武政〔2016〕46號(hào)《武漢市人民政府關(guān)于支持試點(diǎn)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的意見》

《武漢市人民政府關(guān)于支持試點(diǎn)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的意見》



武政〔2016〕46號(hào)

各區(qū)人民政府，市人民政府各部門：

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)科技部中國(guó)人民銀行關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕14號(hào)）精神，為推動(dòng)科技與金融深度融合，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱科創(chuàng)企業(yè)）的支持力度，充分發(fā)揮武漢科教人才優(yōu)勢(shì)，更好地促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，經(jīng)研究，現(xiàn)就支持試點(diǎn)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，全面落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和投貸聯(lián)動(dòng)的一系列決策部署，支持投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行探索開展“股權(quán)+債權(quán)”的綜合融資服務(wù)，推動(dòng)金融業(yè)有效緩解科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，為我市建設(shè)具有全球影響力的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心和具有強(qiáng)大帶動(dòng)力的創(chuàng)新型城市提供有力的金融支撐。

（二）基本原則

1.鼓勵(lì)創(chuàng)新。支持試點(diǎn)銀行設(shè)立具有投資功能的子公司，探索科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式，完善產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、收益分配等工作機(jī)制，為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融解決方案和更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2.引導(dǎo)投向。支持試點(diǎn)銀行通過(guò)設(shè)立科技信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)與投資子公司的聯(lián)動(dòng)與配合，將信貸資源優(yōu)先向我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)園區(qū)和創(chuàng)新型企業(yè)傾斜。

3.分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。建立投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，緩釋試點(diǎn)銀行向科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)動(dòng)投放信貸的風(fēng)險(xiǎn)。試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)本著審慎、負(fù)責(zé)的原則，強(qiáng)化投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理、防范、化解、處置水平，有效控制不良貸款。

4.鼓勵(lì)參與。鼓勵(lì)其他在漢銀行等金融機(jī)構(gòu)探索參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)各類股權(quán)投資機(jī)構(gòu)與試點(diǎn)銀行合作參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)試點(diǎn)區(qū)積極配套出資參與設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

二、試點(diǎn)范圍

（一）投貸聯(lián)動(dòng)的界定

本意見所稱投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，是指經(jīng)國(guó)家或者銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的在漢試點(diǎn)銀行開展的、為試點(diǎn)區(qū)科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)和信貸相結(jié)合的融資服務(wù)。股權(quán)投資由試點(diǎn)銀行設(shè)立的控股子公司或者試點(diǎn)銀行所在控股集團(tuán)公司旗下設(shè)立的投資公司開展（由其他外部投資機(jī)構(gòu)開展投資的暫不納入本意見風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，相關(guān)辦法另行制定）。信貸投放由試點(diǎn)銀行內(nèi)設(shè)的科技信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)或者科技金融特色分（支）行開展。

本意見所稱試點(diǎn)銀行，是指經(jīng)國(guó)家或者銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的在漢試點(diǎn)法人銀行機(jī)構(gòu)。法人機(jī)構(gòu)不在我市的銀行獲得試點(diǎn)資格的，待其總行出臺(tái)在我市開展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)政策后，其設(shè)立在我市的分支機(jī)構(gòu)可適用本意見。

適用本意見的試點(diǎn)銀行或者其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在前期科技金融探索中積累了較為成熟的經(jīng)驗(yàn)，并設(shè)有科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專業(yè)支行、專職團(tuán)隊(duì)、專門產(chǎn)品和專屬審批通道，具備完善的科技金融服務(wù)體系。

（二）適用對(duì)象

試點(diǎn)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持產(chǎn)品具有一定科技含量、具有較好發(fā)展?jié)摿?、有融資需求但缺少正常貸款抵押物的科技型、創(chuàng)新型、高成長(zhǎng)型中小微企業(yè)，包括：滿足高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定條件、獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)證書的企業(yè)；高新技術(shù)產(chǎn)品備案登記企業(yè)；技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)；市級(jí)以上龍頭企業(yè)；經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎篩查后認(rèn)定的企業(yè)。

三、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

（一）設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)償基金

充分發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)銀行信貸資金的引導(dǎo)和杠桿作用，逐步設(shè)立總規(guī)模不低于100億元的投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金），對(duì)試點(diǎn)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金由市人民政府整合財(cái)政各類專項(xiàng)資金設(shè)立，并納入預(yù)算管理。鼓勵(lì)試點(diǎn)區(qū)參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的設(shè)立，凡納入投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的區(qū)應(yīng)當(dāng)按照1:1的比例配套安排資金，做大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模。市人民政府對(duì)試點(diǎn)區(qū)企業(yè)的支持力度將與試點(diǎn)區(qū)的出資情況掛鉤。

（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式

在投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行實(shí)施盡職追償?shù)那疤嵯?，?duì)科技信貸實(shí)際損失采取以下方式補(bǔ)償：對(duì)年度不良貸款率低于1%（含1%）的實(shí)際貸款損失不予補(bǔ)償；對(duì)年度不良貸款率超過(guò)1%、低于7%（含7%）的實(shí)際貸款損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與試點(diǎn)銀行各按照50%的比例分別承擔(dān)；對(duì)年度不良貸款率超過(guò)7%的試點(diǎn)銀行，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將不予補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金對(duì)單筆貸款的補(bǔ)償最高不超過(guò)1000萬(wàn)元（含1000萬(wàn)元）。試點(diǎn)銀行年度不良貸款率、不良貸款規(guī)模、應(yīng)償付金額等信息數(shù)據(jù)由湖北銀監(jiān)局提供。

本意見所稱不良貸款率，指試點(diǎn)銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的不良貸款占該業(yè)務(wù)總貸款余額的比重。

（三）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金申請(qǐng)條件

試點(diǎn)銀行申請(qǐng)使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金應(yīng)當(dāng)具備以下條件：試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放大投貸聯(lián)動(dòng)中投資的比例，原則上投資額占投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)總額的比例應(yīng)當(dāng)超過(guò)5%（含5%）；試點(diǎn)銀行向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放的單筆貸款額度原則上不超過(guò)2000萬(wàn)元（含2000萬(wàn)元），鼓勵(lì)試點(diǎn)銀行提高對(duì)單一企業(yè)500萬(wàn)元以下（含500萬(wàn)元）貸款的投放比例；試點(diǎn)銀行年科創(chuàng)企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)率應(yīng)當(dāng)高于該行一般貸款余額增長(zhǎng)率，且增長(zhǎng)率原則上不低于20%（含20%）。試點(diǎn)銀行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額較一般貸款余額增長(zhǎng)率每新增一個(gè)百分點(diǎn)將給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)辦法另行規(guī)定。

四、主要任務(wù)

（一）支持試點(diǎn)銀行拓展資金和項(xiàng)目來(lái)源

支持試點(diǎn)銀行獲得各類產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金等政府性引導(dǎo)基金的托管資格；支持試點(diǎn)銀行設(shè)立的投資子公司獲得基金管理人資格，參與對(duì)政府性引導(dǎo)基金的受托管理；支持試點(diǎn)銀行設(shè)立的投資子公司及其發(fā)起的基金獲得政府性引導(dǎo)基金的投資；支持政府性引導(dǎo)基金向試點(diǎn)銀行開放投資項(xiàng)目信息，給予試點(diǎn)銀行設(shè)立的投資子公司對(duì)項(xiàng)目的跟投選擇權(quán)。優(yōu)先向投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行推薦科技信貸客戶。

（二）支持各類金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)及股權(quán)投資機(jī)構(gòu)參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)

支持保險(xiǎn)公司、證券公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃公司等積極參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，探索與試點(diǎn)銀行對(duì)接開展相關(guān)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新舉措；支持試點(diǎn)銀行與武漢金融控股集團(tuán)、武漢國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司等市屬企業(yè)合作，開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)；支持國(guó)內(nèi)外有影響、有經(jīng)驗(yàn)、有實(shí)力的風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)與試點(diǎn)銀行形成投貸聯(lián)盟，采取協(xié)議約定的方式，以“跟貸+投資選擇權(quán)”模式，開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

（三）支持試點(diǎn)銀行加快不良資產(chǎn)處置

協(xié)調(diào)資產(chǎn)管理公司，與試點(diǎn)銀行開展科技金融專項(xiàng)不良資產(chǎn)處置合作。完善科技信貸風(fēng)險(xiǎn)快速化解機(jī)制，支持試點(diǎn)銀行向自身設(shè)立的投資子公司或者有意愿的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司出售不良資產(chǎn)、開展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。

（四）為試點(diǎn)銀行信貸資產(chǎn)退出提供便利

支持試點(diǎn)銀行及其設(shè)立的投資子公司通過(guò)新三板、武漢股權(quán)托管交易中心對(duì)其因開展投貸聯(lián)動(dòng)而持有的企業(yè)股權(quán)進(jìn)行交易。在相關(guān)政策允許的情況下，支持試點(diǎn)銀行設(shè)立的投資子公司對(duì)貸款企業(yè)實(shí)施并購(gòu)，以利于試點(diǎn)銀行信貸資產(chǎn)的退出。支持試點(diǎn)銀行通過(guò)科技信貸資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等形式，盤活信貸資產(chǎn)。協(xié)調(diào)區(qū)域內(nèi)金融資產(chǎn)交易所、武漢知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所等機(jī)構(gòu)建立綠色業(yè)務(wù)通道，提高科創(chuàng)企業(yè)專利權(quán)、股權(quán)等各類抵質(zhì)押物及持有金融資產(chǎn)的處置、交易效率。

五、保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

成立由市人民政府市長(zhǎng)授權(quán)，分管副市長(zhǎng)任理事長(zhǎng)，湖北銀監(jiān)局、中國(guó)人民銀行武漢分行營(yíng)管部、市金融工作局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市科技局、市財(cái)政局、武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)等部門和單位為成員單位的投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)償基金理事會(huì)（以下簡(jiǎn)稱理事會(huì)），并聘請(qǐng)法律、審計(jì)、金融等領(lǐng)域?qū)＜覟槔硎聲?huì)顧問(wèn)，協(xié)調(diào)解決投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開展中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。理事會(huì)下設(shè)辦公室，在市金融工作局辦公，負(fù)責(zé)日常組織、協(xié)調(diào)等工作。

試點(diǎn)區(qū)、試點(diǎn)銀行、市直有關(guān)部門和單位要高度重視投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作，加大支持力度，形成工作合力，將投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。

（二）強(qiáng)化政策支持

市、區(qū)人民政府依法對(duì)試點(diǎn)銀行設(shè)立的投資子公司及科技信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)提供新設(shè)獎(jiǎng)勵(lì)、業(yè)務(wù)便利、人才引進(jìn)等方面的政策支持。

本意見自印發(fā)之日起施行。在試點(diǎn)期間，法律、法規(guī)另有規(guī)定或者國(guó)家和省出臺(tái)新的政策，從其規(guī)定執(zhí)行。

武漢市人民政府

2016年10月30日

附件:武政[2016]46號(hào).pdf

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