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唐政辦字〔2023〕66號(hào)《唐山市人民政府辦公室印發(fā)〈關(guān)于優(yōu)化完善政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》

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《唐山市人民政府辦公室印發(fā)〈關(guān)于優(yōu)化完善政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》





唐政辦字〔2023〕66號(hào)







各縣(市、區(qū))人民政府、各開(kāi)發(fā)區(qū)(管理區(qū))管委會(huì),市政府有關(guān)部門(mén),市直有關(guān)單位:

《關(guān)于優(yōu)化完善政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》已經(jīng)市政府16屆第29次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò),現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。





 


唐山市人民政府辦公室

2023年6月6日









關(guān)于優(yōu)化完善政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)









為進(jìn)一步優(yōu)化完善我市政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),打造更多更好中國(guó)式現(xiàn)代化唐山場(chǎng)景,根據(jù)《河北省人民政府辦公廳關(guān)于支持融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》等文件精神,學(xué)習(xí)借鑒省內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我市實(shí)際,制定如下實(shí)施意見(jiàn)。

一、總體要求

堅(jiān)持“省市縣三級(jí)聯(lián)動(dòng),服務(wù)與監(jiān)管并重,發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合”的總體思路,推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革,壯大融資擔(dān)保行業(yè)整體實(shí)力,發(fā)揮中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制作用,形成政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池相互補(bǔ)充、有效融合的金融服務(wù)體系,全面提升中小微企業(yè)融資獲得感,有效改善中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

二、推動(dòng)政府性融資擔(dān)保行業(yè)整體提升

按照“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、市縣聯(lián)合、分步實(shí)施”的原則,打造省、市、縣三級(jí)聯(lián)合政府性融資擔(dān)保體系,壯大資本實(shí)力,提高與銀行等金融機(jī)構(gòu)話(huà)語(yǔ)權(quán)和主動(dòng)權(quán),加速實(shí)現(xiàn)全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模增加、放大倍數(shù)提高、擔(dān)保費(fèi)率降低、風(fēng)險(xiǎn)控制合理、服務(wù)質(zhì)效更優(yōu)、人才隊(duì)伍更強(qiáng)的工作目標(biāo),到2026年,力爭(zhēng)全市政府性融資擔(dān)保發(fā)生金額達(dá)到500億元。

(一)推動(dòng)機(jī)構(gòu)改革。對(duì)全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組,構(gòu)建以股權(quán)為紐帶的全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系。以市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體,吸收、合并、劃轉(zhuǎn)縣級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),吸引央(國(guó))企及其分支機(jī)構(gòu)參與,打造唐山市融資擔(dān)保集團(tuán),注冊(cè)資本金分期達(dá)到50億元。

(二)加強(qiáng)合作對(duì)接。市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與省融資擔(dān)?;稹⑹≡贀?dān)保公司的對(duì)接合作,用足用好“4222”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制(市級(jí)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)40%的風(fēng)險(xiǎn),國(guó)家融資擔(dān)?;稹⑹≡贀?dān)保公司、合作銀行分別承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)),積極爭(zhēng)取股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方面的政策支持。

(三)促進(jìn)銀擔(dān)合作。構(gòu)建銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與、合理分險(xiǎn)的銀擔(dān)合作機(jī)制,明確代償追償責(zé)任,強(qiáng)化擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照勤勉盡職原則,落實(shí)貸前審查和貸中貸后管理責(zé)任。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在擔(dān)保放大倍數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例等方面對(duì)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”為主的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予同等待遇。完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展評(píng)價(jià)激勵(lì)機(jī)制,將銀擔(dān)合作情況作為評(píng)價(jià)的重要參考指標(biāo),并進(jìn)行定期通報(bào)。

(四)創(chuàng)新?lián)7绞?。充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)引導(dǎo)增信、融資撬動(dòng)、擔(dān)保放大和風(fēng)險(xiǎn)管理作用,支持其積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù),深化主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),簡(jiǎn)化擔(dān)保手續(xù),多渠道扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。支持金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,組建產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化提升聯(lián)合授信體,探索“有效訂單即給予擔(dān)保”的模式。鼓勵(lì)政府相關(guān)部門(mén)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,加大增信支持力度,扶持全鏈條小微企業(yè)發(fā)展。

(五)優(yōu)化平臺(tái)應(yīng)用。利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù),推動(dòng)信息系統(tǒng)共建,實(shí)現(xiàn)銀擔(dān)批量業(yè)務(wù)合作。依托唐山市企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái),開(kāi)發(fā)“政府+擔(dān)保+銀行+征信+企業(yè)”一站式服務(wù)新模式,通過(guò)信息共享、網(wǎng)上辦理,優(yōu)化企業(yè)融資流程,降低融資成本,提升服務(wù)獲得感。

(六)發(fā)揮獎(jiǎng)補(bǔ)作用。完善財(cái)政支持與激勵(lì)政策,引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保費(fèi)率、做大業(yè)務(wù)規(guī)模。做好上級(jí)政策宣傳和輔導(dǎo),督促轄內(nèi)符合申報(bào)條件的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取中央和省有關(guān)降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)資金,符合條件業(yè)務(wù)申報(bào)率達(dá)到100%;全面落實(shí)代償補(bǔ)償資金政策,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng),構(gòu)建新型風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)聯(lián)動(dòng)模式,有效發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用,促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款投放。

(七)切實(shí)降費(fèi)增信。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的,逐步將支小支農(nóng)平均擔(dān)保費(fèi)率降低到1%以下,不收取其他費(fèi)用。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低反擔(dān)保門(mén)檻,擴(kuò)大純信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要通過(guò)降低服務(wù)成本、提高服務(wù)效能、爭(zhēng)取合作銀行讓利等多種途徑,切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。

(八)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域。重點(diǎn)加大對(duì)“三農(nóng)”及“4+4+N”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)鏈條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的增信支持服務(wù)力度。拓寬融資服務(wù)范圍,對(duì)地方貢獻(xiàn)突出的企業(yè)實(shí)行“見(jiàn)貸即保”的批量擔(dān)保模式。探索建立市縣政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)協(xié)同機(jī)制,引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)有序開(kāi)展業(yè)務(wù)。

(九)完善公司治理。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立健全法人治理機(jī)制,規(guī)范內(nèi)部管理,完善內(nèi)控制度,在發(fā)展業(yè)務(wù)、擴(kuò)大服務(wù)面的同時(shí),切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、選人用人、薪酬待遇和激勵(lì)約束等機(jī)制,提高市場(chǎng)化運(yùn)作管理水平。

三、發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池引導(dǎo)效應(yīng)

認(rèn)真落實(shí)國(guó)家和省關(guān)于發(fā)揮財(cái)政金融合力紓困助企作用有關(guān)政策要求,持續(xù)優(yōu)化完善我市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,不斷擴(kuò)大應(yīng)急轉(zhuǎn)貸和信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù),充分發(fā)揮財(cái)政資金的放大效應(yīng)和導(dǎo)向作用,積極鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)信貸支持力度,支持中小微企業(yè)融資。

(一)落實(shí)出資任務(wù)。按照《唐山市中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》(唐政辦字〔2022〕93號(hào))文件,嚴(yán)格落實(shí)各單位出資任務(wù),隨資金池業(yè)務(wù)開(kāi)展逐步提升資金池規(guī)模,為業(yè)務(wù)開(kāi)展提供充足的資金支持。

(二)加大扶持力度。充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池作用,逐步擴(kuò)大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍,進(jìn)一步提高對(duì)中小微企業(yè)的扶持力度,緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

(三)精準(zhǔn)扶持對(duì)象。進(jìn)一步優(yōu)化支持中小微企業(yè)“白名單”,重點(diǎn)支持專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、“4+4+N”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈條企業(yè)、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)企業(yè)等中小微企業(yè)融資,在普通中小微企業(yè)信用貸款補(bǔ)償比例上適度調(diào)高,提升銀行信貸支持積極性。

(四)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。研究建立多方參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,由“銀行-資金池”二元風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制逐步拓展為“銀行-保險(xiǎn)-擔(dān)保-資金池”多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式,為中小微企業(yè)提供更多增信支持。

(五)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。資金池設(shè)立暫停和終止機(jī)制。當(dāng)單家金融機(jī)構(gòu)不良率超出其設(shè)定上限時(shí),資金池暫停對(duì)該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持,對(duì)該機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并開(kāi)展評(píng)估,視評(píng)估結(jié)果決定該機(jī)構(gòu)是否繼續(xù)享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持。對(duì)以不正當(dāng)手段騙取、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu),取消其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申報(bào)資格,并將該不良記錄列入公共信用信息服務(wù)平臺(tái),依照有關(guān)法律法規(guī)處理。

(六)強(qiáng)化不良處置。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)對(duì)發(fā)生不良的信用貸款進(jìn)行處置及追償,處置或追償回收資金按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例返還各出資方。建立多部門(mén)失信聯(lián)合懲戒機(jī)制,各相關(guān)部門(mén)聯(lián)合打擊逃廢債務(wù)行為,定期溝通借款人失信行為,按規(guī)定取消給予借款人的財(cái)政補(bǔ)助、獎(jiǎng)勵(lì)等各項(xiàng)優(yōu)惠政策。

四、完善政策扶持舉措

(一)建立聯(lián)合推動(dòng)工作機(jī)制。建立財(cái)政、金融、銀保監(jiān)、人行、國(guó)資、工信、行政審批、稅務(wù)等相關(guān)部門(mén)共同推動(dòng)實(shí)施的工作機(jī)制。在財(cái)稅政策支持、白名單企業(yè)推介、資本金注入、開(kāi)展行業(yè)監(jiān)管、盡職免責(zé)機(jī)制建立、鼓勵(lì)央(國(guó))企參與、信用體制建設(shè)等方面共同推動(dòng)政府性融資擔(dān)保行業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè),引導(dǎo)金融不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,助推我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

(二)建立資本持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池主管部門(mén)應(yīng)建立資本持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制,根據(jù)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率等因素及業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和對(duì)中小微企業(yè)融資的支持效果情況,籌措安排資金,不斷壯大政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池規(guī)模,進(jìn)一步提高政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)開(kāi)展能力。

(三)建立責(zé)任人盡職免責(zé)機(jī)制。結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)、省內(nèi)平均運(yùn)行水平和我市總體金融生態(tài)環(huán)境,明確政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池聚焦服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的準(zhǔn)公共服務(wù)產(chǎn)品屬性,建立擔(dān)保業(yè)務(wù)合理代償標(biāo)準(zhǔn),提升損失容忍度。對(duì)發(fā)生代償損失的擔(dān)保業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù),政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和資金池業(yè)務(wù)人員依法合規(guī)、勤勉盡職的,免除其相應(yīng)責(zé)任。

(四)建立信用體系評(píng)價(jià)機(jī)制。充分發(fā)揮“信用唐山”網(wǎng)站、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、事業(yè)單位登記管理網(wǎng)站、社會(huì)組織信用信息公示平臺(tái)作用,強(qiáng)化信息公開(kāi)。進(jìn)一步完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),健全數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制,擴(kuò)大數(shù)據(jù)覆蓋面。強(qiáng)化信用信息系統(tǒng)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的深入合作,信用主管部門(mén)對(duì)企業(yè)信用、納稅等情況進(jìn)行審查,從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。建立嚴(yán)重失信名單主體治理長(zhǎng)效機(jī)制,持續(xù)推進(jìn)嚴(yán)重失信專(zhuān)項(xiàng)治理,打造不敢失信、不能失信、不愿失信的社會(huì)環(huán)境。



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