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江蘇省高級人民法院關(guān)于加強金融審判維護(hù)金融安全的指導(dǎo)意見
為貫徹落實中央、省委關(guān)于扎實做好“六穩(wěn)”工作，堅決打贏防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決策部署，充分發(fā)揮人民法院金融審判職能作用，維護(hù)金融安全，促進(jìn)金融健康發(fā)展，優(yōu)化營商環(huán)境，為建設(shè)“強富美高”新江蘇、推動高質(zhì)量發(fā)展走在前列提供有力司法保障，根據(jù)法律、司法解釋的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合江蘇法院工作實際，制定本指導(dǎo)意見。
一、切實增強發(fā)揮金融審判職能維護(hù)金融安全的責(zé)任感使命感
金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。人民法院審判工作對于維護(hù)金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融安全具有不可替代的重要作用。全省各級法院要認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十九大，十九屆二中、三中、四中全會，中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，切實把思想和行動統(tǒng)一到以習(xí)近平同志為核心的黨中央對金融工作的形勢判斷和決策部署上來，不斷增強責(zé)任感、使命感，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，把加強金融審判納入人民法院民商事審判的工作重點，妥善審理各類金融案件，努力提升金融審判能力水平，充分發(fā)揮金融審判職能作用，以更大力度和務(wù)實舉措保障全省金融持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
二、準(zhǔn)確把握做好金融審判工作的基本原則
1．依法保障國家金融安全原則。金融審判工作必須服從和服務(wù)于防范和化解金融風(fēng)險的黨和國家工作大局，將法律規(guī)則的運用與中央監(jiān)管政策目標(biāo)的實現(xiàn)相結(jié)合，將個案風(fēng)險化解與國家經(jīng)濟(jì)政策、金融市場監(jiān)管和社會影響等因素相結(jié)合，本著防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定和安全的宗旨，依法公正審理各類金融案件，妥善防范和化解金融風(fēng)險，為國家經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定和金融安全提供有力司法服務(wù)和保障。
2．依法促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)原則。金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的宗旨。金融審判工作要堅持以促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為出發(fā)點，積極引導(dǎo)金融發(fā)展同經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相協(xié)調(diào)，降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本，引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)?rdquo;，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。
3．依法服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革大局原則。以服務(wù)保障金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，不斷提升司法技能，為優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需求與金融供給的精準(zhǔn)匹配創(chuàng)造良好的司法環(huán)境。
4．依法公正審理金融案件原則。要把金融監(jiān)管規(guī)定作為認(rèn)定金融行為性質(zhì)和效力的重要考量，對金融機構(gòu)違反金融監(jiān)管規(guī)定、損害社會公共利益的行為，依法否定其法律效力。要樹立“穿透式”審判思維，在準(zhǔn)確揭示交易模式的基礎(chǔ)上，探究當(dāng)事人真實交易目的；對以金融創(chuàng)新為名規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利、掩蓋金融風(fēng)險的違法違規(guī)行為，依法給予否定評價。通過依法公正裁判，維護(hù)國家金融秩序。
5．合理平衡金融機構(gòu)與企業(yè)債務(wù)人、金融消費者之間的利益關(guān)系原則。合理平衡金融機構(gòu)與債務(wù)企業(yè)的利益關(guān)系，在維護(hù)金融機構(gòu)合法權(quán)益的前提下，對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向、有市場發(fā)展前景但暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，在案件審理中加強協(xié)調(diào)、和解工作，促進(jìn)化解債務(wù)風(fēng)險。合理平衡金融機構(gòu)與金融消費者的利益關(guān)系，既充分考慮金融消費者與金融機構(gòu)在訴訟能力上的差異，維護(hù)金融消費者合法權(quán)益，又引導(dǎo)金融消費者增強投資風(fēng)險意識，保障金融機構(gòu)正當(dāng)權(quán)益。
6．堅持糾紛多元化解原則。金融糾紛，特別是一些涉眾型金融糾紛，涉及人數(shù)眾多、標(biāo)的額巨大、發(fā)行和交易方式復(fù)雜、責(zé)任主體多元、影響范圍廣，與社會穩(wěn)定息息相關(guān)。必須緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)，積極爭取政府支持，進(jìn)一步加強與金融監(jiān)管部門的溝通，建立健全專業(yè)高效、有機銜接、便捷利民的糾紛多元化解機制，協(xié)調(diào)訴訟、調(diào)解、委托調(diào)解、破產(chǎn)重整、和解、清算等多種救濟(jì)手段之間的關(guān)系。
三、統(tǒng)一裁判尺度，促進(jìn)金融領(lǐng)域重點任務(wù)落實
7．依法懲治金融犯罪活動。充分發(fā)揮刑事審判職能，依法懲治金融領(lǐng)域的犯罪行為。依法審理貸款、票據(jù)、信用證、信用卡、有價證券、保險等金融詐騙案件，加大對操縱市場、內(nèi)幕交易、虛假披露等行為的刑事打擊力度，依法懲治集資詐騙、非法吸收公眾存款等經(jīng)濟(jì)犯罪行為，嚴(yán)厲打擊以“套路貸”為犯罪手段的黑社會性質(zhì)組織犯罪及其他暴力犯罪，維護(hù)金融秩序和人民群眾財產(chǎn)安全。
8．堅決打擊“套路貸”等非法金融活動。認(rèn)真貫徹落實中央、省委決策部署，把打擊“套路貸”等非法金融活動和虛假訴訟違法犯罪作為開展掃黑除惡專項斗爭的重要內(nèi)容，扎實部署推進(jìn)。建立健全審查甄別工作機制，在立案、審理、執(zhí)行各環(huán)節(jié)，加強民間借貸等案件涉“套路貸”等非法金融活動和虛假訴訟違法犯罪的審查甄別，嚴(yán)格依法處理。涉嫌構(gòu)成犯罪的，及時將線索移送公安機關(guān)。對雖然違法但未構(gòu)成犯罪的，在依法認(rèn)定合同無效的同時，加大民事制裁力度。緊盯“套路貸”等非法金融活動和虛假訴訟違法犯罪專項治理目標(biāo)任務(wù)，著力長效機制建設(shè)，全力防范和打擊“套路貸”等非法金融活動和虛假訴訟違法犯罪，徹底截斷不法分子利用虛假訴訟掩蓋“套路貸”、實現(xiàn)非法利益通道。
9．依法妥善化解重點領(lǐng)域信用風(fēng)險引發(fā)的糾紛。按照市場化、法治化原則，積極支持黨委、政府協(xié)調(diào)處置涉訴大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險化解工作。對主業(yè)經(jīng)營良好，暫時出現(xiàn)資金鏈緊張的企業(yè)因債務(wù)涉訴的，要加大案件調(diào)解力度，努力促成企業(yè)通過爭取履行債務(wù)延展期等方式，為企業(yè)實現(xiàn)自救創(chuàng)造條件。依法妥善審理和執(zhí)行因企業(yè)互聯(lián)互保引發(fā)的糾紛，強化主債務(wù)人的還款責(zé)任，加強調(diào)解、和解工作。妥善處理上市公司股票質(zhì)押糾紛，研究探索新型的大宗股票司法協(xié)助執(zhí)行方式，著力解決大宗股票處置普遍存在的成交率不高、處置價格偏低、股價大幅波動等問題，減少大宗股票處置對證券市場的負(fù)面影響。密切關(guān)注房地產(chǎn)、基建企業(yè)及地方政府債務(wù)糾紛可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險，配合有關(guān)部門做好重點領(lǐng)域、重點地區(qū)債務(wù)風(fēng)險緩釋工作，對信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等違反金融宏觀調(diào)控政策行為，依法否定其法律效力。
10．依法妥善化解高風(fēng)險中小法人金融機構(gòu)風(fēng)險。按照“一地一策、一行一策”原則，配合地方政府及有關(guān)部門共同推進(jìn)化解處置高風(fēng)險中小法人金融機構(gòu)風(fēng)險。加大金融債權(quán)案件財產(chǎn)保全力度，優(yōu)化審查程序，及時采取措施，提高保全效果。加大金融債權(quán)案件執(zhí)行力度，加強對被執(zhí)行財產(chǎn)的查控和處置。對債務(wù)人為規(guī)避執(zhí)行與關(guān)聯(lián)關(guān)系人簽訂虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同、虛假長期租賃合同的，依法否定合同效力，滌除相關(guān)權(quán)利負(fù)擔(dān)。對債務(wù)人采取“棄企逃債”、“金蟬脫殼”等方式逃廢金融債權(quán)的，迅速采取查凍扣等措施，有效控制債務(wù)企業(yè)財產(chǎn)和財務(wù)賬冊。對于債務(wù)人以“假破產(chǎn)，真逃債”方式逃廢金融債權(quán)的，依法不予受理破產(chǎn)申請。
11．積極推動互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治工作。配合相關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)貸風(fēng)險處置工作。準(zhǔn)確區(qū)分網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪與合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸活動，依法懲治網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪，對網(wǎng)絡(luò)平臺存在其他違規(guī)經(jīng)營的，及時向監(jiān)管部門移送案件有關(guān)線索、材料或提出司法建議。
12．依法妥善審理涉交易場所案件。重點關(guān)注大宗商品類、郵幣卡類、金融資產(chǎn)類交易場所合規(guī)風(fēng)險，對未經(jīng)許可或者超越經(jīng)營許可范圍開展的違法違規(guī)交易行為，依法否定其法律效力。加強涉交易場所案件的行政處置工作與司法審判工作的銜接，有效防范區(qū)域性金融風(fēng)險。
13．依法規(guī)制金融借貸高利行為。嚴(yán)格把握金融借款糾紛中的利率邊界，對金融機構(gòu)不提供相應(yīng)服務(wù)，卻以服務(wù)費、咨詢費、顧問費、管理費等名義主張相關(guān)費用的，依法不予支持。
14．依法審理融資性合同糾紛案件。依法保護(hù)融資租賃、保理、保兌倉交易等金融資本與實體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的融資模式，支持金融資本服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。同時，要注意對名實不符情形的審查，對于當(dāng)事人之間通過融資租賃、保理、保兌倉交易等形式掩蓋借款實質(zhì)的，應(yīng)按照借款合同關(guān)系進(jìn)行處理，防止當(dāng)事人違法違規(guī)變相獲取高額利息。
15．依法審理金融產(chǎn)品投資引發(fā)的糾紛案件。在審理發(fā)行人、銷售者和服務(wù)提供者（統(tǒng)稱賣方機構(gòu)）與金融消費者之間因銷售各類高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品，以及為金融消費者參與高風(fēng)險等級投資活動提供服務(wù)而引發(fā)的民事案件中，要將賣方機構(gòu)是否履行適當(dāng)性義務(wù)，金融消費者是否充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品和投資風(fēng)險并在此基礎(chǔ)上形成自主決定，作為應(yīng)當(dāng)查明的案件基本事實，正確分配舉證責(zé)任、確定責(zé)任主體，依法保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，規(guī)范賣方機構(gòu)經(jīng)營行為。
16．依法審理場外配資合同糾紛案件。融資融券屬于國家特許經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)，屬于只有證券公司才能依法開展的融資活動。對除依法取得融資融券資格的證券公司與客戶開展的融資融券業(yè)務(wù)外，對其他任何單位或者個人與用資人的場外配資合同，應(yīng)依法否定其法律效力。
17．依法審理債券糾紛案件。堅持 “賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則，依法公正審理公司債券、企業(yè)債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的發(fā)行和交易所引發(fā)的合同、侵權(quán)和破產(chǎn)民商事案件。審理中，要注意堅持保障國家金融安全原則，注意統(tǒng)一適用法律標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定各方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，注意企業(yè)拯救、市場出清和維護(hù)社會穩(wěn)定并重，促進(jìn)債券市場平穩(wěn)、有序健康發(fā)展。
18．依法審理票據(jù)糾紛案件。堅持金融“回歸本源”重要原則，對票據(jù)糾紛案件審理中發(fā)現(xiàn)的實施規(guī)避監(jiān)管、違規(guī)套利行為，主張票據(jù)權(quán)利的，依法不予支持。
19．依法審理保險合同糾紛案件。正確認(rèn)識保險本質(zhì)，對以保險為名從事其他違反金融監(jiān)管規(guī)定的活動，要依法否定行為效力。堅持保護(hù)保險消費者合法權(quán)益基本理念，嚴(yán)格審查保險人履行義務(wù)是否適當(dāng)，強化對投保人、被保險人利益保護(hù)。堅持損失補償基本原則，合理認(rèn)定被保險人損失，避免司法過度保護(hù)。加大對保險欺詐行為打擊力度，對可能存在通過違反如實告知義務(wù)、故意制造保險事故、編造車輛維修資料等形式惡意騙保的，要加大審查力度，切實防范道德風(fēng)險。
四、延伸審判職能，完善化解金融風(fēng)險體制機制建設(shè)
20．建立健全化解金融風(fēng)險聯(lián)動機制。定期開展金融審判運行態(tài)勢分析，著力抓好普遍性、突出性、趨勢性問題的研判，及時提出司法建議，為黨委、政府提供決策參考。定期開展金融案件風(fēng)險隱患排查摸底，對存在重大不穩(wěn)定因素的金融案件，做好工作預(yù)案，積極爭取黨委、政府及有關(guān)方面的支持，確保得到依法穩(wěn)妥處置。建立健全與金融監(jiān)管部門的聯(lián)席會議制度，定期交流工作情況，共同研究防范化解金融風(fēng)險的對策措施。就打擊非法放貸，健全完善與公安機關(guān)、檢察機關(guān)、金融監(jiān)管部門、市場監(jiān)管部門的協(xié)作機制，推進(jìn)數(shù)據(jù)信息共享，進(jìn)一步形成工作合力。
21．加強司法建議工作。注重發(fā)揮司法建議對金融風(fēng)險防范的重要作用，案件審理中發(fā)現(xiàn)金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)在管理、經(jīng)營等方面存在薄弱環(huán)節(jié)的，要及時發(fā)出司法建議，提示風(fēng)險，提出建議，幫助堵塞管理漏洞，防范化解風(fēng)險隱患。
22．加大金融審判宣傳力度。全省各級法院要積極借助各類新聞媒介，通過召開新聞發(fā)布會、組織專題報道、發(fā)布白皮書、公布典型案例等形式，廣泛宣傳人民法院金融審判工作取得的成效，教育、引導(dǎo)全社會增強誠信守法和風(fēng)險防范意識。
23．推進(jìn)金融糾紛多元化解。要更加主動融入黨委領(lǐng)導(dǎo)的社會治理體系，與金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、調(diào)解組織加強協(xié)作配合，推動矛盾化解從終端解決向源頭防控延伸。深入推進(jìn)矛盾糾紛源頭治理機制建設(shè)，廣泛吸收各方解紛力量，建立多途徑、多層次、多種類的金融糾紛解決渠道。健全訴訟與非訴訟銜接機制，促進(jìn)非訴解決機制與審判執(zhí)行工作的順暢銜接和高效流轉(zhuǎn)。持續(xù)推進(jìn)金融糾紛“分調(diào)裁審”改革，推動金融糾紛調(diào)解組織建設(shè)，探索建立金融糾紛調(diào)解工作室，組建金融速裁快審團(tuán)隊，強化多元解紛實體化運作功能，不斷提高金融糾紛解決能力和水平。
24．落實金融案件繁簡分流機制。遵循司法審判工作規(guī)律，科學(xué)制定金融類糾紛簡單案件與復(fù)雜案件的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)和分流規(guī)則，實現(xiàn)“簡案快審、繁案精審”。加快速裁團(tuán)隊建設(shè)、繁簡程序銜接、速裁績效考核、信息化支撐保障等配套機制建設(shè)。在金融案件審理中，有針對性地探索提高送達(dá)質(zhì)量和效率的工作機制，積極借助基層組織力量開展直接送達(dá)，積極探索電子郵件、短信、微信等電子送達(dá)方式。進(jìn)一步完善要素式金融審判方式，加快推行“要素式庭審+要素式審理報告+要素式裁判文書”模式，提高金融案件審判效率。
25．探索涉眾型證券民事案件審理機制。探索涉眾型證券民事案件代表人訴訟制度，改變“一案一立、分別審理”的局面。探索涉眾型證券民事案件示范判決機制，選取在事實認(rèn)定和法律適用方面具有典型性、代表性的案件，先行審理，先行判決，其余案件委托專業(yè)機構(gòu)調(diào)解，推動系列糾紛整體高效化解。
26．加強金融審判專業(yè)化建設(shè)。加快建立專業(yè)化的金融審判庭室或金融審判團(tuán)隊。建立金融審判專家咨詢庫，推動建立金融專家陪審制度，提升金融審判專業(yè)化水平。與金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、高等院校、科研院所定期開展業(yè)務(wù)交流、聯(lián)合培訓(xùn)，努力造就一支既懂法律、又懂金融的高素質(zhì)金融審判隊伍。
27．完善金融審判監(jiān)督指導(dǎo)機制。加強上下級法院的溝通協(xié)調(diào)，切實落實重大敏感金融案件層報機制。對涉及省內(nèi)大型企業(yè)、上市公司、高風(fēng)險中小法人金融機構(gòu)、金融控股集團(tuán)的案件，具有涉眾型特征的互聯(lián)網(wǎng)金融、地方交易場所、證券虛假陳述類案件以及其他具有重大影響、社會廣泛關(guān)注的金融案件，各級法院應(yīng)及時將有關(guān)案件情況報告上一級法院金融審判部門。上級法院要指導(dǎo)受訴法院做好依法辦理、輿論引導(dǎo)、社會面管控等工作。
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