魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕7號(hào)《山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)〈山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法〉的通知》

《山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)〈山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法〉的通知》








魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕7號(hào)

各市地方金融監(jiān)督管理局：

為規(guī)范民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作質(zhì)量和效率，防范化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)民間融資機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》《中華人民共和國(guó)公司法》《山東省地方金融條例》等法律法規(guī)，制定了《山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。






 

山東省地方金融監(jiān)督管理局

2020年7月3日





 

山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法



 

第一章　總　則

第一條　為規(guī)范民間融資機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理行為，保障民間融資機(jī)構(gòu)及客戶的合法權(quán)益，防范化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)民間融資機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》《中華人民共和國(guó)公司法》《山東省地方金融條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱民間融資機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)或民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。包括民間資本管理公司和民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第三條　本辦法所稱民間資本管理業(yè)務(wù)，是指民間資本管理公司針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目開(kāi)展的股權(quán)投資、債權(quán)投資、短期財(cái)務(wù)性投資、資本投資咨詢等業(yè)務(wù)。其中，債權(quán)投資是指符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定，以取得債權(quán)、獲取收益為目的進(jìn)行的6個(gè)月（含）以上的投資行為，包括但不限于依法購(gòu)買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為；短期財(cái)務(wù)性投資是指符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定，以取得債權(quán)、獲取收益為目的進(jìn)行的6個(gè)月以內(nèi)的投資行為，包括但不限于依法購(gòu)買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為。

本辦法所稱民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)，是指民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)以信息中介或信息平臺(tái)形式，向社會(huì)公眾提供資金供需信息以及相關(guān)資金融通等配套服務(wù)的業(yè)務(wù)。

第四條　縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門按照屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)原則，對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)。

第五條　民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針政策，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不得損害社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益，其合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

 

第二章　準(zhǔn)入、變更和終止

第六條　民間融資機(jī)構(gòu)開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)：

（一）已經(jīng)依法辦理工商注冊(cè)登記手續(xù)，且具有法人資格；

（二）一次性實(shí)繳貨幣資本不低于人民幣三千萬(wàn)元；

（三）出資人出資為自有資金；

（四）主要出資人的出資占注冊(cè)資本的比例不低于百分之二十、不高于百分之五十一；

（五）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和良好誠(chéng)信記錄；

（六）有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

民間融資機(jī)構(gòu)開(kāi)展民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合前款規(guī)定的第一項(xiàng)、第三項(xiàng)、第五項(xiàng)、第六項(xiàng)和第七項(xiàng)條件，并經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自從事民間資本管理或民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)。

第七條　民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全公司治理機(jī)制，完善組織架構(gòu)、操作規(guī)范、議事規(guī)則和決策程序，保持機(jī)構(gòu)治理的有效性。

第八條　民間融資機(jī)構(gòu)股東應(yīng)當(dāng)符合法定人數(shù)，股東出資應(yīng)當(dāng)自有合法并出具承擔(dān)法律責(zé)任的承諾書(shū)，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，嚴(yán)禁非法集資。

重點(diǎn)培育發(fā)展注冊(cè)資本金1億元以上的民間資本管理公司。鼓勵(lì)支持凈資產(chǎn)不低于5億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%、近三年連續(xù)盈利、公司及高管人員無(wú)不良記錄的當(dāng)?shù)胤ㄈ似髽I(yè)作為主要出資人（第一大股東）申請(qǐng)開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)。

第九條　鼓勵(lì)民間融資機(jī)構(gòu)優(yōu)先選聘大專及以上學(xué)歷，從事金融業(yè)工作5年以上或者從事經(jīng)濟(jì)類工作10年以上，具有較強(qiáng)的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

第十條　民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

民間資本管理公司注冊(cè)資本低于3億元的，經(jīng)核準(zhǔn)可在縣(市、區(qū))范圍經(jīng)營(yíng)；注冊(cè)資本3億元（含）以上或者注冊(cè)資本1億元（含）以上且近2年分類評(píng)級(jí)達(dá)到I級(jí)的，經(jīng)核準(zhǔn)可在全市范圍經(jīng)營(yíng)；注冊(cè)資本5億元（含）以上或者注冊(cè)資本3億元（含）以上且近2年分類評(píng)級(jí)達(dá)到I級(jí)的，經(jīng)核準(zhǔn)可在全省范圍經(jīng)營(yíng)。

民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)區(qū)域內(nèi)提供信息對(duì)接中介服務(wù)，資金供需雙方應(yīng)當(dāng)為該區(qū)域內(nèi)社會(huì)公眾。

第十一條　民間資本管理公司變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后依法辦理變更：

（一）減少注冊(cè)資本；

（二）經(jīng)營(yíng)區(qū)域；

（三）業(yè)務(wù)范圍；

（四）主要出資人出資比例；

（五）董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（六）業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后依法辦理變更：

（一）經(jīng)營(yíng)區(qū)域；

（二）業(yè)務(wù)范圍；

（三）董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員;

（四）業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

民間資本管理公司增加注冊(cè)資本，變更組織形式、公司名稱、法定代表人、住所、股權(quán)以及其他重大事項(xiàng)的；民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)變更組織形式、公司名稱、法定代表人、住所以及其他重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)符合法定條件和標(biāo)準(zhǔn)，并于變更事項(xiàng)發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)向縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告，由縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門逐級(jí)報(bào)告至省級(jí)地方金融監(jiān)管部門。

上述變更事項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)許可證載明內(nèi)容的，同時(shí)申請(qǐng)換發(fā)業(yè)務(wù)許可證。

第十二條　民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證有效期3年，有效期屆滿需要延續(xù)的，民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在該行政許可有效期屆滿30日前向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門提出延續(xù)申請(qǐng)。民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證有效期屆滿未提出延續(xù)申請(qǐng)的，由省級(jí)地方金融監(jiān)管部門依法注銷。

第十三條　民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證有效期內(nèi)，主動(dòng)申請(qǐng)注銷業(yè)務(wù)許可的，向所在地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門提交申報(bào)材料，由縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門逐級(jí)報(bào)至省級(jí)地方金融監(jiān)管部門。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門依法注銷業(yè)務(wù)許可證并公示，同時(shí)抄送市縣地方金融監(jiān)管部門。

第十四條　民間融資機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，省級(jí)地方金融監(jiān)管部門依法辦理有關(guān)行政許可的注銷手續(xù)：

（一）行政許可有效期屆滿未延續(xù)的；

（二）法人依法終止的；

（三）行政許可依法被撤銷、撤回，或者行政許可證件依法被吊銷的；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)注銷行政許可的其他情形。

民間融資機(jī)構(gòu)注銷業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)當(dāng)妥善處置未到期的存續(xù)業(yè)務(wù)。

 

第三章　經(jīng)營(yíng)規(guī)范

第一節(jié)　民間資本管理公司經(jīng)營(yíng)規(guī)范


第十五條　民間資本管理公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持符合法律法規(guī)規(guī)定和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方向。股權(quán)投資比例原則上不低于注冊(cè)資本的20%，短期財(cái)務(wù)性投資不超過(guò)公司注冊(cè)資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生品等交易（由于股權(quán)投資而持有上市公司股票的除外，但持有期不得少于6個(gè)月）。

第十六條　民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)被投資人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況等因素，合理確定投資金額和期限。對(duì)單一企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）或項(xiàng)目投資余額不超過(guò)公司注冊(cè)資本的30%。公司原則上不向股東及其關(guān)聯(lián)方、股東及其關(guān)聯(lián)方直接或者間接控制的企業(yè)，進(jìn)行投資或擔(dān)保。如確有必要，應(yīng)當(dāng)在滿足公司關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定條件下，投資及擔(dān)保余額不超過(guò)公司注冊(cè)資本的10%。

第十七條　民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)與被投資人依法訂立書(shū)面合同，約定投資類型、用途、金額、收益、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)，約定應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定。

第十八條　民間資本管理公司注冊(cè)資本金充分使用后，可通過(guò)引進(jìn)優(yōu)先股東、向股東借款的方式進(jìn)行融資。引進(jìn)優(yōu)先股東的，公司融資后股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定。向股東借款的，原則上公司融資額不超過(guò)注冊(cè)資本的3倍；上年度分類評(píng)級(jí)達(dá)到Ⅰ級(jí)的，融資額不超過(guò)注冊(cè)資本的4倍；近2年分類評(píng)級(jí)達(dá)到Ⅰ級(jí)的，融資額不超過(guò)注冊(cè)資本的5倍。公司應(yīng)當(dāng)在完成融資后10個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門向市級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。嚴(yán)禁民間資本管理公司股東通過(guò)接受第三方委托、向第三方融資等形式，以非自有資金向公司出借資金。

第十九條　民間資本管理公司資金（含自有資金及融入資金）實(shí)行專戶管理，所有資金須進(jìn)入投資專戶方可投資，不得現(xiàn)金交易，投資專戶應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)備。公司應(yīng)當(dāng)按照地方金融監(jiān)管部門要求定期提供開(kāi)戶銀行出具的投資專戶資金流水。

第二十條　民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度，根據(jù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則，涵蓋各類業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序，建立風(fēng)險(xiǎn)處置和報(bào)告機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件并向縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。

第二十一條　民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)分類，及時(shí)計(jì)提損失準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金充足率不低于100%。損失準(zhǔn)備只能用于壞賬核銷，計(jì)提不足部分，計(jì)入當(dāng)期損益。

第二十二條　民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)管理制度，真實(shí)記錄和反映經(jīng)營(yíng)成果和財(cái)務(wù)狀況，按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，編制規(guī)范的會(huì)計(jì)報(bào)表。

第二十三條　民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，確保統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并定期向地方金融監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

第二十四條　民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)制定債務(wù)催收制度，按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。不得以非法、不公平或不正當(dāng)手段進(jìn)行催收。

第二十五條　民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置懸掛業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。建立信息披露制度，規(guī)范信息披露內(nèi)容、范圍、頻率和對(duì)象，按照法律法規(guī)、監(jiān)管部門要求，利用信息披露專欄，及時(shí)披露經(jīng)營(yíng)管理情況等信息，披露信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。


第二節(jié)　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)范


第二十六條　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)融資信息匹配后的洽談、簽訂合同及交易行為，應(yīng)當(dāng)線下完成。資金供需雙方應(yīng)當(dāng)保證所提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，雙方協(xié)商確定借貸利率、期限、抵（質(zhì)）押物等內(nèi)容，其約定應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定。

第二十七條　民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)基本流程：

（一）對(duì)資金供需雙方的資格條件及相關(guān)信息的真實(shí)性，融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性，進(jìn)行評(píng)估；

（二）綜合資金供需雙方信息，依據(jù)法律法規(guī)及合同約定，在不侵犯他人隱私和商業(yè)秘密的前提下予以登記公布；

（三）對(duì)資金供需信息進(jìn)行匹配與撮合；

（四）組織資金供需雙方洽談；

（五）協(xié)助資金供需雙方辦理相關(guān)手續(xù);

（六）整理登記雙方資料，歸檔備查；

（七）地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十八條　通過(guò)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資行為，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）出借方出借資金須自有合法并出具承諾書(shū)，原則上單筆不低于2萬(wàn)元、不高于300萬(wàn)元。

（二）單一出借方原則上不分拆資金借出。

（三）單一借入方借入資金不超過(guò)1500萬(wàn)元，且資金供給方不超過(guò)10人。

（四）借入方須保證融資項(xiàng)目真實(shí)合法、按約定用途和期限使用資金，嚴(yán)防外溢性風(fēng)險(xiǎn)。上次借貸交易未清償完畢前，不得再次通過(guò)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)借入資金。

（五）承諾書(shū)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于：出借資金自有合法；當(dāng)事人對(duì)合同所載明信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合法性負(fù)責(zé)，知悉合同中約定的以及相關(guān)法律規(guī)定的權(quán)利義務(wù)，自愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。合同履行過(guò)程中，若產(chǎn)生爭(zhēng)議，通過(guò)合法途徑解決。

第二十九條　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置懸掛業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。建立信息披露制度，規(guī)范信息披露內(nèi)容、范圍、頻率和對(duì)象，按照法律法規(guī)、監(jiān)管部門要求，利用信息披露專欄，及時(shí)披露撮合雙方信息、交易金額、交易筆數(shù)、逾期金額、逾期率、涉及人數(shù)、客戶投訴情況等經(jīng)營(yíng)管理信息。披露信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

第三十條　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借方充分披露以下信息：

（一）借入方基本信息，包括年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告、借款金額、借款用途、使用期限、還款來(lái)源、還款方式等情況；

（二）融資項(xiàng)目基本信息，包括項(xiàng)目名稱、類型、期限、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件等；

（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果；

（四）已撮合未到期融資項(xiàng)目有關(guān)信息，包括融資資金運(yùn)用和借入方經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、還款能力變化等情況。

第三十一條　交易資金應(yīng)當(dāng)實(shí)行第三方存管。民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分告知并與資金供需雙方約定，通過(guò)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)接成功的交易資金實(shí)行專戶管理，不得現(xiàn)金交易。借入方應(yīng)當(dāng)定期或應(yīng)出借方要求，提供反映交易資金流向、流量的銀行流水。嚴(yán)禁交易資金與民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)賬戶發(fā)生往來(lái)。

第三十二條　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等制度，實(shí)行客戶實(shí)名登記，做好客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)資料管理，有效防范欺詐行為。

嚴(yán)禁民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)虛構(gòu)項(xiàng)目、夸大宣傳，直接或變相向出借人承諾保本保息，或?yàn)閷?duì)接交易提供擔(dān)保。嚴(yán)禁民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立資金池，以民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)方名義吸收資金、發(fā)放貸款，或與其他公司業(yè)務(wù)混合、利益輸送。

第三十三條　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人充分提示風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于：從事民間借貸交易具有較大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)事人必須自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧；進(jìn)入經(jīng)政府批準(zhǔn)開(kāi)展業(yè)務(wù)的民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易行為，不意味著政府或該機(jī)構(gòu)承擔(dān)任何的擔(dān)?；?ldquo;兜底”責(zé)任。

 

第四章　監(jiān)督管理

第三十四條　省級(jí)地方金融監(jiān)管部門會(huì)同相關(guān)部門研究制定民間融資規(guī)范發(fā)展的政策、制度和規(guī)定，對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)和民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，做好民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，協(xié)調(diào)督促做好非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作。

第三十五條　市級(jí)地方金融監(jiān)管部門在省級(jí)地方金融監(jiān)管部門組織指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)轄內(nèi)民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，制定完善本地區(qū)民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)展政策措施，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段加強(qiáng)對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，著力做好風(fēng)險(xiǎn)防范處置等工作，并按要求向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告工作。

第三十六條　縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門是民間融資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范與化解處置的第一責(zé)任主體，在本級(jí)人民政府領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)轄內(nèi)民間融資機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管工作，重點(diǎn)做好民間融資機(jī)構(gòu)一線監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作。

第三十七條　實(shí)行業(yè)務(wù)許可事項(xiàng)辦理輔導(dǎo)制度。民間融資機(jī)構(gòu)提出業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)（含變更申請(qǐng)）及業(yè)務(wù)許可期限延續(xù)時(shí)，縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行輔導(dǎo)，出具輔導(dǎo)報(bào)告報(bào)市級(jí)地方金融監(jiān)管部門；市級(jí)地方金融監(jiān)管部門出具可行性評(píng)估報(bào)告報(bào)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門。

第三十八條　實(shí)行主監(jiān)管員制度?？h級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立主監(jiān)管員制度，明確民間融資機(jī)構(gòu)主監(jiān)管員，并報(bào)市級(jí)地方金融監(jiān)管部門。主監(jiān)管員的主要職責(zé)包括：

（一）收集有關(guān)監(jiān)管信息資料；

（二）掌握所監(jiān)管的民間融資機(jī)構(gòu)的變更、終止、經(jīng)營(yíng)和董監(jiān)高人員變更等情況；

（三）及時(shí)向民間融資機(jī)構(gòu)通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管規(guī)定；

（四）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

（五）負(fù)責(zé)對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管。

主監(jiān)管員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法依規(guī)監(jiān)管，不得干預(yù)民間融資機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有權(quán)不受干涉、獨(dú)立提出對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意見(jiàn)，特殊情況下，可將監(jiān)管意見(jiàn)直接報(bào)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門。

市級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)確定專職人員負(fù)責(zé)民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，并報(bào)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門。

第三十九條　實(shí)行信息報(bào)送制度?？h級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)督促指導(dǎo)民間融資機(jī)構(gòu)及時(shí)完整準(zhǔn)確地報(bào)送監(jiān)管信息，全面收集整理民間融資機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況動(dòng)態(tài)信息，并報(bào)市級(jí)地方金融監(jiān)管部門。市級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照省級(jí)地方金融監(jiān)管部門要求，定期上報(bào)月度、季度和年度民間融資機(jī)構(gòu)信息、經(jīng)營(yíng)情況及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門對(duì)市級(jí)地方金融監(jiān)管部門信息報(bào)送情況進(jìn)行年度綜合評(píng)定，并以適當(dāng)形式進(jìn)行通報(bào)。

第四十條　實(shí)行業(yè)務(wù)許可證年審制度。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)制定民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證年審辦法。年審每年進(jìn)行一次，由市級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施。年審結(jié)果由省級(jí)地方金融監(jiān)管部門認(rèn)定后進(jìn)行公示。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)年審情況，加強(qiáng)對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，引導(dǎo)其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

第四十一條　實(shí)行分類評(píng)級(jí)制度。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)制定民間資本管理公司分類評(píng)級(jí)辦法。民間資本管理公司分類評(píng)級(jí)工作，每年進(jìn)行一次。市級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)開(kāi)展初評(píng)工作，省級(jí)地方金融監(jiān)管部門對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果認(rèn)定后進(jìn)行公示。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)評(píng)級(jí)情況科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管和動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第四十二條　實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查制度。市、縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門對(duì)轄內(nèi)民間融資機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查合計(jì)每年每機(jī)構(gòu)不少于1次。檢查人員應(yīng)當(dāng)按要求做好工作記錄、檢查取證和事實(shí)確認(rèn)。參與現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員不得少于2人。

第四十三條　實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重點(diǎn)是公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易等內(nèi)容，主要包括監(jiān)管計(jì)劃制定、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類評(píng)級(jí)、監(jiān)管措施擬訂與實(shí)施、整改效果持續(xù)監(jiān)督與評(píng)價(jià)、信息資料歸檔與管理等環(huán)節(jié)。

第四十四條　實(shí)行第三方審計(jì)制度。對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)檢查或者民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)生或可能發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，地方金融監(jiān)管部門可委托第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。

第四十五條　實(shí)行重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度。民間融資機(jī)構(gòu)涉及案件或發(fā)生可能嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、識(shí)別、判斷，并按照突發(fā)事件應(yīng)急處置管理有關(guān)規(guī)定辦理。

第四十六條　民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正、效率的原則實(shí)施監(jiān)督管理，公正執(zhí)法、廉潔自律，不得利用職務(wù)之便牟取不當(dāng)利益,不得在民間融資機(jī)構(gòu)兼任職務(wù)，不得出資參與民間融資機(jī)構(gòu)設(shè)立、增資和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得違法違規(guī)向他人提供民間融資機(jī)構(gòu)及其當(dāng)事人的商業(yè)秘密或信息。

第四十七條　民間資本管理公司有下列情形之一的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，督促整改：

（一）業(yè)務(wù)往來(lái)資金以現(xiàn)金結(jié)算或未使用投資專戶的；

（二）從事股票、期貨、黃金及金融衍生品等交易的；

（三）融資方式或融資額不符合規(guī)定的；

（四）凈資產(chǎn)低于注冊(cè)資本金的；

（五）對(duì)單一企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）或項(xiàng)目投資余額超過(guò)注冊(cè)資本30%的；

（六）股權(quán)投資、債權(quán)投資比例合計(jì)低于注冊(cè)資本70%的；

（七）短期財(cái)務(wù)性投資超過(guò)注冊(cè)資本和融資總量30%的；

（八）滿足公司關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定條件下，向股東及關(guān)聯(lián)方、股東及關(guān)聯(lián)方直接或間接控制的企業(yè)投資余額（含擔(dān)保）超過(guò)公司注冊(cè)資本10%的；

（九）損失準(zhǔn)備金充足率低于100%的；

（十）地方金融監(jiān)管部門認(rèn)定需要提示風(fēng)險(xiǎn)的其他情形。

第四十八條　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，督促整改：

（一）進(jìn)入民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)登記的出借資金，單筆高于300萬(wàn)元的；

（二）進(jìn)入民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的單一借入方，其借入資金超過(guò)1500萬(wàn)元，資金供給方超過(guò)10人的；

（三）借入方在民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)登記的借貸交易尚未清償完畢時(shí)，再次借入資金的；

（四）未建立信息披露制度或制度執(zhí)行不到位的；

（五）未履行對(duì)出借方與借入方的保護(hù)義務(wù)的；

（六）直接或變相提供擔(dān)保的；

（七）虛假或夸大宣傳的；

（八）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)資金以現(xiàn)金結(jié)算或與借貸雙方交易資金發(fā)生往來(lái)的；

（九）通過(guò)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)接成功的交易資金，未實(shí)行第三方存管的；

（十）地方金融監(jiān)管部門認(rèn)定需要提示風(fēng)險(xiǎn)的其他情形。

第四十九條　山東省民間融資機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)是省級(jí)行業(yè)自律組織，以開(kāi)展行業(yè)自律、維護(hù)行業(yè)利益、提供會(huì)員服務(wù)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)，負(fù)責(zé)制定、使用和管理全省民間融資機(jī)構(gòu)行業(yè)標(biāo)志，接受省級(jí)地方金融監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

 

第五章　法律責(zé)任
 

第五十條　違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事民間資本管理或者民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的，省級(jí)地方金融監(jiān)管部門責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十一條　違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)的要求，不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度的，由縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款，并可責(zé)令其暫停相關(guān)業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重的，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十二條　違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)信息或者不按照要求就重大事項(xiàng)作出說(shuō)明的，由縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十三條　違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)不按照要求進(jìn)行整改的，由縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十四條　違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)拒絕執(zhí)行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、重組等監(jiān)管措施的，由縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條　民間融資機(jī)構(gòu)違反有關(guān)法律法規(guī)以及《山東省地方金融條例》有關(guān)規(guī)定，縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門可以對(duì)負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并予以通報(bào)。

 

第六章　附　則

第五十六條　法律法規(guī)、國(guó)家金融監(jiān)管部門另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第五十七條　本辦法自2020年8月3日起施行，有效期至2023年8月2日。

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本文關(guān)鍵詞： 魯金監(jiān)發(fā), 山東省地方金融監(jiān)督管理局, 山東省, 民間, 融資, 機(jī)構(gòu), 監(jiān)督, 管理辦法, 通知