瓊銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕114號《中國銀監(jiān)會海南監(jiān)管局辦公室關(guān)于進一步做好海南銀行業(yè)債權(quán)人委員會工作的通知》

中國銀監(jiān)會海南監(jiān)管局辦公室關(guān)于進一步做好海南銀行業(yè)債權(quán)人委員會工作的通知




瓊銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕114號

三亞銀監(jiān)分局,各政策性銀行海南省分行，大型銀行海南省分行，海南銀行，海南省聯(lián)社，郵儲銀行海南省分行，各股份制銀行?？诜中?，各金融資產(chǎn)管理公司海南省分公司,南商銀行?？诜中? 各企業(yè)集團財務(wù)公司（海南分公司），各農(nóng)村中小金融機構(gòu)，海南省銀行業(yè)協(xié)會：

債權(quán)人委員會（以下簡稱債委會）機制自2016年運行以來，在化解企業(yè)債務(wù)危機，防范金融風(fēng)險，支持實體經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。為更好支持實體經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，結(jié)合轄區(qū)信用風(fēng)險防控新形勢，海南銀監(jiān)局決定擴大企業(yè)和銀行的覆蓋面，進一步完善債權(quán)銀行信息共享、客戶評價、聯(lián)合授信等機制，提高債委會運行效率，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、擴大組建范圍

    在已組建14家風(fēng)險企業(yè)債委會的基礎(chǔ)上，有序擴大債委會的組建范圍。組建范圍調(diào)整為：第一類是債權(quán)銀行3家以上（含），授信余額合計人民幣1億元以上（含），至少在1家債權(quán)銀行的貸款五級分類為關(guān)注及以下的客戶；第二類是債權(quán)銀行3家以上（含），授信余額合計人民幣5億元以上（含）的客戶。

二、完善工作機制

（一）簽署《債權(quán)人協(xié)議》。債委會成員應(yīng)當(dāng)簽署《債權(quán)人協(xié)議》，《債權(quán)人協(xié)議》是債委會有約束力的法律文件。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于以下事項：債委會組織架構(gòu)、議事規(guī)則、權(quán)力義務(wù)及共同約定、相關(guān)費用等。

（二）區(qū)分管理方式。債委會根據(jù)風(fēng)險情況劃分為緊密型和松散型管理方式，其中貸款風(fēng)險分類為關(guān)注及以下的必須劃分為緊密型。

（三）按照議事規(guī)則開展活動。債委會應(yīng)當(dāng)制定議事規(guī)則，所有債權(quán)金融機構(gòu)要嚴格按照議事規(guī)則開展活動。重大事項、主要議題由主席單位及副主席單位召開會議共同協(xié)商，達成共識后，形成會議紀要。對于債委會的決議和要求，各成員機構(gòu)必須執(zhí)行。

（四）對企業(yè)分類施策。債委會應(yīng)按照“一企一策”的方針集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，有序開展相關(guān)工作。對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)，要通過組建銀團貸款或建立聯(lián)合授信管理機制等方式予以支持；對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難的企業(yè)，要穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，最大限度地幫助困難企業(yè)實現(xiàn)近期解危、遠期解困；對于“僵尸企業(yè)”，要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃，穩(wěn)妥有序推動其重組整合或退出市場。

（五）積極推動政銀企聯(lián)動。債委會要主動向地方政府溝通匯報，積極做好企業(yè)風(fēng)險處置化解工作。對采取協(xié)議并司法重組方式進入破產(chǎn)重整程序的企業(yè)，應(yīng)與管轄法院進行溝通協(xié)調(diào)，尋求支持，主動參加由有關(guān)部門、機構(gòu)的人員組成的清算組或向法院推薦破產(chǎn)管理人。

（六）建立信息溝通機制。債委會成員機構(gòu)要與企業(yè)保持密切順暢溝通，采取各種方式及時獲得企業(yè)經(jīng)營管理、融資狀況、資產(chǎn)處置等真實信息，解決銀企信息不對稱問題。建立銀行同業(yè)間常態(tài)化信息交流機制，全面掌握企業(yè)融資、擔(dān)保、資金變動等情況。

（七）建立授權(quán)溝通機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要改進內(nèi)部管理制度，明確組織分工，將債委會工作嵌入授信管理流程，建立授權(quán)溝通機制，適當(dāng)下放權(quán)限。全國性銀行分支機構(gòu)要積極向總行申請適當(dāng)擴大授權(quán)，提高債委會運行效率。

三、加強責(zé)任分工

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)要履行主體責(zé)任。主席單位要切實負起主要責(zé)任，履行好債委會的發(fā)起、籌備、成立、日常運行及協(xié)調(diào)等責(zé)任。副主席單位和其他成員單位要積極配合主席單位工作。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要指定專門部門和人員負責(zé)債委會工作，并明確一名副行長負責(zé)統(tǒng)籌組織和協(xié)調(diào)指導(dǎo)。

（二）銀行業(yè)協(xié)會要加強協(xié)調(diào)指導(dǎo)。銀行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，制定債委會工作制度，協(xié)調(diào)債權(quán)人行為，化解成員間糾紛，加強對債委會制度推進和運行的具體指導(dǎo)，并負責(zé)管理考核，對發(fā)生違約行為的成員單位，按照相關(guān)自律規(guī)定進行懲戒。

（三）監(jiān)管部門要加強督導(dǎo)。監(jiān)管部門依法對債委會工作進行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，推動債委會規(guī)范有效運行。各機構(gòu)監(jiān)管處要加強對所監(jiān)管的機構(gòu)債委會工作的監(jiān)管指導(dǎo)及協(xié)調(diào)推動，并按照主債權(quán)行的監(jiān)管權(quán)限分工落實有關(guān)責(zé)任。

四、強化約束力度

（一）加大自律約束力度。對各銀行業(yè)金融機構(gòu)不加入債委會，不履行債委會職責(zé)，拒不執(zhí)行債委會決議，拒不履行債務(wù)重組方案或者采取其他方式影響債務(wù)重組順利推進的行為，由債委會主席單位代表債委會，及時予以制止，提出處理意見和整改建議；對嚴重違規(guī)行為，要及時向銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門報告。銀行業(yè)協(xié)會可采取通報、業(yè)內(nèi)公開譴責(zé)、取消一定時期評優(yōu)資格、通報其總行或上級行等措施進行懲戒。

（二）強化監(jiān)管問責(zé)力度。對存在上述行為的銀行業(yè)金融機構(gòu)，監(jiān)管部門視后果的嚴重程度，采取約談主要負責(zé)人、通報批評、責(zé)令對有關(guān)責(zé)任人員給予紀律處分等措施，并與高管履職評價、機構(gòu)評級等工作掛鉤。

五、具體工作要求

（一）對符合本通知組建范圍的存量授信客戶，原則上應(yīng)于2017年11月20日前完成債委會的組建工作。新組建的債委會，各成員均應(yīng)簽署《債權(quán)人協(xié)議》。對于已組建但尚未簽署《債權(quán)人協(xié)議》的，須于2017年11月20日前完成補簽工作。債委會主席單位應(yīng)在協(xié)議簽署后5日內(nèi)報送海南省銀行業(yè)協(xié)會備案。

（二）債委會成立后，主席單位應(yīng)當(dāng)以債委會的名義將債委會成立情況、重要事項等情況向海南銀監(jiān)局對口機構(gòu)監(jiān)管處、海南省銀行業(yè)協(xié)會報告，并填報海南轄區(qū)債委會客戶信息統(tǒng)計表（附表1）、海南轄區(qū)債委會運行情況統(tǒng)計表（附表2）。各機構(gòu)監(jiān)管處收集并匯總后報送至牽頭處室。

（三）各債委會主席單位應(yīng)于每個季度后5日內(nèi)向海南銀監(jiān)局對口機構(gòu)監(jiān)管處、海南省銀行業(yè)協(xié)會報告工作進展情況及附表1、2。對于相關(guān)債權(quán)人債權(quán)發(fā)生變化的，主席單位應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。（原報送要求與本通知不一致的，以本通知為準。）

（四）各機構(gòu)監(jiān)管處應(yīng)于每個季度后10日內(nèi)向牽頭處室報送債委會運行情況及附表1、2（匯總），以及海南轄區(qū)債委會工作情況統(tǒng)計表（附表3）。牽頭處室負責(zé)匯總?cè)犌闆r，并于季后15日內(nèi)向銀監(jiān)會報告。



 

中國銀監(jiān)會海南監(jiān)管局辦公室

2017年11月7日

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