吉銀監(jiān)發(fā)〔2014〕34號(hào)《吉林銀監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)管理的通知》

吉林銀監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)管理的通知




吉銀監(jiān)發(fā)〔2014〕34號(hào)

各銀監(jiān)分局，轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)代理銷售活動(dòng)，促進(jìn)代銷業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、本通知所稱代銷業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過本行渠道代理銷售非本行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則，界定代銷行為。

二、加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理機(jī)制建設(shè)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)有效的代銷業(yè)務(wù)管理工作機(jī)制，明確崗位職責(zé)；制定完善的代銷業(yè)務(wù)管理辦法、操作流程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法；建立健全代銷產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各類產(chǎn)品均通過系統(tǒng)進(jìn)行銷售和管理。

三、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)和代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入、退出管理。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立明確的合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出制度，應(yīng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力、風(fēng)險(xiǎn)處置能力和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查并形成調(diào)查報(bào)告及結(jié)論，對(duì)于具有不良信用記錄的合作機(jī)構(gòu)，實(shí)行嚴(yán)格的退出、禁入制度。

四、規(guī)范代銷產(chǎn)品宣傳材料和銷售合同管理。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)由總行或分行統(tǒng)一管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料，代銷產(chǎn)品宣傳材料必須明確合作機(jī)構(gòu)的名稱和徽標(biāo)字樣，不得出現(xiàn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)名稱和徽標(biāo)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銷售人員不得私自印制代銷產(chǎn)品宣傳材料；未簽署的銷售合同等文件應(yīng)作為重要憑證妥善保管和使用。

五、加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)代理銷售產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估制度并定期更新，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指客戶只能購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的產(chǎn)品。

六、充分履行對(duì)客戶的告知義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)引導(dǎo)客戶充分認(rèn)識(shí)代銷產(chǎn)品，真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向客戶披露代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征，明確向客戶告知銀行的代理人地位及銀行與被代理機(jī)構(gòu)間的法律關(guān)系和責(zé)任分擔(dān)，區(qū)分銀行自營(yíng)與代銷產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)在代銷過程中以書面或電子形式向客戶提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的全部文件，并引導(dǎo)客戶填寫真實(shí)完整的客戶信息及其他必要信息。

七、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)代銷產(chǎn)品應(yīng)與辦理存款業(yè)務(wù)在網(wǎng)點(diǎn)的不同區(qū)域，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)專區(qū)銷售。應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定，禁止非本行工作人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展任何形式的營(yíng)銷活動(dòng)。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)于《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)4級(jí)（含）以上，包括但不限于代銷投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品、代銷高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品、代銷券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、代銷信托產(chǎn)品。

八、加大對(duì)銷售過程的記錄和銷售行為的監(jiān)控力度。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所有銷售代理產(chǎn)品柜臺(tái)均應(yīng)配備錄音錄像系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)銷售過程錄音錄像同步監(jiān)控，記錄銷售人員對(duì)代銷產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)的告知和提示過程，以及客戶對(duì)相關(guān)提示確認(rèn)的過程，并保證錄音和錄像效果清晰。銷售錄音錄像應(yīng)保存至產(chǎn)品到期兌付后一定期間，該期間不少于請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間。

銀行自有理財(cái)產(chǎn)品銷售過程記錄和銷售行為監(jiān)控應(yīng)參照?qǐng)?zhí)行。

九、加強(qiáng)銷售人員資質(zhì)管理和相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全并有效執(zhí)行銷售人員資質(zhì)管理制度，銷售人員應(yīng)執(zhí)證掛牌上崗，無證人員不得銷售產(chǎn)品。應(yīng)建立持續(xù)性的培訓(xùn)、監(jiān)督和考核機(jī)制，重視銷售人員的法規(guī)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，使管理人員特別是一線員工及時(shí)熟悉并認(rèn)真掌握與業(yè)務(wù)工作有關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和代銷產(chǎn)品情況，提高專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德。

十、建立合理的績(jī)效考核機(jī)制。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立合理的業(yè)績(jī)考核機(jī)制，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，避免由不合理的激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)致的銷售人員誤導(dǎo)銷售、私售等行為。應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人員在代銷活動(dòng)中出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)處理，并將其納入績(jī)效考核體系。

十一、加強(qiáng)自營(yíng)業(yè)務(wù)和代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隔離。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格隔離代銷業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)，避免可能存在的利益沖突或利益輸送。代銷資金與自營(yíng)資金應(yīng)相互獨(dú)立，不得以任何形式挪用代銷資金，應(yīng)確保代銷資金清算交收的透明性和安全性。

十二、加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)和收入管理。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在確定代理銷售服務(wù)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)遵循公平合理原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，故意降低服務(wù)費(fèi)率水平，擾亂市場(chǎng)秩序。代銷業(yè)務(wù)收入必須如實(shí)入賬，不得賬外經(jīng)營(yíng)，若有收取或索要代銷協(xié)議約定以外利益的行為應(yīng)依法嚴(yán)厲查處，對(duì)涉嫌犯罪的，按規(guī)定移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

十三、建立有效的客戶投訴機(jī)制和應(yīng)急處理機(jī)制。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立全面、快捷和有效的代銷業(yè)務(wù)客戶投訴處理體系，妥善處理客戶投訴。應(yīng)與合作機(jī)構(gòu)共同建立應(yīng)急處理機(jī)制，針對(duì)可能發(fā)生的突發(fā)事件、重大客戶投訴事件及敏感事件，形成一套有效的溝通和處理方法及程序，確保事件得到及時(shí)有效處理。

請(qǐng)各銀監(jiān)分局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。




 

吉林銀監(jiān)局

2014年9月29日

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