寧政辦發(fā)〔2014〕123號(hào)《南京市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦市財(cái)政局南京市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法的通知》

《南京市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦市財(cái)政局南京市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法的通知》



寧政辦發(fā)〔2014〕123號(hào)

各區(qū)人民政府、市府各委辦局、市各有關(guān)單位：

市金融辦、市財(cái)政局?jǐn)M定的《南京市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

南京市人民政府辦公廳

2014年11月4日

南京市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法

（市金融辦、市財(cái)政局 2014年11月）

為貫徹落實(shí)《市政府關(guān)于全面深化金融改革創(chuàng)新發(fā)展的若干意見(jiàn)》（寧政發(fā)〔2014〕172號(hào)），進(jìn)一步加大對(duì)全市中小微企業(yè)的資金融通支持，經(jīng)研究，現(xiàn)就小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作制定如下實(shí)施辦法。

一、基本原則

小額貸款保證保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“小貸險(xiǎn)”），是指保險(xiǎn)公司承保借款人按照與商業(yè)銀行簽訂的借款合同約定履行還款義務(wù)的一種保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司對(duì)借款人應(yīng)償還而未償還的貸款本金和利息，按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。小貸險(xiǎn)的實(shí)施應(yīng)遵循以下基本原則：

（一）政府引導(dǎo)，市場(chǎng)化運(yùn)作。堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，初期由政府引導(dǎo)協(xié)調(diào)推進(jìn)；注重經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益并重，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)化、可持續(xù)發(fā)展。

（二）密切合作，明確責(zé)任。各參與主體應(yīng)明確責(zé)權(quán)利關(guān)系，緊密配合，統(tǒng)一推進(jìn)。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司主要分擔(dān)借款人不還款風(fēng)險(xiǎn)；試點(diǎn)商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審貸，防控信貸業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)；借款人應(yīng)誠(chéng)信履約；政府部門(mén)協(xié)助試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)管控。

（三）依法合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)可控。各參與主體要嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）先行試點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)。在小貸險(xiǎn)試點(diǎn)工作基礎(chǔ)上和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步擴(kuò)大小貸險(xiǎn)扶持范圍。

二、運(yùn)作模式

（一）參與主體

1．借款人。在我市行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記，具有一年以上連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄，無(wú)欠繳稅費(fèi)、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良信用記錄的中小微企業(yè)。企業(yè)貸款資金只能用于生產(chǎn)性用途，不得用于消費(fèi)及其他用途。

2．試點(diǎn)保險(xiǎn)公司。選擇實(shí)力較強(qiáng)、有展業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的保險(xiǎn)公司試行開(kāi)展小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司可針對(duì)小貸險(xiǎn)組建共保體，首席承保人和共保人以共保協(xié)議為基礎(chǔ)，共同承擔(dān)相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任與義務(wù)。

3．試點(diǎn)商業(yè)銀行。駐寧各商業(yè)銀行原則上都應(yīng)將開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)作為支持中小微企業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。試點(diǎn)商業(yè)銀行與試點(diǎn)保險(xiǎn)公司達(dá)成合作協(xié)議，經(jīng)市金融辦備案，參加試點(diǎn)工作。

（二）辦理時(shí)限。在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款人簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，提高資信調(diào)查和業(yè)務(wù)辦理效率，原則上新業(yè)務(wù)在7個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。

（三）貸款期限：一般不超過(guò)1年。

（四）貸款額度：?jiǎn)螒?hù)貸款余額原則上不超過(guò)500萬(wàn)元，戶(hù)均貸款余額控制在300萬(wàn)元左右。

（五）貸款利率：鼓勵(lì)對(duì)貸款申請(qǐng)人給予優(yōu)惠貸款利率。

（六）保險(xiǎn)費(fèi)率：實(shí)行差異化保險(xiǎn)費(fèi)率，原則上控制在貸款本息的3%左右。

（七）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：試點(diǎn)商業(yè)銀行與共保體具體協(xié)商風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤头绞?，共同承?dān)貸后管理責(zé)任。試點(diǎn)期間，試點(diǎn)商業(yè)銀行與共保體按25%∶75%比例承擔(dān)貸款本息損失風(fēng)險(xiǎn)。

三、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)叫停機(jī)制。小貸險(xiǎn)賠付率超過(guò)150%時(shí)，試點(diǎn)商業(yè)銀行和共保體應(yīng)立即暫停小貸險(xiǎn)及其信貸業(yè)務(wù)。對(duì)試點(diǎn)商業(yè)銀行疏于管理或故意違規(guī)放貸造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，或試點(diǎn)保險(xiǎn)公司無(wú)正當(dāng)理由拒賠、拖賠等行為，由相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照規(guī)定予以查處。

（二）建立保險(xiǎn)公司獨(dú)立審核機(jī)制。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司有獨(dú)立調(diào)查、審核、審批及否決的權(quán)利。

（三）建立欠款追償機(jī)制。貸款損失風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，試點(diǎn)保險(xiǎn)公司在按約定比例向合作銀行賠付的同時(shí)，與合作銀行共同采取措施向貸款人進(jìn)行追償，并對(duì)追償回來(lái)的全部金額按試點(diǎn)商業(yè)銀行、試點(diǎn)保險(xiǎn)公司、市財(cái)政各自承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。對(duì)有惡意逃廢金融債務(wù)行為的貸款人，由公安等司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊，并采取有效措施推動(dòng)追償工作。

（四）建立信息共享機(jī)制。各試點(diǎn)商業(yè)銀行與共保體要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立銀保信息共享平臺(tái)。共保體定期向市金融辦報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和工作簡(jiǎn)報(bào)。

四、政策支持

（一）設(shè)立小額貸款保證保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金。試點(diǎn)商業(yè)銀行向我市中小微企業(yè)發(fā)放以小額貸款保證保險(xiǎn)為單一擔(dān)保方式的貸款，納入小額貸款保證保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金扶持。市財(cái)政每年安排1000萬(wàn)元小額貸款保證保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金，對(duì)小貸險(xiǎn)賠付率超過(guò)150%后應(yīng)由共保體承擔(dān)的超賠部分給予補(bǔ)償，年度補(bǔ)償總額不超過(guò)小額貸款保證保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金余額。

申請(qǐng)小額貸款保證保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金，由共保體向市金融辦提交專(zhuān)項(xiàng)扶持資金申請(qǐng)報(bào)告及保險(xiǎn)合同、貸款合同等相關(guān)資料，市金融辦、財(cái)政局對(duì)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金申請(qǐng)材料審核認(rèn)定后，由市財(cái)政局將專(zhuān)項(xiàng)扶持資金撥付至試點(diǎn)保險(xiǎn)公司專(zhuān)戶(hù)。

（二）建立獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制。將小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入對(duì)我市金融機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)度考核。我市在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)招投標(biāo)工作中，將是否開(kāi)展小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為承辦保險(xiǎn)公司中標(biāo)的基本條件之一。

五、組織保障

（一）建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制。在江蘇保監(jiān)局、江蘇銀監(jiān)局指導(dǎo)支持下，由市金融辦牽頭，會(huì)同市財(cái)政局、試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，通報(bào)交流工作進(jìn)展情況，共同研究、解決小貸險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的具體問(wèn)題。

（二）加強(qiáng)宣傳推廣力度。市、區(qū)有關(guān)部門(mén)要加大小貸險(xiǎn)宣傳力度，普及小貸險(xiǎn)知識(shí)，營(yíng)造良好的輿論氛圍。各試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身產(chǎn)品體系，有針對(duì)性地加大宣傳投入力度。

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

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本文關(guān)鍵詞： 南京市, 南京市人民政府, 寧政辦發(fā)