《中共重慶市委辦公廳重慶市人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的具體措施》全文

中共重慶市委辦公廳重慶市人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的具體措施

為全面貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想和黨的十九大精神，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)金融工作會(huì)議和中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》要求，持續(xù)提高重慶金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的能力和水平，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)切實(shí)改善、融資規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、融資效率明顯提升、融資成本逐步下降并穩(wěn)定在合理水平，充分激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的活力和創(chuàng)造力，特制定15條具體措施。

一、加強(qiáng)政策引導(dǎo)，增加金融供給

1.加強(qiáng)貨幣信貸政策引導(dǎo)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放，用好再貸款和再貼現(xiàn)新增額度。加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)票據(jù)融資支持力度，商業(yè)銀行簡(jiǎn)化貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程，開(kāi)設(shè)票據(jù)貼現(xiàn)“綠色窗口”，提高貼現(xiàn)融資效率。支持我市民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小法人銀行發(fā)展，加快建設(shè)與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的多層次金融服務(wù)體系。加快深化聯(lián)合授信試點(diǎn)，按程序擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合授信試點(diǎn)范圍，合理確定企業(yè)授信額度。

2.加大直接融資支持力度。建立推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)上市工作聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，協(xié)同推進(jìn)我市優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)上市工作。提升政務(wù)服務(wù)效率，對(duì)企業(yè)上市涉及的立項(xiàng)、社保、土地、環(huán)評(píng)、稅收、工商、產(chǎn)權(quán)確認(rèn)等問(wèn)題，予以優(yōu)先辦理。抓住國(guó)家推出科創(chuàng)板機(jī)遇，推動(dòng)一批具備核心競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)到科創(chuàng)板上市。支持優(yōu)秀民營(yíng)中小企業(yè)到全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)到境內(nèi)外交易所上市融資，按有關(guān)程序和規(guī)定擴(kuò)大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債試點(diǎn)，支持非上市、非掛牌民營(yíng)企業(yè)依法依規(guī)發(fā)行私募可轉(zhuǎn)債，鼓勵(lì)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。相關(guān)部門積極協(xié)助符合條件的民營(yíng)企業(yè)爭(zhēng)取國(guó)家集成電路基金、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、軍民融合產(chǎn)業(yè)投資基金、綠色基金等國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)基金支持，服務(wù)我市民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

3.提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。支持地方法人銀行發(fā)行無(wú)固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債券等創(chuàng)新工具補(bǔ)充資本，提高銀行資本充足率水平。支持銀行、金融資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)開(kāi)展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，提高簽約率和落地率?；I建金融市場(chǎng)增信公司，立足債券市場(chǎng)和全國(guó)保險(xiǎn)資金市場(chǎng)，對(duì)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、民企債券融資、股票質(zhì)押融資等開(kāi)展增信業(yè)務(wù)。引導(dǎo)和支持銀行機(jī)構(gòu)加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)。把對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)量和規(guī)模作為對(duì)在渝銀行進(jìn)行政府金融評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)。

二、完善信息平臺(tái)，做好配套保障

4.抓好信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。豐富完善市政務(wù)信息資源共享平臺(tái)功能，深度推進(jìn)“渝快融”，建立民營(yíng)、小微企業(yè)融資主體數(shù)據(jù)庫(kù)，整合金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等涉企信息，實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)共享共用。支持征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)利用公共信息為民營(yíng)企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)，擴(kuò)大知識(shí)價(jià)值信用貸款、企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款覆蓋面和規(guī)模，提高最高授信額度，降低申報(bào)門檻，優(yōu)化審批程序，降低融資成本。完善守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，依托國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(重慶)，依法推進(jìn)涉企信息歸集公示和跨部門聯(lián)合激勵(lì)懲戒。加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)《重慶市社會(huì)信用條例》地方立法工作。

5.持續(xù)健全地方增信體系。積極對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)?；穑c國(guó)家融資擔(dān)?；鸷献鞯娜谫Y擔(dān)保公司支持小微企業(yè)融資的擔(dān)保金額占比不低于80%，由此產(chǎn)生的代償損失，按20%比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。政府出資的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持準(zhǔn)公共定位，不以營(yíng)利為目的，逐步減少反擔(dān)保等要求，對(duì)符合條件的可取消反擔(dān)保。支持和引導(dǎo)有條件的區(qū)縣設(shè)立民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金、引導(dǎo)基金或信用保證基金，重點(diǎn)為首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務(wù)。落實(shí)財(cái)政補(bǔ)貼政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)開(kāi)展低費(fèi)率擔(dān)保，提供擔(dān)保費(fèi)率不高于2%、不額外收取其他不合理費(fèi)用的融資擔(dān)保。加快推動(dòng)市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)整合。

6.積極推動(dòng)各類股權(quán)融資規(guī)范發(fā)展。培育投資于民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)的天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等早期投資力量。優(yōu)化私募股權(quán)投資發(fā)展政策環(huán)境，健全私募股權(quán)投資體系，吸引國(guó)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資基金來(lái)渝投資，為處于種子期、初創(chuàng)期的企業(yè)提供融資支持。加快規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，推動(dòng)形成多元融資、多層細(xì)分的股權(quán)融資市場(chǎng)。加快推動(dòng)中小微企業(yè)掛牌、展示，將重慶股份轉(zhuǎn)讓中心科創(chuàng)板打造成為我市企業(yè)登陸科創(chuàng)板的孵化池，不斷優(yōu)化“專精特新板”，研究推出“鄉(xiāng)村振興板”等特色板塊，積極吸引各類基金、投資者，活躍市場(chǎng)交易，強(qiáng)化價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能。開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資輔導(dǎo)培訓(xùn)。

三、建立長(zhǎng)效機(jī)制，疏通融資堵點(diǎn)

7.抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制。推動(dòng)小微企業(yè)貸款增量擴(kuò)面，確保完成“兩增兩控”目標(biāo)，推動(dòng)落實(shí)金融機(jī)構(gòu)單戶授信1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款利息收入免征增值稅政策、貸款損失準(zhǔn)備金所得稅稅前扣除政策。依法依規(guī)降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息的政策門檻，落實(shí)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)政策。建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制，提高不良貸款考核容忍度，將普惠型小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度從不高于各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)放寬至3個(gè)百分點(diǎn)。依法查處以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售等違規(guī)行為，對(duì)涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)等依法查處。

8.提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。新發(fā)放公司類貸款中，進(jìn)一步提高民營(yíng)企業(yè)貸款比重。貸款審批中不得對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。國(guó)有控股大型商業(yè)銀行在渝分行加強(qiáng)普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，落實(shí)普惠金融領(lǐng)域?qū)ｉT信貸政策，在提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性和金融服務(wù)水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。出臺(tái)引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范貸款行為的制度辦法，推動(dòng)小額貸款公司降低貸款利率，規(guī)范貸款行為。金融監(jiān)管部門按法人機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化考核，形成貸款戶數(shù)和金額并重的考核機(jī)制。發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)造假的，依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員。持續(xù)推進(jìn)“智慧縣域+普惠金融”項(xiàng)目，支持開(kāi)發(fā)性、政策性銀行通過(guò)轉(zhuǎn)貸等方式降低小微企業(yè)融資成本。

9.減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴。商業(yè)銀行把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款和中長(zhǎng)期貸款比重。積極支持供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)際貿(mào)易監(jiān)管部門建立信息共享機(jī)制，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、出口退稅等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)保單融資和出口退稅賬戶質(zhì)押融資。支持貿(mào)易全流程融資，探索鐵路提單作為信用證結(jié)算的交單單據(jù)并開(kāi)展信用證項(xiàng)下的各類融資服務(wù)。支持企業(yè)通過(guò)股權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式融資，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融資源融合，支持科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。試點(diǎn)構(gòu)建質(zhì)量增信融資體系，開(kāi)展金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)試點(diǎn)，大力推廣產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)。

10.提高貸款審批和發(fā)放效率。商業(yè)銀行積極運(yùn)用金融科技支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信貸決策，鼓勵(lì)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈信息科技提供線上貸款渠道，提高授信審批效率。對(duì)于貸款到期有續(xù)貸需求的，商業(yè)銀行提前主動(dòng)對(duì)接，綜合運(yùn)用無(wú)還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式，降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。商業(yè)銀行開(kāi)展線上審批操作，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，將一定額度信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu);推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，確需集中審批的，明確內(nèi)部時(shí)限，提高時(shí)效。

11.增強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的可持續(xù)性。商業(yè)銀行遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，科學(xué)設(shè)定信貸計(jì)劃，不得組織運(yùn)動(dòng)式信貸投放。健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評(píng)級(jí)和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)前提下加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持力度。加強(qiáng)享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理，嚴(yán)格監(jiān)控資金流向，防止被個(gè)別機(jī)構(gòu)或個(gè)人截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)。

四、幫扶民營(yíng)企業(yè)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

12.幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的企業(yè)擺脫困境。加強(qiáng)“政銀企”對(duì)接，組織開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)走訪行動(dòng)，建立定期協(xié)調(diào)會(huì)議機(jī)制，督促企業(yè)自改自救，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資途徑。聯(lián)動(dòng)區(qū)縣和社會(huì)資本，將市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金規(guī)模擴(kuò)大到20億元，覆蓋面擴(kuò)大至符合條件的大型民營(yíng)企業(yè)，使用時(shí)間延長(zhǎng)至15個(gè)工作日，單筆使用金額提高至8000萬(wàn)元。發(fā)揮好我市民營(yíng)企業(yè)紓困基金作用，完善民營(yíng)企業(yè)紓困基金審批程序，采取市場(chǎng)化、法治化方式重點(diǎn)向產(chǎn)業(yè)龍頭、就業(yè)大戶、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等民營(yíng)企業(yè)傾斜。加大民營(yíng)企業(yè)債務(wù)處置工作力度，推動(dòng)3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有對(duì)同一民營(yíng)企業(yè)融資且融資余額在5000萬(wàn)元以上的金融機(jī)構(gòu)全部組建債委會(huì)，充分發(fā)揮債委會(huì)在民營(yíng)企業(yè)債務(wù)處置中的重要作用。推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)和市外金融機(jī)構(gòu)加入債委會(huì)，督促其他債權(quán)人按照債委會(huì)決議一致行動(dòng)。

13.有效清理拖欠民營(yíng)企業(yè)賬款。抓緊清理政府部門及其所屬機(jī)構(gòu)(包括所屬事業(yè)單位)、市屬重點(diǎn)國(guó)有企業(yè)(包括政府平臺(tái)公司)因業(yè)務(wù)往來(lái)與民營(yíng)企業(yè)形成的逾期欠款，確保民營(yíng)企業(yè)有明顯獲得感。各區(qū)縣建立清償明細(xì)臺(tái)賬，將拖欠民營(yíng)企業(yè)的賬款逐筆納入統(tǒng)計(jì)范圍，明確清償時(shí)限和路線圖，加快清償進(jìn)度，做到“應(yīng)還盡還”，按時(shí)保質(zhì)完成清償任務(wù)。加大對(duì)拖欠賬款總額報(bào)告數(shù)為零的區(qū)縣檢查力度，確保不留死角。加強(qiáng)管理，嚴(yán)防新增拖欠。對(duì)拖欠不還的區(qū)縣，采取減少其轉(zhuǎn)移支付等措施推動(dòng)清欠。市屬重點(diǎn)國(guó)有企業(yè)加入應(yīng)收賬款融資授信體系，加強(qiáng)往來(lái)賬款管理，避免擠占民營(yíng)企業(yè)資金。商業(yè)銀行依法合規(guī)向地方平臺(tái)公司提供融資支持，合理合法解決拖欠問(wèn)題。

14.引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄。嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收支，規(guī)范會(huì)計(jì)核算，遵守稅收法律法規(guī)，主動(dòng)做好信息披露。加強(qiáng)自身財(cái)務(wù)約束，聚焦主業(yè)加快發(fā)展，科學(xué)安排融資結(jié)構(gòu)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、融資和投資現(xiàn)金流動(dòng)態(tài)平衡，把控住經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)常態(tài)化聯(lián)系對(duì)接，不以任何方式逃廢金融債務(wù)。優(yōu)化企業(yè)發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)企業(yè)家參與制定涉企政策，健全寬容失敗的保護(hù)機(jī)制。

15.加強(qiáng)對(duì)政策落地的監(jiān)督保障。中央在渝金融管理部門加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)行業(yè)的指導(dǎo)和監(jiān)督，地方財(cái)政、國(guó)資管理部門指導(dǎo)市管金融機(jī)構(gòu)落實(shí)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監(jiān)管要求，地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)地方類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)和督促，對(duì)不落實(shí)主體責(zé)任、不履行社會(huì)職責(zé)的機(jī)構(gòu)通報(bào)批評(píng)。組織開(kāi)展對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況的督導(dǎo)和評(píng)估，及時(shí)總結(jié)可復(fù)制易推廣的成功案例和有效做法。對(duì)貫徹執(zhí)行不力的，依法依規(guī)予以嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，確保各項(xiàng)政策落地落細(xì)落實(shí)。

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