您當(dāng)前的位置：榕政辦〔2016〕1號(hào)《福州市人民政府辦公廳關(guān)于福州市小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》
福州市人民政府辦公廳關(guān)于福州市小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見
榕政辦〔2016〕1號(hào)
各縣（市）區(qū)政府，市直各委、辦、局（公司），市屬各高等院校，自貿(mào)區(qū)福州片區(qū)管委會(huì)，在榕有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：
為貫徹落實(shí)《福建省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)福建省小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)方案的通知》（閩政辦〔2015〕28號(hào)）精神，促進(jìn)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“小貸險(xiǎn)”）工作持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合我市實(shí)際，提出如下實(shí)施意見：
一、總則
本意見所稱小微企業(yè)是指在福州轄內(nèi)工商管理部門注冊(cè)登記，并在福州轄內(nèi)稅務(wù)部門依法納稅，符合《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)改委 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的各種小微企業(yè)（包括農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、個(gè)體工商戶等）。
（一）試點(diǎn)原則
1.政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作。由政府相關(guān)部門牽頭，引導(dǎo)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司共同參與，以市場(chǎng)化方式開展小貸險(xiǎn)試點(diǎn)工作。
2.規(guī)范管理、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。加強(qiáng)小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)和小微企業(yè)的資金管理，貸款資金只能用于滿足生產(chǎn)過程中合理的流動(dòng)資金需要，不得用于消費(fèi)及其他用途，也不得轉(zhuǎn)借他人；建立健全風(fēng)險(xiǎn)分散和管理機(jī)制，對(duì)小貸險(xiǎn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由參與各方共同承擔(dān)。
（二）參與機(jī)構(gòu)
選擇若干愿意履行社會(huì)責(zé)任、審批流程短、接受本意見條款、有意愿開展小貸險(xiǎn)試點(diǎn)的商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。參與試點(diǎn)的銀行與保險(xiǎn)公司根據(jù)本意見，一對(duì)一協(xié)商簽訂合作協(xié)議并報(bào)市金融辦備案。鼓勵(lì)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司結(jié)成共保體，與試點(diǎn)銀行開展合作。
二、業(yè)務(wù)管理
（一）開展小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備以下資格：
1.具有提供小貸險(xiǎn)的服務(wù)能力或承辦同類業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)；
2.在榕設(shè)有專營(yíng)部門或指定專門機(jī)構(gòu)，具備風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系；
3.五年內(nèi)未有重大違法違規(guī)行為。
（二）試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)具備以下資格：
1.具有提供小微企業(yè)貸款的服務(wù)能力或承辦同類業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)；
2.在榕設(shè)有專營(yíng)部門或指定專門機(jī)構(gòu)，具備風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系；
3.五年內(nèi)未有重大違法違規(guī)行為。
（三）滿足以下條件的小微企業(yè)，可以申請(qǐng)小貸險(xiǎn)：
1.在福州轄內(nèi)工商管理部門注冊(cè)登記（農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶除外）；有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，一年以上經(jīng)營(yíng)狀況正常；
2.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家政策、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有發(fā)展?jié)摿Γ?/P>
3.資信良好，有償還債務(wù)能力，無違法行為和不良信用記錄；
4.農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶從事土地承包經(jīng)營(yíng)或規(guī)模養(yǎng)殖滿2年以上；
5.試點(diǎn)保險(xiǎn)公司和銀行規(guī)定的其他條件。
（四）小貸險(xiǎn)單戶貸款金額實(shí)行差別上限：試點(diǎn)前兩年，小微企業(yè)單戶貸款金額不超300萬(wàn)元，其中農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶不超過100萬(wàn)元，個(gè)體工商戶不超過150萬(wàn)元。試點(diǎn)第三年，相應(yīng)額度在原有基礎(chǔ)上可再調(diào)高20%。
（五）小貸險(xiǎn)融資成本由銀行貸款利率、保證保險(xiǎn)費(fèi)率及附加性保險(xiǎn)費(fèi)率三部分組成，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)小微企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)與資信狀況在如下限額內(nèi)實(shí)行差別利（費(fèi)）率，但不得收取除保險(xiǎn)費(fèi)和貸款利息以外任何形式的其他費(fèi)用。
1.銀行貸款利率，上浮不超過同期基準(zhǔn)利率的30%；
2.貸款保證保險(xiǎn)費(fèi)率不超過2.5%（年化費(fèi)率）；
3.附加小微企業(yè)主個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率不超過0.1%（年化費(fèi)率）；
（六）小貸險(xiǎn)保險(xiǎn)期限與貸款期限相同，不超過一年。采取分期或到期一次性償還本金的還貸方式；利息按月或按季收取。
三、運(yùn)作流程
（一）小微企業(yè)可向試點(diǎn)銀行或保險(xiǎn)公司提出小貸險(xiǎn)申請(qǐng)，并按要求附送相關(guān)材料。試點(diǎn)銀行和保險(xiǎn)公司在各自職權(quán)范圍內(nèi)共同審查，并向小微企業(yè)提供相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢和告知。審查結(jié)果由首次受理的銀行或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第一時(shí)間通知小微企業(yè)。
（二）小微企業(yè)接到資格審查批準(zhǔn)通知后，應(yīng)先向試點(diǎn)保險(xiǎn)公司投保相應(yīng)保險(xiǎn)并繳清保費(fèi)，保險(xiǎn)公司給予出具相應(yīng)的保險(xiǎn)合同。小微企業(yè)獲試點(diǎn)保險(xiǎn)公司出具的保險(xiǎn)合同后，與試點(diǎn)銀行簽訂借款合同，銀行給予放貸。
（三）試點(diǎn)銀行與保險(xiǎn)公司應(yīng)緊密合作，共同優(yōu)化操作流程，提高審貸、放貸效率。
（四）貸款期滿后，小微企業(yè)可向試點(diǎn)銀行或保險(xiǎn)公司提出續(xù)貸續(xù)保申請(qǐng)，試點(diǎn)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)按有關(guān)續(xù)貸續(xù)保政策簡(jiǎn)化辦理手續(xù)。
四、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
（一）試點(diǎn)銀行對(duì)貸款實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管控。銀行工作人員要根據(jù)授信盡職要求，從客戶申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查、貸中分析決策、貸后跟蹤管理、逾期催收等各個(gè)環(huán)節(jié)，全程嚴(yán)格把好小額貸款授信的質(zhì)量關(guān)。
（二）試點(diǎn)保險(xiǎn)公司成立小貸險(xiǎn)專門管理中心，承擔(dān)保險(xiǎn)方盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸后管理、理賠追償、培訓(xùn)宣傳、市場(chǎng)拓展等職責(zé)。
（三）小貸險(xiǎn)貸款發(fā)放后，試點(diǎn)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)按照各自的管理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的跟蹤檢查：核實(shí)貸款用途的真實(shí)性，對(duì)小微企業(yè)未按約定用途使用資金的，試點(diǎn)銀行有權(quán)采取提前收回貸款等風(fēng)險(xiǎn)控制措施；核實(shí)小微企業(yè)還貸能力，試點(diǎn)銀行對(duì)小微企業(yè)因經(jīng)營(yíng)困難不能按期還本付息的，采取措施保全或清收；對(duì)因小微企業(yè)主發(fā)生意外而造成企業(yè)無法按約定還款的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照個(gè)人意外保險(xiǎn)合同約定將賠付資金優(yōu)先支付給第一受益人即貸款銀行，償還小微企業(yè)所欠銀行貸款。
（四）試點(diǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)于每月5日前向市金融辦報(bào)送上一個(gè)月貸款數(shù)據(jù)及賠付數(shù)據(jù)，市金融辦可根據(jù)情況向相關(guān)銀行核實(shí)。試點(diǎn)期間，累計(jì)賠付金額（追償所得款項(xiàng)可以扣除）與累計(jì)貸款金額之比超過3%時(shí)，暫停新增業(yè)務(wù)辦理，經(jīng)整改并報(bào)市金融辦同意后，可重啟新增業(yè)務(wù)辦理。
（五）公安、法院、人行、市場(chǎng)監(jiān)管等部門建立聯(lián)合追償機(jī)制和失信懲戒機(jī)制。對(duì)保險(xiǎn)公司代位追償欠款案件開辟“綠色通道”，必要時(shí)可委托第三方追償，全力維護(hù)金融債權(quán)。追償款及相關(guān)追償費(fèi)用根據(jù)銀保合作雙方風(fēng)險(xiǎn)損失比例進(jìn)行分?jǐn)?。?duì)失信小微企業(yè)主采取必要的限制措施，并將其失信信息納入人民銀行征信系統(tǒng)。依法嚴(yán)厲打擊小微企業(yè)拖欠、逃廢金融債務(wù)的行為。
五、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及補(bǔ)償政策
（一）試點(diǎn)銀行與保險(xiǎn)公司按3︰7承擔(dān)貸款本金風(fēng)險(xiǎn)，貸款利息損失由銀行全額承擔(dān)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人連續(xù)三個(gè)月完全未履行借款合同約定的還款義務(wù)，或借款合同到期后30日投保人仍未履行償還本金的義務(wù)，銀行依法依規(guī)追索未果的，可向保險(xiǎn)公司提出索賠。試點(diǎn)運(yùn)行穩(wěn)定后，可視情況調(diào)整銀保雙方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。
（二）建立小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。試點(diǎn)期間，省財(cái)政安排667萬(wàn)專項(xiàng)資金，市財(cái)政按1:1配套安排667萬(wàn)專項(xiàng)資金（風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償亦按1:1分擔(dān)），共同設(shè)立小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于補(bǔ)償支持相關(guān)單位開展小貸險(xiǎn)。小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金對(duì)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)補(bǔ)償期間內(nèi)賠付超過同期實(shí)收保費(fèi)60%的部分給予逐筆補(bǔ)助：保險(xiǎn)公司單筆賠付金額在100萬(wàn)元（含）以內(nèi)的，補(bǔ)助金額按照不超過賠付金額的90%計(jì)；超過100萬(wàn)元的部分，按照不超過賠付金額的70%計(jì)。試點(diǎn)期間，以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金全部金額為限，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。經(jīng)小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)助后發(fā)生的保險(xiǎn)公司追償所得，在扣除追索費(fèi)用后，應(yīng)按原補(bǔ)助比例在下次結(jié)算時(shí)返還小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
（三）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的申請(qǐng)發(fā)放。補(bǔ)償基金原則上每半年申報(bào)一次。保險(xiǎn)公司應(yīng)在每半年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)（即7月底、1月底前）對(duì)期間符合條件的補(bǔ)償申請(qǐng)?zhí)岢鰰嫔暾?qǐng)，并附有關(guān)證明材料，報(bào)市金融辦和市財(cái)政局。經(jīng)市金融辦會(huì)同市財(cái)政局認(rèn)定后，由市財(cái)政局下達(dá)資金撥付文件。
保險(xiǎn)公司應(yīng)提交以下申請(qǐng)材料，并對(duì)所提供資料的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)?！?/P>
1．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金申請(qǐng)報(bào)告；
2．期間小貸險(xiǎn)承保清單、保險(xiǎn)合同、保費(fèi)發(fā)票、保費(fèi)收入財(cái)務(wù)憑證；
3．銀行借款合同；
4．銀行索賠申請(qǐng)及附件；
5．期間小貸險(xiǎn)賠付清單、賠付發(fā)票、賠付支出財(cái)務(wù)憑證；
6．其他需提交的材料。
（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的監(jiān)督管理。小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專項(xiàng)用于支持小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)發(fā)展，對(duì)發(fā)現(xiàn)以弄虛作假等手段騙取補(bǔ)償基金的，一律追回已經(jīng)發(fā)放的補(bǔ)償基金，五年內(nèi)禁止參與小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
六、附則
（一）本意見自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期至2018年2月28日。
（二）本意見由市金融辦、市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。
福州市人民政府辦公廳
2006年1月6日
打印
關(guān)閉