京工商發(fā)〔2016〕28號《北京市工商局等十一部門關(guān)于在防范和處置非法集資活動中加強金融投資理財類廣告監(jiān)管有關(guān)工作的實施意見》

北京市工商局等十一部門關(guān)于在防范和處置非法集資活動中加強金融投資理財類廣告監(jiān)管有關(guān)工作的實施意見

京工商發(fā)〔2016〕28號

各區(qū)工商分局、宣傳部、公安分局、廣電中心、文委、金融辦（打非辦）,各廣告經(jīng)營單位,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券期貨金融機(jī)構(gòu)：

當(dāng)前非法集資問題形勢嚴(yán)峻，案件高發(fā)頻發(fā)，作案方式手段花樣翻新，有擴(kuò)散蔓延趨勢。一些不法分子利用廣告擴(kuò)大社會影響，對非法集資活動推波助瀾，欺騙誤導(dǎo)性較強。為有效遏制非法集資活動高發(fā)蔓延勢頭，加大防范和處置工作力度，加強金融投資理財類廣告監(jiān)管，防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發(fā)〔2015〕59號）、《工商總局等十七部門關(guān)于印發(fā)〈開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案〉的通知》（工商辦字〔2016〕61號）、《處置非法集資部際聯(lián)席會議關(guān)于開展2016年涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動的通知》（處非聯(lián)發(fā)〔2016〕4號）、《北京市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》（京政辦發(fā)〔2016〕2號）以及有關(guān)法律規(guī)定和市政府會議精神，現(xiàn)提出以下意見：

一、明確職責(zé)，加強監(jiān)管

各有關(guān)部門要在防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制下，按照“誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管”的要求，充分利用各自監(jiān)管的職能和手段，采取多種措施，積極履職、齊抓共管，注重部門間的協(xié)調(diào)與配合，繼續(xù)加大對金融投資理財類違法廣告的打擊力度。

（一）工商部門要進(jìn)一步加強金融投資理財類和支付服務(wù)類廣告的日常監(jiān)測和監(jiān)管，加大對違法廣告的查處力度，曝光典型虛假違法廣告，及時向相關(guān)單位通報廣告監(jiān)測及案件查處等情況，加強溝通協(xié)調(diào)，就廣告中涉及的金融機(jī)構(gòu)、金融活動及有關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的真實性、合法性等問題，要通報金融管理部門進(jìn)行甄別處理，將違法廣告中涉及的媒體交由媒體管理部門依法處理。

（二）宣傳部門要指導(dǎo)和監(jiān)督媒體在廣告發(fā)布活動中加強自律，按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全廣告業(yè)務(wù)管理制度，引導(dǎo)和促進(jìn)媒體堅持正確的廣告導(dǎo)向，建立和落實領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究制。

（三）網(wǎng)信部門要加強對新聞網(wǎng)站和具有互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)資質(zhì)商業(yè)網(wǎng)站的日常管理，指導(dǎo)督促網(wǎng)站嚴(yán)格落實廣告審查相關(guān)規(guī)定，對工商、金融辦、人行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門通報的互聯(lián)網(wǎng)上金融投資理財類和支付服務(wù)類非法廣告及信息，協(xié)調(diào)相關(guān)網(wǎng)站及時予以處置。

（四）公安部門要加強與相關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的工作銜接，配合工商、金融辦、人行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)、新聞出版廣電等部門開展行政執(zhí)法工作，做好執(zhí)法保障,對涉嫌犯罪的，依法立案查處。

（五）通信管理部門要進(jìn)一步加強互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理，強化與工商、金融辦、人行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門聯(lián)動配合，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定需要關(guān)閉的發(fā)布違法廣告或信息的網(wǎng)站，及時依法予以關(guān)閉處理。

（六）新聞出版廣電部門要加強媒體管理，監(jiān)督指導(dǎo)媒體落實廣告審查制度，對工商部門通報的因發(fā)布違法廣告給予處罰的廣播電臺、電視臺、報刊音像出版單位，要依法對負(fù)有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人員給予處分；情節(jié)嚴(yán)重的，可以暫停媒體的廣告發(fā)布業(yè)務(wù)。

（七）市金融局（市打非辦）、區(qū)金融辦（區(qū)打非辦）依職責(zé)做好融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司的監(jiān)管核查工作，市清理整頓交易所領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位協(xié)同做好要素市場的監(jiān)管核查工作，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營活動中容易出現(xiàn)的共性問題并通報相關(guān)部門。要素市場問題由市清理整頓交易所領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通報相關(guān)部門。

（八）人行營管部做好全市金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)與金融信息溝通共享工作，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)做好非法金融投資理財活動監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險排查、宣傳教育工作，并依法做好非銀行支付機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控工作，對認(rèn)為涉嫌構(gòu)成從事非法金融投資理財活動和未經(jīng)許可從事支付業(yè)務(wù)、非法從事征信業(yè)務(wù)宣傳的，按規(guī)定移送偵查機(jī)關(guān)并通報相關(guān)部門。

（九）北京銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接銷售、間接代售投資理財產(chǎn)品的不規(guī)范行為進(jìn)行監(jiān)測和風(fēng)險排查；對于處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉嫌非法投資理財產(chǎn)品的售賣行為，銀監(jiān)部門可協(xié)助配合督導(dǎo)；對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺行業(yè)風(fēng)險，銀監(jiān)部門可協(xié)助配合地方政府發(fā)現(xiàn)和處置經(jīng)營活動中容易出現(xiàn)的共性問題并通報相關(guān)部門。

（十）北京證監(jiān)局做好非法證券期貨經(jīng)營活動等行為的風(fēng)險排查，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)，指導(dǎo)開展股權(quán)眾籌平臺、私募股權(quán)類行業(yè)風(fēng)險排查處置工作，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營活動中容易出現(xiàn)的共性問題并通報相關(guān)部門。

（十一）北京保監(jiān)局做好保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法金融投資理財活動的排查處理工作，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營活動中容易出現(xiàn)的共性問題并通報相關(guān)部門。

二、完善部門間協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，形成監(jiān)管執(zhí)法合力

各有關(guān)部門要進(jìn)一步提高政治意識、大局意識和責(zé)任意識，在防范和處置非法集資活動中要強化信息溝通共享，建立和完善通報制度，注重部門間工作銜接，特別是行刑銜接工作，進(jìn)一步完善聯(lián)合執(zhí)法工作機(jī)制，增強工作合力。

（一）各部門對于職能范圍內(nèi)查辦的非法金融投資理財活動相關(guān)信息，特別是非法集資活動相關(guān)信息要及時通報有關(guān)部門。對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動的，工商部門依法責(zé)令停止發(fā)布廣告，各有關(guān)部門依法、依職責(zé)進(jìn)行查處，嚴(yán)厲打擊發(fā)布虛假違法廣告行為。

（二）金融管理部門會同有關(guān)部門抓緊制定金融廣告發(fā)布的市場準(zhǔn)入清單，明確發(fā)布廣告的金融及類金融機(jī)構(gòu)是否具有合法合規(guī)的金融業(yè)務(wù)資格、可以從事何種具體金融業(yè)務(wù)等。研究制定禁止發(fā)布的負(fù)面清單和依法設(shè)立金融廣告發(fā)布事前審查制度。對利用傳統(tǒng)媒介和形式設(shè)計、制作發(fā)布虛假違法金融廣告或類金融廣告的，各有關(guān)部門依法嚴(yán)厲查處。對涉嫌從事非法金融活動的或不符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章要求的，各有關(guān)部門依法、依職責(zé)責(zé)令停止相關(guān)廣告發(fā)布活動。

（三）市工商局、市委宣傳部、市網(wǎng)信辦、市新聞出版廣電局對發(fā)現(xiàn)的金融投資理財涉嫌違法廣告，依法展開調(diào)查工作，就廣告中涉及的金融機(jī)構(gòu)、金融活動及有關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的真實性、合法性等問題，要通報金融管理部門進(jìn)行甄別處理，金融管理部門要及時向通報部門反饋甄別結(jié)果。

（四）市工商局每月要將《金融投資理財類廣告監(jiān)測報告》抄送人行營管部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局，并協(xié)助做好防范和處置非法集資工作及金融投資理財活動的監(jiān)管工作，充分實現(xiàn)廣告監(jiān)測數(shù)據(jù)的綜合利用。

（五）根據(jù)工作需要，各有關(guān)部門要定期召開防范和處置非法集資活動情況通報會議，通報工作情況、提出和研究監(jiān)管難點；遇有重大問題時，經(jīng)相關(guān)部門提議可隨時召開工作會議，共同協(xié)商解決方案。為維護(hù)首都金融市場穩(wěn)定，防止非法集資等違法金融投資理財活動和非法從事支付活動利用廣告擴(kuò)大影響，在緊急情況下，可以在全市范圍內(nèi)暫停發(fā)布金融投資理財類廣告。各單位要積極協(xié)調(diào)、密切配合，建立和完善金融投資理財類廣告活動的監(jiān)管長效治本機(jī)制。

三、強化自律意識，依法從事廣告經(jīng)營活動

廣告主、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者要嚴(yán)格按照《中華人民共和國廣告法》、《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》、《工商總局等十七部門關(guān)于印發(fā)<開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案>的通知》、《關(guān)于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》、《處置非法集資部際聯(lián)席會議關(guān)于開展2016年涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動的通知》、《北京市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》及金融管理等相關(guān)法律規(guī)范要求，依法從事廣告經(jīng)營活動。

（一）金融投資理財類廣告內(nèi)容要符合規(guī)定要求

廣告內(nèi)容必須真實、合法，不得欺騙、誤導(dǎo)投資人，應(yīng)當(dāng)對可能存在的風(fēng)險及風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)有合理提示警示，顯著標(biāo)明“投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎”的風(fēng)險提示語，并不得含有以下內(nèi)容：

1．含有未經(jīng)有關(guān)部門許可，以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布的吸收存款、信用貸款等內(nèi)容或與許可不相符的內(nèi)容。

2．含有對未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險或者保收益等內(nèi)容，國家另有規(guī)定的除外。

3．利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。

4．含有對投資理財類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)投資者的內(nèi)容。

5. 含有夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對過往業(yè)績作虛假或夸大表述的內(nèi)容。

6．使用不真實或不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)、統(tǒng)計資料、調(diào)查結(jié)果、文摘、引用語等引證內(nèi)容。

7．含有《中華人民共和國廣告法》、《關(guān)于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》及金融管理等相關(guān)法律規(guī)范中明令禁止出現(xiàn)的內(nèi)容。

（二）廣告主應(yīng)當(dāng)對金融投資理財類廣告的真實合法性負(fù)責(zé)

1．要保證廣告內(nèi)容與實際經(jīng)營情況相符，不得超出行政審批和營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍。非金融企業(yè)不得自行設(shè)計發(fā)布含有預(yù)期收益、期限等要素的融資類產(chǎn)品廣告，非金融企業(yè)代理銷售金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品必須符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，廣告中必須標(biāo)明金融產(chǎn)品名稱，明示金融產(chǎn)品本質(zhì)屬性（如存款、貸款、債券、基金、股票、信托等）。

2．發(fā)布廣告前，要主動向廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者提交營業(yè)執(zhí)照、有關(guān)行政主管部門出具的證明文件、資信證明等材料原件。

3．要嚴(yán)格自律，守法經(jīng)營，建立健全投資人評級、風(fēng)險提示等制度，向投資人提供或推薦恰當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)，充分揭示金融風(fēng)險。加強金融投資人教育培訓(xùn)，引導(dǎo)金融投資人增強平等自愿、謹(jǐn)慎交易、風(fēng)險自擔(dān)的意識。

4．要合理合法開展宣傳推廣活動，不得違規(guī)承諾或保證收益；不得對項目、產(chǎn)品、投資、收益等信息進(jìn)行虛假、夸大的不實宣傳，誤導(dǎo)投資人。

（三）廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者要守法經(jīng)營

廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識及法律規(guī)定，增強金融投資理財類廣告審查的法律意識和責(zé)任意識，并按照國家有關(guān)規(guī)定，建立、健全廣告業(yè)務(wù)的承接登記、審核、檔案管理制度。

1．要依據(jù)法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)證明文件，認(rèn)真核對廣告內(nèi)容。對內(nèi)容不符或者證明文件不全的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。

2．應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格，查驗廣告主營業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍，認(rèn)為廣告中含有與金融投資理財活動和支付結(jié)算有關(guān)的內(nèi)容，還應(yīng)當(dāng)查驗有關(guān)行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，不得發(fā)布，并主動向行政主管部門報告。由于未查驗證明、未核對廣告內(nèi)容，導(dǎo)致違法金融投資理財類廣告發(fā)布的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。同時，要通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢廣告主的信譽情況，對列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信的企業(yè)不得發(fā)布金融投資理財類廣告。

3．廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者設(shè)計、制作、代理、發(fā)布金融投資理財類廣告，廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)以宣傳企業(yè)形象和符合行政許可事項的內(nèi)容為主，對非傳統(tǒng)創(chuàng)新型廣告要審慎發(fā)布。

4．廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者可以探索建立金融投資理財類廣告發(fā)布的保障金制度，保障金委托第三方銀行托管，預(yù)防此類廣告發(fā)布后可能造成的不良影響。

5．各類網(wǎng)絡(luò)媒介要自查清理發(fā)布的廣告及信息，認(rèn)真審查鏈接網(wǎng)站的主體資格及網(wǎng)頁上的廣告和信息內(nèi)容，不得為未經(jīng)許可或備案的網(wǎng)站以及不具有業(yè)務(wù)資質(zhì)的網(wǎng)站提供鏈接服務(wù)，不得為金融虛假違法廣告以及含有虛假信息的網(wǎng)站（網(wǎng)頁）提供鏈接服務(wù)；網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營者不得為非法網(wǎng)站投放廣告、提供廣告代理服務(wù)。

6．對于公安部門認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法金融投資理財活動的，廣告經(jīng)營者、發(fā)布者應(yīng)當(dāng)立即停止設(shè)計、制作、代理和發(fā)布與該活動有關(guān)的任何形式的廣告。

7．廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者要積極制作、發(fā)布“合理參與金融投資理財活動、強調(diào)風(fēng)險自控”等內(nèi)容的公益廣告，增強投資者相關(guān)法律意識和風(fēng)險防范意識，提升投資者合理參與金融投資理財活動的能力，逐步形成買者自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的意識氛圍。

（四）行業(yè)組織要加強自律

相關(guān)行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定，制定行業(yè)規(guī)范，加強行業(yè)自律，引導(dǎo)會員依法從事廣告活動，不得從事非法金融投資理財活動，特別是非法集資活動，推動行業(yè)誠信建設(shè)。

本實施意見自2016年6月15日起施行。





 

北京市工商行政管理局 中共北京市委宣傳部

北京市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室 北京市公安局

北京市通信管理局 北京市新聞出版廣電局

北京市金融工作局 中國人民銀行營業(yè)管理部 北京銀監(jiān)局

北京保監(jiān)局 北京證監(jiān)局

2016年5月11日

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