī)構(gòu)或設(shè)立分支機(jī)構(gòu);

（二）已建立開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、賬戶(hù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保具備從事“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理需要的專(zhuān)業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源;

（三）建立“跨境理財(cái)通”投資者權(quán)益保護(hù)及投訴糾紛解決相關(guān)機(jī)制;

（四）具有資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件，內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)還需具備確保資金封閉管理的技術(shù)條件，能確保所銷(xiāo)售“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門(mén)相關(guān)要求;

（五）3年內(nèi)無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大事件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問(wèn)題已整改到位并經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可;

（六）內(nèi)地金融管理部門(mén)的其他相關(guān)要求。

第十三條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按屬地監(jiān)管原則，根據(jù)中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局要求，完善相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保實(shí)現(xiàn)“跨境理財(cái)通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理，并在其指導(dǎo)下對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)準(zhǔn)備情況進(jìn)行測(cè)試評(píng)估。

內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)評(píng)估完成后，應(yīng)按屬地監(jiān)管原則，向中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局報(bào)備以下材料：

（一）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度和操作規(guī)程;

（二）“跨境理財(cái)通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理等系統(tǒng)的測(cè)試評(píng)估報(bào)告;

（三）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及相應(yīng)后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施;

（四）投資者權(quán)益保護(hù)實(shí)施方案;

（五）選定的港澳合作機(jī)構(gòu)、港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及擬簽署的合作協(xié)議;

（六）內(nèi)地銷(xiāo)售證券公司和內(nèi)地合作證券公司與內(nèi)地銀行辦理資金跨境匯劃的擬簽署合作協(xié)議;

（七）內(nèi)地金融管理部門(mén)要求提供的其他材料。

中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行通過(guò)其官方網(wǎng)站及時(shí)公布經(jīng)報(bào)備的內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)名單。

第十四條 擬退出“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)，應(yīng)按屬地監(jiān)管原則，向中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局報(bào)備退出方案，退出方案包括并不限于以下內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)試點(diǎn)存量資金、資產(chǎn)情況，在盡可能確?，F(xiàn)有投資者資金和資產(chǎn)權(quán)益前提下制定的業(yè)務(wù)退出計(jì)劃及時(shí)間表;

（二）退出宣導(dǎo)方案及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案;

（三）涉及信訪(fǎng)、輿情、群體性事件及其他消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事項(xiàng)的處理情況等;

（四）內(nèi)地相關(guān)金融管理部門(mén)要求提供的其他內(nèi)容。

內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)完成退出方案報(bào)備后，應(yīng)停止新辦業(yè)務(wù)并按報(bào)備方案實(shí)施退出。

第十五條 開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應(yīng)符合港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的相關(guān)要求。港澳投資者業(yè)務(wù)資格由港澳合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)。

第十六條 開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿(mǎn)足以下條件：

（一）具有完全民事行為能力;

（二）具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶(hù)籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅滿(mǎn)2年;

（三）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。

內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)落實(shí)對(duì)內(nèi)地投資者業(yè)務(wù)資格和資金來(lái)源的審核責(zé)任，確保內(nèi)地投資者使用自有資金購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品，不存在募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資等行為。


 

第三章 “北向通”業(yè)務(wù)

第十七條 在港澳合作機(jī)構(gòu)確認(rèn)港澳投資者資格之后，內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)線(xiàn)上渠道與港澳投資者簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，明確業(yè)務(wù)操作流程和各自權(quán)利、義務(wù)，向港澳投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條 內(nèi)地銷(xiāo)售銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為港澳投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣銀行賬戶(hù)，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣銀行賬戶(hù)，作為“北向通”投資戶(hù)，用于購(gòu)買(mǎi)“北向通”投資產(chǎn)品。內(nèi)地銷(xiāo)售證券公司可按現(xiàn)行制度規(guī)定為港澳投資者新開(kāi)立個(gè)人資金賬戶(hù)，作為“北向通”投資戶(hù)，用于購(gòu)買(mǎi)“北向通”投資產(chǎn)品。

為港澳投資者辦理“北向通”投資本金首次匯入前，內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）錄入“跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)備案信息”。錄入成功后，港澳投資者方可辦理“北向通”資金匯劃業(yè)務(wù)。

港澳投資者可通過(guò)下列方式辦理“北向通”業(yè)務(wù)：

（一）選擇1家內(nèi)地銷(xiāo)售銀行，及其1家港澳合作銀行;

（二）選擇1家內(nèi)地銷(xiāo)售證券公司，及其1家港澳合作證券公司。

第十九條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)將“北向通”投資戶(hù)與港澳投資者在港澳合作機(jī)構(gòu)指定的“北向通”匯款戶(hù)進(jìn)行信息核對(duì)，確保投資戶(hù)與匯款戶(hù)為同一開(kāi)戶(hù)人。內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)在投資戶(hù)與匯款戶(hù)間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶(hù)是投資戶(hù)內(nèi)“北向通”投資本金來(lái)源的唯一賬戶(hù)和“北向通”資金原路匯回的唯一賬戶(hù)。“北向通”資金是指港澳投資者從匯款戶(hù)匯入的投資本金、孳息和因購(gòu)買(mǎi)“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。

第二十條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，對(duì)跨境匯入投資戶(hù)內(nèi)的“北向通”資金進(jìn)行封閉或?qū)?hù)管理，確保“北向通”資金僅限于購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者購(gòu)買(mǎi)的“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益應(yīng)原路返回投資戶(hù)并進(jìn)行封閉或?qū)?hù)管理。

第二十一條 區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為港澳投資者辦理“北向通”資金匯劃時(shí)，應(yīng)使用CIPS111報(bào)文，業(yè)務(wù)種類(lèi)選擇“跨境理財(cái)通-北向通（WMCN）”。

第二十二條 “北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：

（一）內(nèi)地銷(xiāo)售銀行的人民幣存款產(chǎn)品;

（二）內(nèi)地理財(cái)公司（包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司）按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)公募理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品除外）;

（三）經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)評(píng)定為“R1”至“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的公開(kāi)募集證券投資基金（商品期貨基金除外）。

第二十三條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)向港澳投資者銷(xiāo)售的“北向通”投資產(chǎn)品進(jìn)行盡職審查，全面了解投資產(chǎn)品的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)，按現(xiàn)行相關(guān)金融管理部門(mén)要求評(píng)估投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，對(duì)向港澳投資者銷(xiāo)售的“北向通”投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與經(jīng)其他途徑銷(xiāo)售的同一產(chǎn)品保持一致。

第二十四條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可根據(jù)已簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議并開(kāi)立投資戶(hù)的港澳投資者的要求，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)電話(huà)、線(xiàn)上等渠道提供查詢(xún)和購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品的服務(wù)。

第二十五條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)金融管理部門(mén)要求做好銷(xiāo)售管理，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，做好投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，做好投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的匹配，履行信息保密義務(wù)等。面向港澳投資者與面向內(nèi)地投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)保持一致。

內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)要向港澳投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的投資產(chǎn)品。

第二十六條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)原則上不得主動(dòng)跨境邀請(qǐng)、招攬客戶(hù)和提供投資建議，或前往港澳開(kāi)展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷(xiāo)售行為，但可按照下列金融管理部門(mén)認(rèn)可的情形，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）向客戶(hù)提供服務(wù)。

（一）對(duì)于未開(kāi)立“北向通”投資戶(hù)的港澳地區(qū)居民個(gè)人：

1.提供有關(guān)“跨境理財(cái)通”的一般資料，包括“跨境理財(cái)通”服務(wù)的事實(shí)表述和合資格投資產(chǎn)品范圍及類(lèi)別的概括性表述;

2.提供宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)板塊等一般財(cái)務(wù)資訊;

3.派員出席（或邀請(qǐng)內(nèi)地理財(cái)公司、內(nèi)地公募基金管理人共同出席）港澳合作機(jī)構(gòu)在其業(yè)務(wù)所在地舉辦的簡(jiǎn)介會(huì)和研討會(huì)，講解上述1和2的資料;

4.在公開(kāi)宣傳材料中可以表示會(huì)向港澳地區(qū)居民個(gè)人就投資戶(hù)開(kāi)立提供優(yōu)惠，但優(yōu)惠的具體內(nèi)容只能應(yīng)港澳地區(qū)居民個(gè)人要求方可提供;

5.應(yīng)港澳地區(qū)居民個(gè)人要求，對(duì)相關(guān)投資產(chǎn)品提供咨詢(xún)、解釋服務(wù)，并可向其提供有關(guān)“跨境理財(cái)通”的服務(wù)資料，包括銷(xiāo)售產(chǎn)品清單和個(gè)別產(chǎn)品事實(shí)性資料（如產(chǎn)品銷(xiāo)售文件）;

6.在網(wǎng)站、手機(jī)客戶(hù)端等電子渠道提供篩選功能，讓港澳地區(qū)居民個(gè)人自主識(shí)別其提供的合資格投資產(chǎn)品;

7.經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可的其他服務(wù)。

（二）對(duì)于已開(kāi)立“北向通”投資戶(hù)的港澳投資者除可提供上述服務(wù)外，還可提供以下服務(wù)：

1.辦理投資產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等;

2.提供研究報(bào)告作為參考，但內(nèi)容不應(yīng)涉及個(gè)別產(chǎn)品;

3.應(yīng)港澳投資者要求，在綜合評(píng)估港澳投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力后，為其介紹符合其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)的產(chǎn)品;

4.經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可的其他服務(wù)。

第二十七條 “北向通”投資產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)按照投資產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售相關(guān)管理規(guī)定制作，文本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀(guān)、真實(shí)、準(zhǔn)確反映投資產(chǎn)品的信息，不得宣傳投資產(chǎn)品預(yù)期收益率。

第二十八條 投資戶(hù)內(nèi)“北向通”資金及所購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押等擔(dān)保用途。

第二十九條 港澳投資者若需終止與原內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，應(yīng)將“北向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將“北向通”資金全部從投資戶(hù)原路匯回匯款戶(hù)，然后解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)終止與港澳投資者“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議的，應(yīng)于資金閉環(huán)匯劃關(guān)系解除后5個(gè)工作日內(nèi)將港澳投資者“跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)備案信息”變更為“撤銷(xiāo)”。

第三十條 港澳投資者若需更換辦理“北向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，應(yīng)按前述規(guī)定終止在原內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)協(xié)議并解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。


 

第四章 “南向通”業(yè)務(wù)

第三十一條 內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按本細(xì)則第十六條所列標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)對(duì)內(nèi)地投資者業(yè)務(wù)資格及資金來(lái)源的審核責(zé)任。對(duì)于審核通過(guò)的，及時(shí)向港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)反饋，并指引通過(guò)審核的內(nèi)地投資者與港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)簽訂“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議。

第三十二條 內(nèi)地合作銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為內(nèi)地投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣I類(lèi)銀行賬戶(hù)，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣I類(lèi)銀行賬戶(hù)作為“南向通”匯款戶(hù)，用于“南向通”資金匯劃。內(nèi)地合作證券公司可按現(xiàn)行制度規(guī)定為內(nèi)地投資者新開(kāi)立個(gè)人資金賬戶(hù)，或使用其指定的已有個(gè)人資金賬戶(hù)作為“南向通”匯款戶(hù)，用于“南向通”資金匯劃。

為內(nèi)地投資者辦理“南向通”投資本金首次匯出前，內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）錄入“跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)備案信息”。錄入成功后，內(nèi)地投資者方可辦理“南向通”資金匯劃業(yè)務(wù)。

內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)指引內(nèi)地投資者按照港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，在港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)新開(kāi)立“南向通”投資戶(hù)，專(zhuān)門(mén)用于購(gòu)買(mǎi)“南向通”投資產(chǎn)品。內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)可代理港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)行開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證，為合資格的內(nèi)地投資者提供“南向通”投資戶(hù)見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)服務(wù)。

內(nèi)地投資者可通過(guò)下列方式辦理“南向通”業(yè)務(wù)：

（一）在香港和澳門(mén)地區(qū)至多各選擇1家港澳銷(xiāo)售銀行，及其1家內(nèi)地合作銀行;

（二）在香港和澳門(mén)地區(qū)至多各選擇1家港澳銷(xiāo)售證券公司，及其1家內(nèi)地合作證券公司。

第三十三條 內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)在收到港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提供的投資戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息之后，應(yīng)對(duì)內(nèi)地投資者指定的“南向通”匯款戶(hù)與投資戶(hù)的信息進(jìn)行核對(duì)，確保匯款戶(hù)與投資戶(hù)為同一開(kāi)戶(hù)人。內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)與港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)約定，在投資戶(hù)與匯款戶(hù)間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶(hù)是投資戶(hù)內(nèi)“南向通”投資本金來(lái)源的唯一賬戶(hù)和“南向通”資金原路匯回的唯一賬戶(hù)，“南向通”資金僅限于購(gòu)買(mǎi)港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的“南向通”投資產(chǎn)品。“南向通”資金是指內(nèi)地投資者從匯款戶(hù)匯出的投資本金、孳息和因購(gòu)買(mǎi)“南向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。

第三十四條 區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為內(nèi)地投資者辦理“南向通”資金匯劃時(shí)，應(yīng)使用CIPS111報(bào)文，業(yè)務(wù)種類(lèi)選擇“跨境理財(cái)通-南向通（WMCS）”。

第三十五條 內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)提示內(nèi)地投資者，在開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解港澳投資產(chǎn)品市場(chǎng)交易的業(yè)務(wù)規(guī)則與流程，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好確定投資目標(biāo)，客觀(guān)評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

第三十六條 內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)可按照下列金融管理部門(mén)認(rèn)可的情形，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）向客戶(hù)提供服務(wù)。

（一）對(duì)于未開(kāi)立“南向通”匯款戶(hù)的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民個(gè)人：

1.提供有關(guān)“跨境理財(cái)通”的一般資料，包括“跨境理財(cái)通”服務(wù)的事實(shí)表述和合資格投資產(chǎn)品范圍及類(lèi)別的概括性表述;

2.提供宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)板塊等一般財(cái)務(wù)資訊，未取得證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)資格的，不應(yīng)涉及證券及其相關(guān)產(chǎn)品價(jià)值、市場(chǎng)走勢(shì)等投資分析、預(yù)測(cè)或建議;

3.舉辦簡(jiǎn)介會(huì)和研討會(huì)，邀請(qǐng)港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)出席，講解上述1和2的資料;

4.內(nèi)地合作銀行可以在公開(kāi)宣傳材料中表示會(huì)向內(nèi)地投資者匯款戶(hù)開(kāi)立提供優(yōu)惠，但優(yōu)惠的具體內(nèi)容只能應(yīng)粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民個(gè)人要求方可提供;

5.提供港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）的聯(lián)絡(luò)資料;

6.經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可的其他服務(wù)。

（二）對(duì)于已開(kāi)立“南向通”匯款戶(hù)的內(nèi)地投資者除可提供上述（一）的服務(wù)外，還可提供以下服務(wù)：

1.應(yīng)內(nèi)地投資者要求，提供港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售產(chǎn)品清單;

2.經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可的其他服務(wù)。

內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)提示港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，可應(yīng)客戶(hù)要求通過(guò)電話(huà)、線(xiàn)上等渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品提供咨詢(xún)、解釋服務(wù)，但不得主動(dòng)跨境邀請(qǐng)、招攬客戶(hù)和提供投資建議或前往內(nèi)地開(kāi)展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷(xiāo)售行為。

第三十七條 內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)明確告知內(nèi)地投資者，通過(guò)“南向通”業(yè)務(wù)匯出資金及所購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押等擔(dān)保用途。

第三十八條 內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)明確告知內(nèi)地投資者，若需終止“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，應(yīng)將“南向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將“南向通”資金全部從投資戶(hù)原路匯回匯款戶(hù)，然后解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)終止與內(nèi)地投資者“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議的，應(yīng)于資金閉環(huán)匯劃關(guān)系解除后5個(gè)工作日內(nèi)將內(nèi)地投資者“跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)備案信息”變更為“撤銷(xiāo)”。

第三十九條 內(nèi)地投資者若需更換辦理“南向通”業(yè)務(wù)的港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，應(yīng)按前述規(guī)定終止在原港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)協(xié)議并解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。

第四十條 “南向通”投資產(chǎn)品范圍由港澳管理部門(mén)規(guī)定，詳情請(qǐng)參考港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布的細(xì)則。

 

第五章 額度管理

第四十一條 “北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過(guò)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。

第四十二條 “北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額的計(jì)算公式為：

“北向通”資金凈流入額=“北向通”資金累計(jì)流入額-“北向通”資金累計(jì)流出額;

“南向通”資金凈流出額=“南向通”資金累計(jì)流出額-“南向通”資金累計(jì)流入額。

第四十三條 中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行每個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站公布“跨境理財(cái)通”額度使用情況。

第四十四條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在辦理“北向通”資金匯入、內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)在辦理“南向通”資金匯出前，必須查詢(xún)“跨境理財(cái)通”額度使用情況，確保“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額不超出上限。

第四十五條 當(dāng)“北向通”跨境資金凈流入達(dá)到上限時(shí)，內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)僅可辦理“北向通”資金跨境匯出，不得辦理“北向通”資金跨境匯入業(yè)務(wù)。當(dāng)“南向通”資金跨境凈流出達(dá)到上限時(shí)，內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)僅可辦理“南向通”資金跨境匯入，不得辦理“南向通”資金跨境匯出業(yè)務(wù)。

第四十六條 “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為300萬(wàn)元人民幣。投資者同時(shí)選擇銀行和證券公司渠道進(jìn)行投資的，兩種渠道投資額度各為150萬(wàn)元人民幣。

“北向通”個(gè)人資金凈匯入額=“北向通”資金累計(jì)匯入額-“北向通”資金累計(jì)匯出額;

“南向通”個(gè)人資金凈匯出額=“南向通”資金累計(jì)匯出額-“南向通”資金累計(jì)匯入額。

內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)確保單個(gè)投資者“北向通”（“南向通”）資金凈匯入（出）額不超出投資額度。

第四十七條 中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行將根據(jù)中國(guó)人民銀行對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度和單個(gè)投資者投資額度的調(diào)整，通過(guò)其官方網(wǎng)站及時(shí)公布。

第四十八條 內(nèi)地銷(xiāo)售銀行接受港澳投資者匯入“北向通”資金，不納入港澳居民個(gè)人向內(nèi)地同名銀行賬戶(hù)匯入?yún)R款每人每天最高限額管理。

內(nèi)地銷(xiāo)售銀行接受港澳投資者匯入、匯出“北向通”資金不納入個(gè)人人民幣II類(lèi)銀行賬戶(hù)與非綁定賬戶(hù)日累計(jì)量、年累計(jì)量限額管理。

第四十九條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)與港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、港澳合作機(jī)構(gòu)密切配合，共同建立“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)協(xié)作機(jī)制，確保“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)在總額度和單個(gè)投資者投資額度范圍內(nèi)開(kāi)展。

 

第六章 投資者保護(hù)

第五十條 “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)投資者保護(hù)工作，應(yīng)按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，分別遵循內(nèi)地和港澳有關(guān)法律制度，由業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地金融管理部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。內(nèi)地金融管理部門(mén)與香港、澳門(mén)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)商開(kāi)展投資者保護(hù)監(jiān)管合作，共同做好粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通投資者保護(hù)工作。

第五十一條 中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局堅(jiān)持公平、公開(kāi)、公正、平等原則，依法保護(hù)港澳投資者在“北向通”交易中的各項(xiàng)合法權(quán)益。

第五十二條 港澳投資者在購(gòu)買(mǎi)大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品時(shí)，受有關(guān)法律法規(guī)保護(hù)，享有與內(nèi)地投資者同等的權(quán)利，同時(shí)應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)地相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第五十三條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和投資產(chǎn)品發(fā)行人應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，依法、合規(guī)向港澳投資者提供服務(wù)，切實(shí)履行港澳投資者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任。

內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)港澳投資者的宣傳教育工作，制定并落實(shí)針對(duì)港澳投資者的產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)方案。

第五十四條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)、港澳銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、港澳合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)“北向通”“南向通”投資者及潛在投資者的產(chǎn)品業(yè)務(wù)推介時(shí)，在業(yè)務(wù)推介內(nèi)容、方式和渠道上，應(yīng)按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則遵守內(nèi)地金融管理部門(mén)與港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

第五十五條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定妥善保存賬戶(hù)開(kāi)立、投資產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中涉及的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、錄音錄像等相關(guān)資料，并依法履行投資者信息保密義務(wù)。

第五十六條 “北向通”投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)按照投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估調(diào)整，對(duì)不再適合作為“北向通”投資產(chǎn)品的，內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止向港澳投資者銷(xiāo)售;對(duì)已持有相關(guān)產(chǎn)品的港澳投資者，內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及港澳合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知相關(guān)信息，由投資者自行選擇持有或者贖回。

第五十七條 港澳投資者與內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛爭(zhēng)議時(shí)，可以通過(guò)以下途徑解決：

（一）與內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)協(xié)商和解，或由內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人協(xié)商處理;

（二）請(qǐng)求內(nèi)地金融消費(fèi)者、投資者保護(hù)等金融糾紛調(diào)解組織調(diào)解;

（三）根據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，向內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)所在地有關(guān)金融管理部門(mén)反映。對(duì)于涉及粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地城市以外的內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人等機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)問(wèn)題的投訴，由大灣區(qū)金融管理部門(mén)轉(zhuǎn)交產(chǎn)品發(fā)行方所屬金融管理部門(mén)處理;

（四）根據(jù)與內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)達(dá)成的協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向有關(guān)人民法院提起訴訟。

第五十八條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完備的投資者保護(hù)機(jī)制，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的投訴處理機(jī)制，完善投訴處理流程，及時(shí)、有效處理與港澳投資者的糾紛爭(zhēng)議。

內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為港澳投資者提供糾紛化解措施，向港澳投資者清晰說(shuō)明糾紛投訴的方式與渠道，其中至少應(yīng)包括電話(huà)、線(xiàn)上渠道，并提供方便的糾紛處理進(jìn)程查詢(xún)方式。


 

第七章 信息報(bào)送和監(jiān)督管理

第五十九條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的備案信息、賬戶(hù)信息、賬戶(hù)余額信息、跨境收支信息、境內(nèi)支付結(jié)算信息和持倉(cāng)信息，按要求報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

投資產(chǎn)品發(fā)行方應(yīng)按資管新規(guī)要求，及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)送相關(guān)信息。

內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)按屬地監(jiān)管原則，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局要求及時(shí)報(bào)告“北向通”投資產(chǎn)品相關(guān)情況。

第六十條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)及相關(guān)涉外收支主體應(yīng)按照國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)有關(guān)規(guī)定履行國(guó)際收支申報(bào)義務(wù)。

第六十一條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理相關(guān)規(guī)定，做好“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)涉及的人民幣結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)及管理等業(yè)務(wù)，并及時(shí)在人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）中更新“跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)備案信息”和“涉外資金專(zhuān)用賬戶(hù)信息”的“賬戶(hù)狀態(tài)”。

第六十二條 開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)投資者違反本細(xì)則相關(guān)規(guī)定以及其他異常情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，并向相關(guān)金融管理部門(mén)報(bào)告。

第六十三條 內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)與開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的投資者約定，出現(xiàn)以下情形的，內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)將視情節(jié)輕重暫停投資者辦理“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)。涉嫌違法的，移交相關(guān)部門(mén)查處。

（一）提供虛假或隱藏重要事實(shí)的資料;

（二）違反賬戶(hù)開(kāi)立相關(guān)規(guī)定;

（三）涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅;

（四）使用非自有資金購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品，代他人理財(cái)、募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資;

（五）存在使用所購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押融資等擔(dān)保行為;

（六）其他違法違規(guī)行為。

第六十四條 中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局按照屬地監(jiān)管原則，適時(shí)對(duì)內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)核查。

第六十五條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現(xiàn)以下情形的，中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局可按職責(zé)分工視情節(jié)輕重暫停業(yè)務(wù)并予以公告。涉嫌違法的，移交相關(guān)部門(mén)查處。

（一）超出試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍、產(chǎn)品范圍開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù);

（二）向港澳投資者銷(xiāo)售不符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定的投資產(chǎn)品;

（三）未按規(guī)定進(jìn)行理財(cái)信息登記、公開(kāi)信息披露和向金融管理部門(mén)報(bào)送信息;

（四）未按規(guī)定開(kāi)立“跨境理財(cái)通”相關(guān)賬戶(hù);

（五）未按規(guī)定落實(shí)總額度和單個(gè)投資者額度管理要求;

（六）未按規(guī)定對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)資金進(jìn)行閉環(huán)匯劃和封閉管理;

（七）未按規(guī)定報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)信息;

（八）未按規(guī)定對(duì)個(gè)人投資者進(jìn)行“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)資格審核及資金來(lái)源審核;

（九）違反相關(guān)金融管理部門(mén)對(duì)于投資產(chǎn)品銷(xiāo)售的管理規(guī)定;

（十）出現(xiàn)嚴(yán)重侵害投資者權(quán)益的行為或者可能?chē)?yán)重侵害投資者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn);

（十一）違反反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅相關(guān)法規(guī);

（十二）其他違法違規(guī)行為。

被暫停業(yè)務(wù)的內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排。

第六十六條 內(nèi)地銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和內(nèi)地合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現(xiàn)以下情形的，應(yīng)當(dāng)退出業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

（一）獲得試點(diǎn)資格后長(zhǎng)期未有新增業(yè)務(wù)辦理，經(jīng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)整改后仍無(wú)試點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展;

（二）一年內(nèi)發(fā)生與理財(cái)相關(guān)的嚴(yán)重違法違規(guī)的行為;

（三）機(jī)構(gòu)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)引發(fā)群訪(fǎng)群訴，造成惡劣影響的;

（四）經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證被注銷(xiāo)的;

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)原則，內(nèi)地金融管理部門(mén)認(rèn)為機(jī)構(gòu)應(yīng)退出試點(diǎn)的。


 

第八章 附則

第六十七條 本細(xì)則由中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第六十八條 本細(xì)則自2024年2月26日起施行。《中國(guó)人民銀行廣州分行 中國(guó)人民銀行深圳市中心支行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)<粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則>的通知》（廣州銀發(fā)[2021]59號(hào)）同時(shí)廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 廣東銀發(fā), 粵港澳大灣區(qū), 跨境, 理財(cái)通, 業(yè)務(wù), 試點(diǎn), 實(shí)施細(xì)則, 通知