渝銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕159號《關(guān)于試行中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動機制的通知》

關(guān)于試行中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動機制的通知




渝銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕159號

各銀監(jiān)分局，各政策性銀行重慶（市）分行、各大型銀行重慶市分行、各股份制銀行重慶分行、郵儲銀行重慶分行、重慶銀行、重慶三峽銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶富民銀行、各城市商業(yè)銀行重慶分行、各外資銀行重慶分行、中德住房儲蓄銀行重慶分行、各信托公司、各金融租賃公司、各財務(wù)公司、長安汽車金融公司、馬上消費金融公司、各資產(chǎn)管理公司重慶市分公司、大渡口融興村鎮(zhèn)銀行、九龍坡民泰村鎮(zhèn)銀行、沙坪壩融興村鎮(zhèn)銀行、南岸中銀富登村鎮(zhèn)銀行：

為深入貫徹落實《中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》（國發(fā)〔2017〕19號），深化金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新，將重慶自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)成為具有示范、帶動作用的銀行業(yè)改革創(chuàng)新平臺，決定在重慶自貿(mào)試驗區(qū)試行銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動機制?，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、基本原則

銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新要符合五個原則：一是符合國家金融改革開放政策導(dǎo)向；二是有利于提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效；三是不得以監(jiān)管套利為目的；四是不得以放松風(fēng)險管理為代價；五是不得侵犯投資者和消費者合法權(quán)益。

鼓勵自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)在滿足“五個原則”的條件下，積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過“個案”方式先行先試。監(jiān)管部門將加大與銀行業(yè)金融機構(gòu)的溝通互動和政策輔導(dǎo)，實現(xiàn)從事前到事中事后的自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新全過程雙向互動，通過改進監(jiān)管方式，激發(fā)市場活力，引導(dǎo)創(chuàng)新行為符合風(fēng)險為本的監(jiān)管理念及法規(guī)精神。

二、監(jiān)管互動機制的適用范圍

銀行業(yè)金融機構(gòu)擬通過自貿(mào)試驗區(qū)金融創(chuàng)新試驗平臺（包括自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)法人機構(gòu)、市級機構(gòu)或其指定分支機構(gòu)）進行先行先試的各類非行政許可類新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），適用于本機制。包括三個領(lǐng)域：一是現(xiàn)有準(zhǔn)入監(jiān)管法規(guī)未覆蓋的領(lǐng)域；二是現(xiàn)有準(zhǔn)入監(jiān)管法規(guī)雖覆蓋但規(guī)定不清晰的領(lǐng)域；三是符合實體經(jīng)濟需要和金融政策導(dǎo)向但尚無操作細(xì)則的領(lǐng)域。銀行業(yè)金融機構(gòu)可通過監(jiān)管互動機制，申報相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，經(jīng)過我局監(jiān)管評估后，可有條件地在自貿(mào)試驗區(qū)先行先試。

三、落實主體責(zé)任

銀行業(yè)金融機構(gòu)是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的市場主體，對創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任，確保試點風(fēng)險可控。銀行業(yè)金融機構(gòu)開展自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新要滿足四項基礎(chǔ)條件，即：合適的人員、完善的系統(tǒng)、相應(yīng)的內(nèi)控制度和有效的授權(quán)，并做好產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理和消費者保護三項自評估，對試點項目的風(fēng)險和可行性進行充分的自證。

四、監(jiān)管互動機制的操作流程

銀行業(yè)金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新開展前，要填報《自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動機制申報表》（見附件），本行（公司）法律合規(guī)部門要對擬申報試點的業(yè)務(wù)創(chuàng)新是否屬于監(jiān)管互動機制的適用范圍、是否存在監(jiān)管套利以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新申報信息的真實性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性等內(nèi)容進行審核，并出具審核意見。在此基礎(chǔ)上，連同產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理和消費者保護的自評估報告等其他相關(guān)證明材料一并報送我局對口機構(gòu)監(jiān)管處室。我局自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險評估委員會進行評估，相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管處室向該銀行業(yè)金融機構(gòu)反饋評估結(jié)果。銀行業(yè)金融機構(gòu)在我局無異議的情況下即可啟動該業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

新業(yè)務(wù)首單落地后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在10個工作日內(nèi)向我局對口機構(gòu)監(jiān)管處報送涵蓋新業(yè)務(wù)關(guān)鍵要素的報告(涉及理財產(chǎn)品等有明確報告時限要求的業(yè)務(wù)仍按原要求執(zhí)行)，之后連續(xù)12個月的每月10日前報送一次新業(yè)務(wù)開展情況。報告至少包含以下主要內(nèi)容：

（1）業(yè)務(wù)開展情況與預(yù)期是否一致；

（2）主要風(fēng)險及控制措施是否有效；

（3）是否存在監(jiān)管套利或侵犯消費者利益的情況。

對于通過后評價或其他渠道發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)與預(yù)期嚴(yán)重不符，如因后續(xù)管控不利、市場環(huán)境變化等因素，導(dǎo)致業(yè)務(wù)創(chuàng)新存在較大風(fēng)險隱患、可能被用于監(jiān)管套利或?qū)е虑址赶M者利益的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要及時采取措施進行調(diào)整或暫停該項業(yè)務(wù)，并向監(jiān)管部門報告。我局將依法采取責(zé)令暫停該業(yè)務(wù)試點等相關(guān)監(jiān)管措施。

對于適用于監(jiān)管互動機制卻沒有通過該機制開展的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，本行（公司）法律合規(guī)部門要及時提示合規(guī)風(fēng)險并向監(jiān)管部門報告，推動納入監(jiān)管互動機制。請各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極參與創(chuàng)新試點，積極爭取總行（部）對自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支持和授權(quán)，以重慶自貿(mào)試驗區(qū)為平臺，加快探索銀行業(yè)金融機構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展。

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