京技管發(fā)〔2023〕34號(hào)《北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法〉的通知》

《北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法〉的通知》






京技管發(fā)〔2023〕34號(hào)





 

第一章  總則

第一條 為鼓勵(lì)引導(dǎo)本市銀行加大對(duì)北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)的支持力度，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難問題，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》等文件及有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小微企業(yè)貸款，是指在北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)登記注冊(cè)，符合國家小型企業(yè)、微型企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，有具體經(jīng)營項(xiàng)目的小型企業(yè)、微型企業(yè)（含個(gè)體工商戶）的銀行貸款（不含個(gè)人經(jīng)營性貸款）。本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定、與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金受托管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“托管機(jī)構(gòu)”）簽訂合作協(xié)議、在北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)注冊(cè)設(shè)立并產(chǎn)生實(shí)際納稅貢獻(xiàn)的銀行機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“合作銀行”）。

第三條 北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”）由北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)財(cái)政審計(jì)局（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)政審計(jì)局”）出資設(shè)立，對(duì)符合本辦法規(guī)定的合作銀行小微企業(yè)貸款項(xiàng)目發(fā)生的不良貸款本金余額給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。財(cái)政審計(jì)局負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的使用指導(dǎo)與監(jiān)督，負(fù)責(zé)委托托管機(jī)構(gòu)管理及運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第四條 本管理辦法適用范圍為亦莊新城225平方公里。

 

第二章  資金補(bǔ)償對(duì)象、準(zhǔn)入條件、標(biāo)準(zhǔn)

第五條 納入本辦法支持范圍的小微企業(yè)應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）在北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)登記注冊(cè)并有效存續(xù)的，具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)或個(gè)體工商戶。

（二）企業(yè)不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)，生產(chǎn)工藝及設(shè)備不在本市最新版本工業(yè)污染行業(yè)生產(chǎn)工藝調(diào)整退出及設(shè)備淘汰目錄。

（三）企業(yè)及其實(shí)際控制人、個(gè)體工商戶經(jīng)營者在放款時(shí)近兩年無違法、違規(guī)等不良信用記錄。

第六條 不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償條件：

（一）不良貸款按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》執(zhí)行。

（二）小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目分級(jí)為不良的時(shí)間需在項(xiàng)目向托管機(jī)構(gòu)備案之后，未備案項(xiàng)目形成的不良貸款不予補(bǔ)償。

（三）貸款項(xiàng)目包括信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款。上述貸款可含自然人保證擔(dān)保，但不包括已獲得保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)、融資擔(dān)保公司擔(dān)保以及其他各級(jí)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策補(bǔ)償?shù)馁J款。

（四）同一合作銀行對(duì)單個(gè)小微企業(yè)的貸款金額不超過1000萬元人民幣（外幣按貸款發(fā)放當(dāng)日中國外匯交易中心或中國人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價(jià)折算為人民幣，沒有中間價(jià)的按照現(xiàn)匯買入價(jià)折算，沒有現(xiàn)匯買入價(jià)的按照現(xiàn)鈔買入價(jià)折算。下同），放款前或放款后5個(gè)工作日內(nèi)《征信報(bào)告》顯示的該企業(yè)未結(jié)清本外幣貸款余額（含/加本筆）不超過3000萬元。有效期內(nèi)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專精特新中小企業(yè)（含國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、北京市專精特新“小巨人”企業(yè)）中的小微企業(yè)，放款前或放款后5個(gè)工作日內(nèi)《征信報(bào)告》顯示的該企業(yè)未結(jié)清本外幣貸款余額（含/加本筆）可提高至不超過5000萬元。

（五）小微企業(yè)貸款利率在同期LPR 基礎(chǔ)上上浮不超過150BP。

第七條 補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：合作銀行申請(qǐng)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以該企業(yè)當(dāng)期該筆貸款余額為基數(shù)，確定補(bǔ)償比例。

（一）基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為該筆不良貸款本金余額的30%。

（二）對(duì)有效期內(nèi)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專精特新中小企業(yè)（含國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、北京市專精特新“小巨人”企業(yè)）中的小微企業(yè)貸款，在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償，即40%。

（三）單一企業(yè)首筆信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償，即40%。

（四）本條第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定的補(bǔ)償比例提高值不疊加享受，即最高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為40%。

第八條 合作銀行已備案的小微企業(yè)貸款項(xiàng)目，當(dāng)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目本金總額超過該合作銀行備案貸款項(xiàng)目本金總額的3%，且對(duì)該合作銀行補(bǔ)償凈額超過500萬元時(shí)，即暫停辦理該合作銀行備案項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)或由于項(xiàng)目追償返還致補(bǔ)償凈額低于500萬元，恢復(fù)辦理該合作銀行備案項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

 

第三章  管理機(jī)構(gòu)

第九條 財(cái)政審計(jì)局對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督和管理。

（一）確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模、托管機(jī)構(gòu)、托管周期等。與托管機(jī)構(gòu)簽訂委托管理協(xié)議。

（二）對(duì)托管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某鯇徱庖娺M(jìn)行審核，確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案。

（三）審定、核銷壞賬及變更資金規(guī)模。

（四）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，開展資金績(jī)效管理。

（五）職責(zé)范圍內(nèi)其他工作。

第十條 托管機(jī)構(gòu)受主管部門委托，承擔(dān)下列具體職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)依照本辦法與合作銀行簽訂合作協(xié)議，具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作。

（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專用賬戶管理及運(yùn)營。

（三）負(fù)責(zé)配合合作銀行完成項(xiàng)目備案工作。

（四）負(fù)責(zé)對(duì)合作銀行提交的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償進(jìn)行受理和初審，向財(cái)政審計(jì)局提出補(bǔ)償初審意見，并根據(jù)財(cái)政審計(jì)局的書面確認(rèn)文件，將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金直接撥付合作銀行。

（五）負(fù)責(zé)每半年向主管部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金收支、使用情況、已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收情況和核銷情況。

（六）負(fù)責(zé)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金追償資金直接繳入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專用賬戶。

（七）每年不定期對(duì)合作銀行申報(bào)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目進(jìn)行抽查。

（八）主管部門交辦的其他與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金相關(guān)的工作。

第十一條 合作銀行職責(zé)如下：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行金融監(jiān)管部門關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。

（二）負(fù)責(zé)向托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目備案，并對(duì)相關(guān)材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

（三）負(fù)責(zé)補(bǔ)償資金申報(bào)、后續(xù)清收和返還工作。

（四）配合做好核銷、審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。

（五）接受托管機(jī)構(gòu)關(guān)于申報(bào)項(xiàng)目情況和貸后管理的不定期抽查。

（六）其他應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。

 

第四章  工作程序

第十二條 項(xiàng)目備案：符合本辦法規(guī)定條件的新增小微企業(yè)貸款項(xiàng)目，合作銀行應(yīng)按照托管機(jī)構(gòu)要求于每季度前15個(gè)工作日內(nèi)將上季度發(fā)放（以借款借據(jù)記載日期為準(zhǔn)）的項(xiàng)目信息向托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。

第十三條 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申報(bào)：備案項(xiàng)目分級(jí)為“不良貸款”且合同到期日起12個(gè)月內(nèi)，合作銀行向托管機(jī)構(gòu)提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，并提供貸款項(xiàng)目相關(guān)資料。

第十四條 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償審核：托管機(jī)構(gòu)在收到合作銀行的申報(bào)資料后，對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行初審，并向財(cái)政審計(jì)局提出補(bǔ)償初審意見。

第十五條 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)：由財(cái)政審計(jì)局確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)后，托管機(jī)構(gòu)向合作銀行撥付補(bǔ)償資金。

第十六條 項(xiàng)目追償：合作銀行應(yīng)做好追償工作，追償回收款按比例（追償回收款×補(bǔ)償比例）及時(shí)繳回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專用賬戶（不扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用）。合作銀行每年需向托管機(jī)構(gòu)提交已補(bǔ)償項(xiàng)目的追償情況書面說明。

第十七條 項(xiàng)目核銷：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目因借款企業(yè)破產(chǎn)清算，或?qū)杩钇髽I(yè)訴訟且已發(fā)裁定執(zhí)行終結(jié)后的補(bǔ)償凈損失部分，經(jīng)合作銀行確認(rèn)，托管機(jī)構(gòu)審核并經(jīng)財(cái)政審計(jì)局確認(rèn)后，予以核銷。

第十八條 已獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)暮献縻y行收回（含部分收回）逾期貸款的，應(yīng)在收回逾期貸款后20個(gè)工作日內(nèi)通知托管機(jī)構(gòu)，并在通知后10個(gè)工作日內(nèi)歸還已補(bǔ)償?shù)馁Y金。

第十九條 任何單位和個(gè)人在辦理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，按照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對(duì)相關(guān)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。造成補(bǔ)償資金損失的，依法追究法律責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

 

第五章  資金管理

第二十條 資金規(guī)模：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模1億元，首期規(guī)模為3000萬元，下年度根據(jù)上一年度資金池資金使用情況，在主管部門對(duì)資金池的運(yùn)營管理審定后進(jìn)行調(diào)整。

第二十一條 托管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶管理，確保資金安全運(yùn)營，并接受主管部門的監(jiān)督。

第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)作應(yīng)兼顧安全性、流動(dòng)性和收益性，僅可投放于銀行存款類產(chǎn)品，不得用于投資、捐贈(zèng)、贊助等支出。

第二十三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營收益及追償回收款及時(shí)滾存進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專用賬戶。

第二十四條 自風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付之日起，托管機(jī)構(gòu)可按年度提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金委托管理費(fèi)。年度資金委托管理費(fèi)按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金累計(jì)撥付規(guī)模的0.8%提取。委托管理費(fèi)主要用于與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營管理相關(guān)的經(jīng)費(fèi)支出。

第二十五條 托管機(jī)構(gòu)每年3月底前，提交上一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理與使用審計(jì)報(bào)告，并報(bào)送上一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營管理工作報(bào)告至財(cái)政審計(jì)局。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持項(xiàng)目情況、追償及損失情況等。

第二十六條 財(cái)政審計(jì)局定期或不定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，必要時(shí)可委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)或評(píng)估。

 

第六章  附則

第二十七條 本辦法由北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋，具體解釋工作由財(cái)政審計(jì)局承擔(dān)。

第二十八條 本辦法自2024年1月1日起實(shí)施，有效期為三年。

本文鏈接：http://www.per-better.com/policy/254515.html

本文關(guān)鍵詞： 京技管發(fā), 北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū), 小微企業(yè), 貸款, 風(fēng)險(xiǎn), 補(bǔ)償, 資金, 管理辦法, 通知