大政發(fā)〔2017〕23號(hào)《大連市人民政府關(guān)于印發(fā)大連市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法的通知》

《大連市人民政府關(guān)于印發(fā)大連市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法的通知》



大政發(fā)〔2017〕23號(hào)

各區(qū)市縣人民政府，各先導(dǎo)區(qū)管委會(huì)，市政府各委辦局、各直屬機(jī)構(gòu)，各有關(guān)單位：

修訂后的《大連市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》業(yè)經(jīng)大連市十五屆人民政府第六十五次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

大連市人民政府

2017年4月16日

大連市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)民間資金和社會(huì)資本合規(guī)進(jìn)入小額貸款行業(yè)，規(guī)范小額貸款公司市場(chǎng)準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有效防控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕40號(hào)）以及人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)）精神及省政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在大連市由企業(yè)法人、其他社會(huì)組織與自然人投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條 市金融發(fā)展局為全市小額貸款行業(yè)監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止審核、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等事項(xiàng)。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款。

（二）辦理銀行資金融入業(yè)務(wù)。

（三）咨詢類(lèi)相關(guān)業(yè)務(wù)。

（四）監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第六條 符合條件的企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織均可向小額貸款公司投資入股。

小額貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商或民政部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）法定代表人無(wú)犯罪記錄。

（三）近2年內(nèi)在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門(mén)無(wú)違法違規(guī)記錄，在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄。

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，近2年連續(xù)盈利。

（五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額。

（六）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司主發(fā)起人除須符合上述條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）近2年凈利潤(rùn)總額1000萬(wàn)元以上。

（二）資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%.

（三）凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元以上。

自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）在公安部門(mén)無(wú)犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄。

（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別判斷能力和相應(yīng)的資金實(shí)力。

（四）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他條件。

其他社會(huì)組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。

第七條 新設(shè)立小額貸款公司的注冊(cè)資本原則上不低于1億元。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例原則上不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的70%,主發(fā)起人是最大股東，其持股比例不得低于小額貸款公司注冊(cè)資本的20%;其他企業(yè)法人、社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%;單個(gè)自然人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)5%,自然人出資合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本總額的30%.

　　第八條 經(jīng)批準(zhǔn)，可試點(diǎn)設(shè)立獨(dú)資小額貸款公司、科技小額貸款公司、農(nóng)業(yè)小額貸款公司、小額再貸款公司及其他創(chuàng)新類(lèi)專業(yè)化小額貸款公司。

獨(dú)資小額貸款公司注冊(cè)資本不低于2億元，其發(fā)起人應(yīng)是大型國(guó)有企業(yè)、上市公司或從事金融業(yè)務(wù)5年以上，凈資產(chǎn)不低于6億元的企業(yè)法人。境外企業(yè)為出資人的，其投資行為須符合國(guó)家外商投資和外匯管理的相關(guān)法律法規(guī)和政策。由區(qū)市縣財(cái)政等政府部門(mén)獨(dú)資設(shè)立的、主要用于扶持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)的政策性獨(dú)資小額貸款公司，其注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元。

科技小額貸款公司主要面向科技型中小企業(yè)發(fā)放小額貸款。在服務(wù)中小企業(yè)時(shí)，股權(quán)投資比例可適當(dāng)放寬。

在縣域（普蘭店區(qū)、瓦房店市、莊河市和長(zhǎng)?？h）設(shè)立的、主要面向農(nóng)戶和中小企業(yè)發(fā)放小額貸款的農(nóng)業(yè)小額貸款公司，其注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元。

小額再貸款公司注冊(cè)資本不低于5億元，小額再貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)由監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。

第三章 公司的設(shè)立、變更與終止

第九條 小額貸款公司的組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家關(guān)于企業(yè)名稱管理的有關(guān)規(guī)定，由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是指公司所在地縣級(jí)以上行政區(qū)劃的名稱或地名。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程。

（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策機(jī)制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（三）有符合任職條件的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

（四）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（五）監(jiān)管部門(mén)要求的其他條件。

第十條 小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

（二）在公安部門(mén)無(wú)犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄。

（三）小額貸款公司的董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，其中董事長(zhǎng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上。

（四）小額貸款公司的高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融業(yè)工作2年以上）。

第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人向監(jiān)管部門(mén)提出申請(qǐng)，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容主要包括：主發(fā)起人的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，出資人是否符合籌建小額貸款公司的條件。

（二）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省、市有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股，不以任何形式向公司貸款。

（三）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（四）小額貸款公司籌建方案。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、宗旨、性質(zhì)、注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司治理架構(gòu)、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門(mén)設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建時(shí)間安排等方面的情況。

（五）除自然人以外的出資人，須提供經(jīng)審計(jì)的前兩年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容。

（七）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的履歷表。

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（十）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（十一）其他相關(guān)材料。

第十二條 小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)為出資人的自有資金，應(yīng)全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。

第十三條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十四條 監(jiān)管部門(mén)對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料進(jìn)行初審后，與小額貸款公司所在區(qū)市縣政府會(huì)商，征求意見(jiàn)。由所在區(qū)市縣政府出具同意函，內(nèi)容包括：主要發(fā)起人的基本情況，試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、政策支持、監(jiān)督管理及風(fēng)險(xiǎn)防范處置等。

第十五條 小額貸款公司的籌建。監(jiān)管部門(mén)自收到完整籌建申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出籌建批復(fù)。

籌建期為監(jiān)管部門(mén)籌建批復(fù)簽發(fā)之日起6個(gè)月?；I建人應(yīng)在籌建期限屆滿前向監(jiān)管部門(mén)遞交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)；未按期完成籌建的，籌建人應(yīng)在籌建期限屆滿前30個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)提交延期申請(qǐng)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)自接到延期申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，做出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期最長(zhǎng)為90日。逾期未提交延期申請(qǐng)的，籌建批復(fù)失效，由監(jiān)管部門(mén)撤銷(xiāo)批復(fù)文件。

第十六條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)。監(jiān)管部門(mén)自收到公司籌備組完整開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，做出開(kāi)業(yè)批復(fù)。

公司籌備組應(yīng)自監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之日起60日內(nèi)，憑批復(fù)文件辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照90日內(nèi)完成開(kāi)業(yè)。逾期未辦理工商登記的，應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)確認(rèn)原文件的效力。未能按期開(kāi)業(yè)的，可在開(kāi)業(yè)期限屆滿前30日內(nèi)，向監(jiān)管部門(mén)提交延期申請(qǐng)，監(jiān)管部門(mén)自接到延期申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，做出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延長(zhǎng)期限不超過(guò)90日。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，由監(jiān)管部門(mén)撤銷(xiāo)批復(fù)文件，告知公司向工商登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷(xiāo)登記，并予以公告。

小額貸款公司開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)、公安局經(jīng)偵支隊(duì)和人民銀行大連市中心支行統(tǒng)計(jì)研究部門(mén)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十七條 注冊(cè)資本達(dá)到2億元、近2年凈利潤(rùn)總額3000萬(wàn)元以上、無(wú)違法違規(guī)事項(xiàng)或主發(fā)起人為從事信貸等金融業(yè)務(wù)、近2年連續(xù)盈利、無(wú)違法違規(guī)事項(xiàng)的小額貸款公司，可申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1家分支機(jī)構(gòu)；滿足上述條件后，注冊(cè)資本每增加2000萬(wàn)元，可再增設(shè)1家分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司設(shè)立代辦點(diǎn)須到監(jiān)管部門(mén)備案。

第十九條 小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員發(fā)生變更事項(xiàng)，須報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。小額貸款公司發(fā)生其他變更事項(xiàng)，須報(bào)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)。小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營(yíng)范圍，變更注冊(cè)資本，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，變更組織形式，變更董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

籌建期內(nèi)，主發(fā)起人不得更換，但其持有的股權(quán)可適度增減；非主發(fā)起人變更與小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)一并申報(bào)。開(kāi)業(yè)后，股份有限公司變更主發(fā)起人和非主發(fā)起人須經(jīng)營(yíng)期滿1年（起始日期為小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)日，下同）；有限責(zé)任公司變更主發(fā)起人和非主發(fā)起人無(wú)經(jīng)營(yíng)年限限制。開(kāi)業(yè)后，主發(fā)起人和非主發(fā)起人可同時(shí)變更；公司董事、監(jiān)事、高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司發(fā)生變更事項(xiàng)，應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)提出變更申請(qǐng)，申請(qǐng)材料主要包括以下內(nèi)容：

（一）變更申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容主要包括：變更事項(xiàng)和變更原因。

（二）股東大會(huì)同意公司變更的決議書(shū)。

（三）公司章程修正案。

（四）根據(jù)具體變更事項(xiàng)，參照本辦法第十一條提供相應(yīng)材料。此外，小額貸款公司變更股東，需提供股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書(shū)；變更主發(fā)起人，且新主發(fā)起人從小額貸款公司股東外產(chǎn)生，須由小額貸款公司所在區(qū)市縣政府出具同意函。

（五）其他相關(guān)材料。

第二十一條 監(jiān)管部門(mén)自收到小額貸款公司完整變更申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，做出變更批復(fù)。小額貸款公司自監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)變更之日起60日內(nèi)，憑批復(fù)文件到工商行政管理部門(mén)辦理變更登記。逾期未辦理變更登記的，應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)確認(rèn)原文件的效力。

第二十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）股東大會(huì)決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》實(shí)施破產(chǎn)清算。

第二十三條 小額貸款公司法人資格終止，須報(bào)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，并向監(jiān)管部門(mén)提出終止申請(qǐng)，申請(qǐng)材料主要包括以下內(nèi)容：

（一）終止申請(qǐng)書(shū)。

（二）股東會(huì)關(guān)于終止公司并成立清算組的決議。

（三）工商變更登記核準(zhǔn)（備案）通知書(shū)。

（四）清算報(bào)告。

（五）債權(quán)債務(wù)安排及資產(chǎn)分配方案。

（六）地稅局注銷(xiāo)稅務(wù)登記通知書(shū)或清稅證明。

（七）國(guó)稅局注銷(xiāo)稅務(wù)登記通知書(shū)。

（八）報(bào)紙公告復(fù)印件。

第二十四條 監(jiān)管部門(mén)自收到小額貸款公司完整終止申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，做出終止批復(fù)。小額貸款公司自監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)終止之日起60日內(nèi)，憑批復(fù)文件到工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記。逾期未辦理注銷(xiāo)登記的，應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)確認(rèn)原文件的效力。

第四章 經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額原則上不得超過(guò)資本凈額的50%.經(jīng)監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到一定級(jí)別可適當(dāng)放寬融入資金比例。

第二十六條 鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信用貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%,對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的20%.

第二十八條 小額貸款公司貸款利率不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限。

第二十九條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)，可從事股權(quán)投資、保險(xiǎn)代理、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)模式與技術(shù)條件應(yīng)符合國(guó)家、省市有關(guān)網(wǎng)絡(luò)貸款的相關(guān)規(guī)定。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定有效的決策機(jī)制和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得跨市經(jīng)營(yíng)。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，并納入監(jiān)管信息系統(tǒng)管理。嚴(yán)格按照資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)、充分計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，其資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)保持在100%以上。

　　第三十三條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)將其開(kāi)戶行的名稱、賬號(hào)等信息報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)辦理。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。

　　第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、監(jiān)管部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，并按照監(jiān)管要求向社會(huì)披露需公開(kāi)披露的內(nèi)容。

第三十五條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)期限內(nèi)，企業(yè)出資人出現(xiàn)更名或者更換法定代表人等事項(xiàng)時(shí)，須及時(shí)提供相關(guān)補(bǔ)充材料，報(bào)市金融局備案。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十六條 市政府授權(quán)地方金融監(jiān)管部門(mén)履行小額貸款公司審批職責(zé)。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定，會(huì)同人民銀行、工商、稅務(wù)、人社、公安等部門(mén)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)入審核，并征求公司注冊(cè)地政府意見(jiàn)后批設(shè)。根據(jù)實(shí)際需要突破本辦法限制的審批事項(xiàng)，需報(bào)市政府批準(zhǔn)。

第三十七條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)做好日常監(jiān)管，建立評(píng)級(jí)制度和分級(jí)監(jiān)管指標(biāo)體系，牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制及動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，督促引導(dǎo)小額貸款公司依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十八條 小額貸款公司所在地區(qū)市縣政府應(yīng)配合監(jiān)管部門(mén)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)控制和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。

第三十九條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)?shù)睦妫坏迷谛☆~貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。

第四十條 大連市小額貸款公司協(xié)會(huì)是小額貸款公司行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)支持、配合主管部門(mén)開(kāi)展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)定期向監(jiān)管部門(mén)和人民銀行大連市中心支行征信管理部門(mén)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)上報(bào)融資、高管人員、股權(quán)變動(dòng)與質(zhì)押等情況，按要求向監(jiān)管部門(mén)和人民銀行大連市中心支行統(tǒng)計(jì)研究部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表和監(jiān)管類(lèi)指標(biāo)報(bào)表。

第四十二條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)行為，由監(jiān)管部門(mén)采取約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告等措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，監(jiān)管部門(mén)采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，直至取消其經(jīng)營(yíng)資格。被取消經(jīng)營(yíng)資格的小額貸款公司的主發(fā)起人，不得再次出資設(shè)立小額貸款公司。

第四十三條 人民銀行大連市中心支行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并推動(dòng)小額貸款公司納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

第四十四條 大連銀監(jiān)局對(duì)監(jiān)管部門(mén)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)檢查依法給予指導(dǎo)和協(xié)助，在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方面加強(qiáng)信息溝通。

第四十五條 市工商局根據(jù)工商行政管理相關(guān)法律法規(guī)配合監(jiān)管部門(mén)對(duì)小額貸款公司依法進(jìn)行監(jiān)管。

第四十六條 市公安局負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款、暴力催收、洗錢(qián)等涉嫌犯罪活動(dòng)依法開(kāi)展偵查和處理。

第四十七條 各有關(guān)部門(mén)依據(jù)職能，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題做出處罰的，應(yīng)書(shū)面告知市金融局。

第四十八條 市金融局根據(jù)工作需要，可協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)，要求小額貸款公司開(kāi)戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息。會(huì)同市公安局、市工商局、大連銀監(jiān)局、人民銀行大連市中心支行等市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置制度，及時(shí)、有效地組織處置小額貸款公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

第四十九條 市金融局作為大連市小額貸款公司協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開(kāi)展活動(dòng)。

第六章 附則

第五十條 本辦法由市金融局負(fù)責(zé)解釋。

　　第五十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行?！洞筮B市人民政府關(guān)于印發(fā)大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（大政發(fā)〔2013〕52號(hào)）同時(shí)廢止。

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