大政辦發(fā)〔2018〕38號(hào)《大連市人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融誠(chéng)信建設(shè)優(yōu)化金融市場(chǎng)秩序的若干意見(jiàn)》

《大連市人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融誠(chéng)信建設(shè)優(yōu)化金融市場(chǎng)秩序的若干意見(jiàn)》



大政辦發(fā)〔2018〕38號(hào)

各區(qū)市縣人民政府，各先導(dǎo)區(qū)管委會(huì)，市政府各有關(guān)部門(mén)，各有關(guān)單位：

為貫徹落實(shí)2017年全國(guó)金融工作會(huì)議和2018年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，不斷優(yōu)化金融市場(chǎng)營(yíng)商環(huán)境，結(jié)合《大連市人民政府關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》（大政發(fā)〔2017〕14號(hào)）有關(guān)精神，進(jìn)一步加強(qiáng)金融市場(chǎng)誠(chéng)信體系建設(shè)，促進(jìn)各金融市場(chǎng)主體誠(chéng)信合作、有序展業(yè)，推動(dòng)我市經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)健康發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：

一、促進(jìn)金融市場(chǎng)主體誠(chéng)信有序經(jīng)營(yíng)

（一）銀行機(jī)構(gòu)在授信營(yíng)銷和信貸投放過(guò)程中要貫徹執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策、省市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策及銀行內(nèi)部信貸管理制度，提高貸前調(diào)查質(zhì)量，把控信貸風(fēng)險(xiǎn)源頭，對(duì)于超過(guò)10億元的貸款原則上以銀團(tuán)貸款的形式提供信貸支持，避免過(guò)度授信、變相違規(guī)放貸等無(wú)序展業(yè)行為。銀行業(yè)債權(quán)人委員會(huì)要切實(shí)發(fā)揮市場(chǎng)主體作用，各債權(quán)銀行要共同遵守并嚴(yán)格落實(shí)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)債委會(huì)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》《大連市銀行業(yè)債權(quán)人委員會(huì)工作規(guī)則》和債委會(huì)決議，在大連銀監(jiān)局、市銀行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，定期對(duì)大額授信客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況采取差別化應(yīng)對(duì)措施，避免個(gè)別債權(quán)銀行擅自行動(dòng)。

（二）保險(xiǎn)公司要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，公平有序競(jìng)爭(zhēng)，組織和教育員工遵守市場(chǎng)秩序，提高自律意識(shí)，強(qiáng)化自律行為，培育誠(chéng)信保險(xiǎn)文化。針對(duì)產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理，禁止虛假宣傳、誘導(dǎo)投保、違規(guī)銷售行為。依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害消費(fèi)者權(quán)益的行為，健全規(guī)范理賠流程，建立快賠機(jī)制，提高服務(wù)效率。

（三）證券、期貨經(jīng)紀(jì)類公司要嚴(yán)格遵守國(guó)家和省、市有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，公平有序競(jìng)爭(zhēng)，組織和教育員工遵守市場(chǎng)秩序，禁止虛假宣傳、誘導(dǎo)投資、違規(guī)展業(yè)等行為。

（四）私募基金、眾籌機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控和非公開(kāi)化原則，在資金和項(xiàng)目募集過(guò)程中，不通過(guò)變相公開(kāi)方式進(jìn)行宣傳募集，不打擦邊球。制定嚴(yán)格的投資人適當(dāng)性管理制度，向具有金融投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資人進(jìn)行募集，并對(duì)投資人進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。建立操作性強(qiáng)、過(guò)程嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控制度，加強(qiáng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平培訓(xùn)和素質(zhì)培養(yǎng)，保障業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的合規(guī)合法性。

（五）上市公司和擬上市企業(yè)要保證披露的相關(guān)財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)情況以及其它重大事項(xiàng)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要合法合規(guī)，遵守資本市場(chǎng)紀(jì)律和監(jiān)管規(guī)則，注重公眾公司的社會(huì)影響，兼顧企業(yè)發(fā)展和社會(huì)效益雙重責(zé)任。

（六）小貸公司和擔(dān)保公司要嚴(yán)格遵守國(guó)家和省、市有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，嚴(yán)禁報(bào)送虛假財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、抽逃資本、吸收存款、超比例對(duì)外投資、截留信貸資金、變相增加企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)等行為，杜絕從業(yè)人員道德和信用風(fēng)險(xiǎn)。小貸公司要堅(jiān)持小額分散的業(yè)務(wù)模式，致力于服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，突出差異化的經(jīng)營(yíng)特色和市場(chǎng)定位，不應(yīng)過(guò)度追求大中型企業(yè)項(xiàng)目和短期利益。擔(dān)保公司要以嚴(yán)格合規(guī)經(jīng)營(yíng)爭(zhēng)取市場(chǎng)認(rèn)可和平等合作地位，不得從事發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動(dòng)。

（七）企業(yè)要承擔(dān)起誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體責(zé)任，積極主動(dòng)與銀行等債權(quán)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息互通，及時(shí)提供真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)信息，出現(xiàn)資金困難時(shí)要積極落實(shí)自救措施，并積極配合政府部門(mén)、銀行債委會(huì)等做好債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解工作，嚴(yán)禁逃廢金融債務(wù)行為。

二、推動(dòng)跨行業(yè)金融及融資機(jī)構(gòu)良性合作

（八）銀行機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、企業(yè)之間應(yīng)加強(qiáng)信息交流與溝通。企業(yè)在貸款到期前要提前與銀行溝通續(xù)貸事宜，按照銀行要求及時(shí)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的授信申請(qǐng)材料。對(duì)于符合銀企雙方約定條件并且銀行承諾續(xù)貸、放款的，銀行要切實(shí)兌現(xiàn)承諾。對(duì)于符合擔(dān)保條件并且擔(dān)保公司承諾提供擔(dān)保的，擔(dān)保公司要切實(shí)兌現(xiàn)承諾。堅(jiān)決杜絕以非誠(chéng)信手段抽貸壓貸的行為。

（九）銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司在開(kāi)展合作的過(guò)程中要加強(qiáng)信息互通，充分發(fā)揮銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、資產(chǎn)保全等方面的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障、資金靈活等方面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、投貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作，互利共贏，共同展業(yè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

（十）銀行機(jī)構(gòu)和小貸公司要加強(qiáng)合作，在符合監(jiān)管要求的前提下，按照市場(chǎng)化原則，根據(jù)《大連市小額貸款公司分類監(jiān)管辦法（試行）》，銀行可以對(duì)符合授信條件的小貸公司給予不超過(guò)其資本凈額50%的融資支持。銀行不得將小貸公司股東身份作為授信的禁止性條件，對(duì)符合要求的小貸公司股東借款應(yīng)給予合理授信。

（十一）銀行機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司要共同做好貸款“三查”,加強(qiáng)貸后擔(dān)后信息共享，協(xié)同開(kāi)展貸后擔(dān)后跟蹤管理。對(duì)于發(fā)生的貸款違約，銀行和擔(dān)保公司要在遵守法律和合同約定的前提下，根據(jù)實(shí)際情況，加強(qiáng)溝通與協(xié)商，共同采取措施妥善處置。應(yīng)由擔(dān)保公司進(jìn)行代償?shù)?，?dān)保公司要按合同約定及時(shí)履行代償?shù)群贤x務(wù)；未進(jìn)入代償程序的，銀行要積極協(xié)助擔(dān)保公司做好債務(wù)催收。銀行不得對(duì)非國(guó)有擔(dān)保公司限制合作，應(yīng)積極與信用評(píng)級(jí)高、風(fēng)控能力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)正常的民營(yíng)擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。

三、有效發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)自律作用

（十二）倡導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)之間建立誠(chéng)信合作機(jī)制，在相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)與優(yōu)質(zhì)小貸公司、擔(dān)保公司簽署誠(chéng)信合作自律公約，凡認(rèn)可并納入公約合作范圍的機(jī)構(gòu)，應(yīng)遵循“公平、規(guī)范、可持續(xù)”的原則開(kāi)展誠(chéng)信合作，共同維護(hù)信貸市場(chǎng)秩序。

（十三）在相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、小貸、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)和公司要研究建立信息互通機(jī)制，及時(shí)共享風(fēng)險(xiǎn)客戶、違約客戶、失信客戶信息。

（十四）銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究建立約束機(jī)制，對(duì)于不遵守大額授信客戶聯(lián)合管理辦法和公約、不落實(shí)債委會(huì)工作規(guī)則、不執(zhí)行債委會(huì)決議的銀行機(jī)構(gòu)，可采取通報(bào)批評(píng)、取消當(dāng)年評(píng)優(yōu)評(píng)先資格、行業(yè)制裁等措施予以懲戒。嚴(yán)禁個(gè)別銀行為了自身利益單獨(dú)采取行動(dòng)而給整體授信風(fēng)險(xiǎn)化解工作造成負(fù)面影響，加速企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)惡化。

四、建立維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的聯(lián)合懲戒機(jī)制

（十五）各行業(yè)協(xié)會(huì)共同研究建立失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，對(duì)于不遵守誠(chéng)信合作自律公約的機(jī)構(gòu)，如經(jīng)核查情況屬實(shí)，可采取通報(bào)批評(píng)、黑名單披露、責(zé)任人誡勉談話、取消當(dāng)年評(píng)優(yōu)評(píng)先資格、取消公約成員單位資格、行業(yè)聯(lián)合抵制合作等措施予以懲戒，逐步營(yíng)造守信者受益、失信者受限的市場(chǎng)合作環(huán)境。

（十六）對(duì)于不遵守監(jiān)管規(guī)則的機(jī)構(gòu)，行業(yè)監(jiān)管部門(mén)按照有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

（十七）對(duì)于破壞金融市場(chǎng)秩序的機(jī)構(gòu)，政府有關(guān)部門(mén)將視情況調(diào)減或取消當(dāng)年政府獎(jiǎng)勵(lì)、向總部發(fā)送告誡函、在政府項(xiàng)目推介和資源分配中予以區(qū)別對(duì)待。

（十八）堅(jiān)持金融是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，建立金融、工商、公安、稅務(wù)等部門(mén)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)注冊(cè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管，全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)厲打擊無(wú)牌照、超范圍經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)亂辦金融活動(dòng)。

大連市人民政府辦公廳

2018年4月13日

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