滬銀保監(jiān)通〔2020〕10號(hào)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知》

上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知








滬銀保監(jiān)通〔2020〕10號(hào)

在滬各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、上海市銀行同業(yè)公會(huì)、上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì):

為全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕10號(hào)）、《中國(guó)人民銀行財(cái)政部銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發(fā)〔2020〕29號(hào)）文件精神，結(jié)合《上海市人民政府關(guān)于印發(fā)上海市全力防控疫情支持服務(wù)企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展若干政策措施的通知》（滬府規(guī)〔2020〕3號(hào)）等要求，進(jìn)一步提升疫情防控和支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)金融服務(wù)工作的質(zhì)效，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、總體要求

在滬各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高政治站位，深刻認(rèn)識(shí)打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的重要性和緊迫性，強(qiáng)化工作措施，積極擔(dān)當(dāng)作為，堅(jiān)決把黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)重大決策部署落到實(shí)處，在打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)中履行好應(yīng)盡的政治責(zé)任和社會(huì)責(zé)任，不折不扣執(zhí)行好監(jiān)管部門和地方政府出臺(tái)的各項(xiàng)政策措施，創(chuàng)造條件支持各類企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，提供人民群眾生產(chǎn)生活需要的金融高質(zhì)量服務(wù)，同舟共濟(jì)、共克時(shí)艱。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo) 主動(dòng)作為

（一）以黨建為引領(lǐng)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為。在滬中資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要以黨建為引領(lǐng)，發(fā)揮好金融系統(tǒng)各級(jí)黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用，激發(fā)廣大黨員的先鋒模范作用，主動(dòng)作為，高質(zhì)量做好支持企業(yè)發(fā)展和人民生活的金融服務(wù)工作。

（二）改進(jìn)績(jī)效考核，完善疫情防控金融服務(wù)體系。在滬銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在關(guān)鍵時(shí)期要識(shí)大體、勇?lián)?dāng)，深刻認(rèn)識(shí)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融與百姓民生的魚(yú)水關(guān)系，積極主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任。法人機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與主要股東進(jìn)行溝通，分支機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與上級(jí)單位聯(lián)系，改進(jìn)績(jī)效考核體系，對(duì)疫情相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部定價(jià)方面進(jìn)行傾斜支持，適當(dāng)降低利潤(rùn)考核比重和預(yù)期增幅，提高不良容忍度、社會(huì)責(zé)任承擔(dān)等非盈利指標(biāo)在績(jī)效考核中的比重。同時(shí)，根據(jù)近年來(lái)上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的良好經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)利潤(rùn)分配、各類撥備運(yùn)用政策進(jìn)行調(diào)整，積極應(yīng)對(duì)疫情對(duì)本單位經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的不利影響。

三、全力支持企業(yè)抗擊疫情

（三）保障信貸投放，降低融資成本。在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確評(píng)估疫情對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的影響，多措并舉,推動(dòng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的信貸投放合理增長(zhǎng)，確保全年實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本再降低0.5個(gè)百分點(diǎn)。

（四）單列信貸計(jì)劃，確保滿足防控疫情企業(yè)的資金需求。在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要單列信貸計(jì)劃，確保有充足的信貸資源投向防疫企業(yè)與受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)。對(duì)于受疫情影響資金需求擴(kuò)大的存量小微企業(yè)，符合條件的要主動(dòng)增加授信額度，不強(qiáng)制要求額外提供新資料，不強(qiáng)制要求新增增信措施，可隨時(shí)提款，滿足企業(yè)的臨時(shí)資金需要。

（五）特事特辦急事急辦，提高防控疫情企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量。在滬銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要細(xì)致了解疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，主動(dòng)對(duì)接疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)融資需求，堅(jiān)持特事特辦、急事急辦，對(duì)于與疫情防控相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)簡(jiǎn)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，開(kāi)辟綠色通道，確保業(yè)務(wù)辦理高效化、便利化，全力以赴支持疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大生產(chǎn)能力，確保政策盡快落地見(jiàn)效，真正惠及疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)以及受疫情影響的人群、企業(yè)和地區(qū)。

（六）利用好各類專項(xiàng)政策，積極支持防控疫情重點(diǎn)企業(yè)。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)性、政策性、國(guó)有大型商業(yè)銀行的在滬分行和地方法人銀行積極使用人民銀行專項(xiàng)再貸款政策，對(duì)重點(diǎn)醫(yī)療防控物資和生活必需品生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)包括小微企業(yè)，提供優(yōu)惠利率貸款。支持在滬金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行金融債券、特定用途債券等，將所籌資金用于疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。對(duì)于在金融租賃公司辦理疫情防控相關(guān)醫(yī)療設(shè)備的金融租賃業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)予以緩收或減收相關(guān)租金和利息，提供醫(yī)療設(shè)備租賃優(yōu)惠金融服務(wù)。

（七）強(qiáng)化保險(xiǎn)保障作用。針對(duì)急缺醫(yī)療物資、疫情防控用品企業(yè)的進(jìn)口需求，鼓勵(lì)中國(guó)信保上海分公司積極開(kāi)展進(jìn)口預(yù)付款保險(xiǎn)。對(duì)受疫情影響受損的出險(xiǎn)理賠客戶，做到應(yīng)賠盡賠快賠。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為支援湖北及參與疫情防治的本市醫(yī)務(wù)人員和防疫工作者，免費(fèi)提供意外傷害及定期壽險(xiǎn)保障。支持將意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)展至新型冠狀病毒感染肺炎等。

四、加大金融助企紓困力度

（八）不抽貸、斷貸、壓貸，做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)。在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸、物流倉(cāng)儲(chǔ)、文化娛樂(lè)、會(huì)展等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但暫時(shí)流動(dòng)資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對(duì)受疫情影響較大且近期有貸款到期的企業(yè)，精準(zhǔn)施策，主動(dòng)與客戶協(xié)商具體的還款方式和還款期限，提前做好續(xù)貸安排，充分運(yùn)用無(wú)還本續(xù)貸、年審制等方式，做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)。鼓勵(lì)在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于2020年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的客戶主動(dòng)進(jìn)行續(xù)貸，續(xù)貸期限不超過(guò)一年。

（九）鼓勵(lì)銀行減免利息。鼓勵(lì)在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在自身能力可承受的范圍內(nèi)為受疫情影響較大的企業(yè)貸款減免一定期限的利息，具體減免方式各行可自行制定相應(yīng)的細(xì)則。對(duì)于受疫情影響嚴(yán)重但仍然按期還貸還息企業(yè)可在后續(xù)信貸業(yè)務(wù)辦理中給予相應(yīng)的優(yōu)惠政策。

（十）完善企業(yè)信用修復(fù)機(jī)制。各行可制定一定期間的政策寬限期（可視疫情變化情況適時(shí)調(diào)整），在政策寬限期期間，受疫情影響相關(guān)行業(yè)的企業(yè)暫時(shí)無(wú)法正常歸還到期貸款而發(fā)生逾期的，不計(jì)罰息及復(fù)利，不影響客戶征信記錄。對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排報(bào)送信用記錄，不強(qiáng)制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

五、完善受疫情影響的社會(huì)民生領(lǐng)域金融服務(wù)

（十一）暫緩受疫情影響困難人員的還款。對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。感染新冠肺炎的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可展期一年，繼續(xù)享受財(cái)政貼息支持。

（十二）加快對(duì)受疫情影響的客戶理賠服務(wù)。對(duì)感染新冠肺炎或受疫情影響受損的出險(xiǎn)理賠客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)開(kāi)設(shè)綠色通道，簡(jiǎn)易理賠流程，第一時(shí)間賠付患病群眾，加大對(duì)一線醫(yī)護(hù)人員的金融資源傾斜。

六、優(yōu)化服務(wù)方式，提升服務(wù)效能

（十三）創(chuàng)新“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)方式，實(shí)施精準(zhǔn)服務(wù)。鼓勵(lì)在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方式方法，通過(guò)電話、線上顧問(wèn)、遠(yuǎn)程服務(wù)等形式持續(xù)開(kāi)展“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)，繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)支持力度，對(duì)企業(yè)特別是受疫情影響的企業(yè)提供顧問(wèn)服務(wù)，逐戶了解企業(yè)受疫情影響情況及金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)企業(yè)需求與金融供給的精準(zhǔn)匹配和高效轉(zhuǎn)化。

（十四）推廣線上業(yè)務(wù)辦理，大力發(fā)展數(shù)字普惠。各機(jī)構(gòu)應(yīng)大力推廣線上業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)辦理的申請(qǐng)、審批、簽約、提還款等，最大限度減少小微企業(yè)線下接觸頻率。積極利用銀稅互動(dòng)、上海市大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用等平臺(tái)解決銀企信息不對(duì)稱難題，大力發(fā)展數(shù)字普惠業(yè)務(wù)，加大對(duì)小微企業(yè)的支持，降低融資成本。

（十五）積極加強(qiáng)與政策性融資擔(dān)?；鸬暮献鳌?duì)防疫物資重點(diǎn)保障企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)，政策性融資擔(dān)保基金繼續(xù)加大融資擔(dān)保支持力度。在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極與本市政策性融資擔(dān)?；鸷献?，推廣無(wú)還本續(xù)貸。積極關(guān)注各區(qū)出臺(tái)的優(yōu)惠政策，用好用足各項(xiàng)補(bǔ)貼提升金融服務(wù)質(zhì)效。

七、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)監(jiān)督

（十六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)測(cè)監(jiān)督。在滬銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)疫情期間的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和政策落實(shí)情況建立監(jiān)測(cè)監(jiān)督機(jī)制，對(duì)于違反相關(guān)規(guī)定，未能盡職盡責(zé)的單位和個(gè)人進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)。

（十七）落實(shí)免責(zé)制度。轄內(nèi)各法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特殊時(shí)期免責(zé)制度或免責(zé)行為清單，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，明確特殊時(shí)期的報(bào)告請(qǐng)示流程；要積極向總行（司）爭(zhēng)取特殊時(shí)期各類免責(zé)政策，明確免責(zé)情形，充分發(fā)揮一線業(yè)務(wù)人員和授信審查審批人員的工作主動(dòng)性，解決其后顧之憂。

（十八）監(jiān)管部門監(jiān)測(cè)監(jiān)督。在滬銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要將疫情期間的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、績(jī)效考核改進(jìn)、信貸計(jì)劃單列和盡職免責(zé)情況、續(xù)貸情況、減免利息情況、客戶信用修復(fù)情況及其他政策落實(shí)情況報(bào)告監(jiān)管部門，具體報(bào)送要求另行通知。監(jiān)管部門將對(duì)各機(jī)構(gòu)政策落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督，并視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。




 

上海銀保監(jiān)局

2020年2月10日

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